Capital Investment 4

[Snoopi]

Cześć drodzy eksperci finansowi,

w sierpniu podpisaliśmy umowę na finansowanie budowy, a teraz rozpoczęcie budowy jest tuż przed nami. Pożyczki w dużej mierze nie zostały jeszcze wypłacone przez bank.

Teraz zastanawiamy się, czy mój mąż powinien zmienić pracę (branża IT). W starej firmie wszystko jest w porządku, ale firma, która chce go zwerbować, oferuje po prostu lepsze warunki (związek zawodowy, płatne nadgodziny, więcej dni pracy zdalnej), co jest ważne dla naszej rodziny. Dodatkowo roczne wynagrodzenie wzrosłoby z 59 000 € do 75 000 €. Część kolegów z nowej firmy znał już z poprzednich miejsc pracy (branża jest bardzo mała).

Jednakże jesteśmy w fazie wypłat kredytu, a w nowej firmie miałby początkowo 6 miesięcy okresu próbnego. Ponadto w ciągu najbliższych miesięcy potrzebujemy kredyt w wysokości 12 000 € na kuchnię, którą nie chcemy finansować za pomocą kredytu budowlanego.

1. Jak bank finansujący budowę prawdopodobnie zareaguje na zmianę pracodawcy podczas fazy wypłaty kredytu budowlanego? Czy możemy napotkać na trudności?

2. Jaka jest najbardziej rozsądna strategia finansowania kuchni? Czy powinniśmy teraz szybko (póki mąż jest w obecnie niezmienionym miejscu pracy) zabezpieczyć finansowanie, czy lepiej byłoby poczekać do całkowitej wypłaty finansowania budowy? Wtedy jednak mąż byłby wciąż w nowej firmie w okresie próbnym.

Bardzo dziękuję za Państwa ocenę sytuacji i wskazówki!

[6Bankkaufmann]

Zazwyczaj kredyty hipoteczne są zgłaszane do biura informacji kredytowej jako kredyty zabezpieczone hipoteką. Oznacza to, że nie widać, czy znajdujesz się w fazie wypłaty czy też już otrzymałeś całość pożyczki.
Dla oceny kolejnego finansowania (kuchni) kwestia raty kredytu hipotecznego nie powinna mieć znaczenia. Oczywiście należy podać pełną ratę po planowanym pełnym wypłaceniu.

W regulaminie banków znajdziesz coś na kształt „informowania”, jeśli twoja sytuacja finansowa się pogorszy. O ile mi wiadomo, w regulaminach banków nic nie jest mówione o „ulepszaniu” finansów, nawet w przypadku zatrudnienia na czas próbny. Niemniej jednak, gdy wspominasz o czasie ubiegania się o kredyt budowlany, może się okazać, że aktualnie dana bank nie udziela kredytów osobom z obecnym zatrudnieniem na czas próbny. Może nawet dojść do wstrzymania wypłat.

Czy aktualna bank to bank partnerski czy też bank filialny? A może instytucja bankowa o zasięgu krajowym?

[Snoopi]

Cześć,
Finansujemy się z Signal Iduna. Prawdopodobnie sprawa z zmianą pracodawcy się już załatwiła, ponieważ mój mąż dostaje awans w swojej obecnej firmie.

Coś z finansowaniem kuchni? Czy jest sens czekać z wnioskiem do czasu pełnej wypłaty kredytu budowlanego, aby uniknąć ewentualnego wypłacenia? Jak już wspomniałam: nie chcemy brać na siebie zbyt dużych obciążeń finansowych. Chodziło nam tylko o to, aby nie finansować kuchni do nowego domu poprzez kredyt hipoteczny, ponieważ:

1. Gorsza wartość zastawu, ponieważ kuchnia nie podnosi wartości nieruchomości
2. Finansowanie kuchni nie jest prowadzone przez 20 lat z kredytem hipotecznym
3. W momencie finansowania nie wybraliśmy jeszcze konkretnie kuchni (koszty?)
4. Każda, nawet najtańsza stopa finansowania budowlanego jest droższa niż finansowanie 0 % w studiu kuchennym

Ale teraz niestety nie mamy pojęcia, czy to samo dotyczy finansowania kuchni za pośrednictwem kredytu konsumpcyjnego, jak to sobie wyobrażaliśmy. Teraz panikuję, że nie dostaniemy już finansowania, ponieważ kredyty budowlane są teraz zabezpieczone w księdze wieczystej i oczywiście są wymienione w rejestrze dłużników (myślę, że Reitschule jest także w rejestrze, ale nie ma miesięcznej raty) w księdze wieczystej.

Ale jak to w ogóle działa? Czy świeżo upieczeni właściciele nieruchomości mimo dużych kredytów budowlanych (i dobrego miesięcznego wynagrodzenia) nadal mogą podpisać kredyty konsumpcyjne (np. na kuchnię, samochód), czy też są tymczasowo wykluczeni z obrotu gospodarczego?

[6Bankkaufmann]

kredyt na kuchnię jest kredytem ratalnym i jest również tak prezentowany w rejestrze Schufa. Pod nazwami znanych banków (Deutsche Bank, Santander...)

[guest]

A oprocentowanie kredytu jest również płacone przez kredytobiorcę, nawet jeśli jest tam napisane 0% finansowania. Oprocentowanie jest oczywiście zawarte w cenie zakupu kuchni.

Rozsądnym jest mieć najpierw pieniądze na konsumpcję na koncie, a następnie je wydać, na przykład u niewielkiego sprzedawcy kuchni, który nie oferuje 60% rabatu. Ponieważ 10 000 - 60% to 4 000 euro, a 4 000 bez rabatu to również 4 000 euro, mały sprzedawca jest moim zdaniem bardziej uczciwy. Małe sklepy są z reguły bardziej elastyczne niż duże domy meblowe.

Być może dotychczasowa kuchnia może przetrwać jeszcze rok lub dwa, a WTEDY można pomyśleć o nowej, gdy uda się zaoszczędzić na nią.

Powodzenia!

Gość