Capital Investment 4

[Nowak555]

Cześć, Oto nasza sytuacja: Obecnie wynajmujemy mieszkanie za 560€ miesięcznie. Jesteśmy małżeństwem bez dzieci z miesięcznym dochodem netto około 4000€ (2000€ każdej z nas). Planujemy mieć dzieci w ciągu najbliższych 2-3 lat. Aktualnie posiadamy 10000€ oszczędności własnych oraz 2 umowy oszczędnościowe na budowę. Ponadto mamy dodatkowe zobowiązania w wysokości 250€ miesięcznie przez kolejne 5 lat.

Nasze plany to zakup domu jednorodzinnego lub dwurodzinnego za 130.000€, remont za 50.000€ i dodatkowe koszty zakupu w wysokości około 16.000€. Istnieje możliwość wynajęcia części domu na pierwsze lata, aby zarobić dodatkowe pieniądze.

Jakie rady byście mi dali? Na ile lat i jaki poziom oprocentowania? Czy możliwe jest korzystanie z kredytów KfW?

Dziękuję z góry za odpowiedzi i pomysły.
Pozdrawiam

[6Bankkaufmann]

Cześć Nowak555, Z tego co czytam, macie obecnie długi w wysokości około 15 000 EUR i około 10 000 EUR kapitału własnego. (Jak wysokie są oszczędności w umowach oszczędnościowych na cele mieszkaniowe?)
Jeśli macie plany na dziecko w ciągu najbliższych 2-3 lat, radziłbym spróbować spłacić istniejący kredyt w wysokości 250 EUR miesięcznie z własnego kapitału, aby jak najszybciej pozbyć się długów.
Gdy dziecko przyjdzie na świat, jedno źródło dochodu zniknie.
Wtedy zawsze można rozważyć finansowanie na cele mieszkaniowe.

[NaTwoim13]

Bankierze, Dlaczego 15 000 euro i 10 000 euro?
Sprawdziłbym, czy i w jaki sposób mogę wpłacając/dokonując uzupełnień jak najszybciej otrzymać przydział dla BSV, ewentualnie również poprzez finansowanie pośrednie, aby zwiększyć kapitał własny za pomocą kredytu bez zabezpieczenia. Być może to wystarczy, aby pokryć koszty dodatkowe i spłacić kredyt.
Ewentualnie może się opłacać spłacić kredyt za pomocą kredytu pomostowego i następnie zwiększyć jego spłatę. Dopóki miesięcznie możecie ponieść więcej kosztów, ponieważ otrzymujecie jeszcze 2 dochody, powinniście zwiększyć spłatę kosztownego kredytu lub kredytu pomostowego.
W każdym razie pozycję wyjściową należy ocenić w ten sposób, że nie ma przeszkód dla przedstawienia koncepcji, i uważam, że jest to przemyślane w kontekście potomstwa i większej przestrzeni mieszkaniowej.

[Nowak555]

To faktycznie tylko 10 000 euro.

BSV 1: Oprocentowanie standardowego konta oszczędnościowego Fuchsa wynosi 1%. Ocena na dzień 31.12.16 wynosi 12,518%. Umowa została zawarta 31.05.2012.

BSV 2: Oprocentowanie konta oszczędnościowego dla młodych ludzi Fuchsa wynosi 0,5%. Ocena na dzień 31.12.16 wynosi 0,542%. Umowa została zawarta 22.05.2015.

Oba są wypełniane co miesiąc kwotą 50 euro. Tam wliczane są również środki z VL.

Należy znaleźć rozwiązanie możliwie szybko, ponieważ wymarzony Dom jest obecnie dostępny.

Miesięczna rata może wynieść 1000 euro. Oczywiście lepiej mniej ze względu na utratę jednego wynagrodzenia przy porodzie. Dlatego opcjonalnie 800 euro.

Pozdrawiam

[NaTwoim13]

Jak rozumiesz to, że rozwiązanie musi zostać znalezione w krótkim czasie i komu to mówisz?

[Nowak555]

Oznacza to po prostu, że nie chcemy czekać tak długo, aż umowa oszczędnościowa na cele mieszkaniowe dojrzeje do przypisania, ani aż zobowiązania zostaną spłacone. Nie wiem nawet, jak długo to może potrwać. Zakładam jednak, że takie coś może zająć od razu nawet 6 miesięcy.Przepraszam

[NaTwoim13]

Nie, przeglądaj umowy, zmieniaj je i przydzielaj finansowanie pośrednie. To zwiększa - jak już wspomniano - kapitał własny, chociaż finansowany przez freda, i pozostawia otwarte dalsze możliwości dotyczące koncepcji. Następnie osoby te muszą spłacić kredyt budowlany, ale już nie w sumie hipoteki, ponieważ została ona zmniejszona dzięki wykorzystaniu umowy oszczędnościowej.

Bez przejrzenia dokumentów i indywidualnej oceny i oszacowania całej sytuacji wyjściowej można tylko powierzchownie pomóc lub powierzchownie ocenić sytuację.