Capital Investment 4

[Moppelchen2003]

Cześć wszystkim, mam stary, klasyczny kontrakt Riester z gwarantowanym oprocentowaniem w wysokości 2,25%. Obecnie już nie ma takich umów, ani oprocentowania gwarantowanego na tym poziomie. Jednak uważam, że teraz lepszą strategią pod względem zwrotu z inwestycji będzie przejście teraz, gdy kursy są tak niskie z powodu obecnej kryzys, na program oparty na funduszu/ETF, np. Fairr. Do emerytury będę wpłacać jeszcze ponad 30 lat. Co o tym sądzicie? Już wtedy podczas podpisywania umowy zdecydowałbym się na model funduszu, ale wtedy byłem słabo poinformowany i bez własnych badań zaufałem naciągaczowi. Mój błąd. Pozdrowienia

[2titan1981]

DLaczego więc to był błąd? Musisz być świadomy, że w starej umowie jest również znacznie lepsza formuła emerytalna. Jednakże, aby móc w ogóle coś powiedzieć, stara umowa musiałaby zostać zanalizowana i porównana z nową. Jedną rzeczą, o której można powiedzieć na pewno, jest to, że płacisz ponownie za koszty początkowe, rozłożone na 5 lat, przy nowym zawarciu umowy.

[bruno68]

@Moppelchen2003, muszę przyznać titanowi1986 rację we wszystkich kwestiach! Każda zmiana umowy może być tylko gorsza niż twoja obecna umowa! Im więcej i agresywniej proponowana jest zmiana, tym gorsza jest nowa oferta! Chociaż Riester gwarantuje ci 100% zabezpieczenie! (TUTAJ NA GÓRZE) Ale co tak naprawdę oznacza to zabezpieczenie? Czy to jest obietnica brutto czy tylko netto? Czy te 2,100 € rocznie są obiecane jako gwarantowane, czy mowa jest tylko o kwocie oszczędności zmniejszonej o dodatek i koszty? Zamiast 2,100 € w porównaniu do 1,800 € z oprocentowaną lokatą? Nawet wtedy gwarancja miałaby większą wartość niż obecne produkty Riester Gdybyśmy wykonali obliczenia na 30 lat z 1,800 € netto, oznaczałoby to kwotę końcową 54,000 € z odsetkami 27,000 € pomnożone przez 1,0225 do potęgi 30 = 27,000 € + 27,000 € pomnożone przez 1,94939344 zaokrąglone do 79,500 € kwota końcowa Oprocentowanie byłoby początkowo znacznie niższe, ponieważ kapitał początkowy nie istniałby, a dodatkowo zostałby obciążony kosztami. Na końcu, z kapitałem w wysokości 70,000 € i oprocentowaniem 2,25%, roczne odsetki wynosiłyby ponad 1,400 €, co oznaczałoby 110 € emerytury miesięcznie! Produkty Riester z 2020 roku mają tylko 100% gwarancji, co to może oznaczać? Patrz wyżej. Nawet przy 100% pewności, kwota 2,100 € na maksymalnie 30 lat to 63,000 €, ktoś kto doświadczył masakry na giełdzie, gdzie w ciągu 2 tygodni wartość funduszy spadła o 40%, zrozumie, co oznacza zapis: Co 10 lat musi być obecne 100% wpłaconych składek. Oznacza to, że dwa umowy Riester, zawarte w tym samym roku, z takimi samymi rocznymi składkami i idące na emeryturę w tym samym czasie, będą miały różne kwoty końcowe! Jeśli pierwsza umowa została zawarta do 30.06.2010 r., to do 30.06.2020 r. 100% kwot musi być zabezpieczonych! Przy 10 latach i składce 2,100 € każda umowa musi mieć zachowane dokładnie 21,000 €, każde odbieganie od tego wymaga kosztownego zabezpieczenia kapitałowego. Natomiast dla drugiej umowy zawartej do 31.12.2010 r., koszty zabezpieczenia kapitałowego będą znacznie niższe, ponieważ zakupy udziałów mogą być znacznie tańsze do terminu a) oraz jeśli kursy rosną do tego terminu, zyski z funduszy przeważą nad stratami = 0 €, co zapobiega kosztownemu zabezpieczeniu kapitałowemu! Dlatego teraz oferuje się gwarancję składki tylko na Riester plany inwestycyjne, a reszta rzekomego kapitału należy raczej szukać w obszarze Okazji, bez gwarancji! Co więcej, pojawia się pytanie, czy i w jakim stopniu ubezpieczyciele będą obciążać obce Riester plany inwestycyjne wysokim ryzykiem odsetkowym i dlatego jako produkt wysokiego ryzyka z kosztami na najwyższym poziomie, a zyski z obszaru Okazji, bez gwarancji zostaną wchłonięte! W przypadku wymienionego przez Ciebie produktu Fairr, pojawiają się teraz znaczne problemy, żadne ubezpieczenie nie chce obecnie przejąć planów inwestycyjnych funduszy emerytalnych, aby zagwarantować świadczenia do 85 roku życia, co może przekreślić przyszłość planów oszczędnościowych Riester! Obecnie, pośrednicy promują plany Riester, których przyszłość zależy od tego, czy któryś ubezpieczyciel zgodzi się przekształcić plany oszczędnościowe Fairr Riester w ubezpieczenia emerytalne Fairr Riester. W przypadku niepowodzenia przekształcenia, również niepowodzenie tego typu oszczędności emerytalne, prowadzić będzie do fiaska formy umowy Riester z wszystkimi związanymi z tym konsekwencjami ekonomicznymi! bruno68