Capital Investment 4

[dabizstan]

Witajcie, moje główne bank-oferty przedstawiły mi następującą ofertę kredytową: Cena zakupu 420.000,-- € + NK Własny kapitał 250.292,-- € Pożyczka około 217.000,-- € Stopa procentowa 1,59 %/Spłata 4 %/Okres 10 lat/Wolna nadpłata 5 %/miesięczna rata 1.010,86 € Ubezpieczenie ryzyka 90.000,-- 27,21 €/miesiąc Jeśli ubezpieczenie ryzyka nie zostanie zaakceptowane, stopa procentowa wzrośnie o 0,20 % Biorąc pod uwagę, że chodzi o mój pierwszy kredyt, czuję się trochę przytłoczony, ale uważam, że stopa procentowa jest nieco zbyt wysoka jak na kredyt na 10 lat. Jakie jest wasze zdanie na ten temat? Według tego samego banku powinni żądać około 1,38 % za kredyt na 10 lat. Czy normalne jest łączenie stopy procentowej z ubezpieczeniem ryzyka? Podczas spotkania doradczego powiedziano mi, że jest to opcjonalne. Dzięki!

[peer]

Jaki to rodzaj ubezpieczenia ryzyka, ponad 90000? Przecież pożyczka wynosi 217000? Nie jest to normalne połączenie. Rozsądnym rozwiązaniem jest ubezpieczenie na życie od ryzyka na całą kwotę pożyczki, jako ubezpieczenie malejące, analogicznie do spłaty pożyczki. Dlaczego tylko 10 lat? Pozostały dług po 10 latach wyniesie jeszcze ponad 120000 €. Co wtedy się stanie?

[dabizstan]

Cześć! Tak, to był nasz pierwszy obliczony kredyt w banku bez dokładnej wiedzy, gdzie się znajdziemy. Prawdopodobnie będziemy musieli wydawać trochę więcej każdego miesiąca i starać się w pełni wykorzystać możliwość dodatkowej spłaty 5%. Według moich obliczeń, powinniśmy spłacić wszystko po 10 latach. Aktualnie nasze miesięczne dochody netto przekraczają 7000, dlatego jesteśmy dość optymistyczni co do tego, że uda nam się to zrealizować. Co do ubezpieczenia banku, powiedziano nam, że w naszym przypadku jest to jedynie „opcjonalne”, ponieważ mamy wysokie dochody. Czy to się zgadza, czy jednak warto byłoby również je załączyć? Dzięki

[NaTwoim13]

Cześć dabizstan, stopa procentowa jest - oceniona na podstawie dostępnych informacji (których jest za mało) - na 10 lat zbyt wysoka. Ile macie lat? Umowę na ubezpieczenie na życie zawiera się oddzielnie, ewentualnie z malejącym świadczeniem w przypadku zgonu, a to ubezpieczenie kosztuje osobę zdrową w wieku na przykład 30 lat za sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci w wysokości 200 000 euro na 20 lat mniej niż 10 euro miesięcznie.

[dabizstan]

Cześć, Mamy oboje 33 lata i pracujemy jako inżynierowie w dużej firmie od 7 lat. Nie mamy znanych problemów zdrowotnych. Tak, uważam również, że oprocentowanie jest zbyt wysokie, a powiązanie z ubezpieczeniem to oszustwo... Dzięki

[NaTwoim13]

W jakiej regionie/mieście jest dokonywany zakup?

[NaTwoim13]

Jeśli życzą sobie 10 lat, to oferta musi być odniesiona do sytuacji wyjściowej lub tego, co jest znane, w przybliżeniu lub co najmniej powinna wyglądać tak: 131.000,00 € / Czas wiązania odsetek: 10 lat / 1,20 % / 1,23 % / Stopa odsetkowa i spłaty: 349,33 € / Spłata kapitału: 2 % / Spłata dodatkowa: 5,00 % Okres bezpłatny: 3 miesiące / Pozostała kwota do spłaty: 103.178 euro. 86.000,00 € / Czas wiązania odsetek: 10 lat / 1,00 % / 1,05 % / Stopa odsetkowa i spłaty: 753,93 € / Spłata kapitału: 9,520 % Pełna spłata Okres bezpłatny: 3 miesiące / Pozostała kwota do spłaty: 0

[NaTwoim13]

Uważam jednak za bardziej sensowne rozważenie tego konceptu: 217.000,00 € / Czas wiązania odsetek 15 lat / Stopa nominalna 1,29% / Stopa efektywna 1,33% / Rata odsetkowa i spłaty 1.320,08 € Spłata kapitału 6,010% pełnej spłaty / Pozostały dług 0 217.000,00 € / Czas wiązania odsetek 15 lat / Stopa nominalna 1,46% / Stopa efektywna 1,50% / Rata odsetkowa i spłaty 1.105,43 € Spłata kapitału 4,653% / Dodatkowa spłata 5% / Okres bezpłatny 3 miesiące / Pozostały dług 46.748 €

[Freeliner]

Szczerze mówiąc? Finansowałbym tutaj z mniejszym kapitałem własnym. Podejrzewam, że to całe wasze kapitał własny?! Osobiście finansowałbym tu 250-300 tysięcy na 15 lat. Przy 7 tysiącach netto miesięcznie nie powinno być problemu ze spłatą 1,5-2 tysiące miesięcznie. Nawet jeśli spłacacie tylko 1,2 tysiąca miesięcznie, pozostałe zadłużenie na końcu okresu obowiązywania oprocentowania będzie przysłowiową pestką w porównaniu do waszych dochodów i kapitału własnego. Zawsze należy być płynnym finansowo, niezależnie od tego, czy budowa okaże się droższa, czy coś innego może jeszcze się zdarzyć.

[NaTwoim13]

Szczerze mówiąc? Ja bym finansował mniej kapitału własnego tutaj. Podejrzewam, że to cały wasz kapitał własny?! Osobiście finansowałbym tutaj 250-300k na 15 lat. Przy dochodzie netto 7k, 1,5-2k miesięcznie nie powinno sprawiać problemu. Nawet jeśli spłacicie „tylko“ 1,2k miesięcznie, pozostałe zadłużenie na końcu okresu obowiązywania oprocentowania będzie śmieszne w porównaniu z waszym dochodem i kapitałem własnym. Zawsze trzeba być płynnym, zawsze i o każdej porze, czy to dlatego, że budowa może okazać się droższa, czy z jakiegoś innego powodu może pojawić się coś nieoczekiwanego.

Na pewno o tym warto i powinno się zastanowić!

[dabizstan]

Cześć noelmaxim, freelinerze, dziękujemy za wasze propozycje! Jesteśmy otwarci i rozważymy każdy pomysł. Powodem, dla którego zdecydowaliśmy się ogólnie na 10 lat, jest fakt, że nasz bank miałby znacznie wyższy oprocentowanie dla wersji na 15 lat. Oczywiście wersja na 15 lat, o której mówiłeś, noelmaxim, jest również bardzo interesująca. Tak, te 250 tys. odpowiadają około 90% naszego kapitału własnego, zostanie trochę jeszcze. Mimo to uważam, że lepiej jest płacić niższą ratę miesięczną i dokonywać jak największych dodatkowych spłat. Aktualnie nie mamy dzieci, ale mogą się pojawić, dlatego jesteśmy też trochę ostrożni

[NaTwoim13]

Ok dabizstan, co dalej??