Capital Investment 4

[Steini3877]

Mam aktualnie 20 000 € do wydania. Przeczytałem niedawno, że Weltsparen oferuje lukratywne lokaty terminowe w kraju i za granicą. Mają także ETF-y o różnym poziomie ryzyka. Co o tym sądzicie, jakie mi polecacie?
Z góry dziękuję.

[2utopus]

Radziłbym Ci się zainteresować samodzielnie - tylko Ty sam wiesz, jakie ryzyko chcesz podjąć i jak długi jest Twój horyzont inwestycyjny. Oczywiście tam płaci się pewną cenę za pakiet pełnej obsługi - przesuwasz kilka suwaków, a w zamian w tle są kupowane odpowiednie produkty - osobiście wolę jednak wybierać produkty samodzielnie i osiągać większy zwrot z inwestycji dzięki zaoszczędzonym kosztom. Jeśli ktoś nie chce zajmować się tym samemu, jest to jednak prawdopodobnie wygodna i niezbyt droga alternatywa - zdecydowanie lepsza niż pójście do doradcy ubezpieczeniowego lub doradcy bankowego.

[Steini3877]

Jestem raczej inwestorem, który nie martwi się zbytnio o pieniądze������

[Yvonne_H]

Mimo to informuj. Nawet jeśli chodzi o prostą literaturę wprowadzającą (np. Der Finanzwesir). Podstawy szybko się opanowuje. Jeśli po tym wciąż uważasz, że musisz ponieść dodatkowe koszty za pakiet kompleksowej obsługi, to w porządku. Ale byłoby to irytujące, gdybyś przez lata płacił więcej opłat za proste usługi, niż jest to konieczne - a potem stwierdzisz, że mógłbyś to z łatwością zrobić sam.

[Steini3877]

Przeczytałem w magazynie finansowym, że Raisin.Invest ETF Robo Advisor należy do raczej tanich dostawców.

[2utopus]

W przypadku funduszy zarządzanych opłaty początkowe wynoszące 5% i coroczne opłaty w wysokości 2% są całkowicie standardowe.
W przypadku wielu robodoradców można się spodziewać około 1% rocznie - jeśli opłata w przypadku świadczenia usług przez platformę Weltsparen wynosi poniżej 0,5%, jest to już dość przystępne.
W przypadku samodzielnego wyboru funduszy ETF opłaty mogą wynosić nawet poniżej 0,2%.

Wystarczy raz (ewentualnie sprawdzać co roku, czy wciąż jest odpowiednie) wybrać jeden lub więcej funduszy ETF.

0,3% z 20 000 € to już 60 € w pierwszym roku - przy np. 40-letnim okresie trwania (z uproszczeniem bez uwzględniania wzrostu) byłoby to wciąż co najmniej 2400 €.
(z efektem składanym i w przypadku wzrostu o 5% rocznie + plan oszczędnościowy oczywiście znacznie więcej)

A czy naprawdę potrzebujesz ponownej alokacji aktywów? Oznacza to, że sprzedajesz inwestycje, które radzą sobie dobrze, na rzecz zakupu tych, które radzą sobie słabo ...

[Dante]

I czy naprawdę potrzebne jest ponowne bilansowanie? Oznacza to, że sprzedajesz aktywa, które się dobrze sprawdziły, i kupujesz takie, które się źle sprawdziły ... Racja, ale przy bilansowaniu należy również zwrócić uwagę na to, które aktywo się dobrze sprawdziło? Jako przykład przyjmijmy podział na 50% bezpiecznego aktywa (ETF na świat) i 50% ryzykownego aktywa (sektorowe lub niszowe ETF-y). Teraz ryzykowne aktywo jest znacznie bardziej zmienne niż bezpieczne, i po dwóch latach waga wynosi 30% do 70%. Dlaczego więc nie sprzedać części ryzykownego aktywa i dokonać ponownego bilansowania? W końcu planowano, że 50% ma być w bezpiecznym aktywie. Ponadto nie wiadomo, jak bardzo zmienne aktywo będzie się rozwijać w przyszłości lub czy po prostu nagle całkowicie zmieni kierunek. Poprzez ponowne bilansowanie można tutaj wykorzystać zyski z dobrych lat i w złych latach uniknąć większych spadków.

[Yvonne_H]

Sektoren-ETF-y nie są naprawdę niezbędne dla przeciętnego inwestora. Jeśli ktoś chce celowo przeważać nad sektorami lub regionami, może to zrobić, ale jest to bardziej osobista ekstrawagancja. Robo-doradca może zaproponować nieco bardziej złożone portfolio, ponieważ złożoność może być postrzegana przez klientów jako wartość dodana. To nie jest też nic nietypowego w przypadku doradców w sektorze bankowym...
Bez szczegółów i pełnych informacji uważam, że nie jest zbyt sensowne teraz projektowanie portfeli wzorcowych. Byłbym jednak zdziwiony, gdyby robo mógł na dłuższą metę odzyskać swoje dodatkowe koszty poprzez wyższy zwrot w porównaniu z prostą alokacją x% szeroko rozproszonych ETF-ów giełdowych (np. na indeks MSCI ACWI) + y% lokat terminowych/pożyczek bankowych. Przynajmniej przy takim samym ryzyku.
I tak, przetransportowanie raz w roku jest zalecane. Jeśli regularnie oszczędzasz, na początku możesz dostosować to poprzez wpłaty (kupowanie ETF-ów lub uzupełnianie konta oszczędnościowego, aby osiągnąć wymaganą alokację).
Ogólnie rzecz biorąc, twierdzę, że te konieczne kroki nie powinny przerosnąć przeciętnego dorosłego, który zrozumie poradnik dla początkujących.

[Dante]

Albo po prostu rozpoznaje się, że było to tylko proste i zwięzłe przykład na jeden z aspektów ponownej bilansacji i nie należy wyciągać z tego żadnych zaleceń ani interpretacji.

[larnold]

Na innym forum (czy mogę podać link?) informowano/dyskutowano o tym, że opłaty depozytowe od Worldinvest mogą być odliczone podatkowo. Czy to naprawdę możliwe?

[2utopus]

O ile mi wiadomo, w Niemczech dla inwestorów indywidualnych wszystkie koszty są pokrywane przez kwotę wolną od podatku w wysokości 801€/osoba.
W innych krajach i dla inwestorów biznesowych sytuacja ta może być inna.