Capital Investment 4

[rookie5]

Cześć wszystkim,

moja dziewczyna i ja (w połowie / końcu lat 20) planujemy zakup mieszkania na własność. Znaleźliśmy już odpowiednie mieszkanie i odbyliśmy pierwsze informacyjne rozmowy z różnymi bankami. Jest jednak jeszcze dużo niepewności co do tego, jak mogłaby dla nas wyglądać sensowna finansowanie i mamy nadzieję na pomoc z forum lub po prostu kilka pomysłów, aby móc bardziej skutecznie przystępować do rozmów.

Fakty dotyczące mieszkania:
- 205 000 €
- 87 m2 rozłożone na 3 pokoje, kuchnia, łazienka w 5 rodzinnej kamienicy z 1991 roku, solidna konstrukcja, podpiwniczona
- wliczone 1 garaż + 1 miejsce parkingowe
- od prywatnej osoby - brak pośrednika
- pożądana lokalizacja w regionie Dolina Renu-Majna
- ostatnie prace remontowe: instalacja gazowa 3 lata temu, elewacja 1 rok temu

Fakty dotyczące nas:
- niezamężna para, bez dzieci
- dochód netto 4 500 €
- wkład własny 30 000 €
- bieżące miesięczne koszty szacunkowo 3000 €
-> obejmuje 2 samochody, aktualny czynsz, jedzenie, prąd, ubezpieczenia, opłaty medialne, telefony komórkowe, wakacje, odzież, drobne rzeczy jak Spotify, członkostwa w klubach

Dla naszej obecnej sytuacji życiowej mieszkanie jest w pełni wystarczające. Nawet z dzieckiem byłoby możliwe do zamieszkania tam w miarę komfortowo. Naszym marzeniem jest kupno domu w późniejszym terminie przy jednoczesnym wynajmie mieszkania.

Jak mogłaby wyglądać sensowna finansowanie, biorąc pod uwagę te aspekty?

Z góry dziękuję za rady i życzę miłego wieczoru
Pozdrawiam rookie5

[2tneub]

Jeśli mieszkanie ma faktycznie być wynajęte w ciągu najbliższych kilku lat, niezbyt dużo spłacać, a oszczędzać EK na zakup domu równolegle.
W ten sposób odsetki od obecnego finansowania będą później odliczalne od podatku.

[NaTwoim13]

Mogę jedynie się z tym zgodzić - jeśli to nie jest ostateczna inwestycja, warto nie wybierać wysokiej stopy procentowej w celu zachowania płynności.

Inwestycja powinna być dokonana w taki sposób, aby albo zabezpieczała teraz zaciągnięty [url]kredyt[/url], gdy nie zostanie dokonana nowa inwestycja, albo stanowiła dodatkową kapitał własny do nowej inwestycji.

[rookie5]

Dziękujemy za wasze odpowiedzi. Zgoda, wydaje mi się zrozumiałe, że stopa amortyzacji powinna być stosunkowo niska, aby utrzymać płynność finansową. Oczywiście, oprócz płynności, istotne dla nas jest również możliwość skorzystania z wszelkich korzyści podatkowych podczas późniejszego wynajmu mieszkania. Niestety, nie jesteśmy w tej kwestii zbyt obeznani. Jednakże, powinno się to uwzględnić już na etapie zaciągania finansowania, czyż nie?

Obecnie rozważam następujący model finansowania:

Kredyt 1: 80.000€; Okres kredytowania 10 lat; Stopa procentowa ok. 1,25% - 1,4%; Pozostały dług po 10 latach ok. 63-65.000€ (w zależności od stopy procentowej)

Kredyt 2: 150.000€; Okres kredytowania 20 lat; Stopa procentowa ok. 1,8% - 2,5%; coroczna nadpłata od 3500€ do 5000€; Pozostały dług po 20 latach 0€

Udzielenie [url]kredytu[/url] budowlano-spłacalnego (BSV) na kwotę 70.000€

- Miesięczne obciążenie wynoszące ok. 800€ dla obu [url]kredytów[/url]
- Nieregularne wpłaty na [url]konto[/url] BSV
- 500-700€ miesięcznie na [url]konto[/url] oszczędnościowe

W tym widzę możliwość oszczędzania kapitału własnego obok finansowania, na który możemy bezpośrednio sięgać w razie potrzeby. Istnieje również opcja przekazania tych środków, jeśli zajdzie taka potrzeba, na [url]konto[/url] BSV w celu spłacenia pozostałego długu z [url]kredytu[/url] 1 lub na przykład pokrycia kosztów dodatkowych związanych z przyszłym zakupem domu.

Czy to wszystko ma sens? Co o tym sądzicie?

Pozdrowienia rookie5

[2tneub]

Tylko taki pomysł, Noel może mnie poprawić.

Finansowanie z 1% spłatą kapitału.
Oprócz tego oszczędzajcie na budowlanym mieszkaniu, które nie jest powiązane z kredytem ratalnym.

Jeśli dojdziecie do wniosku, że chcecie pozostać w mieszkaniu, spłacicie po okresie zabezpieczenia stawkami z budowlanego oszczędzania.
Jeśli chcecie wynająć mieszkanie i kupić [url]Dom[/url], to użyjcie budowlanego oszczędzania na finansowanie domu.

[NaTwoim13]

Tak, ja też bym tak zrobił.