Capital Investment 4

[Bau2016]

Witajcie społeczności,

w nadchodzących tygodniach mam pierwsze spotkania w banku, aby omówić finansowanie mojej planowanej nowej budowy lub otrzymać oferty. Nie chcę być nieprzygotowany na te spotkania i mam nadzieję, że dzięki wam otrzymam wskazówki dotyczące prawidłowej strategii.
Czy opłaca się dodatkowa opłata za standardowy Dom Kfw55 w moim projekcie budowlanym (za pomocą ewentualnych kredytów KfW)


Koszty domu Kfw55: 320.000€Koszty domu (bez kfw55): 310.000€

Wkład własny w obydwu opcjach: 15.000€ (prace malarskie/prace hydrauliczne/dokończenie prac w łazienkach)

Kapitał własny:
Działka: Wartość 67.000€
Wkład własny: 15.000€

Dostępne środki na finansowanie (odsetki + spłaty) wynoszą 1100€/miesiąc (100% pewne).
kredyt najlepiej spłacić w ciągu

[Bau2016]

Cześć ludzie,
nikt nie ma pomysłu? Czy coś zapomniałem

[C. Andreas]

Jaka jest wartość netto zadłużenia?

[Bau2016]

W przypadku domu KfW-55
Całkowite koszty budowy (działka + Dom + teren zewnętrzny) wynoszą 480 000€
Potrzebne finansowanie: 320 000€

[NaTwoim13]

Hej Bau2016,

kompletnie nie rozumiem tych liczb. Na górze piszą, że koszty domu KfW55 to 320 000 euro, do tego dochodzi cena działki w wysokości 67 000 euro, jaka jest różnica? Koszty przyłączeniowe, pomiarowe, terenowe, architektoniczne?
W zasadzie jest to obojętne, dla obliczenia warunków finansowania liczą się wszystkie elementy zwiększające wartość i zazwyczaj obejmują one wszystkie koszty oprócz podatku VAT, notariusza i księgi wieczystej, kuchni i wyposażenia. Następnie nazwa obejmuje również wkład własny, od tego punktu odliczane są potem pozycje własny kapitał, zapłacona działka i wkład własny, co daje ostatecznie zapotrzebowanie finansowe.

Ważne jest również, że liczą się land/region oraz Wasze całkowite dochody brutto, ponieważ na początku stoi koncepcja, do której nie tylko należy decyzja o KfW 55, ale także dostępne środki krajowe i publiczne dotacje.

[Bau2016]

Różnica wynika z prac wykonywanych własnoręcznie, takich jak carport, dwustanowiskowy garaż, oraz inne pozycje. Po odjęciu wymienionych przez Ciebie kosztów, wynoszę 455 000. Do sfinansowania jest kwota 320 000. Budowa odbywa się w Bawarii. Kwota brutto wynosi 72 000.

[NaTwoim13]

Czy naprawdę zastanawiają się Państwo, czy należy uzyskać standard KfW55 przy takim wolumenie? Czy może chociaż standard KfW70??

Ile kosztuje działka?

[Bau2016]

KfW 55 zawdzięcza swoją wydajność głównie ogrzewaniu, a nie tak bardzo różnicy w koszcie 10 000 €. Po prostu nie jestem fanem pomp ciepła i wiem, że są one tylko teoretycznie lepsze od planowanego wcześniej ogrzewania gazem.

Cena zakupu działki (bez kosztów notarialnych i innych opłat) wyniosła 67 000 €.

[NaTwoim13]

Czy mają Państwo standard KfW70?

[Bau2016]

Obecnie osiągnięto 70 000 zł dotacji KfW, ale nie mogę już przesłać planu na czas do 1.04, a potem sądzę, że dostępna jest tylko dotacja KfW 55

[Bau2016]

Obecnie dysponuję następującymi koncepcjami/ofertami:
Zapotrzebowanie finansowe 320 000 € / Wskaźnik kapitału własnego 30% / KfW 55 kwalifikowalny do dofinansowania.

Wariant 1:
pożyczka ratalna na 170 000 € / 20 lat / skuteczne 1,94% / 9 miesięcy bezpłatnego dostarczenia, po czym 3,0%/rok
KfW Energooszczędne Budownictwo 100 000 € / 10 lat / skuteczne 0,5%
Program KfW na Własność Mieszkaniową 50 000 € / 10 lat / skuteczne 1,11%

Wariant 2:
KfW Energooszczędne Budownictwo 100 000 € / 10 lat / skuteczne 0,75%

Umowa oszczędnościowa Wohnriester (przewidywany koniec umowy kredytowej 30.01.2029 r.):
150 000 € pożyczka bankowa skuteczne 1,2% (10 lat)
Opłata za otwarcie umowy oszczędnościowej 1%
Po przydzieleniu umowy oszczędnościowej skuteczne 2,44%
+
70 000 € pożyczka bankowa skuteczne 1,22% (10 lat)
Opłata za otwarcie umowy oszczędnościowej 1%
Po przydzieleniu umowy oszczędnościowej skuteczne 2,44%

Obydwa plany Riester są gotowe do przydziału po 12 1/2 roku --> będę musiał skontraktować 220 000 € na 2,5 roku w ciągu 10 lat lub do czasu dojrzewania planu Riester.
--> Całkowita stopa oprocentowania wyniosła skuteczne 1,38% (jeśli można było skorzystać z pożyczki o skutecznym oprocentowaniu 1,22% w ciągu 10 lat)

Co sądzicie o tym planie?
Celem było uzyskanie miesięcznej raty w wysokości około 1100 €
Według informacji z banku z Wariantu 2, oprocentowanie pożyczki międzyplanowej musiałoby wzrosnąć powyżej 7%, aby Wariant 2 był gorszy niż Wariant 1.

[C. Andreas]

W ogóle nie wspominaj o wersji 2. Szczegółowe wyjaśnienia są zbędne.

Powinieneś wybrać wersję 1 i obliczyć, czy masz jeszcze wolne środki, wtedy można rozważyć, czy
zastosować kredyt mieszkaniowy z dopłatą państwa (Wohn Riester) czy zwykły Bausparvertrag, aby spłacić pozostałe zadłużenie w ciągu 10 lub 20 lat.

Czysto matematycznie, bardziej opłacałoby się zaciągnąć kredyt na 10 lat w banku zamiast na 20 lat
i skorzystać z dobrej oferty rynkowej na 10 lat. Dzięki temu uzyskałbyś lepsze warunki niż przy kredycie na 20 lat.

[Bau2016]

"
gar nix von Wariant 2. Szczegółowe wyjaśnienia są zbędne.
Powinieneś wybrać Wariant 1 i obliczyć, czy masz jeszcze wolne środki, wtedy można rozważyć, czy skorzystać z Wohn Riester lub zwykłego BSV, aby spłacić pozostałość zadłużenia w ciągu 10 lat lub 20 lat.
Czysto matematycznie bardziej opłacałoby się zrobić tylko 10 lat z bankiem zamiast 20 lat i włożyć 10 lat w dobry produkt na rynku. Dzięki temu uzyskaliby Państwo lepsze warunki niż w przypadku 20 lat ustalonego okresu.

Wariant 2 również mnie niepokoi.
Nie podoba mi się fakt, że przez 10 lat praktycznie nie spłacam nic i po 10 latach muszę sfinansować całą sumę.
Wariant 1 w zasadzie nie jest zły.
Wkrótce otrzymam ofertę mojego banku domowego.
Wygląda na to, że chcą Państwo przebić Wariant 2.
Jestem ciekawy.
Sam posiadam Wohnriester (50.000€), którym chcę spłacić [url]kredyt[/url] KfW po 10 latach."

[NaTwoim13]

Cześć Baufi2016,

czy osiągnęliście standard KfW 55?

Nie jest istotne, jak wysoki jest wskaźnik kapitału własnego, ale jak wysokie są całkowite koszty budowy, w tym własny wkład. Do tego należy doliczyć wszystko oprócz kosztów nabycia, takich jak projekt, notariusz, księga wieczysta, meble i kuchnia.

Wartość obciążenia kredytem może być potem zestawiona z łączną kwotą finansowania, co daje stopę obciążenia, a następnie można odzwierciedlić warunki, lepiej mówiąc, oszacować. Gdy poznacie pożądane obciążenie odsetkami i spłatami, możecie również opracować rozsądny plan.

[NaTwoim13]

Pod względem od 1.4.2016 można wnosić 100 000 euro do finansowania KfW 153 w wysokości 0,5%, pytanie o standard domu nie powinno się już pojawiać. Dodatkowe koszty finansują się poprzez oszczędności na odsetkach w wysokości 100 000 euro, które w innym wypadku nie zostałyby wygenerowane.

Efektywna stopa procentowa dla pożyczki o stałym oprocentowaniu na 20 lat wynosi 1,81%.

[Bau2016]

Cześć,

osiągam standard KfW 55.
ewentualnie od 1.4 może pojawić się nowa opcja KfW z 20-letnim okresem wiązania oprocentowania?

Celem jest jak najdłuższe zabezpieczenie przed zmianami stóp procentowych (>=20 lat) przy miesięcznej racie w wysokości 1100€.
Dodatkowa spłata >=5%

Teraz czekam na ofertę mojego banku i przedstawię tu dostępne oferty finansowania, licząc na obiektywną ocenę wariantów od was.

Bardzo DZIĘKUJĘ!
Pozdrowienia z Bawarii

[NaTwoim13]

Być może nie, ale będzie to 20-letnie prawo dłużne na 1.4, oraz równie 100 000 euro KfW 153

[Bau2016]

Cześć Społeczność,

Dziś otrzymałem ofertę od mojego banku domowego.

Potrzebny finansowanie 320 000€, Wkład własny 31%, Miesięczna rata 1100€


170 000€ kredyt konsolidacyjny / 20 lat / 1,8% / 5000€/r dodatkowa spłata, 6 miesięcy darmowego okresu udostępnienia, następnie 0,25%/miesiąc100 000€ Kfw Energooszczędny budownictwo / 20 lat / 1,3% / standardowe warunki banku Kfw50 000€ KfW-124 / 10 lat / 1,15% / standardowe warunki banku Kfw


170 000€ zostanie wydane w ciągu 6 miesięcy, więc krótki, wolny okres udostępnienia nie stanowi problemu. Dopiero otrzymam informację zwrotną odnośnie dostosowania spłaty kredytu w trakcie trwania.
Kfw jest dotowane lub część prowizji jest odpuszczana.

Co myślicie o tej ofercie?
Jestem zaniepokojony jedynie niską możliwością dodatkowej spłaty (tylko 2,9% -- 5000€/r) kredytu oraz dostosowaniem spłaty kredytu podczas trwania. Co do oprocentowania zasygnalizowano mi, że nie mogą schodzić niżej (albo może nie chcą).

Pozdrowienia z Bawarii

[NaTwoim13]

To nie są standardowe warunki KfW, warunki są subsydiowane.

Który to bank?

[Bau2016]

W artykule zostało wspomniane:
KfW jest dotowana lub rezygnuje się z części prowizji.

Moje konto bankowe

[C. Andreas]

Ponieważ po 20 latach nadal będziesz miał zaległą kwotę, można teraz rozważyć jej częściowe spłacenie. Dobry plan oszczędzania na emeryturę Wohn Riester z rynku byłby teraz tutaj sensowny, ponieważ państwo wtedy dokłada się do spłaty w wysokości około 60-80 euro miesięcznie. To się opłaca, pomimo opodatkowania w późniejszym wieku.

[NaTwoim13]

Dlaczego nie wymieniasz nazwy banku?

[Bau2016]

@Andreas: Mam oszczędności budowlane Riester w LBS, które działają równolegle, ale nie wiem, czy lepiej byłoby inaczej wkomponować ten element Riester.
@noelmaxim: To jest konto oszczędnościowe. Masz jeszcze jakieś rady lub uwagi dotyczące oferty finansowania, a może nawet lepsze propozycje?

Co do refinansowania za 20 lat, na razie jeszcze nie myślałem o tym.
Mam nadzieję, że reszta kwoty zostanie spłacona w ciągu 5-8 lat.

[Bau2016]

Hallo Społeczność,

dostałem dziś ofertę mojego domowego banku.

Potrzebna kwota finansowania 320 000 €, wskaźnik kapitału własnego 31%, miesięczna rata 1100 €


170 000 € pożyczka annuitetowa / 20 lat / 1,8% / 5000 €/r dodatkowa spłata, 6 miesięcy bezpłatnego udostępnienia, potem 0,25%/miesiąc 100 000 € Kfw Efektywność energetyczna budownictwa / 20 lat / 1,3% / standardowe warunki banku Kfw50 000 € KfW-124 / 10 lat / 1,15% / standardowe warunki banku Kfw


Te 170 000 € zostaną i tak wydane w ciągu 6 miesięcy, więc krótki okres bezpłatnego udostępnienia nie jest problemem. Informacji zwrotnej na temat dostosowania spłaty podczas trwania umowy spłaty jeszcze nie otrzymałem. KfW są dofinansowane lub rezygnuje się z części prowizji.

Co sądzicie o tej ofercie?
Jedyne, co mi przeszkadza, to niski limit dodatkowej spłaty (tylko 2,9% - 5000 €/r) pożyczki oraz brak możliwości dostosowania spłaty podczas trwania umowy. Zostalem poinformowany, że nie mogą obniżyć jeszcze bardziej oprocentowania (lub może nie chcą )

Pozdrowienia z Bawarii

Witajcie eksperci finansowi,

dziś dostałem swoją ostateczną ofertę od domowego banku (na czerwono zmiany):

Potrzebna kwota finansowania 320 000 €, wskaźnik kapitału własnego 31%, miesięczna rata 1100 €


170 000 € pożyczka annuitetowa / 20 lat / 1,8% / 5000 €/r dodatkowa spłata, 9 miesięcy bezpłatnego udostępnienia, potem 0,25%/miesiąc; BRAK możliwości dostosowania spłaty podczas trwania umowy100 000 € Kfw Efektywność energetyczna budownictwa / 20 lat / 1,25% / KFW Laufzeit na 30 lat50 000 € KfW-Wohneigentum / 10 lat / 1,15% / KFW Laufzeit na 30 lat


Co o tym myślicie?
Celem było długoterminowe związanie oprocentowania przy miesięcznym obciążeniu 1100 €
Małą pożyczkę KfW (50 000) mogę spłacić po 10 latach korzystając z odzyskanych środków z oszczędności budowlanych (bez spłaty kredytu).

DZIĘKUJĘ za wasze opinie. Samemu ciężko mi ocenić, czy oferta jest dobra, ponieważ dotąd nie miałem do czynienia z bankami ani kredytami, to dla mnie w pewnym sensie nowość