Capital Investment 4

[Martin79HN]

Czy można zawrzeć umowę o kredytobiorstwo przyszłościowe
i jako zabezpieczenie przypisać stare hipoteki pierwszy zakres 72 000 € + umowę oszczędnościową z saldem 58 000 €, aktualnie przypisaną i ponownie przypisaną
= zabezpieczenie przesadne, np. 130 000 € pożyczki przyszłościowej w wysokości 100 000 € na 5 lat lub 10 lat z obowiązującą stopą procentową.

Oprocentowanie umowy oszczędnościowej wynosi 1%, a przydział 02 lub 03/2021
Suma umowy oszczędnościowej 100.000 €, w tym saldo 58 000 €. Maksymalna opłata wynosi 4000 € rocznie i będzie nadal wykorzystywana.
Stopa procentowa 1,9% (bonusowe oprocentowanie jest odniesione)

kredyt powinien i może zostać spłacony dopiero w 07/2025, czyli czekam jeszcze 3,4 roku
z podpisywaniem umowy o kredytobiorstwo przyszłościowe. (Celem umowy o kredytobiorstwo przyszłościowe jest około 1%, 0,9% lub 0,8% oprocentowania)

Wartość domu z działką: 500.000/550.000 €
Pozostałe saldo kredytu 1: 100.000 € kończy się w 07/2025 (zabezpieczona hipoteką + przypisaną umową oszczędnościową bez wcześniejszego sfinansowania)
Pozostałe saldo kredytu 2: 230.000 € kończy się w 07/2026 (do spłacenia w 2 umowach oszczędnościowych po 50 tys. EUR i 50 tys. EUR z oprocentowaniem 1,25% i 1,50% + gotówką)
(aktualnie niemożliwe do wcześniejszej spłaty z oprocentowaniem 0,75%) Zabezpieczenie tylko poprzez hipotekę w 2. zakresie.
Saldo kredytu 2 wzrośnie do 2,35% 07/2026. Ale z uwagi na regulację 10,5 roku później będzie do wcześniejszej spłaty.
(pierwsze 10 lat 0,75%, kolejne 5 lat 2,35%)

Czy moje plany się sprawdzą, czy coś zapomniałem?

Pozdrowienia

Martin



Dodatkowo:
W moim przypadku, np. 07/2025 mógłbym pożyczyć 120.000 € w formie kredytobiorstwa przyszłościowego,
ponieważ instalacja fotowoltaiczna wraz z magazynem to 20.000 €. (Zabezpieczenia wynoszą 130.000 €)

[kub0185]

Prawdopodobnie nawet jeśli stopa procentowa pozostanie taka sama, BSV i tak pozostanie na miejscu, czyż nie? Czy to nie dlatego, że zostały przekazane? Wydaje mi się, że sensowne jest zająć się transakcją forward dopiero od lipca 2023 r.

[bruno68]

Au, auMartin79,

tak do końca zrozumiałe nie są pańskie pytania!

A) Wartość domu z działką: 500.000/550.000 €

B) pożyczka 1 - pozostałe zadłużenie: 100.000 € Wygasa 07/2025 (zabezpieczony hipoteką + cesja z umowy oszczędnościowej nie sfinansowana wcześniej) Całkowicie niewystarczające odpowiedzi do wyjaśnienia kredytu perspektywicznego!

Pytanie: Czy pożyczka i umowa oszczędnościowa stanowią jedną całość? Jeśli tak! W jakiej instytucji? pożyczka i umowa oszczędnościowa?

W tym przypadku wcześniejsza spłata pożyczki przez USO byłaby możliwa! Dwa lata wcześniej, czyli 07/2023! Dwa lata mniej odsetek od pożyczki! Pojawia się pytanie, czy jest to zobowiązanie z wykupem jednorazowym (suma pełna I) czy zobowiązanie z odsetkami i spłatą (zmniejszone zobowiązanie II).
Jaka kwota przypada na USO w przypadku I lub II? Czy USO będzie miało gotowość do przydzielenia w 2023 r. / 07?


Pozwoliłoby to zaoszczędzić wystarczająco dużo odsetek!

C) pożyczka 2 - pozostałe zadłużenie: 230.000 € Wygasa 07/2026 (do spłaty w 2 umowach oszczędnościowych po 50t i 50t 1,25% oprocentowanie odsetkowe i 1,50% oprocentowanie odsetkowe + gotówka)

Pytanie: Jakie programy KfW to są?

Nie do końca jasne jest, jak zamierzają państwo spłacić 230 t € kredyt przy pomocy 2 umów oszczędnościowych po 50 t €? Wydaje się, że brakuje trochę pieniędzy!

Teraz pojawia się pytanie, czy zamiast spłaty pożyczki 1 terminem 07/2025, teraz można spłacić ją terminem 07/2023 za pomocą USO.
Czy nie jednocześnie spłacić również pożyczki 2?

W takim przypadku, zamiast płacić od 60 miesięcy 0,02% dodatku =1,2% r/r, teraz będzie trzeba płacić od 30 do 33 miesięcy 0,02% dodatku =0,6% do 0,66% r/r!

Jednakże konieczna będzie analiza dokumentów, aby ustalić, czy można wcześniejszą spłatą obecnych zobowiązań finansowych zastąpić je nową jednolitą umową kredytową przy użyciu USO i gotówki, dzięki spłacie lub cesji można sterować nową stopą procentową poprzez obecnie obowiązujący limit obciążenia!

Zamiast 100% jak obecnie, to nowy limit obciążenia wyniósłby 60%! Ponieważ obniżyła się dotychczasowa spłata, wzrost wartości rynkowej, istniejące środki pieniężne zmniejszyły ciężar zadłużenia!

Dlatego na pewno lepiej spróbować tego podejścia, aby unikać maksymalnego dopłacenia w wysokości 1,2%! To przynosi oszczędność w wysokości 20.000 € odsetek, od 07.2025 w ciągu następnych 10 lat!

bruno68

[Martin79HN]

Witaj Bruno68,

w Sparda Bank są dostępne następujące kredyty:
100.000 € bez spłaty w wysokości 1,55% wygasający w 07/2025
18.000 € z 2% spłatą i 10% dodatkową spłatą roczną
= Łącznie 118.000 zabezpieczone przez hipotekę w wysokości 72000 euro i przekazane do odkupienia przez BHW Bausparvertrag
(hipoteka w 1. rzędzie)
Pozostała spłata do 07/2025 z powodu dodatkowej spłaty wynosi 100.000 €

Brak wstępnie sfinansowanego Bausparvertrag, tylko przekazany do odkupienia, to są dwa różne banki Sparda / BHW, stary kontrakt z 58.000 € salda i 1% oprocentowaniem salda, oprocentowanie kapitału 1,9%

Odnośnie kredytu pomocniczego:
Z15 pierwotnie 285.000 € L-Bank
10 lat 0,75% oprocentowania kapitału, kolejne 5 lat 2,35%
Pozostała spłata do 07/2026 około 230.000 €

2 x Równoczesne odkładanie w dwóch BHW po 50.000 € 1,25% oprocentowania kapitału oraz Alte Leipziger 1,50% = 100.000 € oszczędności
+ do tego czasu 130.000 € w gotówce (oszczędności / elastyczna umowa oszczędnościowa) = zabezpieczonych 230.000 €

Odnośnie oszczędzania, stary kontrakt z oprocentowaniem salda w wysokości 1,75% maksymalnie 17.000 € rocznie. Zabezpieczenie depozytów w RFN. Vtb Bank, okres oszczędzania do 2026, czyli jeszcze 6 lat. Elastyczny plan oszczędnościowy nie oparty o akcje lub fundusze.

Pozdrowienia

Martin

[kub0185]

A hipoteka w wysokości 76 000 zł zajmuje pierwsze miejsce, a Sparda ma drugie miejsce na kwotę 285 000 zł, czyli L-Bank? Teraz widzisz problem, że masz tylko 76 000 zł hipoteki, a chcesz pożyczyć sobie 100 000 zł bez użycia BSV, ponieważ przynosi on większe odsetki niż pożyczka.

[Martin79HN]

To było pytanie.
Sparda zostaje zastąpiona, więc czy umowa oszczędnościowa i cesja z umowy oszczędnościowej muszą zostać zwolnione?

Hipoteka plus cesja ma wartość 130 000 €. Nie ma nic wspólnego z dwoma innymi umowami oszczędnościowymi, które są przeznaczone do spłaty kredytu Z15.

[NaTwoim13]

Wtedy nowy bank musi... a) akceptować BSV jako cesję/zabezpieczenie za brakującą kwotę 28 000 euro i/lub za b) nie musi zostać złożone oświadczenie o jednorazowym wyrównaniu kwoty 72 000 euro wobec banku L.