Capital Investment 4

[atari]

Chcemy kupić Dom. Finansowanie pasuje do naszych dochodów. Bieżące kredyty będą spłacane z części własnego kapitału.
W Schufa pozostanie jeszcze kredyt samochodowy, co jest akceptowalne dla banku.

Jednak w mojej Schufie nadal widnieje zaległość płatnicza lub konto rozliczeniowe z 2016 roku w wysokości 2000 EUR, które zostało całkowicie spłacone w maju 2020 roku
i jest oznaczone jako opłacone. Pomimo uregulowania, to negatywne zdarzenie, dlatego proszę o ocenę, czy sprawa ta jest na tyle poważna,
że mogłaby prowadzić do odmowy finansowania, czy też nie będzie zbyt dużą przeszkodą.

Co do samego zakupu domu:

Kwota netto pożyczki: 560.000
Miesięczna rata: 2.000

Koszty dodatkowe, remont i obciążenia będą pokryte z kapitału własnego (120.000).

Dziękuję za waszą ocenę!

[NaTwoim13]

Cześć atari,

W zasadzie jest to trudny atrybut w rejestrze dłużników i w 99% banków zapytanie o kredyt spowoduje odmowę.

W Niemczech 2 banki mogą prowadzić takie przedsięwzięcie przy wskaźniku obciążenia 80% pod warunkiem standardowych stóp procentowych.

[atari]

Dziękuję za opinię.

Które dwie banki podążą za tym aspektem, czy nie ma znaczenia, czy żądanie zostało spłacone, czy nie (nie ma także nakazu zapłaty itp.)?

Dodam, że nie jestem głównym żywicielem rodziny. Jak sytuacja wygląda, gdy ten negatywny czynnik dotyczy drugiego żywiciela, a główny żywiciel ma pozytywne wyniki w BIK?

Dziękuję!

[NaTwoim13]

Tak samo źle, chyba że pominiemy osobę z niższymi dochodami.

Warto byłoby najpierw na podstawie ogólnych kosztów i planu finansowego określić, czy limity obciążenia są przestrzegane, zanim zdradzimy nazwy banków.

Warto również sprawdzić, czy dochód głównego zarabiającego nie wystarcza, więc kwestia tego, czy dyskusja na temat reputacji kredytowej w ogóle nie powstaje.

Szczerze mówiąc, nie rozumiem również, dlaczego nie skonsultują się Państwo z doświadczonym pośrednikiem finansowym, który w sposób indywidualny rozwieje wszystkie te pytania i opracuje dla Państwa najlepszy plan finansowy zgodny z sytuacją wyjściową, który można zrealizować. i skończyć się pozytywnym głosowaniem kredytowym.

[atari]

Mamy już opracowany plan kosztów razem z bankiem oraz otrzymaliśmy od niego ofertę. Jeden wpis jest jednak powodem do niepokoju. Dochód głównego zarabiającego wystarcza na sfinansowanie, a dodatkowy dochód w zasadzie tylko zwiększa nadwyżkę, więc nie odgrywa istotnej roli. Pojawia się więc pytanie, czy istnieje szansa z tym wpisem czy nie. Czy ma sens otwarcie rozmowy z bankiem przed podpisaniem umowy?

[NaTwoim13]

Istnieje zbyt mało indywidualnych informacji, aby móc w miarę mówić o czymś trwałym.W zasadzie nie potrzebują Państwo swojego banku, ale zawsze zaleca się uzyskanie tam przynajmniej informacji indywidualnie. Już to zrobili, teraz nadszedł czas, aby odkryć prawdę, albo skontaktować się - zwłaszcza ze względu na Państwa mankament - z doświadczonym i niezależnym pośrednikiem finansowym, ponieważ tak naprawdę robią Państwo to samo, co teraz pośrednio powierzchownie. To, co bank im powie, także powie im co najmniej pośrednik, ale tak, że bank nie wie o mankamencie, zwłaszcza, że rozmawia z językiem około 450 banków.

[NaTwoim13]

Jako dodatkowa uwaga, mają Państwo ofertę, ale jak zrównoważona to będzie, jeśli nie wiedzą, jak bank zareaguje na negatywną historię kredytową?

Indywidualna analiza nie została przeprowadzona, ale powinna, jeśli chcą Państwo poznać wiarygodne i zrównoważone informacje na temat możliwości i warunków, zwłaszcza że mogłoby to spowodować pojawienie się innych konkretnych pytań.

Jak wielokrotnie podkreślałem, moim zdaniem jest to całkowicie zbędne, niezależnie od faktu, że znana im jest tylko deklaracja jednego banku.