Capital Investment 4

[layer]

Cześć! Jestem nowa na forum, ponieważ interesuje się tematem prywatnego zabezpieczenia emerytalnego.

Mam 39 lat, jestem kobietą i mam małą córkę. Aktualnie zaczynam zgłębiać temat prywatnego zabezpieczenia emerytalnego. Muszę przyznać, że nie znam się zbyt dobrze na finansach i nigdy wiele nie oszczędzałam. Chcę to teraz zmienić. Moim celem jest być w stanie przejść na emeryturę w wieku 60 lat i zapewnić sobie godne życie.

Zgodnie z moim oświadczeniem emerytalnym, dostanę emeryturę w wysokości 2000 €, jeśli przejdę na emeryturę w 2047 roku. Nie posiadam własności mieszkania ani żadnego spadku.

Jak duża emerytura będzie mi potrzebna, jeśli chcę przejść na emeryturę w wieku 60 lat i żyć normalnie? Jakie są tutaj zalecenia? Przecież wtedy będę dostawać mniej niż te 2000 € z mojego oświadczenia podatkowego, a emeryturę będę musiała dodatkowo opodatkować. Dochodzi do tego utrata siły nabywczej.

Prawdopodobnie zainwestowałabym oszczędności prywatne w ETF REIT.

Co sądzicie na ten temat? Dzięki!

[2titan1981]

To ty najlepiej wiesz, ile pieniędzy potrzebujesz miesięcznie, aby móc dobrze żyć. Twoje wydatki nie zmniejszą się znacząco wraz z emeryturą. Wynajem itp.
--> Prowadzenie budżetu domowego, im dokładniej prowadzony, tym mniej niespodzianek.

W razie wątpliwości to, co masz teraz netto. To musiałoby być dostępne długoterminowo.

Dlaczego REIT ETF? Dlaczego nie to, co jest polecane przy ETF?

[Dante]

Piszesz, że nie masz zbyt dużo pojęcia o finansach, a chcesz od razu zacząć inwestować w REIT ETF-y? Skąd wzięła się ta decyzja?

[layer]

Oszczędzam już dla mojej córki w fundusz ETF, który dobrze się rozwija. ETF na nieruchomości ma dla mnie sens, czy istnieje coś lepszego? Pytanie brzmi także, ile muszę oszczędzać. Moje wynagrodzenie netto to 2 400 €.

[2titan1981]

na ETF, który nie inwestuje tylko w nieruchomości. Raczej na całym świecie, gdzie można lepiej zmiękczyć wahania (bańki nieruchomościowe itp.).

Następnie musisz obliczyć swoją emeryturę, którą dostaniesz w wieku 60 lat, lub kiedykolwiek chcesz przejść na emeryturę, a następnie obliczyć, ile kapitału potrzebujesz, aby zrekompensować różnicę między twoją pensją netto a tą, którą potrzebujesz na kolejne lata do swojej śmierci. Czy w ogóle możesz przejść na emeryturę w wieku 60 lat? Raczej zakładam, że do 2047 roku trzeba będzie pracować prawdopodobnie do 70, a raczej do 75 roku życia, aby otrzymać normalną emeryturę, a jeśli trzeba zastąpić 7-15 lat, to oznacza, że trzeba by odłożyć składkę pracowniczą i pracodawcy razem na te 7-15 lat, aby otrzymać emeryturę.

Więc twoje obciążenia ZUS teraz pomnóż razy 2 na lata brakujące do właściwego wieku emerytalnego ze wszystkimi dostosowaniami.

Następnie brakuje jeszcze tego, co naprawdę będziesz potrzebować dodatkowo po odjęciu wypłaconej emerytury. W najgorszym przypadku twoje wynagrodzenie netto od momentu, w którym chcesz przejść na emeryturę. Różnicę między twoją emeryturą musisz dodać do składek na wcześniejszy wiek emerytalny. Musi to być już dostępne do czasu rozpoczęcia emerytury i musisz również określić, ile lat chcesz żyć z dodatkowej emerytury. To dałoby sumę, którą musisz odłożyć do tego czasu. Inflacja i wzrost wynagrodzeń/emerytur na razie pozostają bez zmian.

[BenniG]

Weźmy pod uwagę fakty:
Jeśli pracowałbyś do 67 roku życia, miałbyś brutto emeryturę w wysokości 2.000 €.

Chcesz przejść na emeryturę już w wieku 60 lat, wtedy twoja emerytura byłaby znacznie niższa. Zakładając, że zacząłeś pracować w wieku 27 lat i zarabiałeś średnią roczną pensję, przez te 7 lat odjęłoby się 350 €. W rezultacie twoja brutto emerytura spadłaby do 1.650 €.

Ponieważ chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, zostanie ci dodatkowo coś odjęte. Przez 7 lat dla kobiety jest to 18%. W rezultacie pozostajesz tylko z 1.353 €.

Następnie zostaną odjęte składki na ubezpieczenia społeczne i podatki...

Jest również kwestia drogiej/złej inflacji - przez to twoje 1.000 € emerytury za 20 lat będą warte tylko 670 €.

Jeśli to i dochody, czy emerytura twojego partnera są dla was wystarczające, to na razie nie musisz oszczędzać więcej. Jeśli chcesz, aby twoja emerytura wynosiła 80% twojego obecnego dochodu netto, musiałbyś teraz zrezygnować z połowy swoich dochodów.

Czy na pewno chcesz przejść na emeryturę w wieku 60 lat?

[brainy]

Bez męża lub w przypadku likwidacji ubezpieczenia rodzin, musisz płacić dobrowolne składki zdrowotne przez 7 lat? Inwestowanie w nieruchomości przy wysokich cenach nieruchomości: mniej inteligentne.

[2tneub]

@BennyG Jeśli zakładasz, że emerytury rosną w przybliżeniu w tempie inflacji, to możesz pominąć inflację. Wstecznie wydaje się, że tak właśnie było. Jednak nikt nie może przewidzieć, w jaki sposób emerytury będą dostosowane w następnych latach, kiedy coraz mniej płacących składek będzie przypadać na jednego emeryta. @layer Jeśli z grubsza policzymy, że chcesz mieć co najmniej 80% aktualnego wynagrodzenia netto, to byłoby to 1920€/miesiąc. Uproszczając kwestię obcinania emerytur przy wcześniejszej emeryturze i zakładając, że oszczędzasz te 7 lat samodzielnie, to po obecnym stanie wynosiłoby to 7*12*1920= 161 280€, jakie będziesz potrzebować na kapitał na 60. urodziny. Mogłbyś to potem spożytkować przez te 7 lat. Jeśli jednak 1920€ to ma być kwota netto, to trzeba by doliczyć koszty na [url]ubezpieczenie[/url] zdrowotne. Aby otrzymać emeryturę w wysokości 2000€, musiałbyś również opłacić składki do ubezpieczenia emerytalnego w tym czasie. Grubo obliczając, powinieneś oszczędzić około 200 tys. € do 60. roku życia. Całość musiałbyś zgromadzić w nieco ponad 20 lat. Przy oprocentowaniu kapitału na poziomie inflacji byłoby to więc ponad 800€ wpłaty/miesiąc. Przy wyższym oprocentowaniu, suma ta byłaby odpowiednio niższa. Oznacza to jednak, że teraz musiałbyś żyć za 1600€. Czyli mniej, niż od 60. urodzin.

[OneOfMany]

Witaj! Jestem nowy na forum, ponieważ interesuję się tematem prywatnego zabezpieczenia emerytalnego.

Mam 39 lat, jestem kobietą i mieszkam w związku. Mam małą córkę.

Obecnie zaczynam się zastanawiać nad prywatnym zabezpieczeniem emerytalnym. Muszę przyznać, że mam niewielką wiedzę finansową i nigdy dużo nie oszczędzałam. Chciałabym to teraz zmienić.
Moim celem jest przejście na emeryturę w wieku 60 lat i możliwość godnego życia.

Według mojego bieżącego zaświadczenia emerytalnego, otrzymam emeryturę w wysokości 2,000 €, gdy przejdę na emeryturę w 2047 roku. Nie posiadam własności mieszkaniowej, nie spodziewam się również spadku.

Jakiej wysokości emerytury będę potrzebować, jeśli chcę przejść na emeryturę w wieku 60 lat i prowadzić normalne życie? Jakie są tutaj zalecenia? Wówczas będę otrzymywać mniej niż 2,000 € z mojego zeznania podatkowego i będę musiała dodatkowo opodatkować emeryturę. Dochodzi do tego utrata siły nabywczej.

Najprawdopodobniej chciałabym ulokować kwotę, którą muszę oszczędzać prywatnie, w fundusz REIT ETF.

Co o tym sądzicie? Dzięki!

Witaj,

Jest to trudne pytanie, na które prawdopodobnie nikt nie zna odpowiedzi, ponieważ nikt nie może przewidywać przyszłości.


Jednak możesz rzeczywiście stworzyć książkę domową, zawierającą miesięczne wydatki z aktualnie trwającego roku. W ten sposób zobaczysz, ile dokładnie potrzebujesz każdego miesiąca i będziesz mógł obliczyć średnią lub maksymalną wartość. Następnie, od emerytury, którą już osiągnęłaś (mniejsza wartość na twoim zaświadczeniu emerytalnym), odejmij odcięcia na 7 lat. Następnie porównaj swoje miesięczne wydatki z netto emerytury już zmniejszonej o odcięcia. Zakładam, że netto emerytura jest niższa niż miesięczne wydatki. Lukę możesz próbować przewidzieć na lata 40 (od 60. do 100. roku życia). W ten sposób możesz określić kwotę, którą możesz wykorzystać jako cel oszczędzania. Powinnaś dokonywać tego obliczenia każdego roku, aby móc ewentualnie dostosować plan.

Być może w ten sposób zrozumiesz, że musisz zmniejszyć swoje wydatki, aby osiągnąć swój cel oszczędzania.

Jeśli nie masz zbyt dużego doświadczenia w finansach, lepiej będzie, gdy się wstrzymasz od różnych produktów finansowych i nie będziesz zawierać umów na podstawie rekomendacji innych osób, nawet jeśli chodzi o ETF-y. Możesz zacząć od prostego planu oszczędzania, na którym będziesz składać pieniądze na książkę oszczędnościową lub konto oszczędnościowe.

Pozdrowienia

[2tneub]

Wtedy możesz od renty wiekowej, którą już osiągnąłeś (mniejsza kwota w twoim oświadczeniu emerytalnym), odjąć obniżki z lat 7.

Jak obliczasz obniżki z lat 7?

[OneOfMany]

Jak obliczasz zniżki na 7 lat?

Czy nie istnieje reguła, że za każdy miesiąc wcześniejszej emerytury otrzymasz obniżkę o 0,3% aktualnej emerytury?

[2titan1981]

Ale nie na 7 lat, to 2 lata wcześniej i każdy miesiąc kosztuje 0,2%

[layer]

O nie, wygląda na to, że mało prawdopodobne jest, żebym przeszedł na emeryturę w wieku 60 lat, jeśli przewidziane są znaczne cięcia. Jeśli zatem przejdę na emeryturę w wieku 67 lat, ile podatków i potrąceń zapłacę od kwoty, która będzie widniała na moim oświadczeniu emerytalnym?

Czy zasadna jest zatem powszechna zalecenia, aby osiągnąć 80% obecnego wynagrodzenia netto?

[2utopus]

"Miakoat ant Dener Stele miał umówiony termin z legalnym ubezpieczeniem emerytalnym - mogą one na pewno doradzić, jakie masz możliwości i czy istnieją niejasności w twoim koncie emerytalnym.



Czy Rentropenion/Rüruprente lub pracownicze [url]ubezpieczenie[/url] emerytalne nie wchodzą w grę?



Aktualnie można przejść na emeryturę w wieku 63 lat bez obniżek, jeśli spełnione są określone warunki (chyba że to 45 lat wpłacanych składek?) Można również od pewnego wieku (50 lat?) dodatkowo wpłacać składki, aby przejść na emeryturę wcześniej bez obniżek.



To, ile będziesz musiał płacić w przyszłości, zależy oczywiście od obowiązujących wtedy przepisów - a czy sobie z tym poradzisz, zależy od twoich wydatków. [url]ubezpieczenie[/url] zdrowotne (ewentualnie pełna składka, a nie tylko składka pracownika?) - oraz oczywiście podatki. (Jeśli czynsze rosną tak szybko jak ceny nieruchomości, pieniądze mogą szybko zniknąć.)



Jeśli idziesz na wcześniejszą emeryturę, nie możesz jednocześnie budować dodatkowej emerytury i oczywiście są obniżki."

[2titan1981]

O nie, wygląda na to, że mało realistyczne jest przejście na emeryturę w wieku 60 lat, jeśli będą jakieś znaczące cięcia. Jeśli więc przejdę na emeryturę w wieku 67 lat, ile podatków i potrąceń zapłacę od kwoty, która figuruje na moim oświadczeniu o emeryturze?

Więc zaleceniem ogólnym jest osiągnięcie 80% obecnej pensji netto, tak?

Obecnie masz potrącenia, jakie miałbyś, gdybyś zarabiał te pieniądze brutto pracując. Dlatego ważne jest, żebyś teraz wiedział, ile emerytury będziesz potrzebował. Możesz to osiągnąć tylko za pomocą prowadzenia budżetu domowego. Jeśli obecnie tak planujesz, to nie zostawisz nic w spadku, ponieważ twoje oszczędności zostaną zużyte na dodatkową emeryturę.
Więc twoje dziecko też musiałoby zadbać o siebie, żeby samo otrzymało emeryturę.
Co można także postrzegać jako dodatkowe zabezpieczenie emerytalne, to więcej dzieci, aby później rozłożyć ciężar na więcej barków. Kto powie, że do roku 2050 będzie istnieć system emerytalny taki sam jak dzisiaj? A może wtedy znowu dzieci będą musiały samodzielnie utrzymywać swoich rodziców? Warto przemyśleć, czy chciałbyś być ciężarem dla jednego dziecka we dwoje. A może wolisz mieć ich więcej?

[tomy778]

Od kiedy można dokonywać specjalnych wpłat? Czy naprawdę dopiero od 50. roku życia? Czy te specjalne wpłaty można odliczyć od podatku w całości?

[2tneub]

Jestem w podobnym wie Ty wieku. Choć emerytura w wieku 60 lat brzmi pięknie i kiedyś była całkiem normalna. Realistycznie patrząc, nie jest to osiągalne dla osób, które nie zarabiają ponadprzeciętnie lub nie zaczęły wcześniej oszczędzać. W wieku 40 lat jesteś właściwie już dość późno. Dodatkowo nie wierzę, że emerytura w wieku 67 lat jest trwała. Widzę przyszłe wiek emerytalny dla naszej grupy wiekowej raczej na poziomie 70 lat. Alternatywnie, obciążenie podatkowe dla wszystkich (włącznie z emerytami) musiałoby znacznie wzrosnąć, aby zachować wiek emerytalny na poziomie 67 lat. Jednak spodziewana emerytura należałaby do całkiem innej kategorii.

[layer]

Tak, smutne, ale niestety prawdziwe, że możemy przejść na emeryturę dopiero w wieku 70 lat. Pytanie brzmi również, czy w wieku 70 lat nadal będziemy mieli dobrze płatną pracę, tak jak teraz, czy może nie będziemy już tak poszukiwani. Aspekt posiadania kilkorga dzieci, które będą opiekować się nami, jest bardzo interesujący. Kiedyś było tak... muszę to jeszcze raz przemyśleć. Dziękuję za pomocne wskazówki. Ostatecznie trzeba naprawdę dużo oszczędzać i mądrze inwestować, aby później nie być biednym. Ale wnikliwe planowanie wszystkiego też nie zawsze jest możliwe, bo kto wie, jak zmienią się przepisy, ceny, rynek pracy itp.

[2utopus]

Słynna sprawa z łańcuchem rowerowym ... (gdyby, gdyby ...)

Kto wie, czy za 20 lat będzie jeszcze [url]euro[/url] - czy jakaś potęga rozpocznie wojnę - czy dojdzie do wysokiej inflacji i majątek pieniężny zostanie znacznie zmniejszony. Albo dojdzie do nacjonalizacji nieruchomości ... albo podatek CO2 sprawi, że życie w starych domach/mieszkaniach stanie się nieopłacalne ... czy nadejdzie recesja i ceny nieruchomości spadną na dno? A może lepiej zainwestować w złoto/srebro - tutaj nie ma żadnych odsetek, ale też nie dotknie nas inflacja ...

Prognozy są trudne, jeśli dotyczą przyszłości - w ciągu ostatnich dekad [url]giełda[/url] stale rosła - obowiązywało to także kiedyś w przypadku cen cebul tulipanowych - albo znaczków pocztowych/kart telefonicznych/figur z jajek z niespodzianek ...

Jeśli coraz mniej młodych musi utrzymywać coraz większą liczbę starszych - podstawowa emerytura dla wszystkich - dochód podstawowy zamiast emerytury?

[StGe1973]

"layer,



Ostatecznym problemem jest to, że obecne plany rządu sięgają do 2025 roku. Niestety wtedy pojawi się duże zagrożenie deficytem w kasie emerytalnej, hasło ""piramida wieku"". Ostatecznie państwo będzie miało następujące alternatywy:

1. Skrajne obniżenie emerytur

2. Skrajne zwiększenie dotacji podatkowych do kasy emerytalnej

3. Skrajne zwiększenie składek emerytalnych



Osobiście uważam, że rząd (nie ważne kto będzie rządził w 2025 roku) wybierze najłatwiejszą, ale najgłupszą drogę. Zwiększenie liczby składkodawców poprzez wymóg wpłat od osób samozatrudnionych, urzędników itp. Po prostu dlatego, że krótkoterminowo zapewnia więcej pieniędzy bez konieczności obniżania emerytur, zwiększania dotacji podatkowych lub zwiększania składek emerytalnych. Głupio z tego powodu, że nowi płatnicy będą także nabywali prawa do emerytur, które będą musiały zostać wypłacone w przyszłości. Krótko mówiąc: Deficyt emerytalny zostanie tymczasowo zasypyty, ale w przyszłości będzie jeszcze większy niż dotychczas.



Ogólnie rzecz biorąc, osoby poniżej 50. roku życia najprawdopodobniej otrzymają tylko podstawowe zabezpieczenie ze strony państwa, bez względu na to, jak dokładnie to będzie wyglądać. Ci, którzy pragną mieć więcej w starości, będą musieli o to zadbać prywatnie..."

[2titan1981]

lub też znacznie opóźnić emeryturę, co również jest dobrym sposobem na obniżenie kosztów.

[StGe1973]

Takie podwyżki wieku emerytalnego są w gruncie rzeczy po prostu skróceniem emerytur. Istnieje wiele zawodów (właściwie wszystkie zawody wymagające pracy fizycznej, od opiekunów po rzemieślników), dla których jest to po prostu nierealne. Dodatkowo istnieją zawody wymagające zaawansowanej wiedzy technicznej (czy możesz sobie wyobrazić 70-letnią osobę pracującą jako programista w Facebooku?) dla których możliwe jest tylko zaangażowanie w kosztowne szkolenia, ale które ostatecznie prawdopodobnie będą bezrobotne lub przejdą na emeryturę z obniżkami. Społecznie uważam, że to materiał wybuchowy...

Bez konfliktów społecznych wiek emerytalny powinien odzwierciedlać realia świata pracy. 70 lub 75 lat (choć byłoby to konieczne z punktu widzenia systemu emerytalnego) są po prostu utopią. Ostatecznie rząd mógłby po prostu pozostawić wiek emerytalny na poziomie 65 lub 67 lat i po prostu skrócić emerytury. Miałoby to ten sam efekt dla większości pracowników. Po prostu wyglądałby lepiej na papierze...

[2titan1981]

Istnieje wiele innych podejść, są to wszystkie możliwe środki zaradcze. Pytanie brzmi, czy zostaną one wykorzystane. Być może emerytura będzie zagwarantowana tylko na kolejne 12 lat, a następnie osoba będzie otrzymywać minimalną emeryturę. Wszystko jest możliwe, nie można już polegać na starym systemie. Ale powinno być jasne dla każdego, że jeśli nie ma wystarczającej liczby płatników ubezpieczeń, to emerytura będzie coraz niższa, ponieważ zbyt wielu ludzi wchodzi na emeryturę. Jedynym rozwiązaniem może być utrzymanie względnie niewielkiej grupy emerytów, którzy otrzymują emeryturę.

To jest wada systemu repartycyjnego, ponieważ nikt nie płaci na swoją własną emeryturę, ale na emeryturę osób, które już ją pobierają. Z powodu braku nowych płatników składkowych ten system w końcu się zawali. Młodzi nie chcą wpłacać swoich pieniędzy na emeryturę, z której potem dostaną tylko ułamek, ponieważ jest zbyt wielu emerytów, którzy chcą otrzymać świadczenia, a zbyt mało osób, które płacą składki. Widać to w miesięcznych potrąceniach, czy można samemu przetrwać, płacąc składki emerytalne od pracownika i pracodawcy do systemu ubezpieczeń społecznych? I utrzymać w ten sposób innych ludzi przy życiu? To jest odwzorowane na tym, co teraz otrzymałby osoba otrzymująca zasiłek Hartz IV. Myślę, że mogą to zrobić tylko nieliczni, a wielu nigdy nie wpłaciło tyle przez 35 lat lub więcej.

Tak więc system może działać tylko wtedy, gdy struktura wiekowa społeczeństwa tworzy równoboczny trójkąt. Musi być zdecydowanie więcej młodych niż starszych ludzi.

[2utopus]

Gdy coraz więcej rzeczy jest automatyzowanych, można też wprowadzić podatek od robotów, który mógłby to opłacić...