Capital Investment 4

[Tim1979]

Przeczytałem już wiele postów na forum, ale nie udało mi się w pełni wyjaśnić mojej sprawy.

W 2012 roku (ja i moja dziewczyna) zakupiliśmy nieruchomość (klasyczne finansowanie poprzez pożyczkę). Wtedy zawiesiłem moją umowę Riester (DWS Riester Premium). W międzyczasie zmieniłem pracodawcę i teraz wpłacam do kasy emerytalnej (z podstawowym dodatkiem i składką pracodawcy). Moja dziewczyna nie ma umowy Riester, a w międzyczasie zostaliśmy rodzicami.

Teraz moje pytania:

- Czy ma sens wykorzystać oszczędności z umowy Riester (saldo 9.500 €, wpłacone kwoty 10.250 €, skromne wyniki) na dodatkową spłatę?
- Czy mogę ponownie zacząć wpłacać do umowy (aby wysokie koszty dystrybucji - około 3.800 € w pierwszych 5 latach - nie były całkowicie bezcelowe?) i stopniowo pobierać kwoty na coroczne dodatkowe spłaty (> 3.000 €)? Czyli korzystać z ulgi podatkowej i dodatku (muszę jeszcze sprawdzić, czy będę musiał zrezygnować z podstawowego dodatku do kasy emerytalnej). Praktycznie przeprowadzić coroczną dodatkową spłatę poprzez umowę Riester.
- Czy może ma sens, żeby moja dziewczyna (wtedy z dodatkiem na dziecko) zaczęła coś zupełnie nowego?

Założenie jest takie, że wyniki w obecnej umowie Riester nie przewyższają oprocentowania pożyczki (2,95 %).

Mam nadzieję, że udało mi się jasno opisać moją sprawę i będę wdzięczny za opinie na ten temat. Miłego weekendu wszystkim.

[C. Andreas]

Cześć, tak samo jak i. Możesz nadal oszczędzać lub wypłacać środki, ale w umowie musi pozostać co najmniej 3 000 euro.
W przypadku Twojej przyjaciółki warto rozważyć, czy rozsądne nie byłoby skorzystanie z programu Wohn Riester ze względu na oprocentowanie, jeśli jest współwłaścicielką nieruchomości.