Capital Investment 4

[Derheld]

Szanowni Państwo,

moja rodzina i ja od dłuższego czasu marzymy o własnym domu. Dotychczas jedynym problemem było to, że ani moja żona, ani ja nie mieliśmy pracy, która pozwoliłaby nam na sfinansowanie czegoś takiego. Przez długi czas pracowałem jako taksówkarz, ale pewnego dnia dostałem przepuklinę lędźwiową i musiałem zrezygnować z pracy. Moja żona nie miała do tego czasu żadnej pracy, najpierw szkoliła się na fryzjerkę, a później na asystentkę społeczną. W tym czasie otrzymywaliśmy zasiłek ALG II, ponieważ nie mieliśmy żadnych innych dochodów. Sytuacja uchodźców poprawiła moje możliwości zawodowe: teraz pracuję jako niezależny tłumacz i zarabiam całkiem dobrze, podczas gdy moja żona (prawdopodobnie wkrótce na stałe, jednak na razie tymczasowo) pracuje w szkole. Dzięki oszczędzaniu udało nam się wspólnie zgromadzić 15 000 euro na koncie bankowym oraz kilka tysięcy euro w gotówce. Pytanie brzmiało jednak: jak możemy sfinansować własną nieruchomość z tak niskim kapitałem własnym?

Po roku intensywnych poszukiwań znaleźliśmy Dom, który mogliśmy sobie pozwolić: Dom za 125 000 euro (wiem, że brzmi to niewiarygodnie, ale znajduje się w niewielkim mieście). Rozpoczęliśmy więc poszukiwania możliwości finansowania. Dotychczas udało nam się przekonać mojego brata, szwagra i kilku przyjaciół, aby nam pomogli. Moje pytanie brzmi teraz: ile powinno się mieć kapitału własnego, aby móc sfinansować taki Dom za pomocą banku? Jasne jest, że bank będzie oczekiwał zabezpieczeń, ale czy można przyjąć, że powyżej pewnej określonej sumy X kapitału własnego istnieją realne szanse na uzyskanie finansowej pomocy? A co z takimi prywatnymi pożyczkami; czy trzeba coś szczególnie uwzględniać ze względu na podatki czy inne kwestie, czy istnieje jakaś górna granica?

Z góry dziękuję za wszystkie odpowiedzi!

Z poważaniem

[Batman_BU]

Cześć, miło widzieć, że idzie Panu dobrze zarówno prywatnie, jak i zawodowo.
Ogólnie trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie o wkład własny, ponieważ na przykład osoby z bardzo wysokimi i stabilnymi dochodami mogą działać inaczej i być oceniane inaczej przez banki.
Ogólna zasada: koszty zakupu, czyli notariusz, pośrednik, podatki powinny być pokrywane co najmniej z wkładu własnego.
Ponadto większy wkład własny poprawia bezpieczeństwo banku i tym samym poprawiają się również stopy procentowe, które trzeba zapłacić.
Jeśli zarabia się dobrze, można rozważyć taką finansowanie w pełni. Niemniej ważne jest zwłaszcza w tym przypadku, aby rozpocząć z wysokim początkowym spłacaniem, aby szybko zrekompensować brakujący wkład własny. Zalecam również jak najdłuższe okresy stałych stóp procentowych.

Czy moglibyście podać nam nieco więcej informacji o Waszych indywidualnych warunkach finansowych? Dochody, wydatki, kredyty, region?
Jeśli chodzi o pożyczki od rodziny/przyjaciół: można/powinno się sporządzić umowę, która będzie się opierać na odsetkach rynkowych. Odsetki musiałby opodatkować pożyczkodawca. W razie potrzeby należy pamiętać o podatku od darowizn, więc zawsze warto mieć umowę w szufladzie!

[Tikonteroga]

Moje pytanie teraz brzmi: Ile własnego kapitału trzeba mieć, aby móc sfinansować taki Dom za pomocą banku?

W określonych przypadkach banki obecnie wydają się finansować zarówno koszty dodatkowe zakupu, jak i cenę zakupu. Jednak nie musi się to podobać! Wtedy nie jest wymagany żaden kapitał własny. Tutaj odgrywa rolę m.in. stosunek między dochodami a wysokością kredytu. Stopa procentowa jest wtedy jednak względnie wysoka, a finansowanie jest więc bardzo drogie, a z uwagi na wysokie obciążenie istnieje większe ryzyko. Można nawet powiedzieć, że im mniej ktoś może sobie pozwolić na nieruchomość w świecie naturalnym (bez kredytu), tym właściwie droższa staje się nieruchomość (ze względu na koszty finansowania, takie jak odsetki, opłaty notarialne, ...).
Być może chcesz nieco zmienić swoje pytanie?
Pozdrowienia