Capital Investment 4

[zippo1000]

Cześć wszystkim,

w ostatnich dniach i tygodniach zastanawiałem się, co zrobić, aby skorzystać z obecnie korzystnych stóp procentowych lub raczej, jak uniknąć sytuacji, w której żałowałbym, że nie skorzystałem z ewentualnej szansy, która teraz istnieje. Być może zacznę od początku.

W 2010 roku kupiłem Dom i sfinansowałem go poprzez lokalny Bank Ludowy. W rezultacie otrzymałem następujące kredyty/pożyczki budowlane:

Pożyczka 1
Pożyczka o stałym oprocentowaniu - WL Bank
40.000 €
3,6% oprocentowanie
2% spłata
obecny stan to około 28.000 € (po wcześniejszych spłatach)
Zakończenie zobowiązania oprocentowania: sierpień 2020

Pożyczka 2
Pożyczka zmienna - WL Bank
25.000 €
obecna stopa procentowa 0,8%
1% spłata
obecny stan to około 23.000 €

Pożyczka 3
Kombinacja oszczędnościowa z dopłatą Riester (umowa oszczędnościowo-budowlana + pożyczka z góry) - Schwäbisch Hall
50.000 €
Nie jestem pewny stopy procentowej pożyczki z góry. Chyba też wynosi około 3,5%, mogę to sprawdzić ponownie
Do tej pory oszczędzono około 8.000 €
Oryginalna data wyznaczenia: 2023 (ale zmieniła się, ponieważ obecnie mam nieco wyższą stawkę oszczędzania)

Jak już wspomniałem wcześniej, zastanawiam się, czy w obecnej chwili byłoby sensowne przekształcenie pożyczki zmiennej w pożyczkę o stałym oprocentowaniu. Prawdopodobnie stopy procentowe nie będą już niższe, a nie znamy przyszłego kierunku zmian. W ciągu najbliższych dni umówię się na spotkanie z doradcą, aby dowiedzieć się, jakie możliwości mogą być zaproponowane.

Co mnie także interesuje: Ponieważ moja pensja wzrosła w porównaniu do 2010 roku, chciałbym inwestować dodatkowe pieniądze w spłatę. Dotychczas zwiększyłem miesięczną stawkę oszczędzania w umowie oszczędnościowo-budowlanej do maksimum (zgodnie z informacją doradcy, nie było możliwe zwiększenie jej dalej), coroczne dodatkowe spłaty były ostatnio realizowane w przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu, a miesięcznie oszczędzałem 100 € na rachunku oszczędnościowym jako spłata dla pożyczki zmiennej (wtedy oprocentowanie rachunku oszczędnościowego przewyższało koszt kredytu).

Nie jestem pewien, jakie opcje są dostępne i czy zostaną mi zaoferowane przez mojego doradcę. Dlatego pytam tutaj i mam nadzieję, że dostanę kilka wskazówek. Oczywiście najlepiej byłoby mi jakoś zredukować pożyczkę o stałym oprocentowaniu 3,6%. Mniej zależy mi na obecnym miesięcznym obciążeniu niż na ogólnej sumie zapłaconych odsetek. Być może można połączyć pożyczkę zmienlną oraz pożyczkę o stałej stopie procentowej w jedną wspólną pożyczkę.

Czekam na odpowiedzi i z góry dziękuję,
zippo1000

[6Bankkaufmann]

Czy kredyt zapisany do 2020 roku może być teraz spłacony w całości w innym banku?

[zippo1000]

Zakładam, że nie można go wcześniej spłacić ani jeśli tak, to trzeba zapłacić odszkodowanie za przedterminową spłatę. Nie mam teraz umowy przy sobie. Czy możliwe jest, że wcześniejsza spłata została kategorycznie wykluczona z umowy? Nie pamiętam, żeby coś takiego było tam napisane, ale oczywiście nie znam wszystkiego na pamięć.

[NaTwoim13]

Forwarddarlehen na sierpień 2020 dla kredytu 1 i kredytu 3, kredytu 2 natychmiast zabezpiecz.

Równolegle zweryfikuj wszystkie 3 kredyty pod kątem błędnych informacji o odstąpieniu od umowy. Będą one błędne, dlatego odwołaj kredyty. Forwarddarlehen będzie monitorował najwcześniejszy możliwy termin wypłaty, co oznacza, że może być wypłacony w dowolnym momencie przed sierpniem 2020 - w chwili porównania z obietnicą spłaty bez konieczności ustalenia dodatkowych opłat przez VoBa z uwagi na odwołanie.

W zasadzie nie widzę żadnego problemu z tym, że nie będą Państwo w stanie spłacić kredytów w odpowiednim terminie!

[zippo1000]

Czy dobrze rozumiem, że mam wziąć kredyt forwardowy dla obecnego kredytu o stałym oprocentowaniu 1 oraz dla kombinowanego konta oszczędnościowo-kredytowego (kredyt 3)? Widzę sens w przypadku kredytu 1, ale nie jestem pewien co do konta oszczędnościowo-kredytowego, kiedy zostanie przydzielone. Na pewno nie mogę z niego wypaść wcześniej, o ile poprawnie przeczytałem umowę. Wtedy kredyt forwardowy w sierpniu 2020 nie mógłby jeszcze spłacić kredytu oszczędnościowo-kredytowego.

Co do opcji Odwołania-Jokera, już trochę się zorientowałem. W jakiś sposób opieram się na tym, aby teraz po fakcie posłużyć się tą opcją. Ponadto wygląda na to, że pouczenie o prawie do odwołania w kredycie 1 dokładnie odpowiada standardowemu tekstu z 2010 roku. Ale na jakiejś podstawie, jeśli miałbym wcześniej wyjść: Czy wtedy kredyt forwardowy zadziałałby wcześniej? Jednak musiałby być z pewnością w innym banku.

Gdzie mogę bezpłatnie zweryfikować informacje o uczestnictwie seminarium w sprawie prawa odwołania?

Jeszcze jedno: Dlaczego mam sprawdzić wszystkie 3 kredyty pod kątem błędów w pouczeniach o prawie do odwołania? Zmiennego kredytu mógłbym teraz przekształcić z prawdopodobnie poprawnym pouczeniem. Czy chcieliby Państwo, aby także ten kredyt został spłacany poprzez kredyt forwardowy?

Dziękuję i pozdrawiam serdecznie!

[NaTwoim13]

Oczywiście, kredyt 2 nie musi być odwoływany.

Chciałbym odpowiedzieć na Państwa wahanie, że zaproponowano im złą finansowanie, przynajmniej z koncepcji, o ile mogę to ocenić. Byłoby konsekwentne, gdyby skorzystali z Jokera, aby uzyskać przewagę. Ponadto, gdyby było w tym coś niestosownego lub podejrzanego, sądy krajowe i apelacyjne nie wydawałyby wyroków przyjaznych dla konsumentów. Bank w istocie także wprowadził ich w błąd tamtego czasu, bo jeśli pouczenie o odstąpieniu było błędne, to było. Ich bank wie o tym od dłuższego czasu, mógłby uzupełnić pouczenie, ba, powinien to zrobić, lecz tego nie uczynił.

Oczywiście, jeśli ktoś teraz żąda 13% za tolerowany debet i 18% za nietylkończące się przekroczenie, to nie ma sensu prowadzić długiej dyskusji na temat etyki i moralności.

Byłoby głupie - biorąc pod uwagę błędy w pouczeniu - nie omówić strategii. Istotne jest również, czy otrzymają Państwo ochronę prawna, jeśli mają ubezpieczenie od kosztów sądowych. W końcu nie dążą Państwo do najwyższej klasy Jokera odwołania - unieważnienia. W związku z tym już teraz być może uznają Państwo etykę i moralność.

Poślę im później prywatną wiadomość i wskażę, jak mogą bezpiecznie, profesjonalnie i bezkosztowo zrealizować to przedsięwzięcie WRJ.