Capital Investment 4

[adam19722001]

Hej wszystkim

Otrzymałem trzy oferty od dwóch różnych banków i zastanawiam się, która wydaje się bardziej sensowna.


Bank 1

Oferta A
1. 50.000 € kredyt KfW 153 0,75% (miesięczne obciążenie 160 €)
2. 72.000 € kredyt bankowy 1,66% skuteczna stopa oprocentowania na okres 10 lat (miesięczne obciążenie 160 €)
3. 250.000 € BPS LBS 2,17% skuteczna stopa oprocentowania i po 15 latach 2,2% na 10 lat (miesięczne obciążenie przez 15 lat 1033€, a potem 1250€ pełna spłata, łączna kwota 353.000€)


Oferta B
1. 50.000 € kredyt KfW 153 0,75% (miesięczne obciążenie 160 €)
2. 122.000 € kredyt bankowy 1,71% skuteczna stopa oprocentowania na okres 10 lat (miesięczne obciążenie 275 €)
3. 100.000 € kredyt bankowy 2,38% skuteczna stopa oprocentowania na okres 15 lat (miesięczne obciążenie 290 €)
4. 100.000 € BPS LBS 1,66% skuteczna stopa oprocentowania i po 10 latach 2,2% na 10 lat (miesięczne obciążenie przez 10 lat 487€, a potem 10 lat 500€, pełna spłata, łączna kwota 125.300€)


Bank 2
1. 50.000 € Program L-Bank 325 1,50% (miesięczne obciążenie 172 €)
2. 50.000 € Program L-Bank 395 0,50% (miesięczne obciążenie 154 €)
3. 264.000 € kredyt bankowy 2,96% skuteczna stopa oprocentowania 1,5% spłaty w okresie 20 lat (miesięczne obciążenie 970 €)

Zarobki:
On 43 lata: 3000 euro netto
Ona 40 lat: 800 euro netto Świadczenie rodzinne 184 euro

Koszty budowy szacowane na 420.000 euro (Dom KfW55 + działka + garaż).
Kapitał własny 50.000 euro.
W związku z tym potrzebny jest kredyt w wysokości 370.000 euro.

W 2032 roku otrzymam 30.000€ z wykupu ubezpieczenia na życie
W 2039 roku otrzymam 80.000€ z wykupu ubezpieczenia emerytalnego

Jakie są zalety i wady wynikające z tej sytuacji?
Bardzo dziękuję za odpowiedzi!

[6Bankkaufmann]

Z uwagi na Twój dochód i kapitał własny, praktycznie możesz wybrać sobie partnera bankowego, jak chcesz. Osobiście spróbowałbym wybrać „najdłuższy” okres obowiązywania oprocentowania zadłużenia.

[NaTwoim13]

Drogi bankowcu, czy rzeczywiście chcesz być tak niedoświadczony i powierzchowny w swoich poradach?

Dlaczego wybierasz najdłuższy okres wymagalności oprocentowania, skoro w latach 2032 i 2039 będzie dostępny kapitał?

Z kwoty 264 000 euro 30 000 euro będzie zablokowanych na 17 lat, 80 000 euro na 24 lata, a reszta na 25 lat, ponieważ zadłużenie powinno być wówczas już niewielkie. Czy bank nie oferuje możliwości uwzględnienia przynajmniej jednej stałej możliwości dodatkowej spłaty w wysokości 30 000 euro po 17 latach i pominięcia tej stałej opcji na 17 lat.

Być może oba kredyty z L-Bank - zgodnie z wariantami KfW - mogłyby zostać uregulowane na okres 20 lat, czyli zdecydować się na większą spłatę, aby spłacić pozostałe zadłużenie po 20 latach za pomocą pierwszej wypłaty z LV w wysokości 30 000 euro, co naturalnie skutkowałoby pominięciem stałej możliwości dodatkowej spłaty po 17 latach.

[adam19722001]

Cześć wszystkim

Dziękuję za szybką odpowiedź.

Moja żona również otrzyma w roku
2036 - 30,000 €, a w roku 2043 - 30,000 € od ubezpieczenia.

W przypadku BSV mogę dokonywać nieograniczonej nadpłaty po 15 latach.

Być może lepiej byłoby wziąć BSV na 30 lat?

Która oferta jest lepsza dla mnie?

[NaTwoim13]

Żadna z tych dwóch ofert nie ma sensu w odniesieniu do ich sytuacji wyjściowej, a w szczególności wariant oszczędzania na budowę. W pierwszych latach płacisz drogo za zabezpieczenie przed zmianą stóp procentowych, którego potem nie wykorzystasz, przynajmniej w odniesieniu do dodatkowo spłacanych kwot.

[6Bankkaufmann]

Przy 30-letnim okresie trwania umowy oszczędnościowo-budowlanej zapłacisz zdecydowanie za dużo.
Porównaj koszty całkowite z kredytem hipotecznym z bezpośrednią spłatą i bez wcześniejszego finansowania umowy oszczędnościowo-budowlanej.

[adam19722001]

Gdzie mogę dostać 25-letni kredyt spłacany w ratach kapitałowych?

[NaTwoim13]

U każdego dobrego pośrednika finansowego.

[3ducnici]

U każdego dobrego pośrednika finansowego.

Noelmaxim ma na myśli także siebie!

[3ducnici]

Tutaj dobry artykuł na temat różnych okresów kredytowania w mieszanym finansowaniu...


https://www.focus.de/immobilien/exper...d_4918494.html