Capital Investment 4

[tolfedine]

Cześć, proszę o komentarze dotyczące następującego planu finansowego.
Zakup domu jednorodzinnego, cena zakupu wraz z kosztami nabycia 325.000, kapitał własny 110.000, potrzebna pożyczka 215.000 euro. Miesięczna rata ma wynosić 1000 euro.

Wariant 1: pożyczka ratalna ze 10-letnim okresem obowiązywania oprocentowania, oprocentowanie nominalne 1,26 (efektywne 1,27), pozostały kapitał (bez dodatkowych spłat, które mogą być realizowane rocznie do 10.000 euro) po 10 latach wynosi 118.000. Łączna kwota odsetek w ciągu dziesięciu lat wynosi 20.000 euro. Pozostałą kwotę 118.000 trzeba ponownie pożyczyć z oprocentowaniem x.

Wariant 2: powyższa pożyczka ratalna, ale płacimy tylko 570 euro miesięcznie, jednocześnie wpłacamy 450 euro na konto oszczędnościowo-budowlane (Signal Iduna F60). Po dziesięciu latach pozostały kapitał wynosi 172.000, opłaciliśmy wtedy 24.000 euro odsetek. Pozostały kapitał zostanie spłacony przez oszczędnościowo-budowlany, który po dziesięciu latach wynosi 56.000 euro. Jako pożyczkę oszczędnościowo-budowlaną można otrzymać albo 30.000 euro, albo nawet 115.000 euro w ramach dodatkowej alokacji, które są oprocentowane z oprocentowaniem nominalnym 2%. Dodatkowa alokacja byłaby oczywiście świetna, wtedy moglibyśmy spłacić całą pożyczkę ratalną i mieć pewność co do oprocentowania do końca. Signal jednak nie gwarantuje tego. W tej chwili to robią, ale kto wie, co będzie za 10 lat. Jeśli nie otrzymalibyśmy dodatkowej alokacji, mielibyśmy za 10 lat następującą sytuację: pozostały kapitał z pożyczki ratalnej 86.000 euro, które trzeba pożyczyć z oprocentowaniem x. Dodatkowo 30.000 euro pożyczki oszczędnościowo-budowlanej z oprocentowaniem 2,25%. Łącznie porównywalne z pozostałym kapitałem z wariantu 1. W ciągu pierwszych dziesięciu lat zapłaciliśmy 4000 euro więcej odsetek niż w wersji 1, ale otrzymaliśmy również 2000 euro odsetek z oszczędności.

Co o tym sądzicie?

[6Bankkaufmann]

W jakim banku jest wariant 1?

[NaTwoim13]

Cześć tolfedine,

Iduna Bausparer wypłaca 1% odsetek od salda, tylko nieco wyższy od odsetek odsetek, więc przez pośrednią spłatę w BSV nie tracą zbyt wiele. Efekt spłaty jest prawie taki sam, czyli saldo pozostałe po kredycie ratalnym nie jest dużo niższe niż saldo/pozostały kredyt w pełnej wysokości minus saldo Bausparguthaben. Przewaga jest jasna w zakupie stopnia zainteresowania wynoszącego 2%, zabezpieczeniu finansowania na podstawie już ustalonej stopy procentowej.

Nie martw się o dodatkowe alokacje, oszczędzanie na cele mieszkaniowe pozostanie ulubionym produktem inwestycyjnym Niemców na dłuższą metę, więc masa środków na udzielenie kredytów mieszkaniowych w kolektywie Bausparkollektiv zawsze będzie dostępna. Nawiasem mówiąc, nawet normalna alokacja nie może być im gwarantowana, ale do tej pory w Niemczech zawsze przestrzegano alokacji.

Uważam, że model finansowania z umową oszczędnościową w Signal Iduna we współpracy z „marzeniowymi stopami procentowymi” w okresie 10 lat to świetny model i aktywnie go promuję.
Ale co najmniej F60 to świetne narzędzie zabezpieczające stopę procentową, aby zabezpieczyć saldo po ewentualnym zintegrowanym modelu KfW po 10 latach.

[tolfedine]

Cześć, dziękuję za odpowiedź, to wzmocniło naszą decyzję wyboru wariantu 2. kredyt ratalny jest ofertą BB-Banku (mój mąż jest urzędnikiem), pośredniczącą w tym Interhyp. Przy ratach w wysokości 570 otrzymujemy ofertę z oprocentowaniem 1,3 (efektywne 1,31).

[guest]

Jako alternatywę można również rozważyć zwykły kredyt ratalny z oprocentowaniem na 20 lat.

W przypadku zwykłego ubezpieczenia BSV dojdą jeszcze opłaty za zawarcie umowy, które oczywiście rozłożone na 20 lat rocznie nie mają dużej wpływu, ale muszą być jednak opłacone. Na początku roku niektóre BSK pobierały opłaty za prowadzenie konta, nie jestem pewien, czy BGH już coś w tej sprawie ustalił, lub czy BSK są obecnie sprzedawane.

Nawet w przypadku kredytu ratalnego na 20 lat można zrezygnować z umowy po około 10 latach, jeśli do tego czasu ujemne oprocentowanie stanie się normą.

Można również rozważyć skorzystanie z kredytu całkowicie spłacanego.

Czasami jest więcej (bezpiecznych) sposobów finansowania, niż te, które zostają przedstawione w pierwszym banku / przez pierwszego pośrednika.

Powodzenia

gość