Capital Investment 4

[omega3]

Hallo, dostałem dopasowanie mojego czynnika emerytalnego Allianz RiesterRente InvestGarantie z 2,75% na 1,75%. Gwarantowana wartość emerytury pozostała niezmieniona, ale czynnik emerytalny został obniżony z 37,36 € / 10.000 € do 31,99....

Umowa jest z grudnia 2006 roku i obowiązuje do 31.12.2045 roku.

Wartość umowy w przypadku śmierci wynosi 13.560,08 €, a udział w nadwyżce wynosi 165,39 €.

Czyli razem 13.725,47 €. Kwota gwarancji wynosi 74.246,00 €. Płatność roczna wynosi 2100 € po odjęciu 156 € dodatku.

Fundusze:

- Carmignac Investissement A
FR0010148981
19.01.2017
1,66169
1.171,27 EUR
1.946,29 EUR

- DWS Deutschland
DE0008490962
19.01.2017
6,75408
210,81 EUR
1.423,83 EUR

- Fidelity Funds - European Fund A-Acc-EUR
LU0238202427
19.01.2017
126,39009
14,80 EUR
1.870,57 EUR

- Flossbach v. Storch SICAV Multi. Opp.
LU0323578657
19.01.2017
5,81597
228,78 EUR
1.330,58 EUR

Całkowita wartość funduszy: 6.571,27 EUR

Jak powinienem zareagować na to dopasowanie w dół? To dopasowanie jest jednostronne, jeśli stopy procentowe wzrosną, w najlepszym wypadku otrzymam ponownie 2,75%. Chociaż w to także wątpię, ale całość wydaje się bardzo jednostronna....

[uwehaensch]

Nie możesz zrobić nic, ponieważ w każdej umowie Allianz jest klauzula powiernicza, która dokładnie to zezwala. Taką sytuację można było uniknąć wybierając ubezpieczyciela i umowę bez takiej klauzuli.

[omega3]

I co moglibyście mi poradzić, jeśli nie mogę nic zrobić?

[omega3]

Dobrze, niczego nie zalecaj.

[Matthew Pryor]

Podstawowo są 4 opcje:
a)Kontynuacja
b)Wypowiedzenie umowy
c)Zwolnienie z obowiązku wpłat
d)Przeniesienie do innego dostawcy
Poinformuj się, zapoznaj z treścią, to przyniesie znacznie więcej korzyści niż tysięczny wątek, w którym typowi podejrzani zabawnie się kręcą.

[BenniG]

Mówią mi:
Twój obecny współczynnik rentowy opiera się na stopie zwrotu wynoszącej 2,75%. Obniżamy tę stopę zwrotu do 1,75%. W wyniku tego współczynnik rentowy zmienia się z dotychczasowych 40,10 na przyszłe 34,22.
Jednak moja data rozpoczęcia ubezpieczenia to także 1.12.2004 r.
Zastanawiam się, czy powinniście również podnieść stopę zwrotu. Czy ktoś ma jakieś doświadczenie w tej dziedzinie?

[Matthew Pryor]

Zastanawiam się, czy muszą również podnieść stopę procentową. Czy ktoś się na tym zna?


Allianz obiecuje maksymalną stopę zwrotu i zastrzega sobie możliwość jej obniżenia warunkowo. Wszystko zgodne z prawem. I nie, nie ma prawa do zmiany w górę.

[omega3]

Gdzie mogę znaleźć rzetelne informacje, aby móc zdecydować się na jedną z 4 opcji?

[Tikonteroga]

W zasadzie istnieje 4 opcje:
a) Kontynuacja
b) Wypowiedzenie umowy
c) Bezpłatna kontynuacja polisy
d) Przeniesienie do innego dostawcy
Dowiedz się, przeczytaj, to przyniesie znacznie więcej niż tysięczny wątek, w którym zwykli podejrzani chodzą sobie po omacku.

e) Uzyskaj dzieci i otrzymaj zasiłki od państwa...

[Matthew Pryor]

e) Dostają dzieci i otrzymują zasiłki od państwa...

Wracamy więc do punktów a), b), c) lub d).

[omega3]

Gdzie mogę teraz znaleźć pełne informacje? Niestety to nie zostało odpowiedziane, więc nie mogę ocenić opcji a - d.

[Bayern1985]

Podczas nauki również skorzystałem z tego Riester... Dostałem tę samą wiadomość:
Twój obecny współczynnik rentowy opiera się na stopie oprocentowania wynoszącej 2,25%. Obniżamy tę stopę do 1,75%. W rezultacie współczynnik rentowy zmieni się z dotychczasowych 36,57 na 34,06.
Ze względu na wysokie koszty umowy i powyższą klauzulę, już zawiesiłem opłaty za mój Riester.

[BenniG]

Teraz mamy 3 dostosowania,

z 37,36 € na 31,99 €, co stanowi 85,6% wartości sprzed grudnia 2006 r. przy okresie trwania do 31.12.2045
z 40,10 € na 34,22 €, co stanowi 85,3% wartości sprzed grudnia 2004 r. przy okresie trwania do 31.12.2051 i
z 36,57 € na 34,06 €, co stanowi 93,1% wartości sprzed.

Jak te dostosowania są ze sobą powiązane?

[omega3]

Gdzie teraz mógłbym się wyczerpująco dowiedzieć? Niestety, to nie zostało odpowiedziane, więc nie mogę ocenić opcji a - d.

Szkoda, że nikt już nie zabiera głosu.

[Matthew Pryor]

Jak te dostosowania się mają ze sobą skorelować?


Trzeba tutaj dokonać pewnej różnicy. Pojęcie czynnika rentowego dotyczy właściwie rent emerytalnych związanych z funduszami. Należą do nich również hybrydowe modele, takie jak produkt Allianz. Jeśli teraz stopa procentowa zostanie obniżona, oznacza to, że środki niezbędne do zapewnienia gwarancji składek muszą być, w uproszczeniu mówiąc, zwiększone. Pozostaje mniejszy udział, który jest dostępny do wolnego inwestowania. To naturalnie zmniejsza wynik końcowy, ponieważ pierwotne założenie nie może już być utrzymane. W rezultacie następuje też obniżenie czynnika rentowego.