Capital Investment 4

[Udom]

Hej,
planujemy zakup domu, finansowanie jest już w dużej mierze ustalone, ale mamy pewne wątpliwości:

Czy ma sens pożyczyć od banku więcej pieniędzy, niż jest to konieczne na zakup domu?
Na przykład dodatkowe 30 000€ na ewentualne naprawy lub modernizacje, które mogą się okazać konieczne?
Dopóki pieniądze nie są potrzebne, mogą one być zainwestowane. Zyski z inwestycji mogą być nawet wyższe niż odsetki, które musielibyśmy zapłacić.
Przemyślamy, że jeśli za 1, 2 lub 3 lata musielibyśmy pożyczyć ponownie, warunki kredytu mogą być znacznie gorsze, niż gdybyśmy po prostu zwiększyli kredyt budowlany.

Co o tym myślicie?
Dziękujemy!

[2utopus]

Gdzie można dostać więcej odsetek niż koszt finansowania budowy - przy bezpiecznej inwestycji, która jest szybko dostępna? Dodatkowe 30 000 € na wszelki wypadek - osobiście bym tego nie zrobił - poziom obciążenia spada, a tym samym warunki kredytu na całą kwotę kredytu również się zmieniają. Przykład: przy finansowaniu w wysokości 60% stopa procentowa wynosi 1% dla 200 000 € (2000 € odsetek rocznie) - na kolejnym poziomie, np. finansowaniu w wysokości 80%, stopa wynosi na przykład 1,5% od 230 000 € (3450 € odsetek rocznie) - w tym przykładzie dodatkowo za 30 000 € trzeba zapłacić dodatkowo 1450 € rocznie - jeśli chce się to osiągnąć poprzez inwestycję tych 30 000 € (po opodatkowaniu zysków kapitałowych itp.), można już otrzymać ponad 4,8% (netto) odsetek od inwestycji... jeśli w ogóle jest to możliwe, aby otrzymać więcej niż jest to potrzebne.

[Alex [CryptoMod]]

Chciałbym również wiedzieć, o jakiej inwestycji tutaj mowa... Moglibyśmy otrzymać tanie pieniądze na zabezpieczenie hipoteczne do inwestowania...

[Udom]

Hej,

Ponad 60 procent, nawet z dodatkowymi 30 000, wciąż nie składają się na 60 procent. Czy w ramach tych 60 procent są jeszcze pewne poziomy, które trzeba uwzględnić?

Mamy raczej problem z potrzebą tylko 60 000 do 80 000 od banku. Powiedziano nam, że nawet przy 60 000 mogłaby wystąpić dopłata do odsetek, ponieważ kwota kredytu jest tak niska.
To także może mieć wpływ na nasze rozważania.

Ale przede wszystkim chodzi nam o skorzystanie teraz z dobrych warunków, na przykład 0,9% dla 60 000 plus 30 000, zamiast teraz płacenia 0,9% dla 60 000 i potem za cztery lata 2% dla 30 000.

Ale chyba pomyliłem się co do oprocentowania lokat. BMW Bank obecnie oferuje 0,65 procent od 6 miesięcy depozytu terminowego lub 1,26 przez 5 lat w innej instytucji finansowej. To jest prawie tyle samo, co trzeba byłoby zapłacić, albo nawet więcej (ale oczywiście nieodzyskiwalne w krótkim okresie). Ale chyba tak tego się nie liczy...

[2utopus]

Jeśli już jesteście poniżej tych 60%, warto się nad tym zastanowić - powyżej 100 000 € często oferowane są lepsze oprocentowania -
jeśli wpłata dodatkowa jest dozwolona, można też spłacać maksymalną kwotę dodatkową.

Przy dochodach z odsetek prawdopodobnie nie jest jeszcze wyczerpany limit zwolnienia podatkowego - w przeciwnym razie może być konieczne odliczenie podatku od dochodów kapitałowych.

[StGe1973]

Udom,

pomysł jest dobry (ponieważ jest zaplanowany na przyszłość), ale jak widziałeś, to nie działa w ten sposób. W przypadku bezpiecznej i krótkoterminowej lokaty nigdy nie otrzymasz odsetek od pożyczki...

Twoje postępowanie ma sens wtedy, gdy na nieruchomości, którą kupiłeś, występuje zastój inwestycyjny, czyli jest już teraz widoczne, że w ciągu najbliższych 12 miesięcy będą potrzebne większe naprawy lub planujesz większe modernizacje w tym czasie.

Jeśli nieruchomość jest obecnie w dobrym stanie, to wyraźnie bardziej sensowne jest utworzenie rezerwy, czyli zabranie dzisiaj 60 000 euro i założenie lokaty terminowej lub konta z 3-miesięcznym okresem wypowiedzenia. Co miesiąc wpłacasz na to konto określoną sumę, która pozostaje niedotykalna na wakacje itp. (z wyjątkiem prawdziwych nagłych przypadków). Rozsądne jest wpłacanie około 1% wartości nieruchomości rocznie.

Wtedy, gdy za kilka lat pojawią się naprawy, na tym koncie powinien być dostępny odpowiedni kapitał...