Capital Investment 4

[Dagober7]

Cześć wszystkim wieczorem,

ponieważ nie mam doświadczenia z umowami oszczędnościowo-budowlanymi, mam nadzieję, że tutaj mogę otrzymać dobry poradę.

Moje plany zakładają budowę/nabywanie nieruchomości za 4-5 lat o kosztach od 400 000 do 500 000 €.

Choć nikt nie wie jak wysokie będą wtedy stopy procentowe, chciałbym spróbować zabezpieczyć obecnie niskie oprocentowanie poprzez umowę oszczędnościowo-budowlaną na przyszłość. Mimo świadomości, że oprocentowanie kapitału jest również bardzo niskie w przypadku umów oszczędnościowo-budowlanych, miałbym możliwość dokonania jednorazowej wpłaty (może 125 000 €) na początku i miesięcznej wpłaty około 500 € przy założeniu czasu trwania umowy około 9 lat.

Znalazłem ofertę AL_NEO niedrig w firmie Alte Leipziger, w której istnieje również możliwość zwiększenia kwoty oszczędnościowej, jeśli opłaci się prowizję w wysokości 1,6%.

Teoretycznie istniałaby więc możliwość wzięcia [url]kredytu[/url] bankowego na zakup/budowę domu za kilka lat, płacąc jedynie naliczone odsetki i spłacając go w całości przy przydzieleniu przez umowę oszczędnościowo-budowlaną.

Pomijając kwestię tego, że rozliczenie prawdopodobnie nie będzie dokładnie 1:1, chciałbym zapytać bardziej doświadczonych tutaj o zdanie, czy coś takiego w ogóle ma sens, czy dostępne pieniądze należy lepiej zainwestować w inny sposób.

Z góry dziękuję za radę i miłego wieczoru,

pozdrawiam serdecznie,

Dagober7

[NaTwoim13]

Cześć Dagobert7, jestem zdania, że zapisanie się na umowę oszczędnościową w celu zabezpieczenia oprocentowania na 4-5 lat jest dobrym pomysłem, ale kontynuowanie jej podczas rozpoczęcia finansowania, aby wykorzystać ją jako spłatę [url]kredytu[/url], który zostanie zaciągnięty za 4-5 lat, nie będzie opłacalne.
Po upływie 4-5 lat umowa powinna zostać przydzielona i zaspokoić kwotę inwestycji, co w efekcie spowoduje spłatę [url]kredytu[/url] hipotecznego i natychmiastowe zmniejszenie potrzebnego do finansowania kapitału własnego (oszczędności ze środków z Bausparkasse).
Plan Neo w Alten Leipziger jest dobry, możliwość obniżenia kosztów za pośrednictwem opłaty za zamknięcie w wysokości 1,6% została dobrze wykorzystana. Zalecam kontynuowanie regularnych wpłat, aby osiągnąć minimalny limit oszczędności zgodnie ze standardową alokacją. Warto również wziąć pod uwagę możliwość dodatkowej alokacji w przypadku większej spłaty lub chęci zwiększenia wpłat. Jest to elastyczny plan z oprocentowaniem w wysokości 0,2% (w porównaniu do 0,1% oferowanego przez wiele innych kas oszczędnościowych) i korzystnym oprocentowaniem [url]kredytu[/url] w wysokości 2,45% w wersji Neo Klassik.

[6Bankkaufmann]

Cześć Dagober7, koniecznie sprawdź, czy kasa oszczędnościowo-budowlana pozwala na tak wysoką jednorazową wpłatę.
Dodatkowe wpłaty zawsze zależą od zgody kasy oszczędnościowo-budowlanej.
Kiedyś takie wpłaty były sprawdzane przez kasę oszczędnościowo-budowlaną i zwracane.
Nie wiem, jak jest teraz, dlatego koniecznie zapytaj kasę oszczędnościowo-budowlaną i poproś o to na piśmie.
Żeby ta wpłata była możliwa.

[NaTwoim13]

Ta zasada dotyczyła starych umów z wysokimi oprocentowaniami premii.
Dla pewności dobrze jest omówić ten proces podczas zawierania umowy.

[Marc_Hagenmaier]

Witaj Dagober7,

w zasadzie możliwe jest również zawarcie wielu umów oszczędnościowo-kredytowych. Na przykład jedną, która zostanie przyporządkowana do prognozowanej daty zakupu, i jedną, która ewentualnie zostanie użyta do spłacenia pozostałego długu z korzystnego [url]kredytu[/url] KFW po finansowaniu.

Ważne jest, aby unikać stałych opłat, takich jak prowizje za prowadzenie konta lub opłaty za zmianę planu lub subskrypcję sensownego abonamentu na czasopismo o oszczędzaniu. Rzadko zdarza się, że doradców interesuje, jak szybko [url]kredyt[/url] z umowy oszczędnościowo-kredytowej musi zostać spłacony. Może to sprawić, że korzystny [url]kredyt[/url] stanie się obciążeniem, gdy rata będzie około podwójna.

Przykład:
Przy oprocentowaniu 1,45% na 5 lat okresu spłaty, dla [url]kredytu[/url] w wysokości 200 000,00 €, miesięczna rata wyniesie 3 600,00 €, a całkowity koszt to około 211 000,00 €. Przy oprocentowaniu 1,45% na 8,1 lat okresu spłaty, miesięczna rata wyniesie 2 200,00 €, a całkowity koszt to około 217 000,00 €.

Poniżej znajduje się przegląd umowy oszczędnościowo-kredytowej z Debeka:

Warunki
Umowa oszczędnościowo-kredytowa Debeka
- Prowizja za rozpoczęcie umowy: 1,00%
- Brak stałych opłat za prowadzenie konta
- Oprocentowanie: 0,3%
- Elastyczne i darmowe opcje kredytowe

Przykład:
Kwota oszczędności na budowę wynosi 20 000,00 €, kwota [url]kredytu[/url] wynosi 10 000,00 €
- Opcja 1: Roczna stopa oprocentowania 1,40%, okres spłaty 97 miesięcy (8 lat 1 miesiąca), rata 110,00 €, całkowity koszt 870,00 €
- Opcja 2: Roczna stopa oprocentowania 1,95%, okres spłaty 140 miesięcy (11 lat 8 miesięcy), rata 80,00 €, całkowity koszt 1 400,00 €
- Opcja 3: Roczna stopa oprocentowania 2,55%, okres spłaty 206 miesięcy (17 lat 2 miesiące), rata 60,00 €, całkowity koszt 2 560,00 €

Debeka oferuje także program oszczędnościowo-[url]kredytowy[/url], w ramach którego można połączyć inwestycje w ETF (Debeka Global Share) z umową oszczędnościowo-kredytową.

Pozdrowienia,
Marc Hagenmaier
Kierownik regionu Debeka
69469 Weinheim, In der Steig 7
0179 766 4541
marc.hagenmaier@debeka.de

[NaTwoim13]

Dzień dobry, Dagober7,
Ogólnie możliwe jest posiadanie kilku umów oszczędnościowo-kredytowych, na przykład jedną, która zostanie przyznana na przewidywaną datę zakupu, a drugą, która może zostać wykorzystana do spłacenia pozostałego zadłużenia po uzyskaniu finansowania z korzystnego [url]kredytu[/url] KFW.
Ważne szczegóły to minimalizowanie bieżących kosztów, takich jak opłaty za prowadzenie konta czy opłaty za zmianę taryfy, oraz rozważne subskrybowanie czasopisma o budowie oszczędności.
Rzadko kiedy doradza się, jak szybko trzeba spłacić [url]kredyt budowlany[/url] w ramach umowy oszczędnościowo-kredytowej, co może się przekładać na dodatkowe obciążenia, jeśli rata wzrośnie o około dwukrotność.
Na przykład:
Przy oprocentowaniu 1,45% przez 5 lat okresu spłaty, kwota [url]kredytu[/url] 200 000,00 € będzie generowała miesięczną ratę 3600,00 €, a całkowity koszt wyniesie około 211 000,00 €.
Przy oprocentowaniu 1,45% przez 8,1 roku okresu spłaty, rata wyniesie 2200,00 € miesięcznie, a całkowity koszt to około 217 000,00 €.
Poniżej znajduje się przegląd umowy oszczędnościowo-kredytowej Debeka.
Warunki:
Umowa oszczędnościowo-kredytowa Debeka
1,00% prowizji za wydanie umowy
Brak opłat za prowadzenie konta
Oprocentowanie 0,3%

Opcje elastycznej i bezpłatnej wyboru [url]kredytu[/url]
Przykład: suma oszczędności budowlanych 20 000,00 € pozwala na uzyskanie [url]kredytu[/url] w wysokości 10 000,00 €:
Opcja 1: oprocentowanie 1,40%, okres spłaty 97 miesięcy (8 l 1 m), rata 110,00 €, całkowity koszt 10 670,00 €, opłata karzenia 870,00 €;
Opcja 2: oprocentowanie 1,95%, okres spłaty 140 miesięcy (11 l 8 m), rata 80,00 €, całkowity koszt 11 200,00 €, opłata karzenia 1 400,00 €;
Opcja 3: oprocentowanie 2,55%, okres spłaty 206 miesięcy (17 l 2 m), rata 60,00 €, całkowity koszt 12 360,00 €, opłata karzenia 2 560,00 €.
Debeka oferuje także program oszczędności budowlanych, który pozwala łączyć oszczędności z funduszem ETF (Debeka Global Share) i umową oszczędnościowo-kredytową.
Pozdrowienia,
Marc Hagenmaier
Dyrektor Regionalny Debeka
69469 Weinheim
In der Steig 7
0179 766 4541
marc.hagenmaier@debeka.de

Jest wiele więcej do powiedzenia/zapisania na ten temat. Żaden taryfikator z oprocentowaniem od 1% do 1,5% przypadający do oszczędnościowo-kredytowych zasadniczo nie nadaje się jako argument za oszczędzaniem w ramach tych umów, przede wszystkim ze względu na to, że te warianty taryfikacyjne nie spełniają celu... zwiększenia zadłużenia z małą kwotą... które można spłacić umiarkowanie...!
Właśnie te warianty taryfikacyjne stanowią argument przeciwko oszczędzaniu w ramach umów oszczędnościowo-kredytowych, słusznie, ponieważ nie ograniczają one rynku, a przede wszystkim go nie uwzględniają!
W przypadku taryfikatora Debeka wybór w każdej konfiguracji nie stanowi argumentu za jego wyborem!
Oszczędzanie ma sens tylko w częściach, ale musi być dobrze skalkulowane i przede wszystkim uwzględniać wszystkie taryfy dostępne na rynku oraz sytuację ogólną; taryfikator Debeka zawsze znajdzie swojego konkurenta wśród taryfów rynkowych, dlategoż należy to uwzględnić w kontekście życzeń i celów konsumentów oraz sytuacji ogólnej, patrząc na to jako na holistyczne podejście do planu finansowego!
Rozumiem absolutnie przeciwników oszczędzania w ramach umów oszczędnościowo-kredytowych, takich jak są one sprzedawane i były sprzedawane!

[C. Andreas]

Cześć,
Bausparen to przede wszystkim produkt zabezpieczający, za pomocą którego można określić określony poziom. Konsument patrzy tutaj oczywiście przede wszystkim na oprocentowanie odsetek, co jest zrozumiałe.
Ważne jest, aby nie skupiać się tylko na oprocentowaniu odsetek, ale także na miesięcznej racie spłaty.
Trzeba uważać, gdy [url]pożyczka[/url] budowlana przekracza 30 000 [url]euro[/url] i przechodzi na drugi plan, ponieważ kasy oszczędnościowe mogą udzielać pożyczek tylko do 80% wartości nieruchomości.
Ale jeśli [url]pożyczka[/url] budowlana na drugim planie wynosi maksymalnie 80% wartości nieruchomości, oznacza to, że w pierwszej kolejności uzyskamy [url]kredyt bankowy[/url] z najlepszymi warunkami, jeśli udział [url]kredytu[/url] wynosi maksymalnie 60% wartości nieruchomości.
To oznacza, że bank udziela [url]kredytu[/url] do 60% wartości nieruchomości na lepszych warunkach niż do 80% wartości nieruchomości, dlatego też, przy wystarczającej ilości własnego kapitału (co tutaj działałoby), opłacalna jest umowa oszczędnościowa.
W tym przypadku proponowałbym wziąć maksymalnie 300 000 [url]euro[/url] jako sumę oszczędnościową, dzięki czemu w ciągu 4-5 lat będzie dostępne 150 000 [url]euro[/url] jako [url]pożyczka[/url] budowlana. Poprzez jednorazową wpłatę nastąpi dźwignia wskaźnika wyceny, co pozwoli na skorzystanie z małego oprocentowania odsetek przy niskiej racie spłaty. Pozostanie więc wystarczająco dużo miejsca na duży [url]kredyt bankowy[/url].