Capital Investment 4

[Fahrenhorst80]

Cześć drodzy członkowie,

mam pytanie dotyczące kredytu hipotecznego. Uratowałem swoją nieruchomość przed licytacją przymusową za pomocą „kredytu ratunkowego”. Dodatkowo spłaciłem ten kredyt ratunkowy wszystkie inne otwarte kredyty i długi. Za ten kredyt płacę miesięcznie około 1600 euro bankowi, z czego oczywiście większość to tylko odsetki. Bank wpisał się w księgę wieczystą na kwotę około 195 000 euro, podczas gdy Dom i działka są warte tylko około 140 000 euro. Okres kredytu wynosi tylko 5 lat. Moje pytanie brzmi, czy ma sens nadal trzymać ten Dom? Co się stanie po 5 latach? Moje dane w Schufa są obecnie bardzo negatywne, ale wszystko zostało spłacone.

Czekam na Państwa odpowiedzi.

Pozdrowienia

[6Bankkaufmann]

Cześć Fahrenhorst80
Aby uniknąć licytacji, podpisałeś pożyczkę konsolidacyjną.
W ramach tego bank partnerski może udzielić pożyczki nawet przekraczającej wartość rynkową.
Dla ciebie ważne jest, aby Dom został zachowany.
Licytacja w księdze wieczystej z pewnością została skasowana.
Twój wpis w biurze informacji kredytowej zostanie oczyszczony po 3 latach.
Dopiero wtedy będziesz mógł skonsolidować z bankowymi warunkami.
Czy warto zachować Dom, powinieneś już sam odpowiedzieć.
Skoro podpisałeś umowę.
Nawet jeśli nie będziesz w stanie spłacać raty, nadal będziesz mógł sprzedać nieruchomość w ciągu najbliższych 5 lat.

[Fahrenhorst80]

Dziękuję za odpowiedź. r n r n Oczywiście chciałbym zatrzymać Dom. Po prostu obawiam się, że po 5 latach nic się nie zmieni i saldo długu byłoby zbyt wysokie. Zawsze będzie wynosić 165 000 euro, czyli więcej niż wartość domu. r n Umowa to umowa, którą oczywiście będę przestrzegał. r n r n Czy ta sama bank będzie musiała złożyć mi ofertę tuż przed upływem 5 lat?

[6Bankkaufmann]

Zazwyczaj nie ma oferty przedłużenia. Jeśli jednak twój rejestr w Schufa jest czysty, to zawierasz obce długi. Jeśli nie uda ci się wybrnąć i po 5 latach twój rejestr wciąż jest negatywny, wszystko zostanie ponownie sprawdzone za 5 lat.

[NaTwoim13]

Tak, bank z Essen musi przedstawić im propozycję prolongacji, o ile ich sytuacja finansowa (która zresztą już była zła) i wartość nieruchomości nie uległy drastycznemu pogorszeniu (w tej sytuacji nie musi być konieczne rozwiązanie umowy), co uczyni w swoim interesie - ponieważ nie chce nic odpisać, ale chce otrzymać spłatę odsetek i kapitału.

[NaTwoim13]

Bankowiec, skąd w ogóle wziąłeś to pytanie? Okres kredytowania jest zgodny z rozkładem spłaty, wygaśnięcie okresu naliczania odsetek nie uprawnia banku do wypowiedzenia bieżącej umowy, a ponowna ocena jest rzadko spotykana podczas prolongaty.

[Daukind]

Tak, bank w Essen musi im złożyc, jeśli ich sytuacja ekonomiczna (która i tak była już zła) i wartość nieruchomości nie uległy drastycznemu pogorszeniu (w tym przypadku nie jest konieczne wydanie wypowiedzenia), ofertę przedłużenia, co zrobi w swoim własnym interesie - ponieważ nie chce niczego odpisać, ale chce otrzymać odsetki i spłaty kapitału - na pewno.

Gdzie jest określony obowiązek przedłużenia?

[Daukind]

[...] i nowe badanie jest raczej nietypowe w przypadku prolongaty.

Co do diabła?


Prolongacja nakłada bankową konieczność podjęcia nowej decyzji kredytowej zgodnie z AT 2.3 MaRisk z grudnia 2012 r., ponieważ istotne ryzyko (czas trwania) się zmienia. Dlatego zawsze po wniosku o prolongatę kredytobiorcy musi nastąpić ocena zdolności kredytowej przez kredytodawcę.

[Fahrenhorst80]

Teraz jestem zdezorientowany....
Czy istnieje przepis, zgodnie z którym bank musi złożyć mi ofertę prolongaty?

[6Bankkaufmann]

Cześć Fahrenhorst, dyskusja między Noel i Daukind dotyczy ogólnej prolongacji dla standardowych klientów.

Wyżej napisałem, że po 5 latach nie będziesz już przedłużał umowy z tym partnerem bankowym, z prostego powodu. Ponieważ wtedy mam nadzieję, że Twoje dane w Schufa będą czyste i będziesz mógł refinansować się z dużo lepszymi warunkami u innego partnera bankowego.

Już po 3 latach - lub gdy Twoje dane w Schufa będą całkowicie czyste - możesz nawet zwrócić się o ofertę forward u innego partnera bankowego.

Ale wracając do Twojego przypadku:
Czy nie wolisz refinansować się z innym partnerem bankowym, posiadając lepsze warunki, niż pozostawać z dotychczasowym partnerem, który oferuje gorszą prolongację?

Jednak teraz to nie powinien być Twój problem.
Odpocznij, Twoja nieruchomość została uratowana przed licytacją.

[Honey1979]

Z miesięczną ratą w wysokości 1600 euro, z której przeważająca część ma być przeznaczona na odsetki, czy powinien on się uspokoić? ..... No cóż

[6Bankkaufmann]

Ponieważ uratował nieruchomość z licytacji komorniczej. Wiem od około 10 lat, jak się czują klienci, gdy nieruchomość jest licytowana w najkrótszym czasie. Chodzi tylko o to. Oczywiście rata jest wysoka. Ale to jest kwestia indywidualna, zawsze zależna od sytuacji (czy istnieje rodzina, itp.). Ale nie ma ogólnej odpowiedzi ani gotowych danych do wprowadzenia w program. Każdy przypadek jest inny. Nie można teraz opierać się tylko na tym, że udało mu się uniknąć licytacji komorniczej.

[Honey1979]

ale może też prowadzić jedynie do przesunięcia prywatnego postępowania upadłościowego....

[NaTwoim13]

Kochanie, dla mnie najważniejsze jest, że krowa została zdjęta z lodu, jeśli może obsłużyć wysokie raty i wysoki oprocentowanie oraz poradził sobie ze swoimi problemami i nie zostaną one powtórzone, to z mojego punktu widzenia zawsze lepsze niż przymusowa licytacja.
Uważam, że prywatna upadłość, która może nastąpić, jest zdrowsza niż natychmiastowa przymusowa licytacja. Tutaj dokonano restrukturyzacji, nie więcej i nie mniej. Teraz ma czas, jak słusznie zauważył doradca bankowy, aby się odzyskać (jeśli obciążenia w stosunku do dochodów na to pozwalają) i zadbać o korzystne refinansowanie po zakończeniu okresu zabezpieczenia stóp procentowych.

[Fahrenhorst80]

Dziękuję za Państwa opinie.
Tak, naturalnie przed upływem tych pięciu lat sensowne byłoby zaangażowanie innej banku. Teraz skupię się przede wszystkim na poprawie mojej dobrej historii kredytowej w Biurze Informacji Gospodarczej. Następnie zajmę się analizą warunków związanych z kredytem hipotecznym z opcją przyszłej wypłaty środków.