- pt lis 18, 2016 8:52 am
Witajcie drodzy forumowicze,
jestem nowym członkiem tego grona i chciałbym się krótko przedstawić:
Frank, 43 lata, zamieszkujący w Kolonii. Żonaty, bez dzieci. Zadaję teraz kilka pytań, mam nadzieję zrozumiałych i nieco uporządkowanych. Nie chciałbym zakładać różnych tematów, ponieważ chodzi o ogólną sytuację. Dlatego też może trochę rozwlekłe wypowiedzi.
Obecnie mam 3 filary, na których opiera się moja emerytura:
1. Mieszkanie własnościowe, zakupione w 2010 roku, spłacone w około 50% (aktualnie z oprocentowaniem 4% + sporadycznie maks. 5% spłaty dodatkowej)
2. Rürup / Riester (?) w Axa Pro Bav (Chance Invest), prowadzone od około 2005/2006 w ramach przekształcenia brutto do netto, około 200 € / miesiąc
3. Kapitałowa polisa Standard Life Freelax Swing z 2004 roku, dynamiczna, obecnie około 200 € / miesiąc, z okresem trwania 30 lat, czyli do 2034 roku. Obecna wartość wykupu to około 19 000 €.
Poniżej kilka pytań dotyczących poszczególnych punktów:
Dotyczące 2.| Byłem jednym z tych, którzy wtedy gonili za tym szaleństwem, aby przed rokiem x zawrzeć umowę w celu oszczędności podatkowych. W tej chwili nie mogę sobie przypomnieć, czy na wyciągu rocznym widniała wartość wykupu / wartość umowy, albo oczywiście mogę się mylić. Albo była znacznie mniejsza w porównaniu ze Standard Life, czyli jakoś czterocyfrowa. JEŚLI jest dostępna, to jakie potencjalne potrącenia związane ze zwolnieniem podatkowym i opłatami manipulacyjnymi Axa są przewidywane? Czy w tej konfiguracji zaleca się uwolnienie go i zachowanie umowy?
Dotyczące 3.| Podobna historia jak w przypadku punktu 2. Raz rozmawiałem z Standard Life w zeszłym roku i wciąż mam w głowie, że umowa powinna być utrzymywana co najmniej przez 12 lat (więc do końca 2016 roku), ponieważ w ciągu tych 12 lat (jestem już stary ) opłaty manipulacyjne zostaną zakończone, a po nich wypłata będzie zwolniona podatkowo (?) Czy to się zgadza? Tutaj również pytanie, jakie potrącenia (Standard Life & Podatki) mogę się spodziewać w przypadku obecnej rezygnacji, czy dostanę dokładną wartość wykupu? I przede wszystkim: Czy ktoś ma doświadczenie w tym zakresie, jak przebiega procedura? Czy jest to bezproblemowe, czy trzeba czekać kilka miesięcy na pieniądze?
Dotyczące 2 & 3.| Klauzula odstąpienia. Czy są jakiekolwiek doświadczenia dotyczące klauzul odstąpienia obu wyżej wymienionych towarzystw i czy naprawdę warto stawić czoła tej walce? Pytam, ponieważ właśnie w związku z moim wyżej wymienionym kredytem hipotecznym zwróciłem się do kancelarii prawnej, aby przynajmniej zbadać mój kontrakt. Będę to jednak robił z ogromnym rozwagą, z sensem i rozsądkiem, ponieważ moi znajomi zdobyli ogromny nos, kiedy poszli z półwiedzą i z kolegą, który studiował tylko 3 semestry prawa, do wielkiego banku w Kolonii.
Dotyczące 2 & 3.| Czy jest sens sprzedaży jednej z tych polis? Czy są jakieś doświadczenia w tej sprawie?
TŁO: W przyszłym roku czekają nas różne inwestycje i nie chciałbym narażać wszystkiego na szwank (nie jestem typem na tę grę) i nie widzę również długoterminowego fantastycznego rozwoju ani w jednym, ani w drugim towarzystwie. Raczej w Standard Life, ale nienawidzę tej czarnej skrzynki, w której dopiero na końcu dowiadujesz się, co zostaje. Dlatego chciałbym część wypłat przeznaczyć na zbliżające się inwestycje, a drugą część ulokować długoterminowo w fundusze.
Na zakończenie: Jestem świadomy, że wypowiadając umowę nie osiągnę żadnych zysków, wręcz przeciwnie, z pewnością będę miał straty w stosunku do moich wpłat, i zdaję sobie sprawę, że inwestycja w fundusze nie spotyka się z uznaniem wszystkich. Jednak nie powinno to być głównym elementem moich pytań i tego tematu.
Serdecznie dziękuję za cierpliwość w przeczytaniu wszystkiego i oczywiście za udzielenie odpowiedzi.
Pozdrawiam, frank-san
jestem nowym członkiem tego grona i chciałbym się krótko przedstawić:
Frank, 43 lata, zamieszkujący w Kolonii. Żonaty, bez dzieci. Zadaję teraz kilka pytań, mam nadzieję zrozumiałych i nieco uporządkowanych. Nie chciałbym zakładać różnych tematów, ponieważ chodzi o ogólną sytuację. Dlatego też może trochę rozwlekłe wypowiedzi.
Obecnie mam 3 filary, na których opiera się moja emerytura:
1. Mieszkanie własnościowe, zakupione w 2010 roku, spłacone w około 50% (aktualnie z oprocentowaniem 4% + sporadycznie maks. 5% spłaty dodatkowej)
2. Rürup / Riester (?) w Axa Pro Bav (Chance Invest), prowadzone od około 2005/2006 w ramach przekształcenia brutto do netto, około 200 € / miesiąc
3. Kapitałowa polisa Standard Life Freelax Swing z 2004 roku, dynamiczna, obecnie około 200 € / miesiąc, z okresem trwania 30 lat, czyli do 2034 roku. Obecna wartość wykupu to około 19 000 €.
Poniżej kilka pytań dotyczących poszczególnych punktów:
Dotyczące 2.| Byłem jednym z tych, którzy wtedy gonili za tym szaleństwem, aby przed rokiem x zawrzeć umowę w celu oszczędności podatkowych. W tej chwili nie mogę sobie przypomnieć, czy na wyciągu rocznym widniała wartość wykupu / wartość umowy, albo oczywiście mogę się mylić. Albo była znacznie mniejsza w porównaniu ze Standard Life, czyli jakoś czterocyfrowa. JEŚLI jest dostępna, to jakie potencjalne potrącenia związane ze zwolnieniem podatkowym i opłatami manipulacyjnymi Axa są przewidywane? Czy w tej konfiguracji zaleca się uwolnienie go i zachowanie umowy?
Dotyczące 3.| Podobna historia jak w przypadku punktu 2. Raz rozmawiałem z Standard Life w zeszłym roku i wciąż mam w głowie, że umowa powinna być utrzymywana co najmniej przez 12 lat (więc do końca 2016 roku), ponieważ w ciągu tych 12 lat (jestem już stary ) opłaty manipulacyjne zostaną zakończone, a po nich wypłata będzie zwolniona podatkowo (?) Czy to się zgadza? Tutaj również pytanie, jakie potrącenia (Standard Life & Podatki) mogę się spodziewać w przypadku obecnej rezygnacji, czy dostanę dokładną wartość wykupu? I przede wszystkim: Czy ktoś ma doświadczenie w tym zakresie, jak przebiega procedura? Czy jest to bezproblemowe, czy trzeba czekać kilka miesięcy na pieniądze?
Dotyczące 2 & 3.| Klauzula odstąpienia. Czy są jakiekolwiek doświadczenia dotyczące klauzul odstąpienia obu wyżej wymienionych towarzystw i czy naprawdę warto stawić czoła tej walce? Pytam, ponieważ właśnie w związku z moim wyżej wymienionym kredytem hipotecznym zwróciłem się do kancelarii prawnej, aby przynajmniej zbadać mój kontrakt. Będę to jednak robił z ogromnym rozwagą, z sensem i rozsądkiem, ponieważ moi znajomi zdobyli ogromny nos, kiedy poszli z półwiedzą i z kolegą, który studiował tylko 3 semestry prawa, do wielkiego banku w Kolonii.
Dotyczące 2 & 3.| Czy jest sens sprzedaży jednej z tych polis? Czy są jakieś doświadczenia w tej sprawie?
TŁO: W przyszłym roku czekają nas różne inwestycje i nie chciałbym narażać wszystkiego na szwank (nie jestem typem na tę grę) i nie widzę również długoterminowego fantastycznego rozwoju ani w jednym, ani w drugim towarzystwie. Raczej w Standard Life, ale nienawidzę tej czarnej skrzynki, w której dopiero na końcu dowiadujesz się, co zostaje. Dlatego chciałbym część wypłat przeznaczyć na zbliżające się inwestycje, a drugą część ulokować długoterminowo w fundusze.
Na zakończenie: Jestem świadomy, że wypowiadając umowę nie osiągnę żadnych zysków, wręcz przeciwnie, z pewnością będę miał straty w stosunku do moich wpłat, i zdaję sobie sprawę, że inwestycja w fundusze nie spotyka się z uznaniem wszystkich. Jednak nie powinno to być głównym elementem moich pytań i tego tematu.
Serdecznie dziękuję za cierpliwość w przeczytaniu wszystkiego i oczywiście za udzielenie odpowiedzi.
Pozdrawiam, frank-san
- By Alex [CryptoMod]