Capital Investment 4

[dabizstan]

Cześć wszystkim, Otrzymaliśmy umowę kredytową od Sparda Bank, w której zdefiniowano dziwny okres spłaty (gdzie pobierają prawie podwójną kwotę odsetek niż ustalono). Twierdzą jednak, że to, co jest napisane, nie musi koniecznie odpowiadać temu, w jaki sposób ostatecznie należy spłacić kredyt. Najpierw co do samego zakupu: - chodzi o Dom szeregowy. Planowany termin przekazania koniec 2019 roku. - wkładamy około 55% kapitału własnego, co oznacza, że pierwsze faktury od firmy budowlanej mamy opłacić naszym kapitałem - będziemy musieli aktywować kredyt od czerwca i to tylko dla części kwoty - wypłata całego kredytu dopiero spodziewana jest od grudnia 2019 roku Teraz jednak w umowie poniżej spłaty i określono okres trwania mają następujące postanowienia: - płacimy początkowo 22 raty tylko odsetki (od 28.02.2019 do końca 31.12.2020) tylko odsetki od całego kredytu (czyli około 250€ miesięcznie!) - faza spłaty głównej zaczyna się dopiero od 2021 roku. Oznacza to, że zapłacimy ponad 5000€ odsetek w pierwsze 2 lata doradca finansowy powiedział, że zostało to napisane w ten sposób, ponieważ musi być to zgodne z prawem umowy, ale w rzeczywistości powinno to wyglądać następująco: - Płacimy odsetki tylko od kwoty, którą faktycznie wykorzystaliśmy z kredytu (czyli od 0 do czerwca i niewielką kwotę później). Brzmi to również logicznie i taka była nasza oczekiwanie, ale niestety nie znajduje się to w umowie - Możemy rozpocząć fazę spłaty od razu po skorzystaniu z pierwszej części kredytu. Ponownie, nie jest to wyraźnie określone w umowie Teraz nasuwają się pytania, czy doradca próbuje nas oszukać, czy może to w rzeczywistości wyglądać inaczej, nawet jeśli nic nie jest napisane w umowie. Co o tym myślicie? W przeciwnym razie reszta warunków wydaje się być dość dobra i chcielibyśmy je podpisać.

[NaTwoim13]

Jakie są warunki?

[dabizstan]

Cześć, Warunki są w porządku. Chcieliśmy wiedzieć, czy normalne jest opisywanie czasu trwania umowy w ten sposób.

[NaTwoim13]

Oczywiście, to jest normalne. Sparda Bank to dobra niemiecka bank, która zgodnie z niemieckim prawem formułuje swoje umowy. Poproście bank o dodatkowe wyjaśnienia. Należy również zauważyć, że trudno zrozumieć, co dokładnie mają na myśli z czasem trwania. Zazwyczaj od dnia wypłaty odsetki naliczane są proporcjonalnie do liczby dni, a spłata kapitału zazwyczaj zaczyna się dopiero miesiąc po pełnej wypłacie. Jeśli spłata kapitału ma rozpocząć się wcześniej, konieczne jest omówienie tego z bankiem, co również musi zostać zaakceptowane. Harmonogram spłaty zawsze może być tylko przybliżonym warto, ponieważ nigdy nie wiadomo dokładnie, kiedy następuje pełna wypłata i rozpoczyna się spłata. Dlatego trudno jest określić dokładny moment rozpoczęcia spłaty. Czas trwania harmonogramu spłaty jest prezentowany na całym okresie, zakładając fikcyjną stopę procentową (zazwyczaj dawną stopę) po zakończeniu okresu wiązania odsetek i fikcyjny początek spłaty kapitału. Konieczne jest ustalenie, czy mogą Państwo określić moment rozpoczęcia spłaty i czy może on rozpocząć się/przed pełną wypłatą. Bank Sparda najprawdopodobniej nie będzie w stanie wprowadzić tego do umowy kredytowej!

[Hilfe]

Tak, wszystko w porządku . Wnosicie kapitał własny, potem zostanie udzielone pożyczka . Na nią naliczane są czyste odsetki, a na nie wykorzystaną część prowizje za dostarczenie, jeśli czas bezpłatnego dostarczenia został wyczerpany. Po pełnej spłacie płacicie ustaloną ratę . Następnie warto poprosić o nowy harmonogram spłat. To nie jest skomplikowane i można to łatwo odtworzyć nawet w excelu

[dabizstan]

Dziękujemy za odpowiedzi! To nieco nas uspokaja. Zrozumieliśmy jak zazwyczaj to działa. Opracowaliśmy już własny arkusz Excel, w którym uwzględniliśmy wszystkie czynniki. Bank również już nam wszystko wyjaśnił. Niestety, to nie zostało jasno określone w umowie, co nas niepokoi. Być może zlecamy to sprawdzenie prawnikowi. W umowie Sparda Bank napisała: Spłata kredytu i okres kredytowania: Kredyt powinien zostać spłacony w następujący sposób: w wysokości 5,27% rocznie od pierwotnej kwoty kredytu, z dodatkiem oszczędzonych odsetek od spłaty. Zatem należy zapłacić 202 rat równych odsetkom i spłacie, wraz z innymi kosztami, płatne zawsze w dniu 30. każdego miesiąca, po raz pierwszy 31.12.2020 r. (...). Do początku spłaty należy zapłacić 22 raty odsetkowe w wysokości 256,21 EUR każda, płatne zawsze w dniu 20. każdego miesiąca, po raz pierwszy 28.02.2019 r. Niestety, nie ma jasnego określenia czy możemy zmienić datę rozpoczęcia spłaty i liczbę rat odsetkowych. Według banku, mimo to, mamy na to zezwolenie. Okres bezpłatnego dostępu ustaliliśmy na rok.