Capital Investment 4

[Finanz246]

Cześć wszystkim,

myślimy o zakupie domu za około 2-3 lata.
Obecnie miesięczny dochód netto mojej partnerki i mnie wynosi około 4200 euro.

Nie mamy żadnych kredytów i nie planujemy, obecne wolne środki wynoszą około 15000 euro, za dwa lata powinno być 30000 euro. Stanowią one wtedy kapitał własny.

Zakup domu planowany jest w Nadrenii Północnej-Westfalii.

Pojawiają się następujące pytania.

Jaka kwota finansowania jest realistyczna?

Moja dziewczyna jest architektką, planujemy albo samemu budować, albo kompleksowo odnowić starą nieruchomość. Skupiamy się raczej na nieruchomościach zabytkowych. Co ma więcej sensu z finansowego punktu widzenia? W jaki sposób mogą być uwzględniane świadczone przez nas usługi architektoniczne jako dodatkowy kapitał własny przy finansowaniu?

Oboje mamy mniej niż 30 lat i mielibyśmy jeszcze kilka lat na spłatę kredytu.

Dziękujemy za Wasze opinie i sugestie.

[Ex-Studentin]

Jeśli nikt z ekspertów się nie zgłosi, postawię kilka klasycznych pytań:

Ile obecnie płacicie za wynajem?
Czy spodziewacie się utraty dochodu z powodu dzieci?
Planowana droga ślubna lub zakup samochodu?

Teoretycznie, przy tak wysokich zarobkach, możliwe jest oszczędzanie 1 500€ lub więcej miesięcznie, dzięki czemu w ciągu 2 lat może być zdecydowanie więcej kapitału własnego.

Poprzez oszczędności w ciągu najbliższych 2 lat dobrze zauważycie, ile będziecie w stanie regularnie przeznaczać dodatkowo na Dom każdego miesiąca. (Oczywiście, należy zaplanować kilkaset euro dodatkowo na koszty związane z domem i rezerwę).

[6Bankkaufmann]

Generalnie jest sensowne, jeśli masz koszty dodatkowe związane z zakupem (podatek od nabycia nieruchomości, pośrednik, notariusz) w postaci kapitału własnego.

W przeciwnym razie, mając Twoje dochody i brak długów, masz wiele możliwości.

Ale nie mamy wszyscy kryształowej kuli.

Nikt nie wie, jak będą wyglądały ceny nieruchomości i stopy procentowe w ciągu najbliższych 2 lat.

Dlaczego nie kupić teraz?

[bobodda]

Warunki są korzystne. Stopy procentowe są obecnie na historycznie niskim poziomie.
Tak, posiadając dodatkowe 15 tysięcy kapitału własnego, masz lepsze warunki, ale może się okazać, że te korzyści zostaną łatwo zjedzone przez lekkie wzrosty oprocentowania.
Poza tym, nadal płacisz czynsz przez dwa lata i nie odkładasz nawet trochę do swojego skarbonki na domek.
To również zależy od rozmiaru planu. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka nie (zbyt) większa niż 80-krotność miesięcznego dochodu to dobry punkt odniesienia.
Więc z 15 tysiącami kapitału własnego, cena 350 000 (i trochę więcej) jest w zdrowym zakresie. Można oczywiście bardziej, ale w końcu zaczyna być to nieco trudniejsze.
Moja osobista rada: teraz buduj i zaciągnij pełne finansowanie. (Upewnij się, że wszystkie przepływy pieniężne są już ustalone aż do pełnej spłaty)

[Alex [CryptoMod]]

Moim zdaniem:
Aktualnie powstrzymałbym się od budowy ze względu na bardzo niewielką ilość kapitału własnego. W przypadku ewentualnych wzrostów kosztów, można bardzo szybko znaleźć się w trudnej sytuacji podczas budowy, ponieważ limit kredytowy jest już wyczerpany, o czym pisaliśmy tutaj:

Zakup istniejącej nieruchomości mógłby być równie dobrym rozwiązaniem.

[Finanz246]

Dziękuję za odpowiedzi. Po pierwsze chciałbym odpowiedzieć na pytania.

Obecny czynsz wynosi prawie 700 euro. Ślub z pewnością będzie tematem do omówienia, podobnie jak zakup samochodu. Stopa oszczędności miesięcznych jest również wyższa, ale podane przeze mnie kwoty są przeznaczone wyłącznie na nieruchomość. Oszczędności na wartość utraconą samochodu, wakacje itp. są obliczane osobno. Obecnie dostępne są większe środki niż 15000 euro, jednak powinny one być generalnie dostępne dla innych obszarów, a zdrowy zapas w wysokości 3 miesięcznych wynagrodzeń netto zawsze powinien pozostać.

Jeśli spojrzę na obecną wysokość czynszu i oszczędności na nieruchomości w ciągu miesiąca, to obecnie wynosi to około 1300/1400 euro.

Dzieci z pewnością będą kiedyś tematem za kilka lat, do tego czasu jednak podwyżki wynagrodzenia lub świadczenie rodzicielskie powinny to w pewien sposób zrekompensować. Myślę, że będziemy zawsze oscylować w granicach 3800/4000 euro miesięcznie, bez dodatkowego zasiłku rodzinne.

Dlaczego teraz nie kupujesz? Dobre pytanie. Po pierwsze, czuję się bardziej pewnie posiadając więcej własnego kapitału, nie widzę powodu, dlaczego miałbym teraz oddawać czynsz. Nie muszę płacić kredytu, nie mogę więcej spłacać.

Ponadto trzeba jeszcze znaleźć odpowiednią nieruchomość, a także zamierzać np. ślub. Niczego nie wykluczam, ale uważam, że 2-3 lata są bardziej realistyczne.

Obecnie powiedziałbym, że maksymalna kwota to 300 000 euro. Lepiej szybciej skończyć, ale oczywiście dobrze jest wiedzieć, ile jeszcze można dołożyć.

Jestem ciekawy innych opinii. Byłoby świetnie, jeśli ktoś mógłby coś powiedzieć na temat usług architekta jako wkładu własnego!

[nexttry]

Dołączam do frakcji dążącej do dalszej oszczędności. Minimalne pokrycie kosztów dodatkowych poprzez kapitał własny to rozsądne podejście. Przy twojej obecnego zarobku, też bardziej skłaniam się ku kwocie, którą podałeś, niż 350T+...

Argument sprzedawcy, że jeszcze przez dwa lata nie płacisz czynszu i nie spłacasz pożyczki, dodając troszkę do swojej skarbonki domowej, na szczęście nie przekonuje. Już samo to, że obecnie mieszkasz w znacznie mniejszym mieszkaniu, pozwala ci zaoszczędzić każdego roku, których nie nabywasz, naprawdę dużo pieniędzy.

Argument o rosnących stopach procentowych... tak, to możliwe, ale równie dobrze może okazać się, że stopy procentowe dalej spadną, czyli każdą sekundą, którą wcześniej kupisz, będziesz tracił pieniądze. Argument o rosnących stopach procentowych i lepiej teraz kupować był również używany już 2 lata temu, ... o, nawet 4 lata temu, ... 6 lat temu, tak samo jak 8 lat temu.... bla bla

Co do kosztów związanych z architekturą: Zazwyczaj są one kosztami, które każdy bank zazwyczaj finansuje. Jeśli możecie na to sobie pozwolić, powinniście w pełni uwzględnić je w swoich planach.