Capital Investment 4

[Legio]

Cześć wszystkim,

w celu sfinansowania naszego domu w Nadrenii Północnej-Westfalii, całkowity koszt 415.000€, otrzymaliśmy ofertę od BHW na dwa kredyty hipoteczne z dołączonymi umowami oszczędnościowo-budowlanymi. Posiadamy wkład własny w wysokości 192.500€ (działka + gotówka)
Zdaniem doradcy banku Postbank, za oba kontrakty oszczędnościowo-budowlane NIE zostaną naliczone opłaty za uzgodnienie. Jednakże w umowach BHW są one jasno wymienione jako dodatkowe koszty.

Całkowita kwota kredytu budowlanego 376.000€
BHW: 306.000€
Oprocentowanie odsetek: 0.700% ror
Rzeczywiste: 0.950% ror
Okres oprocentowania 15 lat (2.142€ odsetki ror rocznie)
Wpłata oszczędnościowa miesięczna 459€ z oprocentowaniem konta 0.100%
Spłata końcowa z refinansowaniem oprocentowanie 1.000% ror / rzeczywiste 1.380% ror

KfW: 70.000€
Oprocentowanie odsetek: 0.850% ror
Rzeczywiste: 1.270% ror
Okres oprocentowania 10 lat (595€ odsetki ror rocznie)
Wpłata oszczędnościowa miesięczna 249€ z oprocentowaniem konta 0.100%
Spłata końcowa z refinansowaniem oprocentowanie 1.000% ror / rzeczywiste 1.910% ror

Miesięczne raty nie powinny zmienić się po zakończeniu okresu oprocentowania, jednak kwoty dla miesięcznej raty spłaty w umowach po przyznaniu BSV są znacznie wyższe (1004€ i 1836€).
Ze względu na znacznie różniące się informacje i stanowiska doradców dotyczące umowy, jesteśmy kompletnie zakłopotani.
Z jednej strony stabilność oprocentowania aż do pełnej spłaty jest pożądana, ale ogólnie skomplikowana konstrukcja i przeciwstawne informacje są zniechęcające.

[KingRollo]

Zająłbym się poszukiwaniem niezależnego pośrednika. To wygląda na problemy, jeśli to, co zostało zgłoszone, różni się od pisemnych założeń.

Jeśli to możliwe, osobiście zrezygnowałbym z tych modeli z umową oszczędnościową. W niektórych sytuacjach umowa oszczędnościowa może mieć sens, niektórzy mówią o stabilizacji oprocentowania na wiele lat, ale w takim przypadku mogę również wybrać dłuższy kredyt ratalny.

Nowa rata przy refinansowaniu powinna być później znacznie niższa ze względu na dokonaną spłatę. Zawsze wolę spłacać bezpośrednio, co poszło, poszło.

[2utopus]

Nie podobałoby mi się nie spłacać nic przez pierwsze 15/10 lat i otrzymywać tylko 0,1% odsetek od salda.
Nie polegałbym na ustnych obietnicach - decydujące jest to, co napisane.
Jeśli przez 15 lat wpłacisz 459€, będziesz mieć około 82t€ oszczędności w kredycie mieszkaniowym - czy umowa na kwotę 300t€ w ogóle jest gotowa do przydzielenia?
Przy wpłacie 249€ miesięcznie przez 10 lat otrzymasz około 30t€ na kwotę 70t€ kredytu mieszkaniowego.
Zazwyczaj czas spłaty jest stosunkowo krótki w przypadku umów kredytu mieszkaniowego - osobiście wolę zawrzeć prawdziwą uczciwą nudną umowę kredytową na 10 lub 15 lat z wiążącym oprocentowaniem i możliwie wysoką spłatą - wtedy sprzedawca oczywiście nie otrzymuje prowizji za umowę kredytu mieszkaniowego.

[Legio]

Osobiście również wolę „nudny” kredyt ratalny. Jedyną atrakcyjną cechą rozwiązania związane z oszczędzaniem na cele mieszkaniowe było dla nas nieograniczona pewność co do oprocentowania. Jednak po dokładnym przejrzeniu dokumentów cała sytuacja nie wydawała się już tak atrakcyjna.

[KingRollo]

Nawet z długoterminowym kredytem ratalnym masz pewność co do oprocentowania, zwłaszcza w obecnych czasach, kiedy stopy procentowe są naprawdę niskie. Lepiej teraz rozsądnie spłacać, a przy późniejszym refinansowaniu musisz płacić tylko niską ratę.

Ogólnie rzecz biorąc, kredyty budowlane muszą być spłacane szybciej, co oznacza często wyższą ratę. Z bausparvertragiem nie masz nieograniczonej pewności co do oprocentowania.

Dlaczego wpłacać teraz duże kwoty na drogi bausparvertrag z wysokim opłatą początkową? W ogóle to nie jest konieczne i tylko przynosi korzyści sprzedawcy.

[NaTwoim13]

Przepraszam, czytam tylko tytuł i już drżą mi palce. Bez obrazy, nie musiałem czytać tekstu i wiedziałem, co im zaproponowano.

[Legio]

Jesteśmy tutaj, aby otrzymać uczciwą opinię na temat oferowanego produktu. Już podczas rozmów kilkakrotnie zwróciliśmy się do pośrednika pytając o ewentualne haczyki lub dodatkowe koszty, ale za każdym razem otrzymywaliśmy odpowiedź Nie ma żadnych. Życzę każdemu doradcy prowizji, ale wymagam od niego kompleksowego i uczciwego wyjaśnienia wszystkich kosztów lub pułapek, a niestety tak się nie stało.

[NaTwoim13]

1) Kto płaci opłatę manipulacyjną, Deutsche Postbank? Mówienie nie płacić może oznaczać, że nie muszą jej wpłacać od razu, będzie ona rozliczana z rat oszczędnościowych, konto rozpoczyna się od minusa AG, ale i tak trzeba ją zapłacić!
2) Przy takim stopniu oszczędzania i wynikającym z tego saldzie przy przydziale, zwiększona stopa zwrotu jest niezbędna.
3) Proszę zwrócić uwagę na rzeczywiste oprocentowanie, następnie dochodzi jeszcze do tego rzeczywista stopa oprocentowania drogiego kredytu hipotecznego.
4) 10-letni okres stałego oprocentowania KfW w wysokości 0,85% jest zdecydowanie zbyt drogi, nie wspominając już o rzeczywistej stopie oprocentowania.

[KingRollo]

Zrób sobie przysługę i skonsultuj się z niezależnym pośrednikiem. W końcu całkowita cena kredytu się liczy, bez względu na to, gdzie się go bierze. Jeśli idziecie tylko do kilku banków, to zaoferują wam tylko to, co mają w ofercie i co przynosi im dużą marżę, na przykład umowy oszczędnościowe.

Dla mnie przy refinansowaniu liczył się tylko oprocentowanie. W ogóle nie interesowało mnie, czy bank czy na przykład ubezpieczyciel spłaca poprzedni kredyt. Ale wiedziałem jedno: na pewno nie chcę konstrukcji z umową oszczędnościową, która ma potem być spłacana.

[bruno68]

gio,

czego tak naprawdę chcesz? Tak naprawdę wszyscy tutaj bardzo krytycznie oceniali tego rodzaju finansowanie! Osobiście uważam je za zbyt drogie, oznacza to, że to finansowanie zostało dostosowane do Twojego wynagrodzenia, a nie odwrotnie!

W rezultacie zapłacisz o 39 100 € więcej odsetek przez 15 lat z powodu różnicy w oprocentowaniu wynoszącej 0,95% wobec 0,1% oprocentowania na środki środków własnych i 307 000 € * 15 lat = około 39 100 € więcej odsetek!

2) kredyt KfW kończy się po 10 latach, czy naprawdę sądzisz, że zarobisz na tyle dużo, aby móc refinansować kredyt? Jeśli nie, pozostaje oprocentowanie w wysokości 1,91% p.a. na pozostałą kwotę

W rezultacie zapłacisz o 7 500 € więcej odsetek przez 10 lat z powodu różnicy w oprocentowaniu wynoszącej 1,17% wobec 0,1% oprocentowania na środki środków własnych i 70 000 € * 10 lat = około 7 500 € więcej odsetek!

Oba kredyty są spłacane poprzez oszczędności na budowę, ale istnieje haczyk z topieniem lub połykaniem! Ponieważ pierwsze zwiększenie nie następuje po 15 latach, tylko po 10 latach, o + około 170 €.

Już prawie 1 200 €! koszty dodatkowe nawet nie zostały jeszcze uwzględnione!

To znowu typowy schemat sprzedażowy, do domu i z niego po 10, 15 latach, ze względu na pęknięcie 2. lub 3. finansowania!

Zakładam, że planowany jest kolejny etap finansowania pośredniego, wynikający z kwoty 307 000 € i zaledwie 84 000 € oszczędności, ponieważ istnieją trzy granice dla przydziału:

a) okres karencji, spełniony
b) minimalna kwota oszczędności około 30% - 40%
c) minimalna liczba punktów około 1 200 punktów do przydziału

Jako ciekawostka, istnieje procedura rankingowa we wszystkich przydzielonych kontraktach oszczędnościowych budowlanych według dostępnych punktów, które decydują o wymianie! I znowu wszystko zależy od sytuacji finansowej w przyszłości, albo po 10 latach, albo po 15 latach!

Ponieważ zgodnie z prawem jest zabronione gwarantowanie stałej daty!!! Oznacza to również stałość do etapu przydziału!

bruno68

[NaTwoim13]

pożyczka mieszkaniowa ogółem 376.000€
BHW: 306.000€
Stopa nominalna: 0,700% r./r.
Efektywna: 0,950% r./r.
Okres wiązania oprocentowania 15 lat (2.142€ odsetek r./r.)
Miesięczna kwota oszczędności 459€ z oprocentowaniem kapitału 0,100%
Płatne na koniec z refinansowaniem stopa nominalna 1,000% r./r. / Efektywna 1,380% r./r.


Miesięczne raty nie powinny zmienić się po zakończeniu okresu wiązania oprocentowania, jednak informacje o miesięcznej
Nadpłacie w umowach po przyznaniu tj. BSV są znacznie wyższe (1004€ i 1836€).
Ze względu na znacznie odbiegające od siebie informacje, jesteśmy totalnie zdezorientowani.
Z jednej strony pożądana jest pewność co do oprocentowania do pełnej spłaty, ale ogólnie rzecz biorąc, to niejasna konstrukcja i
przeciwstawne informacje są odstraszające.

Cóż, ich poczucie nie myli się, ale mimo że sama koncepcja pozostaje zła, staje się jeszcze gorsza, niż podejrzewacie, ponieważ przyznana kwota BSV nie zostanie przyznana tak, jak wam zostało to przekazane. Jeśli wpłacacie 459 euro miesięcznie przez 15 lat i chcecie (musisz) uzyskać 306.000 euro, wtedy przy stopie oprocentowania kredytu 1% rata odsetkowa i kapitałowa wyniesie 6.517 euro!!!!!

Reklamowane jest z oprocentowaniem 0,7% nominalnie i 1% nominalnie po 15 latach, ale nic z tego nie jest osiągalne, nic się nie opłaca.
Co jest warte oprocentowanie 0,7%, jeśli po 15 latach kwota spłaty nie jest dostępna w taki sposób, jak sobie mogę na to pozwolić, zwłaszcza gdy nic nie zostało spłacone i podczas gdy po kosztach zakupu kapitału spłaty 0,1% (saldo niższe niż wpłacona kwota!!), przez 15 lat płaci się odsetki w wysokości 0,7%, brak efektu spłaty, wręcz przeciwnie.

Ponownie widać, jak użyteczne może być to forum, ponieważ nieświadomi konsumenci podpisują coś takiego i później doznają gorzkiego przebudzenia, a swoje doświadczenia czyta się później także na tym forum.

Tutaj przedstawiane są fałszywe fakty, konsument jest z rozmysłem oszukiwany, zatrważające, naprawdę przerażające!

Dołączona jest kalkulacja!