Capital Investment 4

[Owl-Printe]

Cześć wszystkim, chcielibyśmy poprosić o radę, czy nasz plan finansowania jest realistyczny i wykonalny. Mamy możliwość zakupu obecnie w budowie domu jednorodzinnego. Planowane zakończenie budowy to październik. Oto istotne dane: - Cena zakupu domu 150 mkw powierzchni mieszkalnej, działka 430 mkw, garaż: 365 000 euro - Dodatkowe koszty na podłogi, prace malarskie, aranżacja ogrodu, kuchnia: 50 000 euro - Kapitał własny: 60 000 euro dostępne - ale chcielibyśmy nie wydać więcej niż 40 000 euro. - Żadne inne kredyty nie są obecnie dostępne. Dochód netto: 2700 euro (ja) + 2300 euro (partnerka) Korzystając z kalkulatorów (np. Interhyp itp.), dochodzę do kwoty 400 000 euro, która musiałaby być sfinansowana. Chcielibyśmy finansować przez 30 lat z miesięcznym obciążeniem w wysokości około 1300 euro. Jednocześnie odwiedziliśmy już Dr. Kleina, ale cała sprawa wydała nam się trochę podejrzana. Aby sugerować lepsze stawki procentowe, zaproponowano nam prywatną pożyczkę. Pieniądze te miałyby być jednocześnie wykorzystane jako kapitał własny przy kredycie budowlanym. Wydawało nam się to podejrzane - czy jest to legalnie bezpieczne? Moje pytanie teraz brzmi: Czy taki plan finansowania jest realistyczny czy może zbyt wysoki dla naszej sytuacji?

[6Bankkaufmann]

Cześć Owl Printe Czy twoje plany rodzinne są już zakończone, czy jeszcze będą? Jeśli jeszcze są w trakcie, trzeba będzie inaczej policzyć. W przeciwnym razie zakładam, że u ciebie są już zakończone. Ogólnie rzecz biorąc, z kwotą netto 5000 EUR i brakiem długów masz świetne warunki. Również suma 400 000 EUR jest łatwo osiągalna. Prywatne pożyczki są prawdopodobnie przeznaczone na finansowanie czegoś poza obiektem (kuchnią). Można jednak to rozłożyć tak, aby finansować tylko czyste koszty produkcji. Następnie można dofinansować resztę (kuchnia...) z twoim wkładem własnym. Gdzie znajduje się obiekt w Niemczech? Na pewno można tutaj normalnie finansować i korzystać z programów KfW. Kwota 40 000 EUR wkładu własnego jest wystarczająca. Zawsze warto mieć jeszcze dodatkowy zapas (20 000 EUR wkładu własnego).

[Owl-Printe]

Cześć, Dziękuję za odpowiedź. Dom znajduje się w okolicach Bielefeld. Planowanie rodziny jeszcze się nie zakończyło, ale dopiero się zaczyna. Miesięczne wynagrodzenie netto zmniejszy się z obecnych 5000 euro do 4300 euro. Ponownie zapytam dokładniej dotyczące prywatnej pożyczki. Zrozumiałem, że sugerujemy bankowi więcej wkładu własnego, aby zmniejszyć obciążenie. No cóż, tak czy inaczej. W przyszłym tygodniu wezmę dwie, trzy oferty finansowania.

[6Bankkaufmann]

Liczą się zawsze koszty ogólne, jakie przynosi prywatna pożyczka pod względem korzyści ogólnych. Porada: jeśli piszesz niestety planowanie rodziny jeszcze nie zostało zakończone, to usuń niestety i ciesz się wszystkim, co nadejdzie, gdy będzie was trzech albo czworo. Jednakże, licząc na dochód w wysokości 5000 EUR spadający do 4300 EUR przy budowie od zera, nie byłoby dla mnie rozsądne. Rozsądne może być, aby kupić nowe mieszkanie albo używaną nieruchomość dopiero, gdy będziecie mieć rodzinę i będzie jasne, ile osób pracuje w waszym gospodarstwie domowym. To tylko moja osobista opinia.

[Hilfe]

To prawdopodobnie będzie bank DSL. Tutaj chętnie oferowany jest kredyt ratalny Hanseatic (córka), który w opinii DSL jest liczący się wkładem własnym, co obniża oprocentowanie głównego kredytu. Jakie zabezpieczenie chcecie wybrać? Ponieważ sprawa rodziny nie jest jeszcze zamknięta, zawsze zalecałbym wybór zabezpieczenia na 15 lub nawet 20 lat. Co do kwestii rodziny, warto zastanowić się, czy 4,300 € są wystarczające. Jeśli tak, należy zastanowić się, ile kosztuje dziecko poza stratą dochodu (przedszkole itp.). Dzieci generują koszty. Świadczenie rodzinne nie wystarcza (jedzenie, ubrania, wakacje, większy samochód).

[FloHH]

Uważam, że rada bankiera jest bardzo godna uwagi. Być może chcesz mieć na przykład trójkę dzieci. Czy planowany Dom będzie na to odpowiedni? Apetyt rośnie w miarę jedzenia. Początkowo nie chcieliśmy dzieci, dostosowaliśmy nasz pierwszy Dom do tych planów - a kiedy jednak mieliśmy dwójkę dzieci, musieliśmy jeszcze raz zmienić plany - gospodarczo to nie było dobre. Dlatego moim zdaniem sensowne jest podejście, aby najpierw uzupełnić rodzinę, zanim zacznie się budować Dom...

[Owl-Printe]

Dziękuję bardzo za odpowiedzi. W kwestii planowania rodziny: - Dom ma 2 pokoje dla dzieci + pokój dla gości, więc jest przygotowany na wszelkie ewentualności - Planowane są 1-2 dzieci. - Dochód w wysokości 4300 euro pochodzi z pracy na 60%. Świadczenie rodzinne + dodatek rodzinny (dla urzędników) nie zostały uwzględnione, ponieważ na pewno zostaną one w całości przeznaczone na dziecko i pewnie nie pokryją nawet całkowitych kosztów. Dodatek rodzinny + świadczenie rodzinne wynosiłyby około 300 euro. - Wielkość etatu mojej żony byłaby zmienna. Mogłaby pracować na 50% lub 80%. Chcielibyśmy to uzależnić od sytuacji finansowej. Preferowalibyśmy okres zabezpieczenia na 30 lat. Mamy obydwoje 29 lat i przy 15 lub 20-letnim zabezpieczeniu należności pozostałaby zbyt wysoka. Dlatego lepiej na 30 lat.

[6Bankkaufmann]

Cześć Owl-Printe, to, co planujesz dla dzieci, i to, co życie ci przyniesie, to czasami różne rzeczy. Ja osobiście radziłbym rozpocząć budowę dopiero po zakończeniu planowania rodziny.

[Hilfe]

Tutaj istnieją możliwości medyczne, nazywane antykoncepcją, w innym przypadku znowu widać, jak urzędnicy zasypiają pieniędzmi. My, zwykli ludzie, nie otrzymujemy żadnej dodatkowej premii do naszych wynagrodzeń. Powinno się to więc zmienić.

[Owl-Printe]

Tak więc wątpię, że urzędnik średniej klasy jest zasypywany pieniędzmi. Ale dobrze, rozważymy wasze rady i zobaczymy, co zrobimy. Myśleliśmy, że najpierw Dom, a potem dzieci byłby dobrym pomysłem.

[FloHH]

Istnieją możliwości medyczne, nazywa się to antykoncepcją, w przeciwnym razie znowu widać, jak urzędnicy są zalewani pieniędzmi. My, zwykli ludzie, nie dostajemy zasiłku na dziecko do naszego wynagrodzenia. Powinno być to więc możliwe do przedstawienia.

Tak, tam tylko wrzucają pieniądze. Dziwne, że nie potrafią wypełnić wszystkich swoich stanowisk. Zasiłek na dzieci, w zależności od landu, nie przekracza nawet trzyliczbowej kwoty miesięcznie. Więc raczej nie ma to dużego znaczenia. Nawiasem mówiąc, układy zbiorowe w sektorze prywatnym również przewidują dodatkowe płatności za dzieci. To nie jest przywilej służby publicznej...

[peer]

I decyzja o tym, czy zostać urzędnikiem czy pracować w sektorze prywatnym, może być podjęta przez każdego samodzielnie. Najpierw Dom, potem dzieci, czy najpierw dzieci, potem Dom, tutaj również nie ma lepszego ani gorszego. Każdy robi to, co mu pasuje. Mieliśmy 2 małe dzieci, zbudowaliśmy Dom, a rok po wprowadzeniu się było trzecie w drodze. Takie rzeczy się zdarzają. I to nie jest dramat. Po prostu później zdecydowaliśmy się rozbudować strych na sypialnię. Ale gdybyśmy czekali dłużej, nasze dzieci nie rosłyby tak pięknie w domu z ogrodem. Dla maluchów to po prostu wspaniałe.

[6Bankkaufmann]

Cześć rówieśniku, każda sytuacja jest inna. Budowanie domu i jednoczesne poleganie na obu wynagrodzeniach niesie pewne ryzyko.

[Malapascua]

Istnieją możliwości medyczne, nazywane antykoncepcją, w przeciwnym razie widać znowu, jak urzędnicy są zalewani pieniędzmi.

Obecne wynagrodzenie (jak u wszystkich urzędników) nie jest zbyt imponujące. Prawie żaden pracownik koncernu nie stanąłby za to na nogi. Musisz być już sekretarzem stanu, aby jako urzędnik zarabiać nawet w miarę dobrze. Poniżej tego jest raczej smutno. Kiedyś miałem przyjaciółkę, która była urzędniczką w średnim szczeblu w urzędzie skarbowym. Musiała połknąć gorycz, jak niewiele zarabiała - to robią tylko kobiety z partnerem, inaczej nikt sobie tego nie może pozwolić.

[BenniG]

A potem urzędnicy, którzy ledwo wiążą koniec z końcem, muszą dodatkowo ubezpieczyć się prywatnie. Czy w ogóle coś im zostaje? To znowu świat Malapascui.

[NaTwoim13]

Cała dyskusja jest beznadziejna i przede wszystkim przynajmniej częściowo nie odpowiada na to, o co pyta OP i o jaką pomoc prosi. Oczywiście Hanseatic Bank nie jest oddziałem DSL Bank (Pomocy) i być może nie chodzi tutaj o sfinansowanie kuchni, a o obniżenie wskaźnika obciążenia (Bankier), co w mieszanym oprocentowaniu może być całkiem sensowne. Jeśli koszt 20 000 euro wynosi 4%, a pozostała kwota 300 000 euro generuje 1,9% zamiast 2,2%, nie widzę powodu, dlaczego nie rozważyć 5% od 20 000 euro lub ogólnie prywatnego kredytu - kapitału obcego pożyczonego. Dyskusja na temat urzędników i planowania rodziny wydaje mi się nie na miejscu i arogancka! Naprawdę zastanawiam się, jak można wydawać zalecenia dotyczące dzieci, nie znając ludzi. To prawda, że sytuacja planowania rodziny w kontekście dochodów powinna być omówiona, ale sposób, kolejność i liczba dzieci, jak uniknąć tego problemu i gdzie powinni zamieszkać dzieci, to znowu zupełnie obce. Owl-Printe, jak wyglądają dokładnie koszty? Czy pewne części dalszych działań zostaną wykonane własnym sumptem? Na co mają być przeznaczone 20 000 euro?

[Owl-Printe]

To pytanie o urzędnikach naprawdę nie prowadzi do niczego. Zakładam po prostu, że użytkownik Malapascua żyje w innych sferach, jeśli mówi o sensownym wynagrodzeniu dopiero od B11 Besoldung (14.000€) miesięcznie. Koszty wyglądają następująco: 369.000 euro działka 430 m2, Dom 150 m2 powierzchni mieszkalnej, garaż, w tym wybrukowane podejście i dojazd, wyłącznie: prace malarskie + wykładzina podłogowa 31.000 euro koszty dodatkowe, 6,5% podatek od nabycia nieruchomości, księga wieczysta, notariusz 50.000 euro na wykładzinę podłogową (7.000 euro), przyłącze domowe (7.000 euro), teren zewnętrzny (15.000 euro), kuchnia (10.000 euro), koszty malarskie (6.000 euro), rezerwa na ewentualnie lepsze meble łazienkowe itp. (5.000 euro) Chcielibyśmy mieć jeszcze trochę zapasów na nagłe naprawy (samochód, pralka, itp.) lub jeśli budowa okaże się być gdzieś droższa.

[NaTwoim13]

369 000 euro cena zakupu 50 000 euro na pokrycie kosztów podłogi, prac malarskich, aranżacji ogrodu, kuchni 31 000 euro na koszty poboczne związane z zakupem __________________________ 450 000 euro koszty ogólne Dlaczego mówisz o potrzebie finansowania w wysokości 400 000 euro, jeśli 40 000 euro ma zostać użyte jako wkład własny? Czy z tych 50 000 euro na prace budowlane, część ma być wykonana jako praca własna i czy kwota 50 000 euro to jest kwota brutto? Czyli suma potrzebna do wykonania prac budowlanych za pomocą firm i materiałów, gdzie jednak poprzez pracę własną ze względu na użycie materiałów, tworzona jest wyższa wartość, ponieważ oszczędza się godziny robocze firm budowlanych? Czy kapitał własny jest częściowo dostępny w ramach umowy oszczędnościowej na budowę?

[Hilfe]

Cała ta dyskusja jest słaba i przede wszystkim może mijać się z celem, o co prosi OP i jakiej pomocy potrzebuje. Oczywiście Hanesatic Bank nie jest filią DSL Bank (pomoc) i być może nie chodzi o sfinansowanie kuchni, lecz o obniżenie wartości LTV (specjalista bankowy), co w mieszanych stawkach może być uzasadnione. Jeśli koszt 20 000 euro wynosi 4%, ale w zamian generuje się pozostałą kwotę 300 000 euro po 1,9% zamiast 2,2%, nie widzę powodu, aby nie rozważać 5% albo ogólnie prywatnego kredytu - kapitału obcego finansowanego. Uważam za niewłaściwe i wybujałe wywoływanie tematu urzędników i planowania rodziny! Naprawdę zastanawiam się, jak można wydawać zalecenia dotyczące dzieci, nie znając ludzi. Oczywiście kwestia planowania rodziny w kontekście dochodu jest jasna, ale sposób, ilość dzieci, sposoby zapobiegania i gdzie powinni mieszkać dzieci, to znowuże wydaje się zupełnie obce. Owl-Printe, jak konkretne wyglądają koszty? Czy część dalszych działań będzie prowadzona własnymi siłami? Po co mają pozostać te 20 000 euro?

Proszę, smacznego, jeśli dostanie się dziecko z niepełnosprawnością. To dopiero jest katastrofa finansowa, nikomu tego nie życzę!

[6Bankkaufmann]

@Pomocy, o to dokładnie chodzi. Nikomu nie życzy się dziecka z niepełnosprawnościami. Ale jeśli coś takiego się zdarzy, cały domek z kart natychmiast się zawali.

[NaTwoim13]

Znajomi, czy na poważnie?? Nie mogę zrozumieć, dlaczego powinniśmy rozważać te kwestie, ani dlaczego konsumenci nie powinni realizować swojego pragnienia posiadania własności z powodu ryzyka urodzenia niepełnosprawnego dziecka! Po pierwsze, prawdopodobieństwo jest raczej niskie, a jeśli taka sytuacja nastąpi, to rodzice/ludzie potrafią sobie z nią poradzić i rozwiązać sytuację. Najważniejsze jest to, czy motywujemy pytającego do dalszego udziału w wątku poprzez niepotrzebne, niezapytane dyskusje? Czy nie sądzisz, że każdy, kto marzy o posiadaniu dziecka, zdaje sobie sprawę z tego ryzyka? Jeśli wszystko się zawali, to co wtedy ma się zawalić, zwłaszcza że mając dzieci, nawet zdrowe, zawsze może coś się wydarzyć, i dlatego należy odrzucić pragnienie posiadania dzieci?

[NaTwoim13]

Finansowanie może wyglądać następująco: 396.500,00 € / Stopa nominalna 2,27% / efektywna 2,31% / Rata 1.245,67 € / Okres wiązania oprocentowania 20 lat / Spłata 1,500% / Opcja nadpłaty 5,00% / Okres bezpłatny 3 miesiące

[Alex [CryptoMod]]

Może teraz źle rozumiem albo w ogóle nie rozumiem, ale z twojej propozycji wynika, że po 20 latach pozostaje jeszcze zadłużenie w wysokości 246 000 EUR?

[NaTwoim13]

Oczywiście, TE chce oczywiście wydać tylko 1 300 euro na potrzebne finansowanie. Moim przykładem chciałem pokazać, że prywatna pożyczka o dobrych warunkach nie jest konieczna. Dodatkowo można rozważyć kredyt z ratami (annuitätendarlehen) z 15-letnim okresem stałego oprocentowania, z wykupem oszczędnościowym, jeśli chcesz 100% pewność co do oprocentowania, ale 1300 euro może nie wystarczyć.

[Alex [CryptoMod]]

Moim zdaniem miesięczna rata dla TE powinna zacząć się od 2.000 EUR, aby spłacić to rozsądnie.....

[NaTwoim13]

Nein, to nie jest konieczne. Z 1.600 euro można przedstawić model oprocentowany na 29 lat. Następująca oferta kredytu ratalnego/dla oszczędzających doprowadziłaby do 100% oprocentowania: 396.500,00 € / stopa nominalna 2,16% / 2,20% / rata kredytu 1.044,12 € / czas wiązania oprocentowania 15 lat / spłata kapitału 1% / opcja dodatkowej spłaty 5,00% / okres zwolnienia pożyczki 6 miesięcy / pozostały dług 326.000 euro. 326.000 euro refinansowanie/pozbycie się pozostałego długu po 15 latach / oszczędnościowa rata 570 euro / saldo po 15 latach 98.561 euro / ponowne przypisanie i zaciągnięcie kredytu oszczędnościowego w kwocie 227.439 euro / stopa nominalna kredytu 2,45% / rata z odsetkami i spłatą kapitału 1.600 euro / koniec kredytu 30.9.2047 W ten sposób można zwrócić kwotę finansowania w całości oprocentowaną przez 15 lat w wysokości 1.614 euro, a następnie przez 14 lat i 1 miesiąc w wysokości 1.600 euro. To byłoby również 30 lat, które autor wątku miał na myśli. Dodatkowe spłaty w ciągu pierwszych 15 lat prowadzą do szybszej opcji przypisania, czyli po 10 i pół roku od pełnej wypłaty hipoteki można ją spłacić w dowolnym momencie. Także wpłaty na konto oszczędnościowe (co nie jest moją preferowaną opcją) mogą przyspieszyć spłatę hipoteki. Zaleta: Umowa oszczędnościowa jest w szufladzie, nie została zbyta, w razie potrzeby oszczędzanie może być wstrzymane i później wznowione lub kapitał może być w dowolnym momencie wypłacony. Ponadto, w przypadku mniejszych oszczędności lub mniejszego salda po 15 latach, można przypisać kwotę częściową zgodnie z saldem, co zapewnia częściowe zabezpieczenie odsetek na tę kwotę. Obciążenie musi wynosić mniej niż aspekt ryzyka oprocentowania, wynosząc 1.044 euro.

[Hilfe]

Może teraz coś źle rozumiem albo w ogóle nie, ale czy w Twojej propozycji saldo długu po 20 latach wynosi nadal 246 000 EUR?

Uiiiiiiii miejmy nadzieję, że za 20 lat będzie podobny poziom stóp procentowych i że do końca 30 lat posiadacz (niepełnosprawnych) dzieci będzie utrzymywał swoje wynagrodzenie... w przeciwnym razie będzie po wszystkim...

[NaTwoim13]

Uiiiiiiii miejmy nadzieję, że za 20 lat będziemy mieli podobny poziom oprocentowania i TE utrzyma swoją pensję przez 30 lat wraz z (niepełnosprawnym) dziećmi... inaczej to koniec...

Bezczelny, lekceważący post! Absolutnie bez szacunku!!

[Fly]

Powtórzenie postu

[Fly]

@Pomoc, o to dokładnie chodzi. Nikomu nie życzy się dziecka z niepełnosprawnościami. Ale jeśli takie coś by się zdarzyło, cały domek z kart natychmiast się zawali.

ale zawsze tak jest. Gdy główny zdobywca utrzymku dozna udaru i staje się wymagający opieki, ma się jeszcze większy problem. Wszystkie dzieci są w przeważającej większości zdrowe. Strach jest złym doradcą.

[6Bankkaufmann]

To prawda, Fly, ale nie trzeba na siłę budować nowego domu, jeśli planowanie rodziny jeszcze się nie zakończyło.

[BenniG]

Ale kiedy planowanie rodziny jest ukończone? Kto powiedział, że plany nie mogą się zmieniać w czasie? Jeśli widzicie tak wysokie ryzyko urodzenia dziecka z niepełnosprawnością, to jak wysokie jest ryzyko nieplanowanego dziecka? Oczywiście jest to kłopotliwe, gdy buduje się Dom z dwiema sypialniami dziecięcymi, a potem okazuje się, że będzie trzech albo czwóch, wtedy trzeba być pomysłowym. Zapasami mogą być piwnica, podwójne zajęcie pojedynczych pokoi, mały dodatek lub altanka ogrodowa. Dla jednych nigdy nie ma odpowiedniego momentu. Dla innych zawsze nadchodzi odpowiedni moment. To, co dotyczy planów otwarcia wątku, może zostać wybrane przez tego użytkownika. Zasadniczo otrzyma on potrzebne środki.

[NaTwoim13]

Prawidłowe podejście, ale nie ma potrzeby przechylać się nad budową domu, jeśli planowanie rodziny nie jest jeszcze zakończone.

Ktoż by coś łamał na kolanie albo gdzie byłoby to widoczne? Wspaniale jest móc zbudować Dom bez dzieci, osiedlić się w nim, a następnie spokojnie, ciesząc się z własnego domu, zająć się planowaniem rodziny. Jaka jest alternatywa? Teraz kupić mieszkanie, a potem zbudować Dom z dziećmi/dzieckiem i tymczasem, albo wcześniej sprzedać mieszkanie? Nie rozumiem dlaczego dyskutujemy na ten temat, OP na pewno rozważył wszystko i zdecydował się na budowę/kupno domu oraz późniejsze planowanie rodziny, z mojego punktu widzenia nie musimy dyskutować o sensie i bezsensie, zwłaszcza nie o dzieciach niepełnosprawnych.

[Elex85]

Uważam, że plany budowy są trochę zbyt duże dla klienta. 1. Jeszcze nie ma dzieci, co oznacza urlop rodzicielski dla kobiety = mniejsze dochody. 2. Obszar metropolitalny Bielefeld wydaje się być dosyć odległy...Mobilność będzie więc ważna (2 auta, bilety autobusowe dla dzieci później). 3. Opłaty za żłobek dla dzieci również będą dużym czynnikiem do uwzględnienia. 4. To, czy kobieta wróci później do pracy w pełnym wymiarze, jest również wątpliwe, co z kolei oznacza mniejsze dochody. 5. Rata za Dom w wysokości 1600 kredyt + 400/500€ kosztów utrzymania z funduszem na remonty wynosi spokojnie 2000€, czyli 40% dochodów...w przypadku urlopu rodzicielskiego nawet 50%. Sądzę, że te punkty wystarczają, aby poczekać dłużej. W tym czasie klient może zaoszczędzić więcej własnych środków oraz być może już mieć 1 lub 2 dzieci. Dzięki temu istnieje również możliwość skorzystania z potencjalnych programów wsparcia.

[finanzierung]

Myślę także, że nie wszystko da się zaplanować.... Ale tak jak Elex85, uważam, że mimo że PW ma bardzo dobrą pozycję wyjściową, to jednak znaczną część swojego dochodu planuje przeznaczyć na mieszkanie, co w przyszłości, gdy pojawią się dzieci, może prowadzić do niechcianych ograniczeń. @Noelmaxim Zanim znowu ktoś powie, że PW dobrze się zastanowił.... Tak, oczywiście, ale plan i rzeczywistość, czyli oddanie wszystkiego na sam początek dla własnego domu, a potem utrzymanie tego razem (!) to zupełnie inna sprawa. Gdy patrzy się nawzajem na palce: dlaczego on może to kupić, a to, czego ja chcę, nie wchodzi w grę?? Obecna, wyjątkowo komfortowa sytuacja finansowa nie powtórzy się tak szybko. Może się opłacić.......

[NaTwoim13]

@Noelmaxim Zanim znowu usłyszymy, że OP dobrze się zastanowił.... Tak, oczywiście, ale plan i rzeczywistość, czyli zawsze jesteśmy gotowi zrezygnować z wszystkiego dla własnego domu i potem to razem (!) wytrzymać, to zupełnie inna para kaloszy. Kiedy patrzy się sobie na ręce: dlaczego on może to kupić, a tego czego ja chcę, nie ma w środku ??

Dokładnie, jak również to, że porozmawiał o tym z żoną odpowiednio do warunków życia i otoczenia życiowego. Myślę, że A OP jest świadomy tego ryzyka życiowego i B takie ryzyko jest przewidywalne i może być pokonane, tak jak przez wielu innych konsumentów/ludzi i rodziny. Jeśli tak nie jest, to teraz zostaje mu powiedziane, co oceniam na podstawie doświadczenia, jako coś, co niepotrzebnie zostało zignorowane. Chciałbym również zauważyć, że nie wszystkie rodziny/konsumenci zawsze muszą rezygnować ze wszystkiego i walczyć, ponieważ po pierwsze nie każda rodzina zastanawia się nad zakupem nieruchomości, a tych, którzy to robią, nie każdy musi się czegoś rezygnować. Czasami rodziny, które nabywają nieruchomość i utrzymują ją, rezygnują również z rzeczy, które już powinny były być porzucone podczas płacenia czynszu. To nie zawsze musi być rezygnacja z czegoś dobrego, to może być również zrzeczenie się zbędnego lub uznawanego za niepotrzebne, starzejącego się lub nieposiadającego już znaczenia. Co więcej, jeśli jest kapitał własny i być może mimo prowadzenia rozebranego życia udawało się oszczędzać, albo życie było wcześniej prowadzone oszczędnie i będzie kontynuowane w ten sposób. To oznacza, że ta dyskusja nie powinna być prowadzona, ale powinna być przez OP przemyślana, co częściowo (jeśli zrozumieć jego pierwszy post) również zrobił. Ale mówienie teraz o dzieciach niepełnosprawnych, biednych urzędnikach, czy też fakcie, że nie powinno się wydawać 40% na mieszkanie, czy też że obliczenia nie pasują z urlopem rodzicielskim, to nie moja bajka, wiecie to, ale wolałbym zapytać i poznać ich podejście i punkt widzenia, zanim przyjmę, że dzieci są niepełnosprawne, nie przyjdą, czy też po urodzeniu dziecka brak będzie dochodu, a 60% do życia nie wystarczy. Konsumenci, którzy chcą dowiedzieć się czegoś przez fora, zrobili pierwszy krok, aby zapoznać się z tematem, co najmniej daje to do zrozumienia, i ja nie maluje wszystkiego na czarno, jak to robią niektórzy, ale to też w porządku i należy to zaakceptować.

[Martin79HN]

Cześć, uważam, że dobrze jest planować Dom nawet bez dzieci teraz! - Stopy procentowe są korzystne - zaplanuj co najmniej 2 pokoje dziecięce - długi okres spłaty - urlop rodzicielski można również wykorzystać na dalsze kształcenie / studia zaoczne itp. - obydwoje możecie podzielić się czasem pracy w późniejszym czasie (obydwoje na 70/80% etatu) Dlatego też starałbym się utrzymać ratę jak najniższą! A dzięki opcjom dodatkowej spłaty, pozostały dług będzie w miarę niewielki. Ważne jest korzystanie z opcji dodatkowej spłaty! Myślę, że autor komentarza ma to świetnie przemyślane swoim sposobem wyrażenia. Jeśli stopy procentowe wzrosną o 1% lub 2%, możesz praktycznie nie stać cię na sfinansowanie! Finansowaliśmy z poziomem pracy 130%! (3 dzieci) Teraz, po 2 latach, jesteśmy na poziomie 180% pracy! (3 dzieci) Jeśli możliwe, za 2, 3, 4, 5 lat być może obydwoje przejdziemy na 80% pracy. (Zarobki żony/męża prawie takie same) Wszystko jest dobrze dostosowane, a dzieci wciąż mają kontakt z rodzicami! To zależy od tego, czy można zorganizować dzień z babcią/dziadkiem raz w tygodniu i jak elastyczny jest pracodawca. Kiedy zaciągnęliśmy podobną sumę kredytu, mieliśmy niższy czysty dochód! Teraz mamy dodatkowe pieniądze na dodatkową spłatę dzięki wyższemu poziomowi pracy, znacznie więcej czysto, bez uszczerbku dla dzieci! (wręcz przeciwnie) Nie latajemy z małymi dziećmi na wakacje, tylko wynajmujemy apartament, który kosztuje na przykład 450 € na 10 dni! Nie dlatego, że nie możemy sobie pozwolić na lot, ale dlatego, że nie chcemy przesadzać w usługach dla dzieci. Nauczyć ich szacunku dla pieniędzy i wiedzieć, że Mama i Tata muszą dla tego pracować. I za 7-8 lat spłacimy na przykład 100t od razu, aby nie mieć ryzyka odsetek w przyszłości. Dzięki kredytowi preferencyjnemu (z dziećmi) mamy mieszaną stopę procentową 1% na 10 lat! Ryzyko odsetek jest obniżone dzięki umowom oszczędnościowym na budowę! Zacząłbym realizować projekt domu. Pozdrowienia Martin

[Martin79HN]

Uzupełnienie:

5000 € netto (łącznie 2 x 100%)
Finansowanie w wysokości 400.000 € jest z pewnością możliwe!

bez względu na to, czy przyjdą dzieci czy nie!

Rata 1300 €, czynsz 300 € = 1600 €
Żywność: 500 €
Auto: 200 €
Telefon komórkowy: 100 €
ubezpieczenie / podatek gruntowy: 100 €
Prąd: 100 €
Wakacje: 100 €
Opieka nad dziećmi: 200 €
Klub: 50 €
Inne: 200 €
= 3150 €

Jeśli teraz przyjdzie 1 dziecko, jeden z rodziców będzie z pewnością miał ponad 2600 - 2700 € netto + zasiłek rodzicielski znacznie ponad 1000 € + zasiłek rodzinny = 3750 - 3850 €

= dodatkowo do budżetu domowego

[Elex85]

Ale muszę się sprzeciwić! Opieka nad dziećmi za 200 €...w życiu nie. Płacę za moją małą 300 € za żłobek z jedzeniem, a więc przynajmniej 500 € za dwójkę. Za żywność nie da się obyć za 500 €...spokojnie 800 € dla czwórki. Samochód to przynajmniej 300 €, zwłaszcza gdy są potrzebne dwa. Jak już wspomniałem, trzeba liczyć minimum 1500 € na raty + przynajmniej 400 € kosztów utrzymania, w innym wypadku nie będzie się można wyrobić. Brakuje jeszcze ubrań/klubu fitness/prywatnych przyjemności/innych ubezpieczeń/radiotax/ oszczędności itp. Tak więc rachunek robi się dosyć ciasny, ale każdy zużywa lub czerpie przyjemność w inny sposób. W końcu tylko przedstawiciel TE może to ogarnąć dzięki tabeli wydatków/przychodów. Sam kiedyś to wszystko obliczyłem u nas, ale mając dochód 4200 €, już przy ratach w wysokości 1200 € (+400 € kosztów dodatkowych/utrzymania) zawiodłem, ponieważ nie mógłbym już pokryć występujących kosztów. Teraz zdecydowaliśmy się na wynajem nowego mieszkania w centrum i płacimy 1450 € za czynsz z miejscem w garażu podziemnym za 100 m² powierzchni mieszkalnej. Zaletą jest to, że wszystko jest dostępne pieszo i moje dzieci nie potrzebują biletów na kolejkę czy cokolwiek innego. Chodzi mi też o czas życia, który się traci, gdy stoi się w korku godzinę po pracy!

[NaTwoim13]

.....ale każdy zużywa lub cieszy się w inny sposób. Na końcu tylko OP może to zobaczyć, mając tabelę wydatków/przychodów.

Dokładnie tak to wygląda, i wcale nie inaczej!

[Alex [CryptoMod]]

Opieka nad dziećmi za 200€... nigdy w życiu. Płacę za moją małą 300€ za żłobek z jedzeniem, więc co najmniej 500€ za 2 dzieci.

Płacimy około 300 EUR za przedszkole oraz świetlicę (czyli 2 dzieci)... wliczając w to jedzenie... to już bardzo indywidualna kwestia.

[NaTwoim13]

Nie zapłaciliśmy nic, jest jeszcze bardziej indywidualne, więc każdy ma swoją historię do opowiedzenia, więc uważam te dyskusje za mało owocne. Moje pragnienie indywidualnego podejścia, jeśli chodzi o pomoc TE i/lub prowadzenie z nim rozmowy na równi, jest wam znane

[Elex85]

Opłacamy około 300 EUR za przedszkole + świetlicę (czyli za 2 dzieci) w tym także posiłki...… Jest to już bardzo indywidualne.

Koszty jeszcze wzrosną, bo od września będę musiał(a) dopłacić prawie 10€ więcej. Państwa dzieci są w przedszkolu, więc jest to trochę tańsze. Obecnie płacę 212€ tylko za opiekę, potem 18€ za dodatkowe wydatki domowe + prawie 70€ na jedzenie miesięcznie.

[Alex [CryptoMod]]

Jeśli zapiszemy drugie dziecko do innej placówki (gdzie starsze jest w świetlicy), zaoszczędzimy dodatkowe 25%.... Przedszkole kosztuje dokładnie tyle samo co przedszkole i świetlica w tej placówce. Myślę, że te koszty trzeba każdy indywidualnie zapytać na miejscu. Bardziej ryzykowne widzę to, że nie znajdzie się miejsca w przedszkolu/świetlicy, co może skutkować utratą dochodu. Ale to jest właśnie ryzyko, którego nie da się zaplanować. O ile tutaj mamy status urzędnika (u pytającego), pewne rzeczy i tak są łatwiejsze.....

[Martin79HN]

:-) będziemy płacić od września o 70 € mniej, ponieważ wtedy 2 dzieci będą w szkole :-) czyli z 140 € będziemy mieli 70 € miesięcznie. A przy 3 dzieciach płacimy zupełnie inną stawkę niż przy 1 lub 2 dzieciach! Każdy musi sam zrobić budżet domowy. Również pytanie, czy potrzebuję opieki w godzinach szczytu, czy mogę się bez niej obejść (tak jak w naszym przypadku) już samo zestawienie pracy w niepełnym wymiarze godzin 60% itp. wyraźnie pokazuje, że zostały podjęte pewne myśli!

[Fly]

Prawdziwe Lecenie, ale nie trzeba też łamać nowej budowy, jeśli planowanie rodziny nie zostało jeszcze zakończone.

i jeśli ma się już rodzinę podczas budowy, istnieje Baukindereld.

[Fly]

Nie zapłaciliśmy nic, jeszcze bardziej indywidualnie, więc każdy ma swoją historię do opowiedzenia, dlatego uważam te dyskusje za mało wartościowe. Moje pragnienie indywidualnej perspektywy, jeśli chodzi o pomaganie TE i/lub prowadzenie z nim dyskusji na równi, jest wam znane

ale to już nie było w BS

[NaTwoim13]

Nie, ale w Wolfenbüttel!

[Owl-Printe]

Witaj, chciałbym jeszcze raz zabrać głos i jednocześnie podziękować za liczny udział w dyskusji. Dyskusja była dość kontrowersyjna i czasem prowokująca, ale każdy miał swoje argumenty. Mamy teraz do dyspozycji ofertę, z którą możemy się zaakceptować: 20 lat stałego oprocentowania, 1,85% oprocentowanie, 1300 euro miesięcznie (2,03% spłaty kapitału). Pozostały dług zostanie w tym samym czasie pokryty za pomocą oszczędności budowlanych (które oszczędzam od 4 lat) w wysokości 160.000 euro. Następnie kredyt budowlany zostanie spłacony w ciągu 10 lat w wysokości 950 euro miesięcznie. Pozostaje maksymalnie 50.000 euro, które trzeba sfinansować z ryzykiem oprocentowania. Oznacza to miesięczne obciążenie w wysokości od 441 euro (przy 2%) do 582 euro (przy 8%). Po 20 latach miesięczne obciążenie wynosiłoby między 1391 a 1532 euro. Po 30 latach kredyt zostałby całkowicie spłacony. Wtedy mielibyśmy 59 lat. Krótko o nas. Mamy stosunkowo niewiele własnego kapitału, ponieważ w ciągu ostatnich 8 lat żyliśmy dobrze. Odbyliśmy wiele podróży, ponieważ nie możemy lub nie chcemy podróżować z dziećmi, zmienialiśmy kilkakrotnie miejsce pracy i dużo konsumowaliśmy (samochody, technologia, odzież) itp. Od 5 lat prowadzimy księgę finansów, w której każdy wydatek jest ujęty. Miałem już okazję skorzystać z Excela, aby śledzić przychody i wydatki podczas okresu kredytowania. Uwzględniłem również urlop rodzicielski i późniejszą pracę na część etatu mojej partnerki. Nasze wynagrodzenia zabezpieczone mają wzrosnąć, w ten sposób moja pensja w 2020 roku wzrosłaby o co najmniej 200 euro. To oczywiście jest uspokajające, ale oczywiście nieporównywalne z wolnym rynkiem. Niemniej jednak jesteśmy na początku naszej kariery zawodowej z wystarczającym potencjałem wzrostu. W dniu narodzin naszego pierwszego dziecka otrzymamy dodatkowo netto 340 euro (zasiłek rodzinny plus dodatek dziecięcy od naszych pracodawców). Te pieniądze nie zostały uwzględnione w naszych wyliczeniach, ponieważ jesteśmy pewni, że trafią one bezpośrednio na potrzeby dziecka. Zakładamy, że te pieniądze nie wystarczą i dlatego uwzględniliśmy odpowiednie rezerwy w naszej liście wydatków. Według Destatis średni koszt utrzymania dziecka to około 500 euro, co uważamy za realistyczne. Obaj nasi rodzice mieszkają w naszym najbliższym otoczeniu, więc mając wsparcie w każdej kwestii. Nasi rodzice uważają również, że nie powinniśmy się martwić o finansowanie, ponieważ w razie spadku (o czym nie chcemy nawet myśleć) będziemy mieli odziedziczyć wystarczająco dużo nieruchomości. Nasza sytuacja finansowa jest również uspokajająca ze względu na przekazania pierwszych spłaconych nieruchomości na nas, co pozwoliło uzyskać korzystną stopę procentową. Dla nas obszar Bielefeld oznacza: nie centrum, ale część miasta Bielefeld bezpośrednio graniczącą z centrum, więc dość dobrze skomunikowaną. Chciałbym także zakończyć mój udział w forum czy w tym wątku. Jak już wspomniałem, serdecznie dziękuję - chciałem jednak dać jakąś odpowiedź. Pozdrawiam

[NaTwoim13]

Wspaniale, to głos moich poglądów, potwierdzenie moich przekonań o TEs, Wszystko w porządku, wszystkiego najlepszego! Tak powinno być, tak odzwierciedla rzeczywistość!!!!