Capital Investment 4

[DanielLuebeck]

Cześć wszystkim,
KFW124 czas trwania oprocentowania wygasa po 10 latach.
Jedną myślą/możliwością byłoby, żeby uniknąć ryzyka oprocentowania poprzez zawarcie umowy oszczędnościowej na budowę z wówczas otwartą kwotą 33.xxx€, ponieważ nie ma możliwości dodatkowej spłaty.
BHW oferuje plan oszczędności mieszkaniowych. Tutaj można wybrać wariant z oprocentowaniem nominalnym 1,00%.
Czy opłaca się ten plan? Gdzie leży różnica między wariantem z oprocentowaniem nominalnym 2,35%? Nie mogę tego wywnioskować/nie mogę znaleźć porównania.
Alternatywą byłoby lokowanie regularnych wpłat na rachunku oszczędnościowym lub podobnie, aby skorzystać z obecnego minimalnego oprocentowania, co jednak nie powinno być zbyt opłacalne w nadchodzących 10 latach. Z tego powodu uważam, że opcja oszczędności na budowę wydaje się na pierwszy rzut oka atrakcyjna.
Co myślicie?

[Heimatexperte]

Najpierw wyjaśnienie dotyczące taryfy WohnBausparen w BHW:

Stopa odsetkowa w wysokości 1,0% oznacza spłatę w wysokości 9 promili sumy oszczędności miesięcznie w okresie spłaty [url]kredytu[/url]. Oznacza to konkretnie, że miesięczna rata [url]kredytu[/url] dla sumy oszczędności w wysokości 33 000 € wynosi 297 € w okresie spłaty, a spłacenie [url]kredytu[/url] trwa około 5 lat i 9 miesięcy.
Alternatywnie można wybrać stopę odsetkową w wysokości 2,35%, co oznacza spłatę w wysokości 6 promili miesięcznie, czyli miesięczną ratę w wysokości 198 € i czas spłaty wynoszący 9 lat i 4 miesiące.

Dla obu taryf obowiązuje opłata aktywacyjna w wysokości 1,6%, która jest względnie wysoka.

Zasadniczo zalecane jest, aby sprawdzić kilka różnych taryf oferowanych przez kasy oszczędności, aby dowiedzieć się, która taryfa najlepiej odpowiada Państwa potrzebom, ponieważ oszczędzanie w ramach kasy oszczędnościowej to bardzo elastyczny produkt. Istotne jest ustalenie, jaka kwota maksymalnie może być przeznaczona na oszczędności miesięcznie oraz jaka może być maksymalna rata [url]kredytu[/url] spłata. Na koniec należy porównać koszty łączne (wszystkie opłaty, koszty aktywacji, odsetki, rozliczenia odsetek od salda) różnych taryf i zdecydować się na umowę (taryfę), która najlepiej odpowiada Państwa potrzebom i powoduje najmniejsze koszty.

Oczywiście istnieją również alternatywy dla innego sposobu oszczędzania, jeśli są Państwo bardziej skłonni do ryzyka i chcieliby zainwestować na przykład w fundusze lub ETF-y, to jednak w dużej mierze zależy od Państwa osobistej skłonności do ryzyka. Pod względem samej stopy zwrotu takie inwestycje mogą być zdecydowanie bardziej rentowne, dodatkowo decyzja zależy od tego, jak sądzą Państwo, jaki będzie rynek obligacji w najbliższych latach. W tej sprawie usłyszycie Państwo różne opinie od różnych użytkowników, ale decydujące powinno być zawsze to, w co wierzą Państwo osobiście i jak ważne jest dla Państwa bezpieczeństwo, ponieważ niezależnie od tego, jak długo każdy z nas pracuje w branży i jakie ma doświadczenia, gdyby ktoś z nas zawsze potrafił dokładnie prognozować rynek obligacji i jego rozwój, nie musiałby już tutaj spędzać czasu...

Jeśli są Państwo raczej konserwatywni i wahają się z inwestowaniem w akcje/fundusze/ETF-y, a ponadto obawiają się znacznego ryzyka związane z końcem okresu oprocentowania KfW, że rynek będzie znacząco wyższy niż obecnie, wtedy może mieć sens zawarcie umowy oszczędnościowo-kredytowej. Niemniej jednak zalecam naprawdę porównanie wielu taryf i uzyskanie różnych ofert.

[NaTwoim13]

Bardzo dobrze opisane, ważne jest również, aby wiedzieć, że oszczędzanie na cele budowlane w formie, takiej jakiej jest to przez Państwa wymagane, opłaca się najbardziej, gdy wkładamy jak najmniej pieniędzy, aby otrzymać największą kwotę pożyczki na cele budowlane.
W przypadku wariantu 1% oprocentowania pożyczki w stosunku do np. 2,35% oprocentowania pożyczki na cele budowlane, które można kupić, wymagane są wyższe wpłaty (minimalna kwota do oszczędzania / stopień oszczędzania), jeśli przyjmiemy równy zakładany czas oszczędzania (tutaj 10 lat). Chodzi o to, że w ciągu 10 lat będą Państwo potrzebowali 33 000 [url]euro[/url]. Ta suma/suma budowlana składa się z oszczędności na cele budowlane i pożyczki na cele budowlane, którą można kupić. Różnica między sumą budowlaną a oszczędnościami na cele budowlane stanowi pożyczkę na cele budowlane.
Jeśli teraz, przy oprocentowaniu 1%, potrzebuję oszczędności na cele budowlane w wysokości np. 40% sumy budowlanej, może to być ogólnie droższe - w odniesieniu do całkowitego finansowania i innych pożyczek obok pożyczki KfW - niż 2,35% przy stopie oszczędzania 30%, ponieważ dodatkowe wymagane wpłaty (oszczędności podczas okresu oszczędzania, gdy należy spłacać pożyczki hipoteczne) mogą mieć sens przy spłacie innych pożyczek - gdzie ewentualnie trzeba zapłacić stopę procentową 2% - zamiast lokowania tego dodatkowego kapitału do spłaty długu na cele budowlane w wysokości 0,1%, można go dodatkowo spłacić bezpośrednio w wysokości 2%. To samo dotyczy okresu spłaty, gdyż gdybym teraz, przy niższej stopie procentowej 1%, miał zwiększony udział spłaty, ten zwiększony udział (różnica w dodatkowym udziale przy 1% w porównaniu do 2,35%) spłacałby wówczas oprocentowanie pożyczki na cele budowlane w wysokości 1% zamiast 2% z innej niespłacanej pożyczki, byłoby to ponownie bardziej sensowne, gdyby można było zwiększyć spłatę innych pożyczek o minimalną stałą stawkę spłaty.
Zawsze ważne jest uwzględnienie całkowitego finansowania, wszystkich pożyczek i porównanie zaplanowanej stopy oprocentowania i spłaty, aby zobaczyć, gdzie sensownie jest przeznaczyć środki na spłatę długu oraz że koszty oprocentowania pożyczki na cele budowlane w wysokości 1% są wyższe zarówno podczas oszczędzania, jak i w okresie spłaty, a ta wyższa opłata lub różnica może przynieść lepszy efekt w spłacie innych pożyczek, jeśli zdecydują się Państwo na wariant oprocentowania pożyczki na cele budowlane w wysokości 2,35%.

[C. Andreas]

Cześć,
nie chcę zagłębiać się w to, co napisali poprzednicy, wszystko to prawda.
W tym przypadku nie zdecydowałbym się na BHW ze względu na 1,6% kosztów zamknięcia.
Przygotowałem tutaj przegląd opłat na rynku
https://www.mein-bauspar-vergleich.d...trag-rechner/
Ogólnie obowiązuje zasada w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe:
Im więcej można wpłacić, tym niższy będzie oprocentowanie dla przyszłego [url]kredytu[/url] mieszkaniowego.
Chciałbym jednak zalecić jak najmniejszą wpłatę, ponieważ [url]kredyt mieszkaniowy[/url]
jest opcjonalny, a decyzję w tej sprawie podejmuje się dopiero po 10 latach.