Capital Investment 4

[Mayana]

Cześć, mam widok na nieruchomość. Połowa bliźniaka, kompletnie odnowiona 2 lata temu, więc w najbliższych latach nie spodziewaj się tu dużo zmian. Znamy ten Dom bardzo dobrze, naprawdę nie ma tu już nic do zrobienia. Meble również są wszystkie dostępne, kuchnia nowa, więc poza ceną zakupu i kosztami dodatkowymi (bez pośrednika) nic tu więcej nie jest spodziewane. Cena zakupu nie jest jeszcze ustalona, więc chciałbym skorzystać z waszego doświadczenia, aby zbadać moje możliwości. Podstawowe informacje finansowe: - Kapitał własny 120.000 € - Umowa oszczędnościowa 1: Wüstenrot Ideal (ABB B) Flex U z 2011 r. z obecnie oszczędzonymi 4.100 €, suma oszczędności w umowie 10.000 € i jest wystarczająco zaspokojona, tutaj nie ma już dodatkowych wpłat. - Umowa oszczędnościowa 2: Wüstenrot Ideal (ABB C) Financier (F) z 2014 r. z tylko 1.000 € oszczędności, suma oszczędności w umowie 100.000 €. - Guthaben bankowe i akcje w wysokości około 15.000 €, ale nie mają być wykorzystane, to jest tylko poduszka finansowa. Zobowiązań: brak! Finansowanie ma być opłacone przez jedną osobę (ok. 30 lat), druga osoba płaci czynsz, nie są małżeństwem. Jest wspólne dziecko. Dochód osoby 1 wraz z zasiłkiem na dziecko wynosi około 3.000 € netto, świadczenia świąteczne i urlopowe nie są uwzględnione. Jaka jest maksymalna kwota możliwa? Chciałbym, aby okres wiązania oprocentowania wynosił faktycznie około 30 lat. Dzięki!

[BenniG]

Weźmy na przykład spłatę w wysokości 1 600 €, oprocentowanie 2,5% i okres kredytu na 30 lat, wtedy osiągniesz kwotę 405 000 €. Dodajmy do tego twoje kapitały własne (czyli umowy oszczędnościowe na budowę, środki na rachunku bankowym i akcje - czy to osobno?) i wtedy osiągniesz kwotę 525 000 €. 10% z tej kwoty to koszty dodatkowe związane z zakupem, co oznacza, że wartość domu powinna wynosić około 475 000 €. Jeśli jesteś w stanie uzbierać dodatkowe 25 000 € (lub po prostu Dom jest tańszy), możesz obniżyć udział kredytu do wartości poniżej 80%, co poprawi oprocentowanie. W zależności od warunków umowy dla drugiego konta oszczędnościowego na budowę, nadal sugeruję podzielenie pożyczki. Dla przykładu, kwotę od 120 000 do 150 000 € można wyposażyć w 10-letnie zobowiązanie oprocentowania, spłacać minimalnie i otrzymać znacznie lepsze stawki oprocentowania na tę część.

[Mayana]

Puh, to naprawdę dużo rat do spłacenia przy dochodzie 3000 €, jeśli doliczę około 400 € miesięcznie na koszty dodatkowe z rezerwą. (120m2) Cena zakupu na pewno nie będzie niższa, a wręcz może być trochę wyższa. Wygląda na to, że będę musiał spróbować inaczej. Tak to się nie uda. Umowy oszczędnościowe, saldo i akcje muszą być rozpatrywane oddzielnie od 120k. To jest to, co jest obecnie dostępne natychmiast.

[peer]

Weźmy 1 600 € jako spłatę kapitału, 2,5% odsetki i 30-letni okres kredytowania, wtedy osiągniesz kwotę 405 000 €. Dodajmy do tego twoje własne kapitały (czyli zapisy z budżetu oszczędnościowego, środki bankowe i akcje, czy występują one oddzielnie?) i otrzymasz kwotę 525 000 €. 10% z tego przeznaczone jest na koszty zakupu, więc Dom powinien kosztować około 475 000 €. Jeśli byłbyś w stanie zdobyć dodatkowe 25 000 € (lub cena domu byłaby niższa), mogłbyś zmniejszyć wskaźnik obciążenia hipotecznego poniżej 80%, co poprawiłoby stopę procentową. W zależności od warunków umowy drugiego budżetu oszczędnościowego, zalecam dalsze podzielenie kredytu. Dla kwoty od 120 000 do 150 000 € na przykład, możesz zabezpieczyć 10-letnią wiązanie odsetek, płacić niskie raty i otrzymać znacznie lepsze warunki odsetek na tę część.

1600? BenniG? A z czego ma się utrzymać? 2800 € (bez zasiłku rodzinengo, który kiedyś się kończy), odliczając koszty dodatkowe, rezerwy, koszty utrzymania, urlop - wszystko, co się pojawia, wtedy kwota ta znacznie osiągnie debet! Nie zostaje nic! Samemu nie da się tego osiągnąć w tej wysokości. A partner, jak się zdaje, z jakichkolwiek powodów, nie ma być zaangażowany w finansowanie.

[2utopus]

Ale jest jeszcze Osoba2 - jaka jest przewidywana wysokość czynszu tutaj? Jaka jest sytuacja finansowa Osoby2?

[peer]

Ale jest jeszcze Person2 - ile wynosi czynsz tutaj? Jaka jest sytuacja dochodowa Person2?

Cytat TE: Finansowanie ma być realizowane przez jedną osobę. Czynsz to nie jest stabilny dochód.

[2utopus]

Jednakże oboje powinni mieszkać razem w domu ... wtedy koszty utrzymania będą ponoszone przez oboje.

[wbs]

Miete ist kein nachhaltiges Einkommen.

Ta deklaracja jest nonsensowna! Oczywiście, gdy dochody z najmu napływają regularnie, należy je traktować jako dochód zrównoważony. Argumentacja, którą często się podaje, że dzierżawa może zaniknąć, nie umniejsza dochodów z najmu jako dochodu zrównoważonego. Można by również argumentować, że pracownicy otrzymujący wynagrodzenie również nie mają stałego dochodu, ponieważ mogliby zostać zwolnieni. Moje doświadczenie wieloletnie wskazuje, że banki reagują zupełnie inaczej i zazwyczaj przyjmują 70-75% jako dochód. Pozdrawiam Heidi

[Mayana]

Druga osoba ma swoją własność i z powodów zawodowych rzadko przebywa na miejscu.

[BenniG]

1600? BennyG? A z czego mamy żyć? 2800€ (bez dodatku na dzieci, który kiedyś się skończy), pomniejszone o koszty poboczne, oszczędności, koszty utrzymania, urlop, wszystko to się składa, przecież wychodzi się na minus! Nie zostaje nic! Samemu nie da się poradzić z taką kwotą. A partner, z jakichkolwiek powodów, nie ma być zaangażowany w finansowanie.

Nastąpiło pytanie o to, jakie jest maksymalne możliwe. Jeśli nie ma się w zwyczaju rozliczać comiesięcznych wydatków, zakładam kwotę ryczałtową na utrzymanie. Dla jednej osoby przewidziano 600-800€. Z dzieckiem i dodatkowym zasiłkiem na dzieci, to daje 1000€, które są jeszcze do dyspozycji i mogą być wydane. Te 400€ również uwzględniłem jako koszty poboczne, więc wychodzi się na koszty mieszkania w wysokości 2000€. Wynajem, dodatki urlopowe i świąteczne są dodatkowe. To z kolei mogą być wydane na wakacje lub jako oszczędności. Początkowe warunki 2800€ netto oraz wkład własny w wysokości 120.000€ są zasadniczo dobre, ale jeśli cena domu przekracza 450.000€, to prawdopodobnie wypada poza nasze możliwości.

[NaTwoim13]

Dla mnie trudne podejście, albo pytam siebie, dlaczego cena zakupu nie jest ustalona lub dlaczego nie można podać przedziałów cenowych. Wynajem zawsze jest postrzegany jako stały, o ile pochodzi z osobnego, oddzielnego lokalu mieszkalnego. Dotacje dla partnerów życiowych, które bazują na jednostce mieszkalnej, nie są uważane/zaliczane do stałego wynajmu.