Capital Investment 4

[PetitJeune]

Kochana Społeczności Forum,

co sądzicie o ofercie finansowania, którą krótko przedstawiłem poniżej? Czy taka oferta jest dla Was akceptowalna, czy poszukiwalibyście długo alternatyw?


Całkowita inwestycja: 400 kEur (100 kEur kapitału własnego) (nowe EFH, zamieszkiwane przez siebie)
Kwota netto pożyczki: 300 kEur
Stałe oprocentowanie: 20 lat
Swoista spłata: 5% rocznie
Zmiana spłaty: dowolna & darmowa
Bez opłat przez: 12 miesięcy
Opcja rezygnacji włączona
Instytucja: lokalna Kasa Rozrywki

Oferowana stopa procentowa: ok. 1,1% nominalnie


Dziękuję Wam za Wasze krótkie opinie & Pozdrowienia

[6Bankkaufmann]

To jest bardzo interesująca oferta finansowania.
Z pewnością można byłoby dodać program KfW do nowej budowy.
Jednak jeśli chodzi o 20-letni okres zabezpieczenia stopy procentowej, oprocentowanie brzmi bardzo korzystnie.

[NaTwoim13]

Jaka jest stopa amortyzacji?

[PetitJeune]

Dziękuję wam najpierw!

Na początek tylko 2,0% na krótki okres. Standardowa stopa ustabilizowałaby się na poziomie 2,5%.

Pozdrowienia

[hausbauwest]

Stopa procentowa jest świetna, a [url]pożyczka[/url] też jest spoko. Jaką szerokość zmiany w spłacie zamierzasz wybrać? 2 - 4 czy 1 - 4? Na 20 lat zalecałbym 1-4 (nigdy nie wiesz, czy nie będziesz musiał korzystać z zasiłku chorobowego lub czegoś podobnego, a 4 to opcja, do której powinieneś dążyć przy tak małym oprocentowaniu. Dlatego już na początku powinieneś zdecydować się na 3% spłaty, co daje ci około 4% obciążenia, co zdecydowanie powinno być dla ciebie akceptowalne, ponieważ przy oprocentowaniu 1,1%, spłacasz znacznie mniej przy 2% spłacie niż przy 2% oprocentowaniu. Jeśli w ciągu 20 lat oprocentowanie znacząco wzrośnie, możesz zmniejszyć je do 1% i lepiej zainwestować różnicę między ratą [url]kredytu[/url] a kwotą, którą chciałbyś spłacić, a po 20 latach spłacić resztę zadłużenia. Albo możesz zainwestować to w odpowiedni fundusz ETF (np. MSCI World)

[PetitJeune]

Dziękuję @hausbauwest za pomocne myśli!

Stawka spłaty
- obecnie zakres wynosi tylko od 2 do 4%
- jednak masz całkowitą rację, że chciałbym zobaczyć to również w przedziale od 1 do 4%, aby być gotowym na najgorszy scenariusz i móc tymczasowo zmniejszyć stawkę
- na pewno chcę poruszyć ten punkt

Okres obciążenia
- chciałbym indywidualnie rozszerzyć ten okres do końca przyszłego roku zamiast dotychczasowych 12 miesięcy

Stopa procentowa (handelowanie?)
W zasadzie nie chciałbym przesadzić i prawdopodobnie nie żywię zbyt wielkich nadziei, ale aktualnie trochę wstrzymuję się, ponieważ chciałbym poczekać, czy w przyszłym tygodniu mogłoby się krótkoterminowo wydarzyć coś na korzyść stopy procentowej, gdy tylko EBC ogłosi dostosowanie stopy depozytowej. Wiele osób spekuluje, że dno jeszcze nie zostało osiągnięte, z drugiej strony właśnie teraz widzę w niedawno zaktualizowanym barometrze stóp procentowych firmy Interhyp, że przewidują oni stałą stopę procentową w najbliższej przyszłości (4 tygodnie) i nawet wzrost w średnim terminie nie jest nieprawdopodobny:

[NaTwoim13]

1) Czy planowane jest własne zaangażowanie przy budowie nowego budynku?
2) Czy są dzieci?
3) Jaki jest roczny dochód brutto?

[bruno68]

An PetitJeune,

czy wierzysz w Świętego Mikołaja?
Naucz się odróżniać pomiędzy ofertą a umową pożyczki!

Znam te oferty LBS. Powinieneś najpierw przeczytać bardzo drobny druk! Tam, gdzie znajduje się gwiazdka, z lewej strony. Gdzie nagle kończy się limit obciążenia na poziomie 50%!
Całkowita inwestycja: 400 kEur (wkład własny 100 kEur) (nowe EFH na własność)
[url]pożyczka[/url] netto: 300 kEur
A kto płaci za dodatkowe koszty domu? Kto płaci 32 k€ za podatek od nabycia nieruchomości i koszty notarialne, ewentualnie także koszty pośrednictwa? około 70k€.
Rodzaj oprocentowania: na 20 lat
Okres oprocentowania wynoszący 20 lat, z czego 5 lat zostaje ustalonych na stałe!
Wiesz również, że bank ma prawo do wypowiedzenia umowy do 114. miesiąca, aby mieć jeszcze 6 miesięcy na zawarcie nowej umowy pożyczki, z nowymi warunkami pożyczki, np. o oprocentowaniu w wysokości 3-4% rocznie?
A może powinni być tzw. pełnowartościowym spłacającym? Spłacić wszystko w ciągu 20 lat? Czyli spłacać kapitał w wysokości 15.000 € plus odsetki, rocznie!

Zmiana spłaty: dowolna & bezpłatna
Tak, zmiana spłaty jest dowolna i bezpłatna, ale nie pozostała kwota długu, która nadal rośnie! A po zakończeniu okresu oprocentowania staje się naprawdę drogo!

Spłata dodatkowa: 5% rocznie
Choć masz prawo do rocznej dodatkowej spłaty w wysokości 5%! Ale powiedz mi: Dlaczego? Skoro według twierdzenia masz zapewnione oprocentowanie na 20 lat? Czy możliwe jest, że wierzycielowi przysługuje również prawo do żądania dodatkowej spłaty w wysokości 5%, zwłaszcza gdy stopa procentowa może znowu wzrosnąć w ciągu kolejnych 20 lat?

Wytłumacz dlaczego chcesz dokonywać rocznej dodatkowej spłaty w wysokości 5%? Gdy jednocześnie spłacasz między 2 a 4%? Przy obliczeniu spłaty w wysokości 2% rocznie wynosi 6.000 €! Przy 4% wynosi 12.000 €! a roczna spłata dodatkowa w wysokości 5% wynosi 15.000 €, plus odsetki?
Gdzie w tej ofercie odsetki są najniższe, mianowicie tylko rzekome 3.300 € rocznie! Co w najlepszym przypadku oznacza 9.900 €, w innym 15.300 €! A potem, plus kolejne 15.000 €? Czy będą w stanie płacić miesięcznie łącznie 30.300 / 12 miesięcy = 2.525 € odsetek i spłaty kapitału?

Mimo że zmiana spłaty: dowolna & bezpłatna!

Jeśli masz wystarczająco dużo oszczędności, możesz zdecydować się na spłatę w wysokości 4% na kolejny rok, to nic nie kosztuje i nie obciąża cię! Ponieważ pieniądze są dostępne! Przelicz, jak dużo oszczędności oznacza zmniejszenie zadłużenia o 45% przez 20 lat przy 2% spłaty! Przy 3% osiąga się niemal 70% spłaty, a przy 4% jest się bez długów!

BZ bezpłatne: na 12 miesięcy
Oferowane przez wielu wierzycieli, więc to żadna szczególna cecha
Opcja rezygnacji w cenie
Instytucja: lokalna kasa rozrywki

beuno68

[2utopus]

Przy budowie nowego budynku na istniejącej działce nie byłaby wymagana opłata podatkowa od nabycia nieruchomości... czy opcja dodatkowej spłaty jest obowiązkowa, musi być odpowiednio uregulowana w umowie - w przeciwnym razie będzie to jedynie możliwość dodatkowej spłaty, a nie obowiązek. Warto jednak uwzględnić odpowiednią rezerwę podczas budowy nowego obiektu, w przypadku nieprzewidzianych kosztów.

[NaTwoim13]

Całkowicie pomijając fakt, że przy 20 latach stałego oprocentowania bank nie może wypowiedzieć umowy po 10 latach.

Co do wątpliwych komentarzy Bruno, raport wczoraj w ARD dotyczący oszustw przy obliczaniu odsetek przez banki oszczędnościowe w kontekście wyboru banku martwi mnie o wiele bardziej!!!

https://www.youtube.com/watch?v=wrzfjNoSPvw

[2tneub]

Przyjaciele, uważajcie, budownictwo oszukuje, kłamie i oszukuje

Przede wszystkim, wymyślają przydział

Ostatnio napisałeś jeszcze ten ironiczną wpis:











Czasami może być lepiej, gdy nie wierzy się bankom / instytucjom oszczędnościowym we wszystko.

Czy zawsze było tak, że musisz samemu załatwiać wszystko i byś musiał się nauczyć o każdym temacie, czy świat po prostu się pogorszył? Czy natłok informacji z internetu i mentalność geiz ist geil sprawiała, że staliśmy się tacy?

[NaTwoim13]

Ostatnio napisałeś ten ironiczy post:



Czasami może jednak lepiej nie ufać bankom/sparkassen.

Czy zawsze było tak, że trzeba samemu się wszystkim zajmować i zgłębiać każdy temat, czy świat po prostu się pogorszył? Czy cały ten przepływ informacji z internetu i mentalność Geiz ist Geil nas tak wpływa?

Tneub, każdy powinien się informować, tworzyć swoje własne zdanie na tej podstawie. Nawet jeśli za tym stoją uśmiechy i brzmi to ironiczie, w końcu wszystko musi być kwestionowane i powinno być!

To, co zostało opisane wczoraj w ARD - można byłoby sądzić, że na skutek konsekwencji prawnych po dogłębnych badaniach!! - na temat Sparkasse(n), zwala z nóg!

[sassa]

W kwestii dodatkowych spłat:Powiedziano mi, że warto wziąć to za niewielką dopłatą, nawet jeśli nie zamierzam dokonywać dodatkowych spłat.Jeśli z jakiegoś powodu [url]Dom[/url] musiałby zostać sprzedany przed zakończeniem okresu związania oprocentowaniem, kara za wcześniejszą spłatę będzie obliczana odliczając fikcyjne dodatkowe spłaty możliwe do końca okresu związania.Czy to jest poprawne, czy bzdura?

[NaTwoim13]

Absolut poprawne i kolejny istotny powód, dlaczego dodatkowa spłata - przy wyborze odpowiedniego banku - musi być bezpłatna!

[PetitJeune]

"

An PetitJeune,



glaubst du eigentlich an den Weihnachtsmann? --> ohne Kommentar Lerne zu unterscheiden, zwischen Angebot und Darlehnsvertrag!



Ich kenne diese Angebote der LBS. Sie sollten erstmal das sehr klein gedruckte lesen! Da wo ein Stern, oben links steht. Wo auf einmal der Beleihungsauslauf mit 50 % endet!

Gesamtinvestition: 400 kEur (100 kEur Eigenkapital) (selbstbewohntes EFH, Neubau)

Nettodarlehen: 300 kEur

Und wer bezahlt die Nebenosten des EFH? Wer zahlt die 32 k€ für die Grunderwerbssteuer und Notarkosten, evtl. auch noch Maklerkosten? ca. 70k€. --> s. o. Neubau, also weitere Nebenkosten würden mich irritieren.

Zinsfestschreibung: 20 Jahre

Zinslaufzeit von 20 Jahren, davon 5 Jahre Zinsfest stehen wird! (--> 20 Jahre Zinsfestschreibung, nicht 5 Jahre! ... das hat auch nicht mit Angebot vs. Vertrag zu tun. Wenn dies vertraglich nicht zugesichert wird, dann stimmt etwas nicht)

Sie wissen auch das die Bank das Recht hat, bis zum 114. Monat zu kündigen damit sie noch 6 Monate Zeit haben einen neuen Darlehnsvertrag, mit neuen Darlehnskonditionen, so etwa mit 3 - 4% Zins p.a. abzuschließen?

Oder sollen sie gar ein sogenannter Volltilger sein? In 20 Jahren alles abbezahlen? Also die Tilgung von 15.000 € plus Zins, jährlich! (--> Restschuld liegt dann bei ca. 133 k€ nach 20 Jahren - läge der Zins bei 3%, würde ich mit 6,5% tilgen und dies innerhalb weiterer 12 Jahre abgezahlt haben, wenn nicht vorher ggf. doch sondergetilgt wurde ... und nu? )



Änderung Tilgung: beliebig & kostenfrei

ja, ja die Änderungen Tilgung sind zwar beliebig und Kostenfrei nur nicht die Restschuld, die wächst weiter an! Und nach den Ablauf der Zinsbindung wirds richtig teuer! (--> bla bla bla ... das ist Mathematik!)

Sondertilgung: 5% p.a.

Zwar hast du das Recht eine Sondertilgung von jährlich 5 % zu leisten! Aber erklär mir mal:Warum denn? Wenn man angeblich für 20 Jahre Zinsen sicher hat? Könnte es sein, dass dem Gläubiger auch das Recht der Sondertilgung von 5 % zusteht, sie einzufordern? Insbesondere dann, wenn der Zinssatz in den nächsten 20 Jahren wieder steigen könnte? (--> Werde ich im Vertrag drauf achten. Unter der Sondertilgungsoption interpretiere ich aber, dass ich sondertilgen kann - die Bank tilgt nicht)



Erkläre mal warum Sie eine Sondertilgung von 5 % jährlich haben wollen? Wenn gleichzeitig zwischen 2 und 4 % tilgst? Rechne aus bei 2 % Tilgung macht 6.000 € jährlich! Bei 4 % sind es 12.000 €! und 5 % Sondertilgung jährlich 15.000 € , plus Zinsen?

Wo bei diesen Angebot die Zinsen am geringsten sind, nämlich nur angebliche 3.300 € jährlich! Was im billigsten Fall 9.900 €, in anderen 15.300 € bedeuten! Und dann, plus 15.000 € mehr? Können sie monatlich bei 30.300 / 12 Monate =2.525 € Zins und Tilgung monatlich überhaupt leisten? (--> ich verzweifle ... SondertilgungsOPTION !)



Obwohl ja bei Änderung Tilgung: beliebig & kostenfrei sind!



Wenn Sie genug Geld gespart haben, können sie für das Folgejahr lieber eine 4 % Tilgung vereinbaren, kostet nichts und belastet sie nicht! Denn das Geld war ja vorhanden! Rechnen sie mal aus bei 20 Jahren 2 % aus das sind fast 45 % weniger Schulden! Bei 3 % kommt man nahe der 70 % Tilgung und bei 4 % sind Sie Schuldenfrei! (--> habe aber nicht genug Geld gespart - 2,5% Tilgung + 4.500 € Sonderzahlung (je nach Verfügbarkeit) würde sich auch auf 4% Tilgung belaufen)BZ freie: 12 Monate

Bieten viele Gläubiger an, also kein besonderes Merkmal

Verzichtsoption inkl

Institut: örtliche Spasskasse



beuno68

Ich verstehe diesen überheblichen Unterton nicht wirklich ?! Wenn ich dann von Grunderwerbssteuer lese und merke, dass die Hochrechnung der 70k€ Nebenkosten an den Haaren herbeigezogen ist, um möglichst derbe abzuschrecken, dann vergeht mir eigentlich die Lust weiterzulesen. Dennoch habe ich unten kommentiert und versuche deine Ansätze zu verstehen ... vielleicht ist ja doch etwas Wahrheitsgehalt enthalten und nicht allzuviel Polemik."

[NaTwoim13]

Przyszłości stóp procentowych nikt nie jest w stanie przewidzieć, oferta jest - jak trafnie zauważył już haudhauwest - zarówno pod względem warunków, jak i stóp procentowych, na najwyższym poziomie. Ale pewnie się tego zorientowałeś, patrząc również na oferty Interhyp, gdzie przez cały czas są prezentowane gorsze oferty.

Co do Sparkase, nie powinno się wywoływać żadnej polemiki, raczej powinno się wyrazić to, co obecnie się dzieje i co tak mnie przeraziło, że aż mnie onieśmiela!!

I na pewno będzie jeszcze więcej, z pewnością!

[PetitJeune]

"Dziękuję @noelmaxim! Bardzo dziękuję za udokumentowanie tego na YouTube. Zdecydowanie też to sprawdzę, jako ostrzeżenie. Zawsze myślałam: umowa to umowa i nie można z niej odstąpić. Ale najpierw obejrzę to, zanim wydam wyrok. Zawsze czułam się jednak trochę bezpieczniej w Sparkasse niż gdzie indziej.



Czy powinnam zwrócić uwagę na komentarze osoby z obawami Bruno68? Nie rozumiem, dlaczego krytykuje on tak fundamentalne kwestie dotyczące 20-letniego ustalenia oprocentowania takiego [url]kredytu[/url] hipotecznego młodej osobie. Jego argumentacja ma częściowo sens (zbyt niskie tempo spłaty z pewnością odbije się z nawiązką), ale zachowuje się tak, jakby bank mógł odwrócić dla mnie gwarantowane opcje (dodatkowa spłata, zmiana tempa spłaty) i uczynić z nich obowiązek. Cóż, nigdy nie spotkałam się jeszcze z czymś takim. Znacie podobne przypadki, gdzie to było przedstawione w umowach tak, że bank pozostawiał sobie możliwość dręczenia dłużnika?



W skrócie odpowiedź na twoje pytania:



1) Czy budowa nowego domu obejmuje wkład własny? -> Usługi architektoniczne + kierowanie budową (~ 10 kEUR) oraz częściowo wykończenie wnętrz, ale jeszcze do określenia po przetargu (szacunkowo całość wyniosła być może raczej optymistyczne ~ 40 kEUR)

2) Czy są dzieci? -> nie, jeszcze nie, ale w planach na średni okres

3) Roczny dochód brutto? -> prześlę ci prywatną wiadomość



DZIĘKUJĘ!



Pozdrawiam"

[bruno68]

W ciągu kilku godzin często zadawane pytania / odpowiedzi

An utopus

Tylko częściowo prawdziwe, ponieważ zakłada to, że osoba jest już właścicielem działki!

Następnie działka została najpierw zakupiona, a dopiero potem rozpoczęto planowanie domu. Ale bez względu na to, jak się to obróci, podatek od nabycia nieruchomości musi zostać zapłacony! Tylko wysokość podatku można określić.

Inną możliwością byłoby tzw. warppen, czyli udokumentowanie praw bez zmiany właściciela! Działka byłaby wniesiona do spółki z o.o., a ta zostałaby sprzedana nowemu wspólnikowi za 1 [url]euro[/url] notarialnie! Następnie spółka z o.o. zbankrutuje, a wspólnik przejmuje wszystkie dotychczasowe i przyszłe zobowiązania spółki z o.o., które tak naprawdę nie istnieją!

Czy masz jeszcze pytania, jak to działa!

Noelmaxin




Nie mówiąc już o tym, że po 20 latach wiązania stopą procentową bank nie może wypowiedzieć pożyczki po 10 latach. Większość osób nie zdaje sobie sprawy, że to prawo 10-letniej okresowości dotyczy zarówno wierzyciela, jak i dłużnika!


Jest nawet oddzielna sekcja w Kodeksie Cywilnym, a mianowicie §§ 488, 489, 490 Kodeksu Cywilnego, wraz z przepisami odnośnymi

- Co należy wiedzieć o prawie do wcześniejszej spłaty w ramach finansowania budowy zgodnie z § 489 Kodeksu Cywilnego i możliwościach, jakie się z tego wynikają!
- Terminy do wcześniejszej spłaty zgodnie z § 489 Kodeksu Cywilnego
- Możliwość pełnej lub częściowej wcześniejszej spłaty finansowania nieruchomości
- Skuteczność wypowiedzenia finansowania nieruchomości zgodnie z § 489 Kodeksu Cywilnego
- Wypowiedzenie umowy o finansowanie nieruchomości za inne przesłanki
- Specjalny przypadek prawa do udzielenia wypowiedzenia zgodnie z § 489 Kodeksu Cywilnego

I, co najważniejsze, to o czym nikt nie chce wierzyć

Umowa pożyczki - Prawo do wypowiedzenia umowy dla pożyczkodawcy

A. Prawo regularnego wypowiedzenia umowy przez pożyczkodawcę

1. [url]pożyczka[/url] o stałym terminie
2. [url]pożyczka[/url] bez stałego terminu zgodnie z § 488 ust. 3 Kodeksu Cywilnego
3. [url]pożyczka[/url] konsumencka zgodnie z § 498 Kodeksu Cywilnego

B. Nadzwyczajne wypowiedzenie umowy przez pożyczkodawcę z ważnego powodu

Główny przypadek ważnego powodu do wypowiedzenia umowy pożyczki jest szczegółowo uregulowany ustawowo: § 490 Kodeksu Cywilnego przewiduje, że umowę pożyczki można wypowiedzieć, gdy sytuacja finansowa pożyczkobiorcy ulegnie istotnemu pogorszeniu. To samo dotyczy wartości zabezpieczenia udzielonego dla pożyczki, która ulegnie istotnemu pogorszeniu lub istnieje groźba takiego pogorszenia.

C. Prawo wypowiedzenia zgodnie z regulaminami banków / spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

Banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe stosują w swoich umowach pożyczek ogólne warunki umów. W rezultacie powyższe przepisy są modyfikowane.

1. Prawo wypowiedzenia umowy w dowolnym momencie zgodnie z pkt 19 ust. 1 ABG-Banken
2. Wypowiedzenie pożyczki bezterminowej zgodnie z pkt 19 ust. 2 ABG-Banken lub pkt 26 ust. 1 ABG-Sparkassen
3. Wypowiedzenie z ważnego powodu zgodnie z pkt 19 ust. 3 ABG-Banken lub pkt 26 ust. 2 ABG-Sparkassen

- Ważny powód występuje np., gdy klient przekazał nieprawidłowe informacje na temat swojej sytuacji finansowej, które miały istotne znaczenie dla decyzji banku o udzieleniu [url]kredytu[/url], lub gdy klient nie wywiązał się ze swojego obowiązku ustanowienia lub wzmocnienia zabezpieczeń. Powody wypowiedzenia nie muszą być wskazane w oświadczeniu wypowiadającym, wystarczy, że są obiektywnie obecne. Ponadto, nadzwyczajne wypowiedzenie musi być złożone w odpowiednim okresie, więc jako reakcja na ujawnienie nowych okoliczności. Oznacza to, że Bankowi przysługuje rozsądny okres na rozważenie. Nie przewiduje się ostrzeżeń ze strony Banku. Jeżeli ten odpowiedni okres na złożenie oświadczenia nie zostanie przestrzeżony, nadzwyczajne wypowiedzenie musi być uznane za zwykłe i staje się skuteczne w najbliższym terminie wypowiedzenia.

4. Wypowiedzenie umowy [url]kredytu[/url] konsumenckiego z tytułu zwłoki zwrócenia zapłaty zgodnie z pkt 19 ust. 4 ABG-Banken

Punkt 19 ust. 4 ABG-Banken odnosi się do szczególnych przepisów dotyczących wypowiedzenia umowy z powodu zwłoki w zwrocie płatności przez konsumenta zgodnie z § 498 ust. 1 Kodeksu Cywilnego (patrz wyżej).

Jeszcze pytania, ile możliwości istnieje, aby poddać w wątpliwość okres ponad 10 lat?

bruno68

[NaTwoim13]

Bruno68, mimo że pod względem istoty masz rację, w ciągu 27 lat pracy nad zarządzaniem kredytem, w tym 6 lat spędzonych w bankowości, nie spotkałem się z ani jednym przypadkiem, przy około 3 500 finansowaniach, gdzie ten środek był używany. Jednak moje zaangażowanie w klientów obejmuje również moją aktywność na rynku, dbanie o kontakty z wielkimi bankami i rozrzucanie uszu wszędzie. Banki pragną odzyskać swoje [url]kredyty[/url], nie są zainteresowane trzeciorynkowymi możliwościami, które byłyby konieczne, gdyby chciały wykorzystać wzrost poziomu oprocentowania, chociaż zyski zostały przez nie oszacowane na refinansowaniu w czasach niskich stóp procentowych. Jednostkowe przypadki, Bruno, chociaż muszę przyznać, że ze względu na praktyki biznesowe banków oszczędnościowych faktycznie należy przykładać większą wagę do wyboru banku w przyszłości!!

[PetitJeune]

@Bruno68, czy mógłbyś przejść do sedna? Jaki dokładnie jest twój wkład w pytanie dotyczące oferty (nie umowy), które podałem?

- Czy zasadniczo odradzasz 20-letnią blokadę oprocentowania?
- Jak konsument / kredytobiorca może się chronić? Wygląda na to, że bardzo mało, jeśli jest to określone w regulaminie banku i także w Kodeksie cywilnym.
- Zastanawiam się jednak dlaczego w przypadku 10-letniej blokady oprocentowania (z niższym oprocentowaniem) wychodzi się z tego lepiej, skoro obowiązują te same zasady.

Powinno być jasne, że bank ustala swoje warunki i takie postanowienia w regulaminach / umowach mogą być odstraszające (w dowolnym obszarze), jeśli kredytobiorca nie spełnia swoich obowiązków. W orzecznictwie jednak w większości przypadków musi być ustanowiona lub wyznaczona ustalona wcześniej data, zanim kredytodawca może rozwiązać umowę bez wypowiedzenia.

Dziękuję.

[NaTwoim13]

Wiele z tego, co wymienia i przedstawia Bruno, nie dotyczy jedynie okresu 10 lat, ale ogólnie dotyczy umów kredytowych zabezpieczonych hipotecznie.

[OneOfMany]

@Bruno68, czy mógłbyś już przejść do sedna? Jaki dokładnie jest twój wkład w wcześniej wspomnianą kwestię oferty (nie umowy!).

- Czy zasadniczo odradzasz 20-letnią stałą stopę procentową?
- Jak konsument / kredytobiorca może się zabezpieczyć? Wygląda na to, że bardzo mało, jeśli jest to ustalone w regulaminach banku oraz w Kodeksie cywilnym.
- Zastanawiam się jednak, dlaczego przy 10-letniej stałej stopie procentowej (z niższym oprocentowaniem) wychodzi się lepiej, skoro obowiązują tu te same zasady.

Powinno być jasne, że bank ustala swoje warunki, a takie regulaminy / umowy (w dowolnych dziedzinach) mogą odstraszać, jeśli kredytobiorca nie spełnia swoich obowiązków. Jednak zgodnie z orzecznictwem, w większości przypadków termin musi być określony lub ustalony, zanim kredytodawca może wypowiedzieć umowę bezterminowo.

Dziękuję.
Mógłbym sobie wyobrazić następujące ryzyka:


Twoja sytuacja finansowa może zmienić się z powodu bezrobocia, choroby, niezdolności do pracy lub zawodowej w taki sposób, że nie będziesz w stanie obsłużyć ustalonej umownie raty kredytowej, albo po zmniejszeniu raty kredytowej nie będziesz w stanie spłacić kredytu do emerytury. Wartość rynkowa zabezpieczonej nieruchomości może w przyszłości spadać poniżej pozostałego długu. Może również zajść 1. i 2. razem.

Aby się przed tym zabezpieczyć lub zredukować ryzyko, możesz postępować na przykład w następujący sposób:


Możesz dostosować wysokość raty kredytowej tak, abyś mógł ją spłacić nawet po przejściu na zasiłek chorobowy, zasiłek dla bezrobotnych i rentę z tytułu niezdolności do pracy lub zawodowej.Małymi krokami warto wykorzystywać zapisane w umowie dodatkowe spłaty, na przykład 5%, aby zmniejszyć pozostałą kwotę do spłaty. Idealnie byłoby wpłacać dodatkową spłatę 5% każdego 01.01. Następujące zasady mogą również być pomocne: Spłata długu ma pierwszeństwo przed inwestycją i konsumpcją (!) oraz płynność ma pierwszeństwo przed zyskiem. Wyżej sugerowano chyba, że nie powinieneś spłacać długu poprzez dodatkową spłatę, ale zamiast tego zainwestować w inwestycje o wyższym dochodzie. Nie powinieneś tego robić.

Możesz spokojnie przemyśleć, czy potrzebujesz zmienić stopę spłaty i dodatkową spłatę. Obydwa te elementy mogły skutkować podwyżką oprocentowania.

Możesz rozważyć ustalenie raty kredytowej, jak opisano w punkcie 1, usunąć zmiany w stopie spłaty, ale regularnie planować dodatkową spłatę za pomocą zlecenia stałego. W nagłych wypadkach możesz zmniejszyć lub wstrzymać to zlecenie stałe. Jeśli masz więcej środków do spłaty, możesz dodatkowo wpłacić część nadwyżki jako dodatkową spłatę na konto kredytowe.

Powinieneś sprawdzić, czy potrzebujesz 5% lub na przykład 10% dodatkowej spłaty. Nie jest dobrze, jeśli ostatecznie nie wykorzystasz umówionej dodatkowej spłaty, oraz jeśli masz nadmierną płynność, ale nie możesz już spłacić, ponieważ w bieżącym roku już wyczerpałeś umówioną dodatkową spłatę.

Jeśli zamiast 20-letniego okresu obowiązywania oprocentowania wybierzesz tylko 10 lat, możesz obniżyć ustaloną stopę procentową i przekształcić (niewielką) część płatności odsetek na spłatę przy tym samym nakładzie pracy. Jeśli na przykład ustalisz początkowo okres obowiązywania oprocentowania na 20 lat, ale po 10 latach skorzystasz z prawa do wcześniejszej spłaty, ponieważ opłaca się zawrzeć nową umowę kredytową z lepszymi warunkami, to retrospektywnie decyzja o wybraniu okresu obowiązywania oprocentowania na początkowo 20 lat zamiast 10 lat była błędna. Oczywiście może również zdarzyć się, że na przykład po 10 latach stopa procentowa wzrośnie i pomimo już zmniejszonego długu po 10 latach, całkowite obciążenie odsetkowe wzrośnie na tyle, że nie będziesz mógł już obsłużyć nowej raty kredytowej.

Pozdrowienia

[2utopus]

To nie do końca prawda, ponieważ zakłada to, że już jest się właścicielem działki!
Następnie należy kupić działkę, a dopiero potem przystąpić do planowania budynku. Ale bez względu na wszystko, podatek od nabycia nieruchomości będzie wymagany! Możemy jedynie określić jego wysokość.

Działka może być również w posiadaniu rodzinnym od pokoleń - lub budować się na działce rodziców/dziadków - wówczas również nie trzeba płacić podatku od nabycia nieruchomości.
Kolejną możliwością jest działka z dzierżawą wieczystą.

[hausbauwest]

Kolejną możliwością byłaby działka z prawem użytkowania wieczystego.

Nieświadomy autor.....

https://www.steuerklassen.com/erbsch...derwerbsteuer/

[PetitJeune]

Na nieruchomość już zapłaciłem podatek od nabycia nieruchomości. Czy muszę zapłacić go jeszcze raz za nową budowę?

Dzięki za dalsze wyjaśnienia....

[tomy778]

Nie daj się tutaj zbić z tropu. Wiele zerowych tutaj kręci się ludzi, którzy albo nie mają nieruchomości, albo posiadają takie o wartości poniżej 100 tysięcy. Spotykają się z ryzykiem, ale nigdy z szansą. Często jest to frustrujące, ponieważ albo sami nie mają środków, albo przegapili pociąg, albo po prostu wolą być mądrzejsi niż odważni i wchodzić w takie transakcje. Twoja oferta jest dobra, a Twoje warunki także. Najlepiej po prostu działać zamiast marnować czas tutaj wśród takich zerowych jak Bruno i one of many, który zawsze jeszcze chce wiedzieć, jak udało mi się kupić tyle nieruchomości. Po prostu działaj zamiast gadać i malować diabła na ścianie....

[NaTwoim13]

Tak to wygląda!!!!

[PetitJeune]

Dziękuję Wam! Tak, tutaj trzeba naprawdę uważać. Co ciekawe, wpis od oneofmany był naprawdę odpowiedni do tematu i również wysokiej jakości.