Capital Investment 4

[ADMCI4]

Dziękuję za pomoc
Pozdrowienia

[PI112]

Drogi Piotrze,



Z powodu bardzo ograniczonych informacji nie mogę doradzić Ci, jaki krok powinieneś podjąć w odniesieniu do tego kontraktu (podstawowe założenia przy zawieraniu umowy, sytuacja zabezpieczenia, okoliczności życiowe, itp.).



Jednakże na podstawie Twoich wypowiedzi można wnioskować, że nie zrozumiałeś produktu, lub nie zostałeś w pełni poinformowany.



W przypadku umowy związanej z funduszami Twoje środki podlegają wahaniom zawartych funduszy. W celu zobrazowania: DAX od 10.04.2015 roku stracił około 21%.



Ponadto nie wspomniałeś, czy zawarte są zabezpieczenia przed ryzykiem (śmierć, niezdolność do pracy), które mogą generować dodatkowe składki.



Pozdrowienia, Chris

[uwehaensch]

Opłaty, szczególnie w pierwszych 5 latach, to jedno, rozwój giełd w ciągu ostatnich 12-15 miesięcy to drugie. Ostatnie musi oczywiście być łączone z wybranymi funduszami.
Grubą wartość rozwoju wymienionych funduszy w ciągu ostatnich 12 miesięcy:
- DJE Dividende & Substanz - 12%
- Templeton Global Bond + 2%
- Schroder Global Emerging Markets Opp. - 22% (w euro)
- DB Platinum Commodity - 27%

Wybór funduszy wydaje się być bardzo losowy i prawdopodobnie nigdy nie był przeglądany ani zmieniany. To typowe dla niedoświadczonych pośredników. Nie mogę sobie wyobrazić, że wybrałeś te fundusze z tą równomierną dystrybucją (po 25%) czyż nie? Jeśli tak się zrobiło, to konieczna jest regularna restrukturyzacja.

Inwestowanie 25% w DB Commodity jest kompletnym absurdem, tak samo jak 25% w funduszu Schroder Em. Nie znam wyboru funduszy w tej polisie od Hanse-Merkur, ale muszą istnieć bardziej odpowiednie możliwości. W zależności od tego, czego oczekujesz i jakiej stopy zwrotu lub ryzyka się spodziewasz.

Jeśli chodzi o koszty, fundusz emerytalny należy do jednych z najdroższych produktów ogólnie. Ale dobry pośrednik powinien ujawnić je przed zawarciem umowy, znajdują się również w karcie informacyjnej produktu oraz w warunkach umowy.

Dlaczego zdecydowałeś się na ubezpieczenie funduszem inwestycyjnym?
Jakie alternatywy przedstawił pośrednik?
Mam wrażenie, że nie zrozumiałeś tego produktu, co ogólnie jest złe i niepożądane.