Capital Investment 4

[HotteFred]

Cześć, mam kilka pytań do ekspertów finansowych...
Od 2010 roku mam finansowanie nieruchomości, które składa się z następujących elementów:
20000€ - zwykły kredyt hipoteczny
70000€ - zwykły kredyt hipoteczny
50000€ - program wsparcia budownictwa mieszkaniowego KFW
35000€ - program wsparcia modernizacji KFW.
Ostatni ma oprocentowanie 3,09%. Mogę go spłacić dodatkowo w dowolnym momencie.
- Czy ze względu na obecne stopy procentowe może to być opłacalne, czy też nie ma dostępnych banków lub atrakcyjnych stóp procentowych? (nie poprosiłem jeszcze o ofertę).
- Czy mogę napotkać problemy z trzema powyższymi kredytami przy refinansowaniu? (wszystkie wygasną za 4-5 lat).
Czy ktoś mógłby mi udzielić kilku wskazówek na ten temat?
Dziękuję i pozdrawiam

[NaTwoim13]

To prawdopodobnie zadziała tylko wtedy, gdy zdecydują się na zawarcie forward loan dla pozostałych 3 pożyczek, nikt nie będzie chciał tolerować pierwszeństwa. Ewentualnie spłacić obie pożyczki KfW (drugą z VFE) i zawrzeć forward loan dla dwóch pozostałych pożyczek.

[BenniG]

KfW w ogóle nie figuruje w księdze wieczystej, jedynie bank(i) udzielający pierwszych dwóch pożyczek.
Po prostu spróbuj zapytać w banku, czy można sfinansować tę część poprzez nową pożyczkę.
Jeśli wybierzesz okres kredytowania 5 lat, wtedy po 5 latach będziesz mógł przekształcić to w nową dużą pożyczkę.

[6Bankkaufmann]

@BenniG, oczywiście KfW również znajduje się w księdze wieczystej.
Bank, który sprawdza i zatwierdza finansowanie domu w wysokości 90 000 EUR, odpowiada również KfW jako instytucja pośrednicząca, zwana głównym wierzycielem.
Po przyznaniu pożyczki w wysokości 90 000 EUR, w księdze wieczystej klienta HotteFred zostaje zapisana hipoteka pożyczki bankowej i KfW z zabezpieczeniem hipotecznym.
Ogólnie, w przypadku HotteFred hipoteka wynosi 175 000 EUR.

[HotteFred]

Dziękuję za Waszą ocenę. Wtedy (około 1,5 roku temu) mój doradca powiedział, że to się nie opłaci.
Poprosiłem jeszcze raz o nową ofertę i jestem ciekawy, jakie będą teraz warunki.
Pozdrowienia

[NaTwoim13]

Co dokładnie zapytali?

[HotteFred]

Cześć,

konkretnie nic nie zapytałem, jedynie jak można zadać pytanie tutaj, czy mogłoby się udać i jakie byłyby warunki. Wtedy (początek 2015 roku) otrzymałem ofertę od Commerzbank, która by to zrobiła. Dokładnych warunków nie pytałem, bo wtedy nie było tego opłacalne. Właśnie widzę: doradca napisał, że musi szukać banku w drugiej kolejności oraz że będą również podział hipoteki oraz jej przeniesienie.

Pozdrowienia

P.S.: Jaka jest obecnie twoim zdaniem tendencja dotycząca refinansowania? Czy lepiej jest już teraz podpisać umowę (kredyty kończą się w połowie/koniec 2020 roku) czy jeszcze poczekać?

[NaTwoim13]

Dla obu pożyczek KfW natychmiastowe finansowanie, a dla 2020 do spłacenia pożyczek forward. W połączeniu byłoby to rozważane, w zależności od oceny, gdzie stawka procentowa może być w 2020 roku i co można im zaoferować dzisiaj, co również ma sens.
Osobiście podjąłbym decyzję o forward teraz, niezależnie od faktu, że można już uzyskać poprawę warunków także dla tych dwóch innych pożyczek.
Odszkodowanie za wcześniejszą spłatę KfW 124 odzyskają poprzez poprawę warunków w pozostałych latach, oszczędzają jednocześnie na opłacie za forward, unikają ryzyka zmiany stóp procentowych poprzez natychmiastowe podpisanie umowy kredytowej. Dla drugiej pożyczki natychmiast uzyskają poprawę warunków.

[HotteFred]

Cześć, dlaczego dla obu KFW jest finansowanie natychmiastowe? Mogę przecież spłacić tylko nr 124 dodatkowo, prawda?
Ponadto mam jeszcze pytanie: Jestem osobą odwołującą się od umowy (ale tylko w przypadku pierwszych dwóch kredytów). Czy może to stanowić dla mnie problem podczas refinansowania?
Pozdrowienia

[NaTwoim13]

Nie, oba pożyczki KfW można spłacić. Czy na drugiej pożyczce KfW również występuje opłata za wcześniejszą spłatę, zależy od programu.
Musisz spłacić obie, w przeciwnym razie element będzie zbyt mały.
Nie, jeśli wybierzesz odpowiednią pożyczkę z opcją Forward, możesz ją również spłacić wcześniej, w przypadku porównania lub decyzji z bankiem, który udzielał wcześniejszej pożyczki.