Capital Investment 4

[mike0411]

Cześć moi drodzy, potrzebujemy pilnej porady. Chcemy zbudować po raz drugi i otrzymaliśmy ofertę finansowania od BHW. Jakoś mamy wrażenie, że coś jest nie tak i chcielibyśmy poznać więcej opinii na ten temat. Co nas zaniepokoiło: - Okres wiązania oprocentowania kredytu hipotecznego kończy się przed planowanym przyznaniem pożyczki budowlanej. - Wysokość spłaty pożyczki budowlanej (ustnie powiedziano nam, że można ją zmienić) - Rata po zakończeniu okresu wiązania oprocentowania Łączne koszty wynoszą 790 000 €. Wnosimy 110 000 € wkładu własnego. Więc zapotrzebowanie finansowe wynosi 680 000 € na działkę, Dom, instalacje c.o., wod.-kan., oraz tereny zewnętrzne. Przedstawiamy zestawienie finansowania. Bardzo cieszymy się z waszych opinii.... Dziękujemy z góry.

[NaTwoim13]

Cześć mike0411, Mogę jedynie polecić uzyskanie ofert porównawczych. Zarówno forma finansowania (z ostateczną spłatą poprzez oszczędności budowlane przy użytkowaniu własnym) jak i sama instytucja finansowa są warte zgłębienia.

[mike0411]

Czy mógłby Pan / Pani bardziej rozwinąć ten temat? Jak argumentuje Pan / Pani swoje stanowisko?

[NaTwoim13]

Drogi Mike, to - ostateczne w odniesieniu do oszczędzania na cele mieszkaniowe i BHW także było już omawiane w różnych wątkach tutaj.

[NaTwoim13]

Ponadto istnieje aktualny wątek sąsiadujący z tym samym pytaniem, na który być może będę reagować w ciągu dnia.

[NaTwoim13]

1) Skuteczne 1,94%
2) Tylko płatności odsetkowe przez 20 lat!!
3) Miesięczne obciążenie po 20 latach, po alokacji 2.867 euro!!!!

To oferta, przepraszam, to jest frechheit

[NaTwoim13]

W jakim obszarze kodowym pocztowym, ze względu na zaangażowanie regionalnych banków, będzie budowana?

[NaTwoim13]

Przepraszam, składka spłat po przydzieleniu wynosi 4.080 euro.

Dla mnie to jest praktycznie oszustwo, klientów wprowadzanie w błąd. Reklamuje się - niezależnie od tego, czy jest to zdrowe, płacić tylko odsetki przez 20 lat - po przydzieleniu z oprocentowaniem 1,25%, ale wydaje się przemilczać, że realna kwota płatności spłaty w wysokości 4.080 euro jest nieosiągalna i to właśnie sprawia, że cała konstrukcja staje się bezwartościowa, ponieważ domniemana korzyść z oprocentowania 1,25% od 433.000 euro pożyczki hipotecznej po 20 latach nie jest osiągalna, czyli przydział nigdy nie zostanie przyjęty, co oznacza, że druga domniemana zaleta, czyli 100% gwarancja oprocentowania, w ogóle nie będzie osiągalna.

To jest katastrofalna oferta, bezczelność, która powinna osiągnąć cele i wykorzystać ewentualne korzyści, ale w rzeczywistości to jest nieosiągalne.

Płaci się odsetki, odsetki i odsetki, brak bezpośredniej spłaty i zawsze te same, aby w końcu, być może dopiero po 20 latach, zmienić drogie koncepcje i nie czerpać z tego absolutnie żadnych korzyści.

[mike0411]

Budujemy w 14656

[mike0411]

Przepraszam, ale składka spłaty wynosi 4 080 euro po przydzieleniu.

Dla mnie to jest praktycznie oszustwo, zwodzenie klientów. Reklamuje się - niezależnie od tego, czy jest to zdrowe czy nie - płacenie tylko odsetek przez 20 lat, a po przydzieleniu podaje się stopę procentową w wysokości 1,25%, ale pozornie pomija się nierealnie wysoką kwotę składki spłaty w wysokości 4 080 euro, a z nią cała konstrukcja staje się nieważna, ponieważ rzekoma korzyść z oprocentowania 1,25% od 433 000 euro kredytu budowlanego po 20 latach nie jest osiągalna, czyli przydział nigdy nie zostanie zaakceptowany, co oznacza, że rzekoma korzyść nr 2, czyli 100% pewność oprocentowania, w ogóle nie będzie osiągalna.

To jest katastrofalna oferta, bezczelność, która sprawia, że osiągnięcie celu i korzyści, jakie mogłyby wynikać z tej oferty, w ogóle nie są możliwe do osiągnięcia.

Płaci się odsetki, odsetki i odsetki, żadnej bezpośredniej spłaty, zawsze te same, aby w końcu, być może dopiero po 20 latach, zmienić drogie rozwiązanie i nie czerpać z tego żadnych korzyści.

Dziękuję. Więc nasze przeczucie nie myliło się. Dzisiaj rozmawiałem o tym z doradcą. Powiedział, że to wszystko jest tylko hipotetyczne i wszystko można elastycznie zmienić.

[NaTwoim13]

Oczywiście, można albo wpłacić więcej do BSV, nie przydzielać pełnej kwoty po 20 latach (nawet połowę byłoby można zrealizować przy oprocentowaniu 1,25%), albo.....

Elastyczność jest mile widziana, ale musi być przystępna i wykonalna finansowo. Oferta musi odpowiadać na potrzeby klienta i uwzględniać jego możliwości finansowe, wszystko inne to oszustwo, przepraszam.

Mówię to szczerze i wyraźnie, ale z tym doradcą nie mówiłbym już słowa. Mówię to nie dla reklamy, ale dlatego, że taki sposób postępowania jest skandalem, w którym klient jest oszukiwany!

[hal]

Stanowczo odradzam wszelkie transakcje z BHW. Jestem klientem tej firmy od dziesięcioleci, posiadam u nich konto oszczędnościowe na zakup mieszkania. Od pół roku nie mogę skontaktować się z BHW, aby rozwiązać kwestie związane z moim kontem. Odpowiedzi, które otrzymywałem, dotyczyły braku potwierdzenia mojej tożsamości jako warunku niezbędnego do rozmowy z nimi. Nawet procedura identyfikacji, którą przeprowadziłem, nie została przez nich akceptowana, co dowiedziałem się później. Dodatkowo grożono mi zablokowaniem konta... Dodatkowo, jako posiadacz wysoce oprocentowanego starego konta oszczędnościowego, otrzymałem nieprawidłowe informacje/wymagania, sugerujące konieczność wyboru między wypłatą oszczędności lub skorzystaniem z kredytu hipotecznego (o wysokim oprocentowaniu), pomijając możliwość kontynuowania umowy oszczędnościowej. Postępowanie BHW nie jest dla mnie akceptowalne. Zamierzam podjąć konkretne kroki i zgłosić te sprawy organowi nadzoru finansowego lub skorzystać z usług rzecznika ds. oszczędzania na cele mieszkaniowe. Jednakże to nie rozwiąże mojej sytuacji natychmiastowo. Wskazane jest zgłaszanie takich skarg w większej liczbie, aby przyciągnąć uwagę mediów na działania instytucji, co może zmusić BHW do zmiany podejścia. Z całą pewnością są tutaj inni użytkownicy forum, którzy borykają się z podobnymi problemami. Jednakże Deutsche Bank jako właściciel BHW nie potrzebuje pomocy państwa, aby zachować dobre wyniki finansowe, więc cierpią na tym klienci... Ponadto, rozważając, że finansowanie poprzez konto oszczędnościowe jest dla klienta mniej korzystne niż klasyczne kredyty hipoteczne, byłbym zdziwiony, gdyby BHW zaproponowała choć minimalnie uczciwą ofertę, co w przypadku autora posta jest ewidentnie niezgodne z prawdą.

[NaTwoim13]

W roli doświadczonego pośrednika finansowego nie mogę wspomnieć nic pozytywnego o BHW, a jako 10-letni członek forum znam wiele wątków, w których musiano poruszać wiele negatywnych kwestii. Jako pośrednik również nie mogę przekazać nic pozytywnego, ponieważ przetwarzanie wniosków jest powolne i skomplikowane, występuje nadmiar dokumentów oraz kiepska komunikacja! Również nie do przyjęcia jest zachowanie niektórych ich pośredników, w tym również Postbank. Zamiast oferować wspaniały asortyment produktów, warunki i kryteria udzielania kredytów hausej DSL Bank, sprzedawane są drogie kredyty ostateczne, gdzie z oprocentowaniem odroczonego spłacania na poziomie 1,25% obliczane jest fikcyjne oprocentowanie mieszane, ponieważ rata spłaty po przyznaniu kredytu jest nie do udźwignięcia, co często prowadzi do oszukiwania konsumentów fałszywymi faktami, w których ci zgadzają się na zaciągnięcie zbędnie drogiego kredytu ostatecznego, a dopiero później, po przyznaniu kredytu, uświadamiają sobie, jaki błąd popełnili!

[bruno68]

Cześć mike0411,

moją radą jest zapytanie Noelmaxim o oferty 2 i 3! Uważam, że ta oferta może okazać się niewypłacalna w przyszłości! Kto jest w stanie przeznaczyć 4.080 € miesięcznie, gdy cena 1 kg chleba wynosi miliardy euro, można się temu śmiać! Ale jeśli za 20 lat cena 1 kg chleba wynosi tylko 20 €, a ty nadal płacisz 4.080 €, może się okazać, że udławiłeś się kredytem.

Co do ubezpieczenia na wypadek śmierci - jaki sens ma dla pozostającego przy życiu małżonka 90.000 € przy długach w wysokości 620.000 €, to nawet nie pokryje ewentualnych kosztów związanych z niewypłacalnością!

Ponieważ nie masz gwarancji:
1) spłacisz w ciągu 20 lat!
2) przeżyjesz kolejne 20 lat

Lepiej byłoby tutaj 400.000 €. Dlaczego? Do spłacenia pozostałaby kwota 220.000 €, którą zazwyczaj małżonek mógłby spłacić!

Co do kwoty salda wynoszącej prawie 247.000 €? Czy nie byłoby lepiej spłacić dodatkowe 147.000 € z salda do spłaty 447.000 €? Obliczmy - 147.000 € pomnożone przez efektywną stopę procentową 1,96% daje rocznie 2.881,2 €, pomnożone przez 20 lat daje 57.624 € / 2 = 28.812 € dodatkowych kosztów odsetek.

Ponadto istotne jest zabezpieczenie depozytu? Czy to ma znaczenie? Dla klientów biznesowych nie jest ono dostępne! Pozdrowienia dla miast, które zatopiły swoje miliony w Greenskill Bank.

Zabezpieczenie depozytu jest określone zgodnie z prawem:
§ 8 Kwota gwarantowana
(1) Prawo do odszkodowania jest ograniczone do równowartości 100 000 euro (kwota gwarantowana).
(2) Na mocy odstępstwa od ust. 1, kwota gwarantowana wynosi równowartość do 500 000 euro, jeżeli i o ile
ogólna kwota roszczeń wierzyciela wobec banku kredytowego CRR przekracza kwotę określoną w ust. 1 wskutek uzyskania następujących kwot nie regularnie wypłacanych:
a) kwot wynikających z transakcji dotyczących nieruchomości związanych z prywatnymi nieruchomościami mieszkalnymi,

Dlatego na prywatne użytkowanie domu gwarantowane jest pokrycie do 100.000 €, a możliwe jest do 500.000 €. Jednak w przypadku komercyjnego wynajmu domu, pokrycie wynosi tylko maksymalnie 100.000 €, pozostałe 147.000 € mogą znikać jak szpaki podczas upadłości!

Opłaty za przystąpienie w propozycji 6.800 € przy około 50% salda, to nonsens! Przy kwocie do spłaty 447.000 € zakładam opłatę w wysokości 1 %, co się nie zgadza

Z pełnym prawem zauważyłeś, że istnieje luka odsetkowa! Z postanowień umownych wynika, że ta luka naraża cię finansowo!

Przy zwiększeniu kwoty naliczana jest opłata za przystąpienie w wysokości 1,0 % kwoty, o którą zwiększana jest suma oszczędności budowlanych, zasądzonej na poczet Bausparkonto.

§ 15 Wypowiedzenie umowy oszczędności budowlanych
a) Oszczędzający może wypowiedzieć umowę o oszczędności budowlane w dowolnym momencie. Może żądać zwrotu swojego salda oszczędności budowlanych nie wcześniej niż sześć miesięcy po otrzymaniu wypowiedzenia. Dopóki rozpoczęcie spłaty salda oszczędności budowlanych nie zostało jeszcze rozpoczęte, Bausparkasse kontynuuje Bausparvertrag na wniosek oszczędzającego bez zmian.

b) W celu zapewnienia jak najbardziej równomiernej i krótkiej długości okresów oszczędzania do przydziału umów oszczędności budowlanych zgodnie z § 6 ust. 1 zdanie 3 Ustawy o Bausparkassengesetzes, Bausparkasse może według następujących wytycznych przesunąć zwroty salda oszczędności budowlanych z przyznanie na późniejsze terminy zgodnie z poniższymi zasadami. Jeśli po potwierdzeniu przez niezależnego audytora finansowego mającego na celu określenie wartości odroczonego dnia wyceny (§ 4 ust. 2a) 25 procent dostępnych środków przeznaczonych na przyznanie nie wystarcza na całkowitą spłatę sald oszczędnościowych anulowanych umów oszczędności budowlanych, zwroty odbywają się w kolejności otrzymanych wypowiedzeń, jeśli terminy określone w ust. 1 nie zostaną dotrzymane. Zwroty pozostałych saldo odbywają się w tym przypadku na kolejny okres przyznania. Rewizor finansowy sprawdza, czy w dniu następnym wyceny dostępne są wystarczające środki do przydziału, ustępy 2 i 3 stosuje się odpowiednio. Jeśli nie jest możliwa spłata w całości do dnia 12 miesięcy po upływie terminu, od którego Bausparer mógłby wcześniej, zgodnie z ust. 1a zdanie 2, żądać wypłaty, Bausparkasse wypłaca zainteresowane saldo w częściach proporcjonalnych. Resztkowe saldo poniżej 50 euro jest spłacane jednorazowo.

Bausparkasse może wypowiedzieć umowę o oszczędności budowlanych w następujących przypadkach:
a) Jeżeli oszczędzający nie uiszczał więcej niż sześciu składek standardowych (uwzględniając wpłaty dodatkowe) i nie odpowiada na pisemne żądanie Bausparkasse dotyczące uiszczenia zaległego wkładu przez dłużej niż dwa miesiące, Bausparkasse może wypowiedzieć umowę o oszczędnościach budowlanych z trzymiesięcznym terminem.
b) Jeżeli saldo oszczędności budowlanych osiągnie sumę oszczędności budowlanych, Bausparkasse może wypowiedzieć umowę o oszczędnościach budowlanych z trzymiesięcznym terminem.
c) Jeśli nie zostały spełnione warunki przydziału dziesięć pięter lat od daty rozpoczęcia umowy, a zaakceptowanie przydziału ogłoszono, Bausparkasse ma prawo wypowiedzieć umowę o oszczędności budowlanych z miesięcznym terminem. W przypadku zwiększenia zasady ma znaczenie data ostatniego zwiększenia.

Bausparkasse musi poinformować oszczędzającego o swoich zamiarach wypowiedzenia co najmniej sześć miesięcy wcześniej. Bausparkasse zaoferuje oszczędzającemu zmianę umowy oszczędności budowlanych na inny pakiet.

Zgodnie z § 15 ust. 2 Pkt. 3, nie będziesz w stanie spełnić tego warunku! Dlatego występuje luka w połączeniu 20-letniego kredytu i umowy oszczędności budowlanych!

Możesz oczekiwać, że obecnie zapłacisz o 29.000 € odsetek zbyt wiele. Umowa oszczędnościowa została zawarta błędnie, zbyt wysoko, maksymalna kwota mogłaby wynosić 450.000 €, co sprawiłoby, że BSV byłby o 1.700 € droższy, niż to konieczne.

I ponieważ nie otrzymasz przydziału BSV w ciągu 15 lat, zostaniesz wypowiedziany w 2036 roku!

To sprzeczność pomiędzy finansowaniem kredytem a oszczędzaniem budowlanym, okres kredytu musi zostać dostosowany do 15 lat, a oszczędzanie musi być przydzielone w ciągu 13 do 14 lat, w przeciwnym razie musisz w przyszłości płacić odsetki z roku 2036, których dzisiaj w 2021 roku nie znasz!

To finansowanie kosztuje cię około 30.000 € za dużo, na podstawie podanych danych w załączniku! I jest błędne na Twoją niekorzyść.

bruno68