Capital Investment 4

[dundm]

Cześć razem,

mój przyjaciel (30 lat) i ja (32 lata) poszukujemy nowego mieszkania i otrzymaliśmy ofertę na Dom, który jest sąsiedni z domem moich rodziców. Został zbudowany w latach 60. Szacunkowa cena to 160 000. Właściciele nie wiedzą jednak, czy dostaną tę kwotę, raczej wątpią, ponieważ lokalizacja na wsi przy głównej drodze stwarza duży ruch, a chcąc utrzymać dobrą sąsiedzką atmosferę, nie chcą sprzedawać każdemu. Ponieważ znamy koszty renowacji, chcielibyśmy zaoferować około 145 000 do 150 000 jako cenę zakupu.

Chcemy sfinansować około 185 000 - 190 000, ponieważ potrzebujemy różnicy na remont i modernizację domu, a także aby pokryć koszty związane z zakupem. Jednak mamy około 7000 euro wkładu własnego, którego nie chcemy podawać. Oboje jesteśmy zatrudnieni na pełny etat, mój dochód to 2200 netto, a mój przyjaciel zarabia 1500 netto. Mój przyjaciel spłaca także kredyt studencki KFW w wysokości około 5000 euro. Na razie nie planujemy dzieci.
Moi rodzice (sąsiedni Dom, Dom dwurodzinny) chcieliby wystąpić jako gwaranci i zaoferować swój Dom jako zabezpieczenie. Jego wartość to około 180 000 euro. Mamy także obie polisy ubezpieczeniowe, które mogłyby być użyte jako zabezpieczenie. Ponieważ to sąsiedni Dom, moi rodzice służyliby jako zabezpieczenie, a mój brat byłby odpowiedzialny za własne prace remontowe.

Obecnie płacimy czynsz w wysokości 700 euro. Myśleliśmy o spłacie kredytu w wysokości 3,0% - 3,5% i miesięcznej racie w wysokości około 850 - 950 euro, wraz z możliwością dodatkowych spłat z okazji urlopu i świąt. Okres wiązania oprocentowania - 20 lat.
Koszty mamy już policzone, pracuję obecnie nad kosztami remontu. Jeśli chodzi o nasze przychody/wydatki, uważam, że możemy sobie na to pozwolić. Planujemy również ubiegać się o kredyt KFW na zakup mieszkania, w którym będziemy mieszkali. Całkowita kwota 50 000 €.
W rezultacie, w banku chodziłoby o około 140 000 euro + 50 000 euro KFW.

Teraz pytanie, czy ze względu na praktycznie brak wkładu własnego i fakt, że nie jesteśmy jeszcze małżeństwem, ale mając na uwadze zabezpieczenia moich rodziców i konieczność płacenia czynszu, zarówno za mieszkanie, jak i za siebie, mamy realne szanse? Nie mam pojęcia, jaki mamy wynik w BIK... myślę, że w środku.
Jak powinniśmy podchodzić do banków? Jak ogólnie powinienem postąpić w tej sytuacji? Przepraszam, jestem nowicjuszem w tym temacie.

Dziękuję za Waszą radę
dundm

[NaTwoim13]

Cześć Dundm,

Bycie w środku szeregu w Schufie byłoby złe, należy być raczej w górnej części 1/3, ale wydaje mi się, że to właśnie mieli na myśli.

Ogólnie rzecz biorąc, pozytywna ocena kredytowa wraz z zastawem rodziców w ogóle nie stanowi problemu, przynajmniej z podanych danych.

Ważne jest ustalenie, czy Dom rodziców jest wolny od hipoteki, czyli czy na ewentualny zastaw wpisano jeszcze jakąś kwotę. Również konieczne jest zestawienie kosztów modernizacji podzielonych na koszty ogólne pomniejszone o wkład własny.

Z jakiego regionu (ze względu na fundusze regionalne) pochodzicie?

[6Bankkaufmann]

Jeśli mówisz średnia zdolność kredytowa w Schufa, oznacza to, że przy wyniku 99% jest to około 50%, czyli niski wynik i trudności w uzyskaniu normalnego finansowania.
Być może Twój wynik wcale nie jest taki zły.
Czy masz dostęp do raportu kredytowego w Schufa lub informacji dotyczących twojej zdolności kredytowej?

[dundm]

Cześć,

dzięki za dotychczasowe odpowiedzi.

Dom moich rodziców jest całkowicie wolny od długów od wielu lat. Nie mają żadnych innych długów. Dom, na który patrzymy, znajduje się w Badenii-Wirtembergii, w okręgu Pforzheim. To duże miejsce przy głównej ulicy, która prowadzi przez miasto. Jest tam ruch tranzytowy od 4:00 do 20:00. Dach i okna zostały wymienione 2 lata temu.

Co do Schufa, nie znam swojej punktacji, wiem tylko, że byłem trochę niedbały w płaceniu rachunków w wieku około 20 lat. Nie dlatego, że przekroczyłem swoje możliwości finansowe, po prostu byłem zbyt leniwy. Dziś nie do pomyślenia... Po prostu mogę powiedzieć, że to był młodzieńczy lekkomyśl. Mam nadzieję, że teraz to nie będzie dla mnie przeszkodą.

Mój chłopak natomiast, mam wrażenie, ma świetną punktację, zawsze wszystko pilnował i opłacił.

No cóż, zobaczymy. Czy małżeństwo poprawi naszą szansę? Chcemy się pobrać, to nie jest problem.

Pozdrawiam,
dundm

[NaTwoim13]

Cześć dundm,

Ślub nie jest konieczny przynajmniej z punktu widzenia finansowego, o wszystkim innym będą musieli Państwo zdecydować

Niepłacenie rachunków na czas nie jest podstawą do wpisu do Schufy, ale zamknięcie konta, upomnienia, salda do zapłacenia czy faktury, zlecone windykacje mogą być ujęte w Schufie. Chociaż prawdopodobnie tak nie jest, ponieważ przy Państwa dochodach zapomniane rachunki zostałyby już odzyskane poprzez zajęcie wynagrodzenia, a zatem wiedzieliby Państwo, czy w przeszłości było jakieś wypowiedzenia, wezwania do zapłaty czy windykacje.

Ogólnie rzecz biorąc, tak jak opisano, z zabezpieczeniem rodziców mają Państwo najlepsze warunki do otrzymania pozytywnej opinii kredytowej.