Capital Investment 4

[luta]

Cześć drodzy profesjonaliści finansowi,

Najpierw kilka danych:

-Kupno domu 175.000€
-brak wkładu własnego, oprócz zabezpieczenia 50.000€ z wpisem w księdze wieczystej na drugim miejscu (Dom od rodziny)
-finansowanie w wysokości 198.000€

Co sądzicie o następującej ofercie?

1. pożyczka ratalna na 15 lat z oprocentowaniem 2,33%, miesięczna rata 700€, pozostała kwota do spłaty 126.900€, Koszty odsetkowe 56.300€
2. Umowa oszczędnościowa budowlana z miesięcznym oszczędzaniem 222€ przez 15 lat. Następnie oszczędzono 38.800€ (w tym koszty), suma oszczędnościowa na kwotę 126.000€ do spłaty, 87.200€ pożyczki budowlanej, po przyznaniu oprocentowanie efektywne 2,44%, miesięczna rata 925€, Potrzebuję 8 lat i 6 miesięcy do spłaty do 0€, Całkowite koszty 9.860€

To, co mnie zaniepokoiło, to informacja, że nie spełniam standardowej opłaty w wysokości 630€ i dlatego umowa oszczędnościowa budowlana mogłaby zostać anulowana po 15 latach, jeśli nie jest gotowa do przyznania. Jednak wybór powinien wynosić 30%. Czy to nie powinno pasować?

Cieszę się z pomocy i opinii

[Banker]

Cześć drodzy specjaliści od finansów,

To, co mnie zastanawia, to informacja, że nie spełniam wymogu regularnych wpłat w wysokości 630€ i z tego powodu umowa oszczędnościowa na cele budowlane po 15 latach mogłaby zostać wypowiedziana, jeśli nie będzie gotowa do przydziału. Jednak wydaje mi się, że wyznaczona kwota alokacji wynosi 30%. Więc teoretycznie powinno to pasować, prawda?

To cię zastanawia?
Mnie to oferta kompletnie zaskakuje!
Być może potrzebujemy dodatkowych informacji dotyczących sytuacji finansowej, czy jesteś żonaty, masz dzieci, ...
Ale na razie na szybko:
15 lat z oprocentowaniem 2,33% i potem bausparvertrag z oprocentowaniem 2,44% to nie jest zbyt korzystne.
Jednak w tym przypadku mamy do czynienia z finansowaniem w wysokości 110%. Czy przynajmniej koszty dodatkowe zostały pokryte samodzielnie?
Edycja: Przykro mi, chodziło mi o 90% stopę obciążenia nieruchomości!

[2tneub]

Kilka pytań na początek:
1.) Dlaczego oszczędności budowlane, a nie bezpośrednio wyższa spłata w kredycie ratalnym?
2.) Jeśli już konieczne jest zaangażowanie w oszczędności budowlane, dlaczego nie skorzystać z kredytu konstrukcyjnego typu TA?
3.) Jaki stopień procentowy oczekujesz po 15 latach?
4.) Co jest zawarte w różnicy między Twoimi ratami odsetkowymi, a kwotą kredytu (180x700€ + 180x222€ + 102x925€ - 198000€ =62310€) oraz koszty łączne (56300+9860= 66160€)? Koszty w wysokości 4000€ poza kredytem uważam za dość wysokie.
5.) Czy planujecie dodatkowe spłaty?

Osobiście, jako osoba niezwiązana z finansami, nie oczekuję gwałtownego wzrostu stóp procentowych. Byłoby to fatalne dla zadłużonych państw europejskich. A jeśli jednak miałby wystąpić wzrost stóp, wiązałby się on z większą inflacją, co skutkowałoby wzrostem wynagrodzeń i stopniowym zmniejszaniem się wartości stałej raty kredytu. To z kolei oznaczałoby, że przy dostosowaniu płac równoległych do inflacji, w rodzinnych finansach pozostałoby więcej gotówki, która mogłaby być przeznaczona na dodatkowe spłaty.
W Twoim przypadku stopa procentowa mogłaby przekroczyć 3,3% po 15 latach, co dałoby około 62 tys. € kosztów odsetkowych, lub przekroczyć 4%, co dałoby 66 tys. € kosztów odsetkowych. Dlatego pytanie, jakie koszty bank jeszcze uwzględnił w kosztach ogólnych. Jeśli długoterminowe zabezpieczenie stop procentowych ma sens, to zależy to od Twoich oczekiwanych stóp procentowych.
Jednak podejrzewam, podobnie jak bankierzy, że to raczej niekorzystna oferta, ponieważ przy dodatkowym zabezpieczeniu 50 tys. € (choć w drugiej kolejności), nie powinno się mówić o finansowaniu na poziomie 110%, zgadzasz się?

[NaTwoim13]

To oferta jest katastrofą, przepraszam.
kredyt ratalny nie może kosztować nawet 2% zastawu zastępczego! Ponadto nie będzie to F60 Signal z 1% oprocentowaniem, 30% stopą oszczędnościową i 2% oprocentowaniem kredytu. Co więcej, z miesięczną ratą w wysokości 922 euro przy zapotrzebowaniu na finansowanie w wysokości 198 000 euro, nawet przy okresie zapadalności odsetek wynoszącym 10 lub 12 lat okres kredytowania i spłatę reszty długu są ukształtowane.
Nie wolno podpisywać tej oferty, w żadnym wypadku!