Capital Investment 4

[Tobias85]

Temat usunięty

[NaTwoim13]

Cześć Tobias85,

w którym kraju związkowym chcesz zrealizować projekt budowlany?

To, co mi przychodzi do głowy bez długiego zastanawiania się:

- Opcje zmiany stopy spłaty?
- Czy mają Państwo opcję zwrócenia środków kredytowych, których nie potrzebują, bez opłat za nieprzyjęcie?
- Dlaczego brak dofinansowania KfW? 0,25 % musi być oferowane taniej w ramach środków KfW
- Jak długi jest okres bezodsetkowy na udostępnienie środków?
- W przypadku kredytu KfW warto rozważyć zmianę stopy procentowej z niesubwencjonowanej 1,4 % (1,15% subwencjonowanej) na 1 % (0,75%), wybierając okres kredytowania na 10 lat. Po 10 latach zwiększyć spłatę pierwszego kredytu o zaoszczędzone środki na odsetki i kapitał. Jeśli chcą Państwo pozostawić ryzyko (pozostałą kwotę z kredytu KfW), mogą dodać jeszcze 50 000 euro z programu KfW 124 Własność Mieszkaniowa, która wtedy wynosić będzie subwencjonowane 1,45 %. Ten element będzie się spłacał w ramach pierwotnej koncepcji, ale wtedy będą mieli Państwo program KfW 153 na stałe oprocentowany (bo spłacony po 10 latach) z 0,75 %, dzięki czemu nie biorą Państwo tych 50 000 euro na zbędne 2,2 %!

[Tobias85]

Cześć Noelmaxim,

dziękuję Ci za szybką odpowiedź i liczne wskazówki!
Planowane jest zbudowanie w Dolnej Saksonii.

- Opcje zmiany spłaty: Cenna wskazówka... dotychczas żaden bank nie zwrócił mojej uwagi na tę możliwość. Ale na pewno poruszę ten punkt przed podpisaniem umowy (w ofercie nic na ten temat nie jest napisane).

- Pozostałe środki kredytowe: W rozmowie mówiono, że wszystko, co nie zostanie wypłacone, nie będzie obciążone odsetkami... Opłata za nieosiągnięcie również nie jest ujęta w ofercie, więc myślę, że nie trzeba jej płacić, ale i tutaj zapytam jeszcze raz.

- Dotacja KFW (-0,25%): Czy mógłbyś dokładniej wyjaśnić ten punkt lub przesłać mi link do opisu? Szczerze mówiąc, po raz pierwszy o tym słyszę...

- Okres zwolniony z dostarczania środków: Wynosi 1 rok (Następnie naliczane są odsetki od dostarczenia w wysokości 0,25% miesięcznie = 3% rocznie. Ale rzekomo bank ma taką praktykę, że istnieje możliwość wypłacenia nieosiągniętych środków na konto po zakończeniu okresu zwolnienia z dostarczania i zapłacenie tylko 2,2% od tego).

- Ostatni punkt: Brzmi interesująco... ale wymaga zgody banku na zmianę spłaty.

Pozdrowienia!

[NaTwoim13]

Opcje zmiany stawki spłaty powinny być bezpłatnie zawarte w każdej ofercie.

Zwykle stwierdzenie to, czego nie wykorzystasz, nie zostanie obciążone odsetkami zupełnie nie dotyczy rzeczywistości, ponieważ środki kredytowe muszą zostać wypłacone. Dostawy zawsze muszą być udokumentowane; jeśli tak się nie stanie i bank nie wypłaci środków, naliczana jest opłata za nieodebranie.

Tak więc jestem również zaskoczony, że w trakcie dyskusji na temat bezpłatnego okresu bezprowizyjnego pojawia się stwierdzenie, że wypłacimy teraz, aby naliczyć standardowe odsetki.

No cóż, to zależy od Państwa samych, już tylko z wyborem banku! KfW raczej nie będzie subsydiować Państwa banku, nie chcąc zaoferować 2 składników KfW, opcja zmiany stawki spłaty jest obowiązkowa!

Oto opracowany plan:
1) 80 000 euro na 20 lat, oprocentowanie nominalne 2,20%, efektywne 2,22%, spłata 2,00%, bez prowizji na 12 miesięcy, obciążenie 281,33 euro.
2) 50 000 euro na 10 lat, oprocentowanie nominalne 0,75%, efektywne 0,76%, spłata 10,74%, bez prowizji na 12 m-cy, obciążenie 478,91 euro (spłacone po 10 latach, obciążenie będzie wolne na spłatę 1).
3) 50 000 euro na 10 lat, oprocentowanie nominalne 1,45%, efektywne 1,46%, spłata 2,28%, bez prowizji na 4 m-ce, obciążenie 155,30 euro (analogicznie do oferowanej aktualnie propozycji).

Razem 915,54 euro.
Skrzydło 1) ma 10% prawo do dodatkowej spłaty i opcję zmiany stawki spłaty w granicach 1-5%.
Skrzydło 3) działa w odniesieniu do pozostałego długu i ryzyka odsetkowego po 10 latach tak samo jak Pańskie proponowane KfW.
Skrzydło 1) po dodatkowej spłacie środków zwolnionych z 2) po 10 latach będzie znacznie wcześniej spłacone niż w Pańskim zaprezentowanym modelu.