Capital Investment 4

[pstein]

Kilka pytań dotyczących korzyści majątkowych: 1.) Czy można zarejestrować każdy produkt inwestycyjny z korzyścią majątkową u pracodawcy? Czy to zależy od pracodawcy, czy można odrzucić określone produkty związane z korzyściami majątkowymi? 2.) W przykładowym obliczeniu lokat z korzyścią majątkową (np. w bankach oszczędnościowych) dostawca pobiera znaczne opłaty. Czy istnieją produkty inwestycyjne z korzyścią majątkową (np. plany oszczędzania w ETF-ach z korzyścią majątkową), w których prowizja jest niższa? 3.) W przykładowym obliczeniu dostawców produktów z korzyściami majątkowymi dla ETF-ów emerytalnych często przedstawiane jest, ile podatków i składek społecznych zaoszczędza się (w okresie aktywności zawodowej). Czy wówczas nie należałoby także dodawać podatków i składek społecznych w okresie emerytalnym, które następnie PŁACI SIĘ WIĘCEJ? Czy wypłaty te są zwolnione z podatku? Piotr

[bruno68]

An pstein, w odpowiedzi na Twoje pytania: 1) Jeśli Twoj pracodawca ma umowę (ustawową / branżową) z związkiem zawodowym, nie powinno to stanowić problemu! Ważne jest jednak osobiste zobowiązanie pracodawcy, tj. jak będą opłacane składki! 2) Koszty są kosztami, ale ważniejsze jest to, że wzrost wartości aktywów jest większy niż koszty i inflacja w trakcie trwania umowy! 3) Tutaj coś się miesza! a) Czy dodatkowa składka jest opłacana przez pracodawcę czy z własnych środków! Ogólnie obowiązuje zasada, że składka jest pobierana z wynagrodzenia netto! W związku z tym w fazie oszczędzania nie ma korzyści z punktu widzenia zasiłków socjalnych i podatkowych! Co najmniej w fazie oszczędzania! Natomiast w fazie emerytalnej lub wypłaty, zgodnie z obowiązującym prawem, można oczekiwać całkowitej wolności podatkowej i socjalnej, w zależności od konkretnego kształtowania produktu! Czy w takim razie w fazie emerytalnej nie trzeba doliczyć podatku dochodowego i składek socjalnych, które w przyszłości ZAPEWNIE więcej niż obecnie? Tutaj również pan się myli! Wygląda na to, że myli Pan bAW z FVL, co jest niemożliwe! To są różne światy produktowe, rodzaje i warianty, które podlegają różnym przepisom prawnym! Jednakże, Pana opinia na temat doradztwa jest sprzeczna z troską o koszty produktu! Przed rokiem 1999 pośredniczyłem w Sun life na okres 7 lat, gdzie przy wkładzie własnym 40 € razy 60 miesięcy = 2.400 € wkładu, plus 6 razy po 40 € dodatków = 2.680 €, po 7 latach wypłacono podatek w wysokości 20.000 €! Około 7 do 8 krotne zyski Jednakże wymagania były niewielkie, a zarobek wynosił tylko 120 € na umowę (3 razy po 40 €), co oznaczało maksymalnie 1 godzinę pracy z dojazdem i powrotem! Obecnie inny jest obowiązek prawny zapewniania doradztwa, przez co ten konkretny produkt wychodzi poza obszar osobistego doradztwa udzielanego przez prawdziwego doradcę, który musi przestrzegać ustawy o wynagrodzeniu za usługi prawne (RVG). Dla pozostałych pośredników, którzy mogą wdrożyć tylko kilka produktów z wybranej dziedziny, ponieważ są związani z organizacją, szanse na konkurencyjność cenową są niewielkie! Aby uzyskać kompleksowe doradztwo w zakresie bieżącego ubezpieczenia na życie, jest wymagane ubezpieczenie na życie oraz licencja na produkty finansowe! W rezultacie liczba niezależnych pośredników spadnie poniżej 20.000 na terenie całych Niemiec! W związku z tym szanse na otrzymanie doradztwa są już niewielkie! bruno68

[Marc2512]

Przelewam moje środki z gospodarki domowej bezpośrednio na spłatę kredytu budowlanego w proporcji 1:1. Moim zdaniem to ma sens. Po prostu nie jest to aktywnie promowane, ponieważ nie ma produktu, który generuje prowizję.

[bruno68]

@ Marc2512, Niezupełnie! Faktycznie istnieją trzy rodzaje VL! Jeden nazywa się VBL: 40 € miesięcznie = 480 € oszczędności premia 20 % 80 € zwrot przez urząd skarbowy w ramach rozliczenia podatkowego! VBL oszczędzają ubezpieczenia lub instrumenty finansowe Następnie są 2 VL dla oszczędzania na budowę razem po 480 z 9 % 43,20 €, oraz 512 € z 8,8 % i 45,05 €, 2021 z 700 € i 10 % 70 € W związku z tym można być żonatym i w ramach ograniczeń: - 2 razy VBL po 480 € oszczędza się 0,960 € i 160,00 € premia..............................- 2 razy VBL po 480 € oszczędza się 0,960 € i 160,00 € premia - 2 razy VL po 480 € oszczędza się 0,960 € i 86,40 € premia.................................- 2 razy 1.VL po 480 € oszczędza się 0,960 € i 086,40 € premia - 2 razy VL po 512 € oszczędza się 1,024 € i 90,10 € premia.................................- 2 razy 3.VL po 700 € oszczędza się 1,400 € i 140,00 € premia sumując razem 2.944 € 336,50 € premii........................................... .........sumując razem 3.320 €........386,40 € premii Klient A korzysta z prawidłowej porady i na przestrzeni 10 lat wpłaca 3.365,00 €, od 2021 3.864 € premii Klient B rezygnuje z drogiej porady, szuka sam i otrzymuje w ciągu pierwszych 10 lat tylko 0,901,00 €, od 2021 1.400 € premii, czyli o 2.464 € mniej zwrotu! Ponadto Klient B rezygnuje z możliwych wolnych od podatku zysków ze sparów i dywidend z 2 razy VBL przez 10 lat! Klient B rezygnuje również z ochrony kwoty wolnej od podatku w wysokości 2 razy 801 € rocznie na dochody z oprocentowania i dywidend w wysokości 16.020 €, ponieważ zyski z oprocentowania i dywidend z umów VBL nie są brane pod uwagę! Żadna aplikacja nie jest w stanie tego zrobić, - aby wygenerować klientowi maksymalną kwotę premii! - aby wygenerować klientowi maksymalną kwotę kwoty wolnej od podatku! .. Masz jeszcze pytania, dlaczego może być opłacalne: Zakupić drogą poradę finansową! bruno68

[Marc2512]

Przelewy VL w wysokości 40 EUR są dokonywane na moje finansowanie (aktualnie 3,5% oprocentowania) jako bezpośrednia spłata. Myślę, że to ma sens, oszczędzanie budowlane raczej nie. Alternatywę mogę rozważyć, kiedy finansowanie zostanie zakończone w przyszłym roku. Być może oszczędzanie w funduszach. U nas nie pobierają opłat za wkłady. PS: To w ogóle nie była pytanie użytkownika. Chciałem mu tylko przedstawić kolejną możliwość (która jednak jest stosunkowo mało znana). Nie będę się martwił o kilka EUR różnicy za 10 lat. Ze spłatą kredytu znalazłem prosty sposób na ulokowanie przekazywanych środków VL. Istnieje także możliwość korzystania z konta na całe życie, firmowego programu emerytalnego lub planu Riester, itp.