Capital Investment 4

[Suxxess]

Aktualnie planuję zakup istniejącego domu jeszcze w tym roku. (Sprzedającymi są znajomi, którzy chcą sprzedać, gdy sami znajdą coś większego)
Koszt: 170 000 € + koszty dodatkowe
Wkład własny: 25 000 €

Teraz moja matka zaproponowała mi, że jej rentę firmową, którą otrzyma w maju przyszłego roku, mogę zainwestować w ten Dom. (110 000 € brutto => wypłata około 70 000 € netto, według naszych obliczeń)

Aby te 70 000 € mogły zostać uznane za mój wkład własny, muszą być one dostępne w postaci gotówki.
Już byłem w Interhypie i powiedzieli mi, że nie wiedzą, jak można to zrobić, poza pośrednim finansowaniem z zupełnie innymi stopami procentowymi...

Ale na pewno musi być bank, w którym można teraz wypłacić 70 000 € lub 65 000 € i jako gwarancję zablokować obietnicę pracodawcy? To dla banku genialny interes, ponieważ nie ma ryzyka...

Aha, powiedzieli też, że nie ma sposobu na zabezpieczenie obecnych stóp procentowych, mam wrócić, gdy nadejdzie odpowiedni moment. Czy to wszystko się zgadza? (Oczywiście, poza założeniem konta oszczędnościowo-kredytowego, ale w perspektywie czasowej nie ma to sensu, a warunki są wtedy stosunkowo gorsze)

Z góry dziękuję.

[6Bankkaufmann]

Bez szans. Trzeba poczekać do momentu, kiedy chce się zainwestować 70 000 EUR jako kapitał własny.
Ale czasami może być to także dość łatwe.
70 000 EUR może być pożyczone jako zmienna pożyczka. Natomiast 100 000 EUR na cenę zakupu z KfW na 10 lat. Wirtualnie dodam kapitał własny na koszty dodatkowe zakupu i tym samym finansowanie w 100% do kwoty 170 000 EUR.
Jeśli twoja mama otrzymuje świadczenie emerytalne, można dług zmienny spłacić za jednym razem i pozwolić na dalszą spłatę pozostałych 100 000 EUR.
Jest to całkowicie możliwe, nawet bez historii oszczędności na cele mieszkaniowe.
Chętnie pomogę dalej.

[Suxxess]

Ta opcja byłaby z pewnością możliwa, ale pod względem oprocentowania byłaby oczywiście katastrofalna. W ten sposób przez 10 lat płaciłbym odsetki od finansowania w wysokości 100%, mimo że faktycznie po jednym roku pozostałoby tylko finansowanie w wysokości 60%. Warto dodać, że dostępny jest także Dom o wartości około dwukrotnie wyższej, który został już spłacony. Jeśli ma to znaczenie.

Należy pamiętać, że moja matka podarowałaby mi 70 000 €, czyli mogłaby ona zaciągnąć kredyt w tej wysokości, a jako zabezpieczenie złożyłaby bezpośrednie zobowiązanie lub założyłaby hipotekę na swój Dom. Ja spłacałbym jej tę kwotę jako drugorzędny kredyt, a ona mogłaby mi ją także podarować, jeśli inaczej bank nie uznałby tego jako kapitał własny. Kupiłbym wtedy Dom samodzielnie, więc te 70 tysięcy stanowiłyby dla mnie kapitał własny.

Patrząc z perspektywy banku, Dom o wartości 170 000 €, na który udzielono tylko 100 000 € kredytu, oznacza, że w przypadku licytacji bank odzyska swoje pieniądze w każdym przypadku. ( Wartość samej działki bez domu wynosi już około 120 tysięcy )

Czy istnieje jakaś prostsza metoda z przystępnym oprocentowaniem do przeżycia tego roku? W takim razie zapytam w banku domowym. Mimo wszystko dziękuję za sugestię.

[6Bankkaufmann]

@Suxxess:
Źle zinterpretowane:
kredyt zmiennej wysokości w wysokości 70 000 EUR, który działa tylko do spłaty, potem koniec. Brak 10-letniego zobowiązania odsetkowego, tylko zmienna stopa procentowa.
Pozostały kredyt w wysokości 100 000 EUR, tu określenie oprocentowania na tyle długo, na ile się chce.

[Suxxess]

No dobrze, dziękuję za wyjaśnienie. To z 100% finansowaniem bardzo mnie zdezorientowało.

[6Bankkaufmann]

Interesuje Cię konkretne oferty finansowania?
Chętnie mogę przesłać Ci ofertę w wysokości 70 000 EUR zmiennej oraz 100 000 EUR kredytu bankowego przy cenie zakupu 170 000 EUR.
Potrzebuję miesięcznej pożądanej raty dla 100 000 EUR, aby dostosować wskaźnik spłaty.

[NaTwoim13]

Wyjaśnij to inaczej, zmienna pożyczka w niektórych bankach nie jest wliczana do wskaźnika obciążenia. W związku z tym główna pożyczka generuje lepsze oprocentowanie ze względu na niski poziom obciążenia.

Ponadto Suxxess nie musi finansować ceny zakupu, ponieważ wnosi do niej 25 000 euro kapitału własnego.

[NaTwoim13]

Oczywiście, najlepsze warunki można uzyskać, gdy nieruchomość bez obciążenia może zostać obciążona jako dodatkowe zabezpieczenie.

Myślę, że matka, skoro jest gotowa dołożyć 70 000 euro, nie będzie miała z tym problemu.

To, co mnie jednak dziwi, to fakt, że podczas rozmowy z Interhyp nie wspomniano o tym, ani nie padły takie absurdalne stwierdzenia. To naprawdę nie do pomyślenia, ponieważ powinno to być podstawą doradztwa w finansowaniu nieruchomości.

[Suxxess]

Czy moim rodzicom nadal jest dostępny Dom bez obciążeń, nie zostałem zapytany w Interhyp. Zazwyczaj idziemy na pierwsze spotkanie w celu uzyskania porady. Dlatego całkiem możliwe, że nie zasugerowano tego, ponieważ nie mieli wiedzy o domu rodziców bez obciążeń. Ale zasadniczo można założyć, że takie drobne szczegóły powinny być poruszone przez odpowiedniego doradcę.

Sprawa z Interhyp wydaje się być obecnie rozwiązana, ponieważ moje zapytanie do mojego banku zostało już odpowiedziane. Ponieważ mój bank jest tożsamy z dawnym pracodawcą mojej matki, a decyzja kredytowa również pochodzi z tego samego banku, a dodatkowo Dom rodziców bez obciążeń finansowany jest przez ten sam bank, warunki oferowane są doskonałe. (Bank już wie, że istnieje ten Dom, jest wolny od obciążeń i mogą oni sami sobie wypłacić kredyt bezpośredni / Dlatego całkiem możliwe, że nie będzie potrzebny wpis do księgi wieczystej dotyczący domu rodziców). Ten sam stopa procentowa obowiązuje zarówno dla finansowania pośredniego, jak i dla kredytu na 10 lat.

Prawdopodobnie poproszę o to jeszcze na piśmie, a sam zakup może się opóźnić, ponieważ sprzedający będą czekać na znalezienie większego domu, ale jeśli wszystko pójdzie dobrze, transakcja może odbyć się jeszcze w tym roku.