Nie ma uniwersalnego przepisu dotyczącego kapitału własnego, decydująca jest tutaj indywidualna sytuacja finansowa, stabilność miejsc pracy w kontekście dochodów, gotowość do życia zgodnie z możliwościami finansowymi, szczególnie w kontekście relacji dochodów do ogólnych kosztów mieszkaniowych, takich jak odsetki i spłata [url]kredytu[/url], koszty utrzymania i konserwacji oraz tworzenie rezerw na wszelkie ewentualności.
Wiele rodzin spłaca pożyczki związane z nieruchomością nawet przy niewielkim kapitale własnym, finansowanie było wykonalne nawet bez wkładu własnego, podczas gdy inne finansowanie zakończyło się niepowodzeniem, pomimo wysokiego kapitału własnego; w pewnych sytuacjach nieruchomości zostały sprzedane w przypadku wystąpienia poważnych sytuacji życiowych (choroba, rozwód, utrata pracy itp.). Nie istnieje klasyczny scenariusz niepowodzenia ani sukcesu w spłacie długu związanej z nieruchomością. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji, zwłaszcza od indywidualnych obliczeń konsumenta, w tym indywidualnego ustalenia kosztów. Świadczy o tym fakt, że obliczenia mogą być błędne, gdy budowa domu zakłada koszty utrzymania w wysokości 300-400 [url]euro[/url], a koszty konserwacji w wysokości 200-300 [url]euro[/url], podczas gdy rzeczywiste koszty mogą być niższe lub wyższe.
Jasne jest, że im większy kapitał własny, tym korzystniejsza sytuacja pod względem kosztów odsetkowych, czasu spłaty długu, a zwłaszcza w przypadku konieczności sprzedaży nieruchomości ze względów życiowych. Nie oznacza to jednak, że zawsze należy odradzać plany zakupu nieruchomości z niewielkim kapitałem własnym, ponieważ trzeba wziąć pod uwagę inne czynniki, a istotnym czynnikiem są osobiste postawy konsumentów wobec pieniędzy, gotowość do rezygnacji/czynienia zmian w podejściu do konsumpcji, do rezygnacji na rzecz komfortu mieszkalnego lub odwaga w podejmowaniu ryzyka związanego z życiem i ewentualność radzenia sobie z konsekwencjami w przypadku niepowodzenia.
Jeśli herrmuller (słusznie) twierdzi, że brak zalecanego przez niego kapitału własnego nie jest kryterium dyskwalifikującym, oznacza to, że finansowanie może być realne, a otrzymanie pożyczki wcale nie stoi na przeszkodzie na podstawie pierwszych danych; wręcz przeciwnie, banki mogą sobie wybierać klientów, a wybór banków wspierających takie przedsięwzięcie będzie bardzo szeroki, przynajmniej zgodnie z surowymi kryteriami banków wynikającymi z przepisów prawa i wymagań dotyczących zdolności kredytowej.
Ostateczną decyzję podejmie indywidualny konsument, szczególnie biorąc pod uwagę swoją sytuację życiową, postawy życiowe, ryzyko życiowe oraz gotowość do zmian i pozytywne podejście do konsekwencji ewentualnego niepowodzenia.
- brak [url]kredytów[/url], niski poziom zadłużenia
- 25 000 [url]euro[/url] kapitału własnego, z których 12 000 [url]euro[/url] może zostać użyte jako [url]kredyt[/url] gotówkowy do zmniejszenia udziału w pożyczce hipotecznej
- brak dzieci i zakończona planowanie rodziny
- dochód netto 4 000 [url]euro[/url], rozłożony na 2 źródła dochodu
- gotowość do rezygnacji z konsumpcji na rzecz posiadania nieruchomości
- 27 lat do emerytury
to nie są złe argumenty, aby zrealizować plan już teraz, o ile odpowiednia nieruchomość zostanie znaleziona.
Jeśli jednak krytycy chcieliby zabrać innym decyzję indywidualną i zastanowić się, czy nadal nie zrozumieli, a czują się z tym dobrze, to nie powinni realizować planów; nie są wystarczająco zdeterminowani, by zrealizować taki plan indywidualnie, więc powinni nadal płacić czynsz, oszczędzać więcej kapitału własnego, ćwiczyć rezygnację (czego im często brakuje), mieć nadzieję, że poziom odsetek pozostanie niski, a więcej kapitału własnego rzeczywiście przyniesie korzyści, skróci czas spłaty do emerytury (i tymczasem płacąc czynsz), unikając związanego z posiadaniem nieruchomości.
Nie mamy możliwości oceny tego tu i teraz, możemy tylko poddać to indywidualnej ocenie, podobnie jak oni indywidualnie muszą podejmować decyzje życiowe, a moim zdaniem podstawą do tego są dane, fakty i liczby, a wg mnie są one więcej niż zadowalające, a bank będzie łagodnie wspierał to przedsięwzięcie z uwagi na adekwatność i spójność danych, faktycznych możliwości.
Jednakże indywidualnie może to być zbyt ambitne dla nich, ale znowu, tylko oni sami mogą to ocenić indywidualnie, jeśli odwiedzą instytucję finansową, z danymi, faktami i liczbami, które dostosują do swoich indywidualnych potrzeb, sytuacji życiowej i ryzyka oraz z pewnością, wynajem mieszkania jest również przyjemny, nikt nie zmusza ich do korzystania z korzyści posiadania nieruchomości już teraz, przy historycznie niskim poziomie odsetek.
Ostatecznie jednak muszą sami podjąć decyzję, nikt nie mówi, że krytycy nie mają racji, ani że inni konsumenci z tą porządną i umiarkowaną sytuacją początkową bez problemów spełniają swoje marzenia życiowe, spłacając zobowiązania do emerytury w obliczu wszelkich nieprzewidzianych okoliczności.
- By Alex [CryptoMod]