Capital Investment 4

[Schulz]

Dobry wieczór,

Co mówią profesjonaliści na temat tej oferty.
Plan oszczędnościowy związany z kredytem hipotecznym LBS

Plan oszczędnościowy:
Suma kredytu hipotecznego: 170.000
Oprocentowanie oszczędności: 0,10% rocznie
Opłata za zamknięcie umowy od sumy kredytu hipotecznego raz: 1,00%

Plan spłaty:
Suma kredytu hipotecznego: 170.000
Kwota wypłaty: 100.340,21
Oprocentowanie odsetek: 2,50% rocznie
wypłata 30.11.2028
efektywna stopa procentowa roczna zgodnie z PAngV bez składek ubezpieczeniowych: 2,72%

Ogólny przegląd finansowania:
Dane kredytowe:
kredyt LBS-/Banku oszczędnościowego: 170.000
Oprocentowanie odsetek rocznie: 2,17%, stałe do przypisania
efektywna stopa procentowa roczna zgodnie z PAngV bez składek ubezpieczeniowych: 2,23%

Dane dotyczące pożyczki:
Kwota pożyczki: 100.340,21
Oprocentowanie odsetek: 2,50% rocznie
efektywna stopa procentowa roczna zgodnie z PAngV bez składek ubezpieczeniowych: 2,72%

Od 1.8.2016 płacilibyśmy 475 € składek oszczędnościowych i 307,42 € odsetek
od 1.1.2029850€.
Całość przebiegałaby przez 24 lata.

Czy ta oferta jest ok?

Jesteśmy bardzo niepewni, czy oferta jest dobra.

[NaTwoim13]

Cześć Schulz,

na jakich wartościach bazujesz? Cena zakupu, koszty dodatkowe związane z nabyciem i ewentualne uwzględnienie modernizacji i remontów?

Faktem jest, że gromadzisz kapitał ujemny przez 12 lat, płacisz 2,1% i otrzymujesz 0,1% odsetek, co kosztowało Cię dodatkowo 1000 euro. W rezultacie saldo jest nawet mniejsze po 10 latach niż wpłaty. Można ustalić graniczną stopę procentową, jak wysokie muszą być odsetki po 12 latach, aby opłacało się ta opcja drogich zakupów oprocentowania w przyszłości.

[Schulz]

Cena zakupu nieruchomości wynosi 105 000€.
z prowizją i opłatami dodatkowymi + 50 kosztów remontu daje 170 000€, co stanowi pełne sfinansowanie.

[6Bankkaufmann]

Czy otrzymali Państwo wiążącą ofertę umowy pożyczki w kwocie 170 000 EUR, czy to tylko obliczenie i niezobowiązujące, czy w ogóle otrzymaliby Państwo taką pełną finansowanie?
Dlaczego nie skorzystali Państwo z funduszy KfW?

[NaTwoim13]

Czy świadczysz własne usługi? Czy nie masz możliwości skorzystania z pożyczki pracodawcy? W jakim regionie ma się odbywać przedsięwzięcie?

Zainteresuje ich zła stopa procentowa i drogi sposób finansowania, ale niestety nie mogą oni wybierać z powodu złej sytuacji wyjściowej - brak kapitału własnego. Tak dziwne, jak to brzmi, to oferta jest dobra dla tej sytuacji wyjściowej. Możliwości optymalizacji polegają na dodaniu 50 000 euro w ramach programu KfW 124 na zakup mieszkania. W ten sposób uzyskają pożyczkę hipoteczną z oprocentowaniem 1,65% na 10 lat (z 2% bezpośrednią spłatą). Resztę długu w wysokości 39 000 euro mogą zabezpieczyć, płacąc 100 euro miesięcznie w znacznie korzystniejszym planie oszczędzania budowlanego Signal Iduna (z oprocentowaniem 1% od salda, 2% pożyczkowym po 10 latach i tylko 30% oszczędności). Ten element planu będzie kosztował ich około 260 euro, a pozostałe 522 euro (782 euro minus 260 euro) pozwolą im na wykupienie elementu planu na 120 000 euro w LBS.

[Schulz]

Chcielibyśmy otrzymać finansowanie w następujący sposób. Preferujemy stałą pewność co do stóp procentowych przez cały okres. Jednak teraz mamy wątpliwości, czy to nie jest błąd. Poprosiliśmy o drugą ofertę z KfW:


Program kredytowy KfW 124

kredyt 50 000€

pierwszy rok bez spłaty kapitału

okres fix 10 lat

oprocentowanie roczne 1,65%

początkowa stopa spłaty 2,69%

efektywne 1,66%

od 1. miesiąca 68,75€

od 13. miesiąca 180,88€

pozostała kwota po 10 latach 36 954,10€



Pożyczka 120 000€

oprocentowanie nominalne 1,940%

efektywne 1,97%

okres fix 10 lat

spłata 500€

ostateczna rata 485,52€

opłata za wyciąg bankowy 984€ rocznie

po 10 latach pozostała kwota 81 360,52€

[NaTwoim13]

Nie, w tym przypadku raczej KfW 50 000 euro (we współpracy z BSV Signal Iduna) niż w połączeniu z modelem LBS na 120 000 euro za pomocą oszczędzania budowlanego (jak w przypadku pierwszego modelu).

W jakiś sposób oprocentowanie, rata i pozostały dług przy pożyczce KfW nie są prawidłowe.

Czy moglibyście odpowiedzieć jeszcze raz krótko na moje inne pytania?

[Schulz]

Wkład własny zostanie wniesiony. Nie ma kredytu pracodawcy.
Regionem jest Nadrenia Palatynat.

Dziękuję również za szybkie odpowiedzi

[NaTwoim13]

Wysłałem im wiadomość prywatną, czy mogliby się odezwać?