Capital Investment 4

[dachserl]

Witam wszystkich,

mamy umowę oszczędnościową budowlaną w ramach taryfy Class B w firmie lbs (10 000 €, 0,75% + 2% premia odsetkowa, 4,75% odsetki należne). Został on zawarty w 2009 roku i jest regularnie finansowany tylko przez VL - bank poprosił nas o spotkanie, prawdopodobnie dlatego, że jest gotowy do alokacji.

Teraz planujemy rozpocząć ewentualną budowę dopiero w 2020 roku, pytanie brzmi, jak najlepiej poradzić sobie z tą sytuacją, aby zoptymalizować udział kapitałowy. Ze względu na wysokie odsetki należne [url]pożyczka[/url] nie wchodzi w grę.

Obecnie oszczędzamy około 1 000 € / miesiąc na rachunku oszczędnościowym (1% oprocentowanie)

Czy następujące postępowanie byłoby rozsądne, czy są lepsze pomysły?

A - Pozwolić obecnej umowie na oszczędnościowe kontynuować bez wzięcia pożyczki. Czy to jest możliwe? lbs na pewno chciałoby uniknąć wypłaty odsetek i rozwiązać umowę.

B - Jednocześnie zawrzeć kolejną umowę oszczędnościową budowlaną (np. Signal Iduna F30 na 30 000 € z miesięczną kwotą oszczędności 1000€), która być może będzie gotowa do alokacji do 2020 roku?

Czy można zwiększyć kwotę pożyczki w firmie lbs, aby zachować lepsze oprocentowanie/gwarantowane oprocentowanie?

Z góry serdecznie dziękuję za Wasze sugestie!

[NaTwoim13]

Cześć wszystkim,

mamy umowę oszczędnościowo-budowlaną w Taryfie Class B w lbs (10.000€, 0,75% + 2% bonus od oprocentowania oszczędności, 4,75% oprocentowanie odsetek od [url]kredytu[/url]). Została ona podpisana w 2009 roku i jest regularnie zasilana tylko przez środki z pracowniczych planów oszczędnościowych - bank poprosił nas o spotkanie, prawdopodobnie ze względu na zbliżającą się przyznanie [url]kredytu[/url].

Czy może on pozostać przez 10 lat, bez ryzyka wypowiedzenia przez spółdzielnię oszczędnościowo-kredytową?

Teraz planujemy ewentualne rozpoczęcie budowy dopiero w 2020 roku, więc pytanie brzmi, jak najlepiej wykorzystać sytuację w celu zoptymalizowania wkładu własnego. Z powodu wysokich odsetek od [url]kredytu[/url], [url]kredyt[/url] nie wchodzi w grę.

Obecnie oszczędzamy około 1.000€ miesięcznie na rachunku oszczędnościowym (1% oprocentowanie)

Czy poniższe działania są sensowne, czy istnieją lepsze pomysły?

A - Pozwolić obecnemu BSV kontynuować bez zaciągania [url]kredytu[/url]. Czy to możliwe? Czy lbs na pewno będzie starła się uniknąć wypłaty odsetek i wypowiedzieć umowę?

Tak, można kontynuować regularne wpłaty do tego konta, przy czym stan konta nie może przekroczyć sumy oszczędności budowlanych, a od momentu przyznania upłynęło mniej niż 10 lat. Przyznanie nie zobowiązuje do jego przyjęcia.

B - Dodatkowo otworzyć kolejne [url]konto[/url] oszczędzaniowe (np. Signal Iduna F30 na 30.000 z równoczesną wpłatą 1000€/miesiąc), które mógłby być gotowe na przyznanie do 2020 roku?

W tym przypadku zalecane nie jest koniecznie wybranie konta w Signal, trzeba obliczyć, który plan mógłby być gotowy na taki krótki okres. Pomysł na zbudowanie kapitału własnego za pomocą pożyczki budowlanej jest zasadniczo dobrym pomysłem i został już poruszony w różnych wątkach.

Czy można zwiększyć kwotę [url]kredytu[/url] w lbs, aby zachować korzystniejsze oprocentowanie od salda/bonusa?

Nie, to już nie będzie możliwe, zmiany w umowie - na które czekają spółdzielnie oszczędnościowo-kredytowe i które często naciskają - prowadzą do utraty bonusowego oprocentowania. Bonus warto zachować, kontynuując regularne oszczędzanie, aż do wypłaty salda w przypadku rezygnacji z [url]kredytu[/url] wraz z bonusem!

Bardzo dziękuję za wasze sugestie z góry!

Odpowiadam bezpośrednio.