Capital Investment 4

Cześć, być może możecie pomóc. Zakładając, że Fakty: Wiek: 54 lata Spółka z o.o., wspólnik zarządzający 50% udziałów. Posiada tytuł mistrza. (Są dwaj dyrektorzy zarządzający (bracia)) Status: Bezpłatne ubezpieczenie, PKV od 20 lat Dochód: poniżej 59000,- euro Teraz 54-letni dyrektor zarządzający chce wrócić do GKV ze względu na coraz wyższe koszty ubezpieczenia zdrowotnego, które w okresie emerytalnym, z powodu niskich dochodów/majątku, nie byłoby już stać na opłacenie. (Omówiono alternatywy PKV, znane są konsekwencje zmiany na GKV). Moje pytania: Jakie minimalne wymagania trzeba spełnić, aby uzyskać status ubezpieczenia obowiązkowego i tym samym obowiązkowo ubezpieczyć się? Mam na myśli, co najmniej absolutnie konieczne, aby prowadziło to do obowiązkowego ubezpieczenia? Te ścieżki są znane: 1. Sprzedać wszystkie udziały, zrezygnować z zarządzania, zatrudnić jako mistrza. = zbyt drastyczne 2. Sprzedać wszystkie udziały, zachować zarządzanie razem z bratem , ale bez klauzuli veta, ustalenia w umowie o pracę = również zbyt drastyczne Następujące podejście jest preferowane: 3. Sprzedać część udziałów bratu (10%, pozostają 40%), zachować zarządzanie, brak klauzuli veta w umowie o pracę Ustalić umowę o pracę: stałe godziny pracy stałe zasady urlopowe i nadgodzin stała płaca, wypłata wynagrodzenia w razie choroby ograniczone kompetencje (ew. tylko decyzje ważne wspólnie z bratem, ale brat działa autonomicznie, więc tylko brat jest decydentem). Czy to może być rozwiązanie? Czy może być jeszcze bardziej minimalne?

Poleciłbym Ci dobrego doradcę do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w takiej sytuacji. I to bardzo szybko.

Ważne jest, aby wziąć pod uwagę, że obok ubezpieczenia zdrowotnego obowiązują także inne obowiązki ubezpieczeniowe. Jeśli brat również chce być w przyszłości ubezpieczony w publicznym ubezpieczeniu zdrowotnym, pozbawiasz go w ten sposób tej szansy. Być może sensownym rozwiązaniem byłby trzeci wspólnik, który np. przejąłby 5% udziałów od każdego. W każdym razie należy to powierzyć kompetentnym doradcom.

Przez 20 lat korzystać z korzyści prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego i płacić niskie składki, a potem wrócić do systemu ogólnego, gdy składki wzrosną? Nie do końca szlachetne, ale prawdopodobnie legalne, jeśli wykorzystuje się takie luki.

Niestety tak. Wydaje się, że legalne jest powrót do 55 lat.

W jakiej sprawie miałby pomóc doradca PKV? Absurd, ktoś, kto zna się na prawie podatkowym i ubezpieczeniowym, musiałby się tym zająć - i to na serio. Ponadto doradca PKV nie ma nawet prawnego uprawnienia do ingerowania w takie przypadki - zrobiłby to BEZ posiadania ochrony swojego majątku. Musiałby być naprawdę głupi, żeby to zrobić. Zastanawiam się również, w jaki sposób TE jest zaangażowane tutaj, ale niech tak będzie: Moim zdaniem istnieje tylko jedno rozwiązanie: opracować konfigurację umowy zgodnie z planem, a następnie przeprowadzić weryfikację projektu: Moim zdaniem to, co opisano, NIE będzie działać, ale to nie ma znaczenia. Istnieje tylko jedna osoba do kontaktu: https://www.deutsche-rentenversicher...pdf/V0027.html Wszystko inne to tylko przeplatanka bez gwarancji powodzenia.