Capital Investment 4

[Franky1986]

Cześć wszystkim, chciałbym założyć dla mojej dziewczyny (lub oczywiście ona będzie zawierać umowę) polisę emerytalną Riester i chciałbym się dowiedzieć od was, co polecacie. Dane: 30 lat nieza mężatk ą , bez dzieci Mistrz Optyk roczne wynagrodzenie 40 000 zł dotychczas brak zabezpieczenia emerytalnego Planowane jest około 160 € miesięcznie, aby wykorzystać pełną ulgę podatkową. Mam już Dom, więc nie chodzi o polisę mieszkaniową typu Wohn-Riester itp. Których dostawców możecie mi polecić? Czy ma sens zawieranie umowy teraz czy lepiej poczekać z powodu sytuacji związanej z koronawirusem? Dziękuję za pomoc Franky & Jacky

[2utopus]

Na twoim miejscu przeczytałbym to: https://www.finanztip.de/riester/riestern-mit-fonds/ Osobiście też bym wykluczył Wohnriester - moim zdaniem nawet sam ubezpieczenie rentowe w ramach systemu Riester nie ma sensu.

[bruno68]

@ Franky1986, Tak nie pójdzie! Planowane jest około 160 € miesięcznie, aby wykorzystać pełny ulgę podatkową. Przy dochodzie 40 000 € brutto maksymalnie 4 % to 1 600 € / 12 miesięcy to 133,35, około 135 €! Więcej nie ma sensu! Inne pytanie byłoby być może ważniejsze? Takie jak obecna praca oraz procent osiągnięcia ustawowej emerytury! Czyli czy ta praca jest wykonalna do wieku 67 lat! Jeśli typowym wiekiem emerytalnym jest na przykład 63 lata, dodatkowa renta pozwoliłaby zrealizować cel płatności do 63 roku życia, a można by zdecydować z roku na rok, kiedy rozpocząć RiesterRente! Ponieważ na początku koszty są niższe, a składki na koniec okresu trwania mają tylko niewielkie odsetki. Ta opcja mogłaby być wartościowo równoważna! bruno68

[Marc2512]

4% dla maksymalnego dofinansowania. Maks. 2100 EUR rocznie można odliczyć. 2100 -175EUR = 1925 EUR : 12 = 160,50 EUR. TE: Wszystko pasuje!

[bruno68]

Niestety tylko częściowo Prawda lub Fałsz! Składka emerytalna Riester, z dofinansowaniem składki zatrudnienia, wynosi tylko 4% dochodu brutto! 40 000 € pomnożone przez 4% to 1600 €, tylko ta kwota spełnia kryteria składki zatrudnienia i jest zabezpieczona przez bankructwo! Maksymalna granica została ustanowiona po to, aby bogaci nie stawali się jeszcze bogatsi! Ponieważ, jeśli obliczymy 2100 € pomnożone przez 25 (= 4 %), wynosi to 52 500 € Podatek dochodowy: Tabela podstawowa 2020 bez Riester Roczneg brutto: 52.500 Podatek: 13.130 € Soli: 722,15 € Kist. 1.181,70 € Całkowity podatek 15.033,85 € 0.000 € Teraz z Riester 1600 €, z 4 % według dochodu Roczneg brutto: 50.900 Podatek: 12.494 € Soli: 687,17 € Kist. 1.124,46 Całkowity podatek 14.305,63 € 0.728 €, z czego zasiłek dla osób samotnych wynosi 175 €, z tego udział podatku i zasiłków w składce 728 € / 1.600 € to 45,5 % Teraz po osiągnięciu maksymalnej składki dla Riester 2100 €, z Riester Roczneg brutto: 50.400 Podatek: 12.219 € Soli: 672,05 € Kist. 1.099,71 € Całkowity podatek 13.990,76 € 1.043 €, z czego zasiłek dla osób samotnych wynosi 175 €, z tego udział podatku i zasiłków w składce 1.043 € / 2.100 € to 49,67 % Jeśli założymy, że granica składki riesterowej / dochód oszczędzającego będą równoległe z pracą na całe życie! To oznacza, że: A) Granica zabezpieczenia przed bankructwem wynosi 40.000 € / 52.500 € = 76,19% Jeśli założymy, że wiek emerytalny zgodnie z Franky1986 wynosi 30 lat, a oszczędza do 65 roku życia! Na podstawie tych informacji otrzymujemy następujący obraz: Przy maksymalnej składce Riester 2100 € przez 35 lat = 73.500 €, z czego 175 € przez 35 lat to 6.125 € zasiłek plus korzyści podatkowe 30.382 € razem 36.507 € zasiłków. W okresie emerytalnym zasiłek w wysokości 6.125 € jest przeznaczany na fundusz długowieczności, z którego finansowany jest wkład ubezpieczający długość życia powyżej 85 lat dla uczestników planu riesterowskiego! Istniejące saldo kapitałowe w wysokości 73.500 € minus 6.125 € = 67.375 € zostanie rozłożone na raty od momentu przejścia na emeryturę (przyjęto 65 lat) do 85 lat, na około 281 € miesięcznie składek riesterowskich! Jeśli klient zmarłby do 85 lat, pozostała kwota przepada na rzecz funduszu długowieczności, tzw. zysk wydłużoną śmiertelnością dla społeczności ubezpieczeniowej!. Alternatywą jest opcja jednorazowego wypłacenia 30% na początku emerytury 67.375 €, pomniejszone o 30% to 20.272 € reszta kwoty to 47.103 €! Ta kwota zostaje następnie rozłożona od momentu przejścia na emeryturę (przyjęto 65 lat) do 85 lat, daje to około 196 € miesięcznie składek riesterowskich! Jeżeli klient zmarłby do 85 lat, pozostała kwota przepada na rzecz funduszu długowieczności, tzw. zysk wydłużoną śmiertelnością dla społeczności ubezpieczeniowej!. Zakładając, że wysokość renty z podstawowego ubezpieczenia emerytalnego wynosi od 40 do 45 %, od 2045 r., co stanowi 8 do 9 części przychodu w dwudziestelach, klient będzie otrzymywał brutto rentę w wysokości 16.000 do 18.000 €, plus 3372 € rocznie brutto z Riester! Zakładając, że klient ma ogólną stawkę podatkową wynoszącą 15 % i saldo konta wsparcia w wysokości 60.000 €, należy płacić 38 € miesięcznie do 85 lat, czyli 38 € razy 240 miesięcy = 9.120 € podatków! Alternatywa to jednorazowa kwota 70 % 6.400 € podatków! Teraz pojawią się pytania skierowane do klienta! a) Wiek emerytalny! Jeśli z jego grupy zawodowej 19 z 20 osób kończy pracę przed 67 rokiem życia, 15 z 20 przed 65 rokiem życia, a 10 z 20 przed 63 rokiem życia! Do jakiego wieku klient powinien zakończyć składanie składek? 4 razy 2.100 €, 8.400 € nadpłaty? b) Wysokość płatności! Czy klient powinien płacić tylko składki, które kwalifikują się do dofinansowania, czy maksymalną kwotę? Ryzyko dotyczy kwoty ponad kwalifikującą się do dofinansowania składkę, która może zostać zajęta przez wierzycieli? 35 razy 0,500 €, 17.500 € ryzyko zajęcia? W sumie chodzi o kwotę 25.900 € przy skali kosztów ogółem 8% z 2.072 € kosztów z możliwych 5.880 € kosztów przy pełnym przeliczeniu! Oznacza to 35,23% mniejsze koszty! A) Rozłożenie kosztów na pierwsze 60 miesięcy, przy rocznej składce 2.100 €, pomniejszonej o zasiłek 10.500 € minus 875 € zasiłek = 9.625 € minus 5.880 € = 3.745 € / 60 miesięcy = 62,42 € z miesięcznego wkładu na składkę 175 € w % = 35,67 B) Rozłożenie kosztów na pierwsze 60 miesięcy, przy rocznej składce 1.600 €, pomniejszonej o zasiłek 08.000 € minus 875 € zasiłek = 7.125 € minus 3.802 € = 3.323 € / 60 miesięcy = 55,39 € miesięczny wkład na składkę z 133 € w % = 41,53 Należy zauważyć, że z wyższą miesięczną składką o 42 €, w ciągu pierwszych 60 miesięcy oszczędza się jedynie 7,03 €! Łatwo zauważyć, jak ważne są kwestie społeczne! I co stało się z kwotą 26.900 € w trakcie tych rachunków? ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, wypadek? Bruno68

[Marc2512]

Czy to jest błędne: Wsparcie 4% = 1600 EUR rocznie maksymalnie odliczalne 2100 EUR rocznie Tak czy nie? Proszę po prostu odpowiedzieć TAK LUB NIE. Nie było pytania o analizę podatkową z udziałem 85, tabelami śmiertelności, zabezpieczeniem przed bankructwem, granicami zajęcia komorniczego itp.

[brainy]

W przypadku osób bezdzietnych zawsze bardziej opłaca się wpłacać 2 100 EUR rocznie po odjęciu dopłaty, ponieważ składka podatkowa jest korzystniejsza nawet przy dochodach 15/30 tys. EUR (singiel/żonaty). Już nie chcę więcej liczyć.

[Franky1986]

Dziękuję za wasze odpowiedzi. Po przeczytaniu twojej rekomendacji na finanztip.de, uważam, że DWS TopRente jest dla nas najbardziej sensownym wyborem. Dziękuję również za zwrócenie uwagi na mój błąd w obliczeniach miesięcznego składki. Rozważę jeszcze raz, czy wpłacić maksymalną składkę dla ulgi czy dla maksymalnego podatku.

[dr1]

Jest twoja dziewczyna zatrudniona jako mistrz optyk, czy pracuje na własny rachunek? W przypadku samozatrudnienia Riester w ogóle nie wchodzi w grę. Jeśli nie macie dzieci, moim zdaniem Riester w ogóle się nie opłaca i ma więcej wad niż niewielka oszczędność podatkowa. Roczną podstawową premię nie można nazwać zbyt korzystną. Pamiętaj tylko o ogromnych kosztach inicjalizacji. Przy alokacji możesz wypłacić maksymalnie 30%, aby odzyskać wpłacone kwoty musiałbyś mieć już 100 lat. Jest wiele obliczeń. Tam, gdzie Riester się opłaca, to przy kobietach, które zarabiają prawie nic, ale mają wielu dzieci. Tutaj można zdobyć maksymalne dotacje przy minimalnych opłatach (podstawowa premia + dodatkowe premie dla dzieci). W najlepszym przypadku płacisz mniej niż 100€ rocznie, a dostajesz kilka tysięcy € w dotacjach. Ja również podpisałem i Riester, i Rürup, ale obecnie nie zdecydowałbym się na nic takiego, wolałbym zainwestować wcześnie w szeroko rozproszone ETF-y. Przynoszą one większy zwrot z inwestycji, niższe koszty i w razie potrzeby mogę w każdej chwili sięgnąć po pieniądze. Schau dir zum Thema Riester auch mal das hier an: https://ci4.pl/forum/viewtopic.php?p=186991 Die Links von ValValerie kann ich nachvollziehen.