Capital Investment 4

[Elmar80]

Następująca sytuacja:

Wiek: 38 lat, samodzielny
Spłacona nieruchomość (ok. 180-210 000 [url]euro[/url])
Klasyczne prywatne [url]ubezpieczenie[/url] emerytalne: 51 [url]euro[/url] miesięcznej składki od 2001 roku
Prywatne [url]ubezpieczenie[/url] emerytalne (inwestowane w fundusze akcyjne): 51 [url]euro[/url] miesięcznej składki od 2001 roku
Około 100 000 [url]euro[/url] w gotówce

Teraz rozważana jest inwestycja miesięcznej kwoty oszczędnościowej w wysokości 300-400 [url]euro[/url]. Wahano się między Rürup (klasyczny lub ETF) a zwykłym, nieobjętym dofinansowaniem planem oszczędnościowym ETF.
Zakłada się roczny dochód brutto w wysokości około 30 000 [url]euro[/url], co oznacza, że oszczędności podatkowe przy Rürup są raczej ograniczone.

Ku której rozwiązaniu należałoby się skłaniać?

[Reibold]

Cześć Elmar,

przy takim dochodzie jako osoba samozatrudniona obciążenie podatkowe jest wciąż dość przystępne. Jeśli przewidujesz, że sytuacja ta będzie się utrzymywać do czasu przejścia na emeryturę, odradzałbym Ci inwestycję w Rürup-Rente, bez względu na formę. Wady związane z przepisami państwowymi, takie jak brak możliwości zbycia, brak możliwości wypłaty w jednorazowej sumie, dziedziczenie tylko przez bardzo bliskie osoby, są dość drastyczne.

Plan oszczędnościowy w fundusze, bez względu na to, czy ETF czy nie, ma również tę zaletę, że można go w dowolnym momencie zakończyć bez większych kosztów, gdy sytuacja finansowa się pogorszy. A propos, czy myślałeś o odpowiednim zabezpieczeniu swojego dochodu na wypadek dłuższej choroby lub niezdolności do pracy?

Twoje klasyczne [url]ubezpieczenie[/url] emerytalne zdecydowanie powinieneś szybko zmienić na roczną formę płatności składek. Oszczędza to nawet do 6% opłaty ratalnej, co zwiększa rentowność umowy, ponieważ więcej pieniędzy trafia do inwestycji finansowych. W przypadku ubezpieczenia emerytalnego z funduszami można to również zrobić, ale trzeba pamiętać, że płacąc miesięcznie, ma się również pewną korzyść, ponieważ przez cały rok płaci się średnią wartość udziałów w funduszu. W ten sposób unika się ryzyka, że wpłata zostanie dokonana w momencie, gdy giełdy są szczególnie wysoko wyceniane.

Reguluj również regularnie fundusze w swojej umowie. Być może można tam jeszcze coś zoptymalizować! Najczęściej zmiana wyboru funduszy jest darmowa.

Z poważaniem,

Alexander Reibold

Niezależne doradztwo finansowe

Neuburg an der Donau