Capital Investment 4

[vooki]

Cześć,

Aktualnie dysponuję gotówką w wysokości około 65 000 €, które chciałbym rozsądnie zainwestować. Od 12 września przez dwa lata będę uczęszczał na pełnoetatową szkołę i w tym czasie nie będę mieć stałych dochodów. Będę potrzebował około 25 000 € na pokrycie bieżących kosztów w ciągu tych dwóch lat.

Propozycja mojego banku:

Zainwestowanie 20 000 € w fundusz HausInvest
Zainwestowanie 20 000 € na 12 miesięcy z oprocentowaniem 2%

Co sądzicie o tej strategii inwestycyjnej?

[xlarge]

Ile kosztuje prowadzenie konta/depozytu na Sparkassen? Co stanie się z drugimi 20 000€ po 12 miesiącach? (Za pierwszy rok przynoszą one 400€ odsetek - czy to zrekompensuje koszty?)

[vooki]

Przy inwestycji w nieruchomości opłata inicjalna wynosi 5%, a dodatkowo jest jeszcze roczna opłata w wysokości 1.05%. Po upływie 12 miesięcy nie jest jeszcze pewne, co się stanie.

[xlarge]

Płacisz najpierw 1000€ prowizji za akcje Houseinvest - oraz 199,50€ rocznie -
w ciągu ostatnich dwóch lat wypłacono 1,46% (277€) (przekraczając kwotę wolną od podatku od dochodu ze stosunku pracy, należy zapłacić podatek od kapitału, podatek solidarnościowy i podatek kościelny)
ile kosztuje konto rozliczeniowe/depozyt rocznie?
Musisz więc pozostawić pieniądze w funduszu co najmniej 4 lata, dopóki nie osiągniesz +/- zerowego rezultatu - dlaczego nie zrobić tego online bez prowizji?

W Sparkasse miałbyś (kula świecąca):
teraz: 19 000€ udziałów w Houseinvest (1000€ prowizji jest już potrącone) + 20 000€ zdeponowanych -> 39 000€
po 1 roku 19 277€ udziałów w Houseinvesta (Przy takiej samej wypłacie jak dotychczas i bez potrąceń podatkowych.) + 20 400€ zdeponowanych -> 39 677€ (-0,81% r/r)
gdyby wszystko poszło dalej tak samo:
po 2 latach 19 558€ udziałów w Houseinvest + 20 808€ zdeponowanych -> 40 336€ (0,42% r/r)
po 3 latach 19 844€ udziałów w Houseinvest + 21 224€ zdeponowanych -> 41 068€ (0,88% r/r)
... najlepsze przypuszczenie - bez podatków/opłat i dalsze 2% na drugie 20 000€

Porównanie oprocentowania DKB-Tagesgeld 0,6%:
1. rok -> 40 000€ + 240€ = 40 240€ (563€ więcej niż w Sparkasse)
2. rok -> 40 240€ + 241€ = 40 481€ (145€ więcej niż w Sparkasse)
3. rok -> 40 481€ + 243€ = 40 724€ (344€ mniej niż w Sparkasse)
(ale tylko jeśli oba pozostaną takie same jak są teraz)

[2titan1981]

Jeśli nie masz żadnych dochodów, zdecydowanie zalecam unikanie produktów pobierających opłatę za emisję, pobieranie stałej procentowej wartości od wpłat i całkowite zrezygnowanie z wypłat.

W takim przypadku zalecam lokowanie środków na rachunku oszczędnościowym z niemieckim podatkiem od zysków kapitałowych oraz korzystanie z banków zagranicznych, ale tylko tych pochodzących z krajów o dobrej wiarygodności finansowej.

[siscos]

Moja wiedza początkującego mówi o pasywnych funduszach ETF (zdywersyfikowanych) lub o funduszach oszczędnościowych bez lub z niskimi opłatami. W zależności od skłonności do ryzyka, z różnymi oczekiwanymi stopami zwrotu.

[EasyD]

Chciałbym poradzić, że powinniście zwrócić większą uwagę na waszą osobistą elastyczność i płynność finansową. Zawsze warto mieć pewien zapas. W Państwa przypadku nie warto lokować pełnych 40,000 €, ale lepiej zostawić bezpieczne rezerwy na wypadek, gdyby wydatki przekroczyły zaplanowane 25,000 €. Oczywiście nie znam Państwa indywidualnej sytuacji. Czy w Państwa kalkulacjach uwzględnione są wszystkie koszty i czy zostały one poprawnie obliczone? Z mojego doświadczenia wynika, że wiele osób błędnie kalkuluje na przykład składki na ubezpieczenie zdrowotne. Czy wzięto pod uwagę, że po dwóch latach mogą Państwo mieć problem ze znalezieniem pracy i że mogą być okresy bez dochodu? Inwestycję w fundusz nieruchomości uważam za krytyczną, ponieważ ze względu na okres wypowiedzenia wynoszący 12 miesięcy jest to bardzo mało elastyczne.

[Assetbacker]

Jak zostaną zainwestowane pozostałe 20 000 €, żeby uzyskać stopę 2%? Czy to jest oferta przyciągająca, gdzie konieczne jest zainwestowanie drugiej połowy w Hausinvest, aby druga połowa mogła być ulokowana z stopą 2%?

[HerrHubert]

To z inwestowaniem w domy wydaje mi się również nie być właściwym rozwiązaniem.