Capital Investment 4

[AnnBell]

Cześć,

słyszałam, że szczególnie przy wyższych kwotach kredytów korzystne jest uwzględnienie możliwości dodatkowych spłat w umowie kredytowej. Jednak czy ma to sens także w przypadku finansowania nieruchomości, gdzie obciążenie odsetkami można odliczyć od podatku? Czy zatem w każdym kredycie powinna być zachowana możliwość dodatkowych spłat?

Dziękuję za Wasze odpowiedzi!

Pozdrawiam,
Annabelle

[Martin79HN]

Cześć Annabelle,

odsetki można odliczyć tylko wtedy, gdy wynajmujesz. (przynajmniej tak zakładam) Wszystko zależy od ogólnej sytuacji:

- Wysokość kredytu
- Okres kredytowania
- Stopa procentowa
- Wiek
- Zabezpieczenia/Rezerwy finansowe

Opcja dodatkowej spłaty, na przykład 5% rocznie bez dodatkowych opłat, powinna być uwzględniona. (moje osobiste zdanie)

Jeśli planujesz sprzedać obiekt wcześniej (niż określona data spłaty), warto zastanowić się nad większą opcją dodatkowej spłaty lub nawet opcją spłaty w całości.

Jednakże obecnie stopy procentowe są bardzo korzystne! Dlatego również opcja dodatkowej spłaty nie jest tak ważna jak kiedyś.

Pozdrowienia,

Martin

[brainy]

Jeśli aktualna stopa procentowa kredytów hipotecznych minus stopa podatkowa przewyższa stopę lokat, spłata długu jest sensowna.

Jeśli przy obecnie niskich stopach procentowych występuje także efekt oszczędności podatkowych, inwestycja w nieruchomości jest bardzo nierentowna.

[Macca]

Cześć Annabelle,

Ja również zawsze zalecam uwzględnienie takich umów dotyczących dodatkowych spłat w umowie kredytowej. Jednak nie - jak poprawnie zauważył pewien użytkownik wcześniej - jako zapis obowiązkowy, lecz jako bezpłatną opcję. Oznacza to, że możliwość dodatkowej spłaty jest jedynie zawarta jako opcja, ale nie musi być obowiązkowo spełniana. Na stronie https://www.guenstigerkreditvergleich.com/ znajdziesz również informacje na ten temat i będziesz mógł porównać warunki kredytowe.

W ogólności zawsze jest racjonalne nie mieć długów lub spłacać je wcześniej, ale tylko teoretycznie. Jak wspomniano już wcześniej, dodatkowe spłaty nie są już dziś tak istotne i mało sensowne jest wydawać pieniądze na dodatkowe spłaty, jeśli istnieje możliwość zainwestowania tych pieniędzy w inny, bardziej zyskowny sposób. Na przykład, jeśli płacisz 1,5% odsetek od swojego kredytu, a można zainwestować wolne środki w alternatywną lokatę przynoszącą np. 5% zysku. W takiej sytuacji dodatkowa spłata nie przyniosłaby żadnej dodatkowej wartości. W moich oczach dodatkowa spłata ma sens tylko wtedy, gdy nie ma alternatywnej możliwości inwestycji i posiadasz zbyt dużo wolnych środków. W gruncie rzeczy jest to sprawa dla doradcy podatkowego lub finansowego!

Pozdrowienia

[KeinPlanHaber]

Specjaliści pożyczają pieniądze na 30 lat z ustalonym oprocentowaniem, nie spłacając ich i spekulując na tym, że mieszkańcy południowej Europy oddadzą euro, a pożyczka zostanie spłacona po 30 latach z równowartością miesięcznej pensji ucznia fryzjerskiego.

[KeinPlanHaber]

Jeśli aktualna stopa procentowa kredytu hipotecznego po odjęciu stawki podatku granicznego jest większa niż stopa lokaty, spłata długu jest rozsądnym posunięciem.

Jeśli przy obecnie niskich stopach procentowych dochodzi do oszczędności podatkowych, inwestycja w nieruchomości przynosi bardzo niski zwrot.

Czy mógłbyś mi to dla przykładu bardziej zobrazować?

[obelix]

profesjonaliści pożyczają pieniądze na 30-letni stały procent bez spłaty i spekulują na tym, że Europejczycy Południowi zrujnują euro, a pożyczka zostanie spłacona po 30 latach wartością miesięcznego wynagrodzenia praktykanta fryzjerskiego

ponieważ mówimy o przykładach, chciałbym również mieć przykłady. Zwłaszcza konkretnych informacji.

[KeinPlanHaber]

Przykład: inwestorów mają być zachęceni do inwestowania w tego typu kredyty budowlane

[obelix]

Przykład: Inwestorów mają przekonać do takich pożyczek na budowę mieszkań socjalnych

aha, czy to od listonosza?

[brainy]

czy mógłbyś mi to proszę zilustrować na przykładzie?

Oprocentowanie kredytu 3%
Stawka podatku graniczna 33,3%
Oprocentowanie lokaty 1%

Ze względu na oszczędności podatkowe stopa procentowa netto spada do 2% (3% - 33,3%). Płacisz zatem 2% podczas gdy jednocześnie otrzymujesz 1% od swoich oszczędności. To zatem jest nieopłacalne.

Ale wielu nieświadomych oszczędza na swoją emeryturę oprocentowaniem 2-3%, podczas gdy spłacają droższy kredyt konsumpcyjny (w tym przypadku oczywiście nie ma odliczenia podatkowego, ponieważ dotyczy to sfery prywatnej).

[KeinPlanHaber]

ok, dzięki.

Powinieneś częściej rozmawiać z listonoszem
powinieneś ponieważ obecnie politycy to planują i nigdy nie wiadomo, czy będą inwestorzy, którzy to zrobią.. ponieważ dochody z najmu mogą być dość krytyczne
po prostu sprawdź w Google, tam więcej informacji na ten temat
to także logiczne.. to co spłacisz, masz zamiast tego w kasie i pożyczka jest zjedzona przez inflację.. nie bez powodu pożyczki, które miała/miała otrzymać Grecja z 80-letnim okresem karencji, traktowane są jako praktyczny dar.

[obelix]

Rozmawiałem zarówno z moim listonoszem, jak i z Google wcześniej. Robisz to sobie bardzo łatwe, albo twoje podejście jest takie.

[Jehan]

Faktycznie dodatkowe spłaty są sensowne dla każdego - oczywiście pod warunkiem, że nie kupujesz sobie prawa do dodatkowych spłat kosztem innych wad (wyższe oprocentowanie itp.)

Nawet jeśli nie skorzystasz z tych możliwości, może to przynieść korzyści (na przykład obniżenie odszkodowania za wcześniejszą spłatę: https://www.widerrufkreditvertrag.de/sondertilgung/ ).

Jehan