Capital Investment 4

[GinTonic]

Cześć, chcemy kupić obiekt (310.000 € wartości nieruchomości / 30.000 € wkład własny) i otrzymaliśmy następującą propozycję finansowania w wysokości 306.000 €:
Składnik
Stopa procentowa
Rzeczywista stopa procentowa
Okres wiązania
Rata
Kwota
kfw 124
1,4
1,99
2028
58,33
50000
oszczędzanie budowlane kfw
2,15
2,44
2038
186

BauGeld
1,62
2,3
2030
345,6
256000
oszczędzanie budowlane BauGeld
2,85
3,1
2043
677

suma
2,44
25 lat
1266,93
306000





Koszty na cały okres kredytowania wyniosą 95.000 € na okres 25 lat i 5 miesięcy, a efektywna stopa procentowa dla wszystkich [url]kredytów[/url] wynosi 2,44 procenta.
Czy wszystko się zgadza? Czy coś przeoczyliśmy?

[Alex [CryptoMod]]

Więc liczby są naprawdę korzystne dla osoby, która sprzedaje Ci tę finansową ofertę. Na pewno na tym zarobi majątek.

Aby móc ocenić całą sytuację, trzeba by znać koszt obiektu, ile kapitału własnego wnosisz, dlaczego chcesz te umowy oszczędnościowe budowlane, dlaczego nie spłacasz 1050 EUR itp. itd.

[GinTonic]

Also,
dane liczbowe są zdecydowanie na korzyść osoby, która sprzedaje Ci tę finansową ofertę. Na tym faktycznie zarobi solidną kwotę.

Czy mógłbyś mi to wytłumaczyć? W jaki sposób można to lepiej przedstawić?
Wartość obiektu została wprowadzona powyżej.

[Honey1979]

Cena zakupu 310.000
Potrzeba finansowania 306.000
Wkład własny to maksymalnie welurowy dywan przed drzwiami domu..... Dlaczego podejmuje się takie eksperymenty?

[GinTonic]

To zostanie świetne poszycie na buty - gdzie jest eksperyment?

[Honey1979]

Jak wyglądają wasze dochody i wiek? Dlaczego nie zaczniecie najpierw oszczędzać trochę własnego kapitału?

[6Bankkaufmann]

@Honey1979, klienci piszą jednak, że dostępne są środki własne w wysokości 30 000 EUR.

[Batman_BU]

Honey zaniepokojony jest niskim udziałem kapitału własnego, co niesie za sobą wysokie ryzyko w przypadku wzrostu stóp procentowych i konieczności dodatkowego zabezpieczenia przez bank lub niskich spłat i długich okresów finansowania. Niezależnie od tego, ile kapitału własnego wprowadzacie, powinniście przyjąć model, w którym spłaty są stosunkowo wysokie, jeśli oczywiście na to stać. Co waszym zdaniem przemawia za tymi 4 elementami? Czy przedstawiono wam bardziej prosty model? Na przykład, czy rozważano (!) [url]kredyt[/url] z ratą równej wysokości?

[Honey1979]

@Honey1979, klienci piszą na górze, że dostępny jest kapitał własny w wysokości 30 000 EUR.

Tak zwane kapitał własny jest wykorzystywany na koszty zakupu. Dlatego zapotrzebowanie na finansowanie wynosi 306 tysięcy [url]euro[/url]

[Batman_BU]

Cześć, my dwoje dorosłych (30/29) z dochodem netto 4300 € plus dodatkowe świadczenia rodzinne (3 dzieci), niezamężni, zamierzamy się osiedlić w Turyngii.

Czy nadal jest to aktualne?

[GinTonic]

Tak, wliczając zasiłek rodzinny 4950 €
Przy kredycie ratalnym przeszkadza nam wysoki pozostały dług i długi okres spłaty w zależności od miesięcznej raty.

Dostaliśmy ofertę na 306.000 € z oprocentowaniem 2,36% na 15 lat.

[Honey1979]

Niech więc to wszystko zostanie obliczone z poziomem udziału w zabezpieczeniu na poziomie 80%, wtedy nie ma potrzeby organizowania takiego szalonego konstruktu i można spokojniej spać i żyć....

[GinTonic]

Mogę to policzyć, ale jaki z tego będę miał pożytek?

[Honey1979]

Przeliczyłem to dla Ciebie w sposób prosty, bez brzmienia trąbki.
Załóżmy, że wartość zabezpieczenia wynosi 310 000 [url]euro[/url].
Finansujesz 248 000 [url]euro[/url], co stanowi 80% tej wartości.
Teraz potrzebujesz 306 000 [url]euro[/url] różnicy, czyli 58 000 [url]euro[/url].
Jeśli teraz sfinansujesz 248 tysięcy [url]euro[/url] na 20 lat pod 1,85% i będziesz spłacał je co miesiąc w wysokości 1266 [url]euro[/url], będziesz skończysz po 19,5 latach i zapłacisz 47 500 [url]euro[/url] odsetek.
Innymi słowy, zakończysz to o 6 lat wcześniej i zaoszczędzisz 47 500,00 [url]euro[/url] odsetek!

[GinTonic]

To jest prawda, nawet jeśli wezmę tylko 100 000 € [url]kredyt[/url], to będę nawet wcześniej z tego wybrany! Szalone, prawda! Twój sposób liczenia tutaj zupełnie się nie sprawdza, bo obecne okoliczności są zupełnie inne.

[Honey1979]

Następnie powinieneś spowodować te okoliczności.
Jesteście cholernie młodzi i macie wystarczająco dużo czasu, aby zbudować finansowe fundamenty dla Waszego domu.
Nic nie ucieka, domy zawsze istniały i będą zawsze istnieć.

[Freeliner]

Właśnie rzuciłem okiem na stary wątek... może być śmiesznie:-)

[2utopus]

Przeliczyłem to dla Ciebie w sposób prosty, bez zbędnego bajerowania.
Załóżmy, że wartość obciążeniowa wynosi 310 000 [url]euro[/url].
Finansujesz 248 000 [url]euro[/url]. To oznacza 80%.
Teraz potrzebujesz 306 000 [url]euro[/url] różnicy = 58 000 [url]euro[/url].
Jeśli teraz finansujesz 248 tysięcy na 20 lat pod 1,85% i co miesiąc płacisz 1266 [url]euro[/url], skończysz po 19,5 roku i zapłacisz 47 500 [url]euro[/url] odsetek.
W rezultacie skończysz o 6 lat wcześniej i zaoszczędzisz 47 500,00 [url]euro[/url] odsetek!

Aby zaoszczędzić te 58 000 [url]euro[/url], musiałby zaoszczędzić 58 tys. [url]euro[/url] / (1266 [url]euro[/url] pomniejszonych o obecną czynsz).
W tym czasie płaciłby czynsz ...
Jeśli na przykład czynsz wynosi 900 [url]euro[/url], oznacza to:
13,2 roku oszczędzania - i w tym czasie 142 600 [url]euro[/url] zapłaconego czynszu (bez podwyżek ...).
Przy czynszu tylko 700 [url]euro[/url], oczywiście byłoby lepiej:
8,5 roku z płatnością czynszu w wysokości 71 700 [url]euro[/url] ...
Aby zrekompensować zaoszczędzone odsetki, czynsz musiałby być niższy.

[GinTonic]

Dziękuję @utopus. to jest 800€ czynsz

ale temat się kończy.

[Honey1979]

Uważam, że to obliczenie jest zbyt uproszczone.....
Co z koniecznymi remontami? Często są one pomijane przez tych, którzy oszczędzają na wszystkim.....
Dodatkowo dochodzą wyższe koszty utrzymania mieszkania.
Przy jego dochodach powinien po prostu zacisnąć pasa i oszczędzać 1000-1500 zł miesięcznie.
Może swobodnie zaoszczędzić 15 tysięcy złotych rocznie.

[Honey1979]

Dziękuję @utopus. to 800€ czynszu
ale temat odbiega.

Czy 800 to koszt najmu?

[Honey1979]

4950vPrzychody
800 Czynsz netto
300 Opłaty dodatkowe
2000 na życie
= Potencjał oszczędności w wysokości 1850,00
58000 / 1850 = 31 miesięcy = 2 lata i 6 miesięcy..... Bez słów

[Freeliner]

...szczególnie biorąc pod uwagę, że w ciągu ostatnich 7 miesięcy zgromadził dodatkowe 7 tys. kapitału własnego.
W czerwcu 2017 miało to być tylko 23 tys.
...a przy dochodzie 5 tys. i „tylko” 800 € czynszu, powinno być jeszcze więcej możliwości, jeśli ktoś chce sobie pozwolić na własny Dom.
Oszczędności i wyższe koszty dodatkowe często są niedoceniane i zaniedbywane.
Edytowane: ... byłaś szybsza, Kochanie

[GinTonic]

Ale dlaczego jest tak napięcie obliczone, tylko dlatego, że nie wkładam całej kwoty pieniędzy w [url]kredyt[/url]?
800 [url]euro[/url] czynsz, tak.
3 dzieci!
I chce się też żyć, prawda?
1000/1200 € miesięcznie da się zrobić. Więc musiałbym oszczędzać na tę kwotę przez 4 lata.

[ADMCI4]

Muszę jednak zgodzić się z Honey. Nasze warunki ramowe nie były inne, a nawet czynsz był wyższy, chociaż tylko przy 2 dzieciach, ale mieliśmy/mamy stopę oszczędności w wysokości 3 tys. [url]euro[/url].
Musicie więcej oszczędzać niż 1 tys. [url]euro[/url] miesięcznie.

[Honey1979]

Tak... ale tak właśnie jest w życiu.
100% finansowanie może szybko zepchnąć cię na margines.
A ty masz odpowiedzialność za 3 dzieci...
Ja bym unikał wszelkiego ryzyka.

[GinTonic]

Ale tu muszę zgodzić się z Honey. Nasze warunki ramowe nie były inne, a nawet czynsz był wyższy, choć tylko przy 2 dzieciach, ale za to mieliśmy/mamy stopę oszczędnościową w wysokości 3k€.
Musicie oszczędzać więcej niż 1k€ miesięcznie.

nie rozumiem? o co chodzi
v

[ADMCI4]

erstehe ich nicht? was meinst du
v

Ja, ich meine pobieranie pieniędzy. Przy doch 5k€ netto na miesiąc powinno dać się zaoszczędzić więcej niż tylko 1k€.
@honey: Teraz jak nałożyć brakujący kapitał, to już za późno.

[Honey1979]

Dlaczego to jest za późno?

[ADMCI4]

Ponieważ teraz chce się sfinansować, a oprocentowanie za 4 lata będzie się gdzieś wahać, ale nie będzie wynosiło 2,4% przy 20-25 latach okresu zapadalności

[Honey1979]

Jeśli stopy procentowe rosną, ceny zakupu spadają.....

[ADMCI4]

Prawda... w takim razie finansuje 240 000 € po stopie procentowej 4,7% przez 4 lata i utrzymuje tę samą obciążenie jak teraz. Brawo!

[wbs]

Gdy stopy procentowe rosną, ceny zakupu spadają.....

Ta teza nie jest jednak jeszcze pewna. Ktoś, kto trochę zna rynek nieruchomości, wie, że ceny w porównaniu z innymi krajami wzrosły niewiele.
Wątpliwe jest, czy ceny spadną znacząco. Dopóki nie nastąpi kryzys na rynku nieruchomości, ceny pozostaną dosyć stabilne nawet przy rosnących stopach procentowych. Obecnie nie ma również żadnych oznak bańki cenowej.
Ponadto, finansowanie w wysokości 100% ceny zakupu, czyli finansowanie nabytku, nie jest bardziej ryzykowne niż jakiekolwiek inne finansowanie.
Różnica polega tylko na dłuższym okresie kredytowania, wyższym obciążeniu odsetkowym oraz minimalnej spłacie w wysokości od 2 do 3 procent, co oznacza większe obciążenie.
Z mojego punktu widzenia, finansowanie zakupu w całości nie stanowi problemu przy dostępnym dochodzie, a banki z pewnością chętnie wesprą to przedsięwzięcie.
Pozdrawiam
Heidi

[FloHH]

Nie jest zaskoczeniem, dlaczego Niemcy mają jedne z najniższych wskaźników posiadania własności mieszkaniowej w Europie, jeśli wydaje się, że niektórzy sądzą, że trzeba mieć dużą kwotę kapitału własnego, aby uzyskać finansowanie. W związku z ciągłym czarnowidztwem w tym forum trudno uwierzyć, jak niska jest stopa niewypłacalności [url]kredytów[/url] hipotecznych - jak tylko raz zostaną one w pełni spłacone. Finansowanie lodówki w sklepie internetowym zdecydowanie szybciej wpada w kłopoty...

[Alex [CryptoMod]]

ale dlaczego jest tak ścisło obliczone, tylko dlatego, że nie wkładam wszystkich pieniędzy w [url]kredyt[/url]?
800 [url]euro[/url] czynszu tak.
3 dzieci!
a przecież życie też trzeba przeżyć?!
1000 / 1200 € można przeznaczyć na miesiąc. więc musiałbym oszczędzać przez 4 lata dla tej sumy

Tak więc,
mamy 5 dzieci (w wieku od 3 do 19 lat) i dochód netto wraz z dodatkami na dzieci w wysokości 6.200 EUR.....
Z tego co miesiąc odkładamy 700 EUR. Obecnie nasz [url]Dom[/url] kosztuje miesięcznie:
200 EUR na [url]kredyt hipoteczny[/url]
120 EUR Labo + KFW
150 EUR [url]kredyt[/url] od rodziców
550 EUR dodatkowy [url]kredyt[/url] (na 84 miesiące)
400 EUR prąd/gaz
60 EUR [url]ubezpieczenie domu[/url] 60 EUR woda/śmieci
30 EUR podatek od nieruchomości
Razem około 1.500 EUR/miesiąc....
Poprzednio płaciliśmy 700 EUR + opłaty za media, także finansowaliśmy nasz [url]Dom[/url] bez wkładu własnego i mieliśmy długi (długi konsumpcyjne) na karku. Od czasu zakupu domu uporządkowaliśmy naszą sytuację finansową.
ALE: nasz [url]Dom[/url] kosztował tylko 90.000 EUR, [url]kredyt[/url] od rodziców stanowił 15% całkowitej kwoty (120.000 EUR wliczając w to koszty poboczne i remont), dzięki czemu mogliśmy skorzystać z programu Labo. Niestety, musieliśmy niespodziewanie wymienić ogrzewanie, co pochłonęło 9.000 EUR i dużo własnej pracy.
U Was chodzi o 300.000 EUR...... bez znaczącego kapitału własnego i musielibyście oprócz raty kredytowej swobodnie odkładać 500-700 EUR/miesiąc...... Zastanów się jeszcze raz nad zdaniem Przecież trzeba też żyć

[Honey1979]

To prawda... wtedy finansuje 240 000 € po stopie procentowej 4,7% na 4 lata i pozostaje przy takim samym obciążeniu jak obecnie. Brawo!

ED Ta wypowiedź jest nieprawidłowa.
Obowiązuje zasada:
Jeśli stopa procentowa [url]kredytu[/url] wzrośnie o 1%, to ceny zakupu spadną o 15%.
To czysta matematyka rynkowa.
Poszukaj w Google, a znajdziesz wiele do przeczytania.
Właśnie to jest moim zdaniem problemem ekspertów od [url]kredytów[/url] hipotecznych.
Jeśli dojdzie do przeznaczenia i spłaty, a stopa procentowa znacząco wzrośnie, wtedy obiekt może już nie wystarczyć jako zabezpieczenie.
Nikt po prostu nie chce o tym wiedzieć.
Aby uzyskać przydział [url]kredytu[/url] hipotecznego, potrzebna jest kompletna weryfikacja kredytowa, a decyduje o tym udzielający [url]kredyt[/url].

[Honey1979]

Ta teza nie jest jeszcze potwierdzona. Ktoś, kto trochę zna się na rynku nieruchomości, wie, że ceny w porównaniu z innymi krajami wzrosły tylko nieznacznie.
Wątpliwe jest, że ceny spadną gwałtownie. Dopóki nie będzie kryzysu na rynku nieruchomości, ceny pozostaną dość stabilne nawet przy rosnących stopach procentowych. Obecnie nie ma również żadnych oznak bańki cenowej.
Ponadto finansowanie w wysokości 100% czyli finansowanie ceny zakupu nie jest bardziej ryzykowne niż jakiekolwiek inne finansowanie.
Różnica polega tylko na dłuższym okresie kredytowania, wyższym obciążeniu odsetkowym i minimalnej spłacie [url]kredytu[/url] w wysokości od 2 do 3 procent, czyli obciążenie jest większe.
W mojej opinii, z dostępnymi dochodami finansowanie ceny zakupu nie stanowi problemu i banki chętnie będą wspierać to przedsięwzięcie.
Pozdrowienia
Heidi

Tutaj dla Heidi coś do przeczytania i nauki:
https://www.focus.de/immobilien/fina...d_7356269.html

[Honey1979]

Nie jest zaskakujące, dlaczego Niemcy mają jedne z najniższych wskaźników posiadania nieruchomości w Europie, jeśli niektórzy zdają się wierzyć, że konieczne jest posiadanie dużej ilości kapitału własnego przy finansowaniu. Biorąc pod uwagę ciągłe czarne scenariusze na tym forum, trudno uwierzyć, jak niska jest stopa niespłaconych [url]kredytów[/url] hipotecznych - o ile nieruchomość została już zbudowana. Finansowanie lodówki w domu towarowym wydaje się o wiele bardziej niestabilne...

Będziemy to wiedzieć i zrozumiemy za 5 - 10 lat..... Dobrze jeździ ten, kto ma zapasowe koło w bagażniku.

[Honey1979]

I jedna rzecz jest dla mnie całkowicie pewna,
jeśli podatek od nabycia nieruchomości zostanie zniesiony, ceny nieruchomości wzrosną o tę kwotę.
Dla kupującego nie będzie to tańsze.
Zaletą będzie wtedy to, że dla finansowania w 100% domu jednorodzinnego o wartości 300 tys. tylko 5000 [url]euro[/url] będzie potrzebne na notariusza.
Otworzą się wtedy drzwi dla prawie każdego XD

[NaTwoim13]

Chłopcy, chłopcy, chłopcy! 39 postów, 40 od Honey i tylko jeden czytelny od FloHH.
Teraz mamy pokój na forum, dzięki wszystkim za to, ale poważnie, wszyscy się zastanówcie! Co to jest teraz? 39 postów blablabla. BLABLABLA.

[NaTwoim13]

I jedna rzecz jest moim zdaniem absolutnie pewna, jeśli podatek od nabycia nieruchomości zostanie zniesiony, ceny nieruchomości wzrosną o tę kwotę. Dla kupującego nie będzie to tańsze.
Korzyścią wtedy jest to, że dla 100% finansowania domu jednorodzinnego o wartości 300 tysięcy [url]euro[/url], potrzebne będą tylko 5 000 [url]euro[/url] na notariusza.
Otworzą się wtedy drzwi dla praktycznie każdego XD
Trzeba się nad tym zastanowić, co Honey tu pisze i myśli! Niesamowite! Chłopie, chłopie, chłopie.
No cóż, powtórzę - Chłopie, chłopie, chłopie! Honey, serio!! Dlaczego???

[GinTonic]

Nie otrzymałem właściwej odpowiedzi. Czy oferta 100% finansowania jest dobra czy zła?

O tym, czy 100% finansowania jest dobre, można dyskutować gdzie indziej.

[Batman_BU]

Kochanie, czy przeczytałeś ten artykuł samodzielnie?

Autor wyciąga swoje wnioski stamtąd:

Inaczej policzone: Cena zakupu musiałaby spaść o 16 procent, aby rodzina mogła sfinansować większy [url]Dom[/url] z przykładu 1.

Tym samym nic jeszcze nie zostało udowodnione.

Acha, sprawdziłbym też ekonomię obliczeniową w Google, ale niestety nic nie znalazłem.

[Batman_BU]

Nikt mi właściwie nie odpowiedział. Czy oferta 100% finansowania jest dobra czy zła.
Czy 100% finansowania są dobre, można dyskutować gdzie indziej.

Właściwie też nie odpowiedziałeś na moje pytanie:
Co przemawia za tym modelem, którego chcesz?
Czy obliczyłeś koszty na przestrzeni całego okresu kredytowania?

[ADMCI4]

Musieliby, mogliby, mieliby... kredytobiorcy na pewno znajdą sposoby, aby móc sobie pozwolić na nieruchomość.

Przy oprocentowaniu 3-4% najpierw ryzykuje się, zmniejszając okres wiązania oprocentowania i spłatę, aby zrekompensować tym samym odsetki.

W 2015 roku oprocentowanie skoczyło w górę o 0,75% z dnia na dzień, w ciągu kilku tygodni. Mimo to kupowano i finansowano, jakby nie istniało jutro.

[wbs]

Tutaj coś dla Heidi do czytania i nauki:
https://www.focus.de/immobilien/fina...d_7356269.html

Wyciągasz jakieś stare rzeczy, które ktoś kiedyś napisał w zeszłym roku.
Dla mnie jest jasne, że nie masz pojęcia, zero, w ogóle, jeśli polegasz na takich informacjach. Musisz przyjrzeć się rynkowi, wszystkim okolicznościom. Oprocentowanie to tylko niewielka część.
Jeśli rok 1979 w Twoim pseudonimie oznacza rok urodzenia, można to zrozumieć. Mogę tylko powiedzieć: zestarzej się, wtedy też to zrozumiesz.
Ceny nie spadną! Już samo to, że popyt na mieszkania nadal jest duży, a już teraz mniej mieszkań zostało zatwierdzonych w tym samym okresie co rok temu, powoduje, że ceny pozostaną na tym samym poziomie lub będą rosły. Nie wykluczam, że na wsiach ceny mogą spadać.
Jednak w obszarach metropolitalnych i ich okolicach to się nie stanie lub będzie to znikomy i nieodczuwalny spadek.
I pozostaję przy mojej wypowiedzi z pierwszego postu.
Finansowania 100% nie są problemem i banki chętnie je udzielają, inaczej niż w przypadku pełnego finansowania.
Miłej niedzieli
Pozdrowienia
Heidi

[GinTonic]

Koszty są już w pierwszym wpisie. 95.000 € przez cały okres trwania 25 lat. Wtedy bylibyśmy gotowi.

[ADMCI4]

@Heidi
W zasadzie zgadzam się z Tobą, o ile warunki życia i wynagrodzenie na to pozwalają, jest w porządku. To jednak nie zmienia faktu, że to marnotrawstwo pieniędzy.

[Honey1979]

Wyciągasz jakieś stare rzeczy, które ktoś kiedyś napisał w zeszłym roku.
Dla mnie jest jasne, że nie masz pojęcia, żadnego, jeśli polegasz na takich rzeczach. Musisz przyjrzeć się rynkowi, wszystkim okolicznościom. Odsetki to tylko mała część.
Jeśli 1979 jest twoim rokiem urodzenia w twoim pseudonimie, można to przemilczeć. Mogę tylko powiedzieć: Zostań starszy, to się dowiesz.
Ceny nie spadną! Już tylko dlatego, że niewystarczający jest wciąż dostęp do mieszkań, a już teraz zatwierdzono mniej mieszkań niż w tym samym okresie w zeszłym roku. Nie wykluczam, że na wsi ceny mogą nieco spaść.
W obszarach miejskich i ich obrzeżach jednak tak nie będzie, lub tylko minimalnie i prawie niewidocznie.
I pozostaję przy moim pierwszym poście.
Finansowania w wysokości 100% nie są problemem, banki chętnie je wspierają inaczej niż pełne finansowanie.
Miłej niedzieli
Pozdrawiam serdecznie
Heidi

Tak, możesz być dumna ze swojego finansowania w wysokości 100%, droga Heidi.
Ja jestem jeszcze młody :- i na pewno za kilka lat możemy znowu opowiedzieć o wynikach życia...
Ogólnie nie mam nic przeciwko finansowaniu w wysokości 100%, ale jedynie w przypadku nieruchomości inwestycyjnych, jeśli inwestor dysponuje wystarczającym przepływem gotówki i posiada oszczędności na utrzymanie nieruchomości.
Nieruchomości własne w obszarze 100% to ryzykowna gra, którą należy poważnie traktować.
Nie musisz się ze mnie śmiać, byłem sprytny i zabezpieczyłem się przed wybuchem cen, dzięki czemu dziś mogę świetnie żyć z jego dochodów.
W sumie mógłbym jeszcze trochę świeżego materiału użyć, ale obecne ceny nie pozwalają na zyskowne rachunki zgodne z rzetelnym obliczeniem handlowym.
Wolę poczekać jeszcze 5 do 10 lat i wtedy zabezpieczyć się tymi nieudanymi 100% [doświadczeniami] XD

[6Bankkaufmann]

@Honey1979 Fajnie, jeśli jako emeryt możesz z tego utrzymać się z twoich dochodów.
To jednak moim zdaniem nie jest powód do potępienia wszystkich finansowań w 100%.
Może to być ryzykowna gra finansować do 100% przy własnym wykorzystaniu.
Jednakże jako emeryt możesz także w swoich inwestycjach kapitałowych spotkać się z nieuczciwymi najemnikami.