Capital Investment 4

[ADMCI4]

Witajcie,
również ja zdałem sobie sprawę, że doradcy bankowi (np. Consorsbank) po pierwsze zalecają produkty, na których zarobią najwięcej. Zrozumiałe.
Dlatego chcę teraz zacząć swoją przygodę ze światem ETF-ów i samodzielnie wybierać swoje ETF-y.
Sytuacja wyjściowa:
4 fundusze mieszane - pierwszy zakup został dokonany na określoną sumę, następnie plan oszczędnościowy (około 250,00 EUR / miesiąc na każdy fundusz mieszany)
Cel:
2 ETF-y - pierwszy zakup na określoną sumę, następnie plan oszczędnościowy do max. 200,00 EUR / miesiąc na każdy ETF.

Teraz moje pytania:
1. Zmiana banku
Jestem klientem Consorsbank od ponad 10 lat, ale ostatnio jestem bardzo niezadowolony z doradztwa (za które płacę dodatkowo 450,00 EUR / rocznie, nazywane doradztwem majątkowym EXTRA). Pomimo mojej prośby o przeniesienie 4 funduszy mieszanych na ETF-y, zostało mi to wielokrotnie odradzone.
Dlatego chcę sam sprzedać 4 mieszane fundusze i zakupić ETF-y w innym banku.
Ponieważ cena/jakość składa się z wielu czynników, oto moje ramowe dane:
Kwota inwestycji:
Jednorazowo do maks. 50.000 EUR (na oba ETF-y), a następnie ewentualnie plan oszczędnościowy.
Transakcje:
2 transakcje na początku (pierwszy zakup)
potem ewentualnie 24 transakcje rocznie (12 miesięcznie dla 2 planów oszczędnościowych)

Czy możecie coś polecić (cena / jakość)? Flatex, Lynx czy inny? Flatex nie oferuje planów oszczędnościowych.

2. Podatek od zysków kapitałowych przy przenoszeniu depozytu
To nie ma znaczenia przy sprzedaży funduszy mieszanych (Consorsbank) i zakupie nowych ETF-ów (brak przeniesienia depozytu), ale zastanawiam się, czy nie przenieść również moich akcji (2 pozycje).

Przeczytałem to (flatex):
Proszę zauważyć, że przy przenoszeniu depozytu dane nabycia (data zakupu, cena zakupu / koszt nabycia) przekazywanych przez Waszych dotychczasowych bank muszą być dostarczone!
Jeśli dane nabycia nie zostaną dostarczone, przeniesione papiery wartościowe traktowane są jako „nowe przypadki” i podlegają ogólnemu opodatkowaniu (dochód ze sprzedaży x 30% stawka podatku od zysków kapitałowych = podstawa opodatkowania). Obciążenie podatkiem odpowiada podatkowi od zysków kapitałowych plus dodatek solidarnościowy plus ewentualny podatek kościelny od tej bazowej wartości zamiennika.
Bez danych nabycia podatek naliczany przy sprzedaży przeniesionych papierów wartościowych jest automatycznie pobierany przez Urząd Skarbowy i nawet w przypadku późniejszego dostarczenia danych nabycia biwAG nie może już wystąpić z żądaniem ich zwrotu! Korekta opodatkowania może zostać dokonana wyłącznie przez Was w ramach Waszego zeznania podatkowego. Dodanie danych nabycia do pozostałego stanu skutkującym częściowymi sprzedażami również jest niemożliwe.
Czy dotyczy to wszystkich brokerów online?

3. Na marginesie - Robo-Advisor
Czy korzystanie z Robo-Advisora (Full-Service. Half Service) ma sens? Od jakiegoś czasu już zgłębiam informacje na temat JustETF i Moneyfilter. Czy ktoś z Was już z tego korzysta?
Czekam na Wasze wskazówki i doświadczenia.

[Justanormalguy]

Cześć thebudda,
Uważam, że oferta w Commerzbank jest całkiem dobra. Oferowane są tam również plany oszczędnościowe ETF. Istnieje również możliwość samodzielnej obsługi przy, moim zdaniem, korzystnych warunkach.
Co do pytania 2, powinieneś uzyskać indywidualne porady od swojego nowego banku i zapoznać się z przepisami swojego starego banku.
Jeśli chodzi o pytanie 3, mam jasne zdanie. Trzymaj się z dala od doradztwa, zwłaszcza doradztwa robota. Jak sam zauważyłeś, doradcy zawsze sprzedają ci to, co im przynosi największy zysk.
Lepiej sam przeczytaj kilka książek inwestycyjnych, takich jak Inteligentny Inwestor Benjamina Grahama, i zdobądź wiedzę.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, zajrzyj na mojego BLOGA: https://www.jan-wienke.com/
Pozdrowienia, Jan

[ADMCI4]

Cześć Janie,
dziękuję za informację. Otworzyłem teraz 2 konta maklerskie, w Comdirect i Flatex.
Ponieważ chcę dokonać tylko jednorazowo dwie inwestycje w ETF-y (70% MSCI World i 30% MSCI Emerging Markets) oraz jeszcze zainicjować plan oszczędnościowy (MSCI Information Technology), bardziej skłaniam się ku Comdirect. Tam przynajmniej na razie zarówno obie transakcje, jak i plan oszczędnościowy są bezpłatne. Jeśli kiedyś ETF-y zostaną usunięte z bezpłatnej oferty, będę po prostu płacił roczne opłaty.
Czy jednak Flatex jest lepszy dla mojego powyższego pomysłu inwestycyjnego?
Pozdrawiam, Michał

[Justanormalguy]

Zawsze będziesz musiał płacić opłaty, duża część giełdy składa się z opłat. Nie znam oferty Flatex, ale jeśli chodzi o inwestowanie w ramach strategii Buy and Hold, to comdirect jest dobrym wyborem. To, co mi się podoba, to to, że podchodzisz do tego bardzo prosto i nieskomplikowanie, zamiast komplikować sprawę. To duży błąd wielu inwestorów. Większość inwestorów po prostu nie ma wystarczającej wiedzy, aby podejmować mądre decyzje dotyczące poszczególnych akcji. Dlatego tak trzymaj, Twoje podejście na pewno jest właściwe, powodzenia w dalszych działaniach! Pozdrowienia, Jan

[ADMCI4]

Cześć Janie,
dzięki za informacje i za to, że uważasz mój dość prosty plan inwestycyjny za sensowny. Prawdopodobnie pójdę do comdirect, w jakiś sposób wydają mi się bardziej poważni, chociaż duże banki (Deutsche, DEKA itp.) są bardzo drogie dla inwestorów indywidualnych. Ale comdirect wydaje się być w porządku. Sprawdzę jeszcze dzisiaj wieczorem coroczne opłaty (w moim przypadku).
--
Pozdrowienia
Michał

[ADMCI4]

Cześć Jan,
być może możesz też trochę powiedzieć o TER (łączne koszty posiadania), jestem jeszcze początkujący:
Przeczytałem, że następujące koszty/opłaty nie wchodzą w skład TER:
1. Prowizje przy zakupie
Chyba nie występują przy ETF-ach - prawda?
2. Koszty transakcyjne
Dla moich 2 jednorazowych zamówień byłyby to 2 transakcje po 3,90 EUR, dodatkowo opłata zależna od giełdy w wysokości 1,50 euro
Dla planu oszczędnościowego z ETF-ami (12 transakcji w ciągu roku) 0,00 EUR (o ile jest on dostępny w ofercie ETF, wydaje mi się, że obecnie jest 90 funduszy)
W innym wypadku: Brak prowizji przy zakupie, a w planie oszczędnościowym papierów wartościowych tylko 1,5% wartości zlecenia za transakcję i WKN
3. Opłaty zależne od wyniku finansowego
Co to oznacza? W comdirect nie ma na ten temat szczegółowych informacji ...
Czy mógłbyś coś na ten temat powiedzieć?
--
Pozdrowienia, Michael

[Justanormalguy]

W przypadku takich konkretnych pytań zalecam po prostu zadzwonić tam. To zazwyczaj najszybsze i najbardziej skuteczne rozwiązanie, zanim zaczniesz godzinami szukać w Internecie. Chcesz przecież wykorzystać swój czas efektywnie. Pozdrowienia Jan

[samsxa]

Dotychczas kupowałem ETF-y w Flatexie. Opłaty transakcyjne są niskie.
Teraz jednak Flatex wprowadził jedne z pierwszych banków/brokerów ujemne oprocentowanie saldo.
To oznacza, że muszę zapłacić odsetki karne od moich oszczędności.
To jest niedopuszczalne.
Zdecyduję się wycofać moje pieniądze stamtąd.