Capital Investment 4

[allyxx]

Krótkie pytanie,
jeśli w przepisach dotyczących finansowania stwierdzono, że udział własny w finansowaniu powinien wynosić co najmniej 20%, czy odnosi się to do ceny zakupu nieruchomości czy do całkowitych kosztów, w tym kosztów dodatkowych?

[NaTwoim13]

20% kosztów całkowitych zostanie prawdopodobnie uwzględnione, ale to ustalenie w ogóle nie wpływa na ocenę kredytową osoby. Kto zdecydowałby się na taki bank jako partnera finansowego? Zwłaszcza jeśli może przeznaczyć tylko 15% kapitału własnego, ale dzięki temu na przykład może pokryć koszty związane z nabyciem nieruchomości?

Osobiście jako konsument nie miałbym nic do czynienia z takimi regulacjami, ograniczeniami i zbędnymi kryteriami wyboru.

[allyxx]

Okej, dziękuję.
Czy to nie ma znaczenia w kontekście potrzebnej wówczas wielkości kredytu i potrzebnych zabezpieczeń, takich jak limit obciążenia hipoteką itp.?

[6Bankkaufmann]

Cześć Allyxx, im więcej kapitału własnego ogólnie tym lepsze warunki ostatecznie otrzymasz.

[NaTwoim13]

Żądane jest zawsze osiągnięcie poziomu obciążenia zabezpieczeń wynoszącego 60%. Jednakże warunkiem koniecznym jest wniesienie więcej niż 40% kapitału własnego, ponieważ 60% odnosi się do wartości zabezpieczenia i nie uwzględnia kosztów dodatkowych związanych z transakcją.
Przy określaniu wskaźnika kapitału własnego zazwyczaj zawsze bierze się pod uwagę koszty całkowite. Natomiast stopień obciążenia zabezpieczeń jest obliczany na podstawie wartości zabezpieczenia.

[allyxx]

Więc na przykład:
Cena zakupu nieruchomości 200.000€
Koszty dodatkowe 17.100€
Całkowite koszty: 217.100€
W tym wkład własny w wysokości 67.100€, co oznacza potrzebę kapitału obcego w wysokości 150.000€
Wartość zabezpieczenia kredytu wynosi na przykład 80% (160.000€), a limit zabezpieczenia 60% (96.000€)
Bank udzieliłby mi kredytu w wysokości 150.000€, jednakże warunki kredytu mogłyby być gorsze, czyż nie?

[NaTwoim13]

60% jest taką samą granicą obciążenia, jak 80%. W tym przypadku nie mówi się o granicy obciążenia ani o wartości obciążenia. Wartość obciążenia wynosiłaby 200 000 euro, ale tylko wtedy, gdy bank nie stosuje obniżki bezpieczeństwa. Banki zasadniczo finansują obciążenie 60% taniej niż obciążenie 80%, ale są banki, które oferują lepsze warunki przy obciążeniu 80% niż inne przy obciążeniu 60%.

[allyxx]

Wszystko jasne, dziękuję!