Capital Investment 4

[Lia]

Cześć wszystkim,
Pilnie potrzebujemy pomocy związanej z finansowaniem naszego domu.
Wreszcie znaleźliśmy nasz wymarzony Dom. Cena jest dużo wyższa niż średnia, ale z powodu ograniczonej liczby ofert, wystarczająco dużo osób decyduje się ją zapłacić.
Cena domu wynosi 485 000€
Koszty nabycia 35 000€
Wkład własny 75 000€
Wartość rynkowa mieszkania na wynajem 165 000€, pozostałe zadłużenie 18 000€ z zabezpieczeniem na kolejne 3 lata, po czym spłacone.
Problem polega na tym, że bank może nam maksymalnie przyznać 400 tys. euro na Dom, ponieważ wyceniany jest na maksymalnie 380 tys. euro. Potrzebujemy jednak 450 tys. euro, brakuje nam 50 tys. euro. Rodzina nie jest w stanie nas wesprzeć, pytaliśmy już.
Wiemy jednak, że jeśli nie weźmiemy tego domu, raczej nie znajdziemy niczego podobnego w najbliższym czasie, bo już od 5 lat poszukujemy. Wszystko, co znajdujemy w internecie, jest jeszcze droższe ???? i nie chcemy przegapić tej jednorazowej szansy.
Wpadłam teraz na pomysł, aby obciążyć nasze mieszkanie na wynajem.
Pozostałe 18 tys. euro zadłużenia zostanie spłacone z wkładu własnego z rekompensatą za przedterminową spłatę, następnie zostanie wzięta hipoteka na mieszkanie na wynajem w wysokości 110 000 euro, z takim samym oprocentowaniem jak dotychczas, co stanowiłoby około 4% całej kwoty (zostanie w pełni zrekompensowane przez wynajem)
Wtedy mielibyśmy 57 tys. euro wkładu własnego + 110 tys. euro kredytu hipotecznego na mieszkanie na wynajem = 167 tys. euro, co sprawiłoby, że bank dałby nam tylko 353 000 euro kredytu zamiast 450 000 euro i najprawdopodobniej uzyskalibyśmy 80% obciążenie i korzystne warunki.
Nie jestem pewna, czy moje obliczenia są poprawne i czy jest to w ogóle możliwe, czy to możliwe? Mieszkanie na wynajem można z pewnością zabezpieczyć za pomocą aktualnie finansującego banku, ponieważ jest on już wpisany w księdze wieczystej i być może zaoszczędzi to również na kosztach notarialnych.
Jestem bardzo wdzięczna za każdą informację zwrotną od was ????

[2utopus]

Zapytałbym doradcę finansowego, co można w tej sprawie zrobić. Mogę sobie wyobrazić wzięcie kredytu hipotecznego w ING - bez wpisu do księgi wieczystej - być może można także skorzystać z umowy oszczędnościowo-budowlanej - lub po prostu skorzystać z banku, który udzieli większego kredytu hipotecznego.

[6Bankkaufmann]

Cześć Lia, czy możesz spłacić zaliczkowo pożyczkę w wysokości EUR 18 000 z góry? Byłoby to naprawdę wspaniałe.
Wtedy możemy również użyć tego Mieszkania do celów dodatkowego zabezpieczenia, co umożliwi łatwe przedstawienie twojego finansowania budowlanego.
Na przykład możemy zabezpieczyć kwotę EUR 385 000 na obiekcie zakupu i resztę na Mieszkaniu. Więc pozostały dług EUR 18 000 oraz reszta ceny zakupu mogą być ustanowione na Mieszkaniu.
Czy już zapytałaś bank, czy możesz spłacić zaliczkowo EUR 18 000?
Oczywiście otrzymasz aktualne najlepsze warunki dla swojego planu finansowania budowlanego.

[NaTwoim13]

Nie trzeba spłacać tego kredytu.

Można albo wybrać ofertę obecnego wierzyciela hipotecznego, w której saldo nie stanowi obciążenia z zewnętrznego źródła, albo wybrać nowy bank, w którym saldo zostanie zapisane jako transakcja terminowa, gdzie saldo nie będzie brane pod uwagę jako obciążenie z zewnętrznego źródła.

Nie ma znaczenia, czy wybieram pozyskanie kapitału na nieruchomość i korzystam z tego kapitału jako wkładu własnego do finansowania nieruchomości (przy wyborze banku obecnego wierzyciela hipotecznego dla tego kredytu nie jest konieczne ustanowienie transakcji terminowej) czy też oferuję nieruchomość jako drugą zabezpieczającą, gdzie za pomocą transakcji terminowej rozwiązuję problem obciążenia zewnętrznego.

[Lia]

Idea za tym wszystkim jest taka, że obecna spłata kredytu hipotecznego może zostać przeniesiona na nowy kredyt, czyli 118000 euro. W ten sposób oszczędzimy nawet miesięczne raty, ponieważ i tak musimy spłacić pierwszy kredyt w tej wysokości. Wielkość spłaty kapitałowej odpowiadałaby nawet 4% kwoty kredytu. Jeśli zabezpieczymy kredyt hipoteczny na 80% wartości nieruchomości, otrzymamy bardzo korzystne warunki - obecnie płacimy na to tylko 2,5% odsetek, ponieważ 10 lat temu było to znacznie wyższe.

[Lia]

Nie odwiedzamy na miejscu, ponieważ finansowanie ETW jest w pełni sfinansowane

[NaTwoim13]

Zasadniczo, jeśli faktycznie mogą spłacić pożyczkę 3 lata przed końcem terminu zobowiązania do zapłaty odsetek bez sprzedaży, przy założonych tutaj wartościach (w tym złych z nieruchomości kupionej) nieruchomości i istniejącym kapitale własnym prezentują lepsze warunki niż 80%.

Który bank tak źle wycenił obiekt zakupu? Dlaczego nie zwrócić się do doświadczonego pośrednika finansowego, który wyceni nabytą nieruchomość i dobierze odpowiedniego partnera bankowego na podstawie ustalonych wartości?

Dlaczego wydaje się, że odnoszą się oni wyłącznie do opinii jednego banku?

[NaTwoim13]

Forward besuchen wir nicht da die ETW vollfinanziert wird

Nie rozumiem tego stwierdzenia.

Jeśli mogą Państwo po prostu spłacić istniejący kredyt (i chcą to zrobić z VFE), to jest to alternatywa, ale wygląda na to, że to w żaden sposób nie zmienia faktu, że (jeśli dobrze zrozumiałem, inaczej niestety nie zidentyfikowałem Państwa problemu) nie dostarczają Państwu 50 000 euro mniej środków, niż jest to potrzebne?!

[Lia]

Już skontaktowaliśmy się z tzw. ekspertem ds. finansowania. Na podstawie uzyskanych wartości zaproponował nam dwie różne banki. Pierwszy bank już nas odrzucił. Nie chciał wziąć naszego mieszkania jako zabezpieczenia, ponieważ było to dla niego zbyt dużo pracy i mieszkanie wciąż nie było wolne od zadłużenia. Drugi bank próbował nam wcisnąć drogi plan oszczędnościowy, który pod względem warunków był bardzo niekorzystny dla nas, nie mówiąc już o tym, że nie chcieliśmy takiego planu. Wtedy sami zaczęliśmy szukać i znaleźliśmy inną bank, który jednak znowu źle wycenił nasz Dom.
Wtedy przyszedł mi do głowy pomysł wcześniejszej spłaty kredytu mieszkania i zastawienia go, abyśmy mieli 2 nieruchomości jako zabezpieczenie dla banku i mieli lepsze szanse.

[Lia]

Może myślę źle, ale jeśli bank wycenia Dom tylko na 380 tysięcy, nie może nam udzielić kredytu w wysokości 450 tysięcy. Moglibyśmy zaoferować dodatkową niespłaconą nieruchomość jako zabezpieczenie kredytu, co bardziej by go zabezpieczyło. Finansowy doradca nie zaproponował nam tej możliwości.

[NaTwoim13]

Być może myślę źle, ale jeśli bank wycenia Dom tylko na 380 tysięcy, nie może nam udzielić kredytu w wysokości 450 tysięcy, a wtedy moglibyśmy zaoferować drugą nieruchomość bez zadłużenia jako dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Ta możliwość nie została nam zaproponowana przez doradcę finansowego.

Dokładnie, o to mi chodzi, dlaczego nie zwrócili się do doświadczonego pośrednika finansowego??

To jest podstawowa wiedza w świecie finansów, nie mogę zrozumieć, dlaczego z powodu niekompetencji pośrednika finansowego (wygląda na to, że w ogóle nim nie jest) muszą zwracać się do forum, aby prawdopodobnie prosta sytuacja została zepsuta, a oni nie mogą spełnić swojego marzenia życiowego.

Wysłałem im prywatną wiadomość, ale nie otrzymałem odpowiedzi.

[NaTwoim13]

Już skontaktowaliśmy się z tzw. ekspertem finansowym. Na podstawie uzyskanych wartości, zaproponował nam dwie różne banki. Pierwszy bank już nas odrzucił. Nie chciał przyjąć naszego mieszkania jako zabezpieczenia, ponieważ było zbyt dużo pracy, a mieszkanie nie jest jeszcze wolne od długów, a drugi bank chciał wcisnąć nam drogi plan oszczędnościowy, co pod względem warunków jest bardzo niekorzystne dla nas, pomijając fakt, że nie chcemy planu oszczędnościowego. Postanowiliśmy więc sami poszukać i znaleźć inną bank, który jednak znowu źle ocenił wartość domu.
W ten sposób wpadłam na pomysł wcześniejszej spłaty kredytu za mieszkanie i zabezpieczenia mieszkania, co dałoby nam 2 nieruchomości jako zabezpieczenie dla banku i dawałoby nam lepsze szanse.

Niewiarygodne, że konsumenci muszą sami radzić sobie z takimi sprawami.

Jeśli prawie wolne od obciążeń mieszkanie o wartości 165 000 euro plus wkładu własnego w wysokości 75 000 euro nie wystarcza, aby zrekompensować brak części niezabezpieczonej z powodu zbyt drogiego zakupu, to coś jest nie tak, przepraszam!

[6Bankkaufmann]

Cześć Lia, piszesz, że wpadłaś na pomysł wcześniejszej spłaty pożyczki na swoim mieszkaniu.
Proszę pamiętać, że w trakcie obowiązującej umowy oprocentowania odsetek nie masz prawnego prawa do wcześniejszej spłaty.
Co na to bank w sprawie wcześniejszej spłaty?
Czy już zapytałaś o wcześniejszą spłatę pożyczki?

[hausbauwest]

485 k dla używanego domu... niewiarygodne.

wkładanego kapitału nigdy więcej nie zobaczysz. Tak szybko można przejść od super sytuacji (prawie spłacony) do sytuacji, gdzie hipoteka sięga aż pod dach.

Poza tym nikt jeszcze nie zapytał o wasz wiek.

[brainy]

Nieprawdopodobne, że konsumenci muszą zmagać się z takimi problemami, muszą samodzielnie dochodzić do rozwiązań.

To znowu wina ogromnej niekompetencji - nawet wśród specjalistów. Sektor usług finansowych nie wypada lepiej niż państwo z jego słabymi usługami.

Upośledzenie ludzkości postępuje nieubłaganie.

P.S. Nie sądzę, że TE zrozumiał możliwość rozwiązania.

[Lia]

485 tysięcy za „używany” Dom..... niewiarygodne.

zainwestowany kapitał, nigdy go już nie zobaczycie. W bardzo szybki sposób przechodzimy z sytuacji super (coś prawie spłacone) w Dom obciążony sporą hipoteką.

Poza tym, nikt jeszcze nie pytał o wasz wiek.

Nóżka, to obecnie cena za dość mieszkalny Dom w super lokalizacji, z szkołami i przedszkolami oraz bardzo blisko centrum miasta. Tutaj sytuacja nieruchomościowa jest tak zła, że żadne porównywalne oferty online nie pojawiają się, a jeśli nawet, to są gorsze i droższe. Tak, mieszkanie jest prawie spłacone – super! Ale co zrobimy potem z tymi pieniędzmi? Nasze oszczędności bankowe stopniowo pożera inflacja, a my płacimy bardzo wysoką czynsz – 900 euro! Rata byłaby około 1100 euro, gdybyśmy spłacili 100 tysięcy z kredytu poprzez sprzedaż mieszkania.
Znalezienie tańszego domu w naszej okolicy jest niemożliwe – chyba że chce się zająć pełnym remontem, ale w końcu i tak wychodzi na to samo. Albo teraz się uda, albo będzie jeszcze drożej, jeśli będziemy dalej szukać. Tak, mamy 36 i 38 lat, niestety już nie jesteśmy najmłodsi

[hausbauwest]

"

Nun ja, to aktualna cena za mieszkanie w dość przyzwoitej lokalizacji z dostępem do szkół i przedszkoli oraz bardzo blisko centrum miasta. Sytuacja na rynku nieruchomości jest tak zła, że nie pojawiają się żadne porównywalne oferty online, a jeśli już, to są gorsze i droższe. Tak, mieszkanie jest prawie spłacone - super! Ale co chcemy zrobić z tymi pieniędzmi? Nasze oszczędności bankowe stopniowo pożera inflacja, a my płacimy bardzo wysoką czynszę - 900 [url]euro[/url]! Rata wynosiłaby około 1100 [url]euro[/url], jeśli spłacilibyśmy 100 tysięcy z [url]kredytu[/url] poprzez sprzedaż mieszkania.

Znalezienie tańszego domu w naszej okolicy jest niemożliwe - chyba że ktoś ma ochotę na pełen remont, ale w końcu i tak wyjdzie na to samo. Albo uda się teraz, albo będzie jeszcze drożej, jeśli będziemy dalej szukać. Tak, mamy 36 i 38 lat, niestety już nie jesteśmy najmłodsi.



To okres jest w porządku."

[Lia]

Cześć Lia, napisałaś, że wpadłaś na pomysł wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego.
Należy pamiętać, że podczas obowiązywania okresu wiązania oprocentowania nie ma się prawa do wcześniejszej spłaty.
Co bank mówi na temat wcześniejszej spłaty?
Czy pytałaś już o wcześniejszą spłatę kredytu?

kredyt można spłacić wcześniej, jeśli istnieje ku temu ważny powód, na przykład zabezpieczenie nowego kredytu na Dom

[NaTwoim13]

Można spłacić pożyczkę, jeśli istnieje ku temu ważny powód, na przykład zabezpieczenie nowego kredytu na Dom

To byłoby dla mnie nowością!

[6Bankkaufmann]

Cytat: Można spłacić pożyczkę, jeśli istnieje na to dobry powód, na przykład zabezpieczenie nowego kredytu na Dom. Jak już wspomniał Noelmaxim, to nie jest powód do wcześniejszej spłaty. Istnieje jednak możliwość wcześniejszej spłaty bieżącej pożyczki w ramach okresu obowiązywania oprocentowania. Istnieją na ten temat także orzeczenia Sądu Najwyższego. Jest to jednak inna opcja. W skrócie, jeśli Państwa bank domowy - posiadana pożyczka - nie popiera Państwa planu i udowodnione odrzuca go, to mogą Państwo przenieść istniejącą pożyczkę do innego banku, który popiera Państwa plan.

[Lia]

Cytat Można spłacić kredyt, jeśli istnieje ku temu ważny powód, na przykład zabezpieczenie nowego kredytu na Dom

Jak już wspomniał Noelmaxim, to nie jest powód do wcześniejszej spłaty.
Istnieje jednak możliwość wcześniejszej spłaty bieżącego kredytu w okresie obowiązywania oprocentowania. Istnieją również orzeczenia Bundesgerichtshofu na ten temat.
To jednak inna opcja.
W skrócie, jeśli Wasz bank - posiadany kredyt - nie wspiera Waszego przedsięwzięcia i udokumentowanie odmawia, możecie przenieść bieżący kredyt do innego banku, który wspiera Wasze przedsięwzięcie.

W umowie jednak zapisano, że wypowiedzenie jest możliwe, jeśli zastaw hipoteczny jest potrzebny do innych celów

[6Bankkaufmann]

W umowie jest napisane, że wypowiedzenie jest możliwe, jeśli hipoteka jest potrzebna do innych celów.

Cześć Lia, chciałbym zobaczyć ten fragment tekstu wizualnie, jak bank opisuje to w treści.
Być może chodzi o przewalutowanie już spłaconych części pożyczek? To jednak nie ma nic wspólnego z wypowiedzeniem umowy.
Teraz jestem naprawdę ciekawy, gdzie dokładnie bank to opisał.

[NaTwoim13]

W umowie jednak jest napisane, że wypowiedzenie jest możliwe, jeśli zastaw hipoteczny jest wykorzystywany do innych celów

Nie jest konieczne do innych celów, ani ten cel nie stanowi podstawy do wypowiedzenia umowy. Celem, o którym tutaj mowa, jest na przykład sprzedaż nieruchomości, czyli uwolnienie zastawu.

[Lia]

Nie jest wymagana w tym sensie do innych celów, ani też cel ten nie stanowi powodu do wypowiedzenia umowy. Cel, który tutaj został opisany, to na przykład sprzedaż nieruchomości, czyli uwolnienie zastawu.

Przesłałem wycinek tekstu z umowy. W nim napisano, że okres wypowiedzenia wynosi 3 miesiące, co według nas jest zbyt długie. Będziemy musieli poszukać innej możliwości, jeśli mieszkanie nie może być użyte jako zabezpieczenie.

[NaTwoim13]

Habe den Textauszug aus dem Vertrag hochgeladen. Da steht Kündigungsfrist von 3 Monaten, das wäre uns schon zu lang. Da müssen wir wohl nach einer anderen Möglichkeit suchen, wenn die Wohnung nicht als Sicherheit genommen werden kann.

Die Wohnung kann doch als Sicherheit genommen werden, und das sollte sie auch aus zinstechnischen Gesichtspunkten.

Entweder arbeitet man mit der Vorlast und nimmt eine etwas schlechtere Sicherheit in Kauf oder man zeichnet für die kleine Restschuld ein Forward, dann wird diese Valuta nicht als Vorlast gewertet.

Es ist doch wirklich alles ganz einfach und wird tagtäglich so auch gehandhabt.

[Lia]

Więc jest tam napisane
Możesz wycofać wcześniejsze zobowiązanie związane z oprocentowaniem tylko wtedy, gdy spełnione są twoje uzasadnione interesy, takie interesy występują zwłaszcza wtedy, gdy istnieje potrzeba innego wykorzystania rzeczy zabezpieczającej pożyczkę

[2utopus]

jeśli istnieje potrzeba innego wykorzystania rzeczy zabezpieczającej pożyczkę

To oznacza, że mieszkanie zostanie sprzedane, a następnie pożyczka może zostać wypowiedziana.

Jednak tutaj są już dwie osoby pośredniczące w finansach, które na pewno mogą pomóc.

[hal]

"

Tutaj jest napisane tak:

Możesz wypowiedzieć umowę kredytową z wiążącym oprocentowaniem tylko wtedy, gdy twoje uzasadnione interesy tego wymagają, zachowując 3-miesięczny okres wypowiedzenia. Takie uzasadnione interesy istnieją zwłaszcza w przypadku potrzeby innego wykorzystania przedmiotu zabezpieczenia [url]kredytu[/url].



@ Lia:





Przypuszczam, że w twoim przedstawieniu tutaj na forum jest błąd w dwóch kluczowych literach: Chodzi o słowo „wykorzystanie”. Raczej zakładam, że w tekście umowy chodzi o „realizację”. Wtedy fragment tekstu byłby praktycznie dosłownie zgodny z paragrafem 490 Bürgerliches Gesetzbuch paragraf 2, który w zasadzie stanowi podstawę dla wszystkich tych sporów prawnych dotyczących wypowiedzeń umów kredytowych przed terminem. (wtedy w tekście umowy nie byłby potrzebny ten fragment).

Realizacja oznacza sprzedaż; więc w przypadku sprzedaży tej nieruchomości zdecydowanie istnieje prawo do wypowiedzenia umowy; to jest jasne.

Czy jednak to prawo do wypowiedzenia istnieje również wtedy, gdy ta nieruchomość nie zostanie sprzedana i zamierza się z nią zrobić coś innego (np. użyć jako zabezpieczenie), jest bardzo skomplikowane i niejednoznaczne pod względem prawnym; ogólnie rzecz biorąc, orzecznictwo raczej idzie w kierunku braku prawa do wypowiedzenia umowy. (z mojego osobistego zainteresowania bardzo by mi zależało, gdyby tak nie było).

Oczywiście bank może mimo wszystko DOWOLNIE zgodzić się na wypowiedzenie, jeśli tego chce, ale czy MUSI, jest mocno dyskusyjne.



Jeśli jednak w umowie faktycznie pada słowo „wykorzystanie”, to widzę rzeczywiście możliwość wypowiedzenia umowy w odpowiednim terminie, ponieważ inne wykorzystanie obejmuje także zabezpieczenie innego [url]kredytu[/url]. Ale najpierw sprawdź te 2 litery w „wykorzystanie/realizacja”.



Niestety nie widzę załączonego dokumentu. Dlaczego nie załadowujesz odpowiedniego fragmentu, aby nie komplikować sprawy bardziej niż to już jest."

[bruno68]

Otóż, Lia,

wymaga od niej konkretnej, wiążącej, obciążającej wypowiedzi! Co pośrednik, który jest jeszcze całkowicie zdezorientowany, nie będzie w stanie udzielić odpowiedzi!

Zwłaszcza że to, czego wymaga, bardziej wpisuje się w obszar pomocy prawnej, co rzeczywiście kosztuje pieniądze.

Jeśli nie zstąpi z wysokiego konia, będzie to katastrofa albo skończy się w ten sam sposób.

Napisałem do niej prywatną wiadomość, z terminami c.i.c. i c.p.c. i wyjaśniłem dlaczego, ale najwyraźniej nie chce lub nie potrafi zrozumieć, że istnieje tylko jeden sposób! A mianowicie drogę, którą zezwala ustawodawca! Żadnych innych nie ma!

To, że ta droga oferuje wiele możliwości, nie jest dostrzegane przez większość klientów!

Nie bez powodu wprowadzono § 34 ustawy o działalności gospodarczej i zawodowej, której zadaniem jest informowanie klientów o możliwościach finansowania!

Jeśli klient nie skorzysta z tej możliwości, która dla nich jest darmowa, to ostatecznie sam ponosi winę za swoje złe finansowanie! Jeśli między dłużnikiem a wierzycielem nie ma trzeciej strony, to obowiązkiem dłużnika jest udowodnienie, że ponieśli szkodę.

Zdarza się to zaskakująco często! Wynika to z faktu, że zna on zbyt mało zasad gry.

bruno68

[StGe1973]

Z naszego doświadczenia wynika, że bank nie zgodzi się dobrowolnie na rozwiązanie umowy z opłatą za wczesne wykupienie. Bank finansuje się zgodnie z terminami, czyli dla banku najlepiej, gdy kredyt przebiega normalnie. To zdarza się tylko w bezwzględnych wyjątkach. Mieliśmy kiedyś sytuację, gdy stopy procentowe znacznie spadły, opłata za wczesne wykupienie mogła być odliczona jako koszt, a dodatkowo część kredytu mogła zostać spłacona. Bank zgodził się na to, ale tylko jeśli kolejne kredyty będą ponownie zawarte z nim. Było potrzebne dużo sztuki przekonywania lub zaangażowanie dyrektora regionalnego banku... Zwłaszcza obecnie, kiedy dochodzi do pozwów przeciwko opłatom za wczesne wykupienie z różnymi metodami obliczeń, bank zrobi to tylko w ostateczności.

[hal]

@ Lia:
Dziwne; najpierw prośba o pilną pomoc, a potem brak odpowiedzi.
Oczywiste jest, że ta druga nieruchomość powinna zostać uwzględniona jako zabezpieczenie. Jeśli finansujący bank nie akceptuje wcześniejszej spłaty, wtedy warto poszukać innej instytucji finansowej i zaproponować następujący konstrukt: 18 000 € z waszego kapitału własnego zostanie umieszczone na koncie powierniczym jako zabezpieczenie pozostałego salda długu. W ramach spłat istniejącego kredytu odpowiednie środki zostaną uwolnione, tak że po 3 latach można ponownie uzyskać pełny dostęp do zgromadzonych 18 000 €. To zabezpieczenie oznacza, że nowy bank - pod względem ekonomicznym - obciąża nieruchomość całkowicie bez obciążeń. Dlatego też w obydwu przypadkach zaciągnięcia kredytu powinno być możliwe finansowanie w wysokości około 80% (co wiąże się z atrakcyjnymi warunkami). Brak oprocentowania niewielkiej gromadzonej sumy nie ma dużego znaczenia w tym konkretnym przypadku. Jeśli chce się postępować zupełnie zorientowanym na zysk, można spróbować zamiast wpłacenia gotówki, np. uzgodnić wpłatę wartościowych papierów o wyższym dochodzie (np. funduszy obligacji wysokiego dochodu), ale nie ma to zbytnio znaczenia.

@ noelmaxim:
Jak KONKRETNIE powinien wyglądać w tym przypadku kredyt z opcją wcześniejszej spłaty (czas trwania, kwota) i jaki ma on skutek ?

@ hausbauwest:
Nawet jeśli cena konkretnej nieruchomości byłaby obiektywnie zbyt wysoka, nie oznacza to koniecznie przeciwstawienia się zakupowi. Jeśli naprawdę jest to wymarzona nieruchomość, w której czujemy się bardzo dobrze, a w przeciwnym razie zawsze mielibyśmy wątpliwości co do posiadania lepszego schronienia, to dodatkowe zwiększenie jakości życia jest warte znaczącej dopłaty do obiektywnej ceny (cokolwiek to znaczy), o ile możemy sobie na to pozwolić. Ponadto większość znanych mi właścicieli nieruchomości w ogóle nie sprzedaje swoich nieruchomości; dlatego też w gruncie rzeczy nieważne jest, czy w przypadku ewentualnej sprzedaży w przyszłości otrzymalibyśmy znacznie więcej, niczego albo coś pomiędzy.
Inna sprawa, jeśli nabywa się nieruchomość jako inwestycję kapitałową lub rozważa takie zastosowanie.

@StGe1973:
Oczywiste jest, że bank raczej nie akceptuje dobrowolnie wcześniejszej spłaty. Jednakże istnieje szereg powodów, dla których bank może to zrobić, np. gdy spodziewa się dalszej (korzystnej dla siebie) współpracy z danym klientem, m.in. w obszarze inwestycji, lub gdy bank już przekroczył wewnętrzne/zewnętrzne normy dotyczące wielkości kredytu i musi zmniejszyć swoją ekspozycję itp. itd.
Nie, głównym biznesem banku jest przekształcanie terminów. Pożyczanie krótkoterminowe (zwykle o niskim oprocentowaniu) i pożyczanie długoterminowe (zwykle o wyższym oprocentowaniu) z dodatkową marżą. Niestety, nie zawsze to działa tak dobrze, gdy krzywa jest stosunkowo płaska lub struktura stop procentowych staje się odwrotna.

[brainy]

@ Lia:
Dziwne; najpierw o pomoc bardzo prosimy, a potem już nie odpowiadamy.

Przeciążeni.

[NaTwoim13]

@ noelmaxim:
Jak KONKRETNE powinno wyglądać w tym przypadku kredyt konsolidacyjny (czas trwania, kwota) i jaki cel ma on konkretnie osiągnąć?

Pozbądź się obciążenia poprzednich kredytów, brak ograniczeń co do wyboru banku, brak dodatkowych opłat.

Czas trwania jest dostosowywany indywidualnie.

[hal]

@noelmaxim: Mimo wszystko nie rozumiem, jak może pomóc tutaj kredyt forwardowy. Ogólny cel (brak obciążeń, swoboda wyboru banku itp.) jest oczywisty, ale w jaki konkretny sposób kredyt forwardowy ma pomóc? Chodzi przecież o to, że TERAZ potrzebna jest płynność finansowa, a nie dopiero później, jak to jest w przypadku kredytu forwardowego. Co powinno być zrobione z tą płynnością finansową w przyszłości? I przede wszystkim, czym miałby być zabezpieczony ten kredyt forwardowy wówczas? Cała idea kredytu forwardowego w tym kontekście jest dla mnie zupełnie niejasna.

[NaTwoim13]

Przekształcenie kredytu mieszkaniowego likwiduje obciążenie z przeszłości, a nieruchomość może być pośrednio obciążona jako dług pierwszego rzędu.

[bruno68]

Po tym, gdy wielu bawiło się bez znaczącej pomocy. Teraz udzielam pomocy.

Istnieje wyjście z tego, co nie jest właściwie uregulowane prawnie. Jest to możliwe tylko jako specjalna konstrukcja!

Specjalna konstrukcja zakłada, że bieżące długi wobec wierzyciela, wraz z odsetkami i opłatami za konto, zostają wpłacone na blokowanym koncie, co zastępuje wartość sald GS!

Ponieważ wymiana zabezpieczenia jest prawnie dopuszczalna! Dopuszczalna jest wymiana zabezpieczenia (GS) na pieniądze!

Ale: Aby podążać tą ścieżką, należy to ustalić pisemnie wcześniej, w przeciwnym razie może to być postrzegane jako działanie wzbogacające. Bank nie może odrzucić pieniędzy bez osobnego oświadczenia c. i. c.! Aby nie podejść pod zarzut oszustwa!

Uważam zarówno TS, jak i wielu pośredników oraz bankierów za niezdolnych do wykonania takiego postępowania bezbłędnie.

Podsumowując: Jeśli ktoś chce wcześniejszego spłacenia GS, to jest jedyny prawny sposób, aby to zrobić! Ponieważ list zastawny (rekapitalizacja bankowa, bez względu na to, jak długa jest jego trwałość!). Tylko w ten sposób można spełnić minimalny czas refinanceowania listu zastawnego i sfinansować zwrot starego kredytu.

Tak więc wierzyciel żąda pieniężnego zabezpieczenia w wysokości 25 tys. euro dla długu w wysokości 18 tys. euro, jest to jedyny sposób wyjścia z impasu!

Czy inne długi są zabezpieczone w GS, dowiadujemy się dopiero podczas rozmowy z głównym wierzycielem.
Czy inni współwierzyciele, tacy jak bank samochodowy lub bank domowy zabezpieczyli częściowo. Część wolną z długu podrzędnego wewnątrz GS dla zabezpieczenia ich i innych długów innych wierzycieli, została przekazana bankowo! Zazwyczaj tego się nie dowiemy!

Tak, w rejestrze zastawu podziałowego w dziale III są numery od 1 do n, te części są zbywalne na rzecz innych wierzycieli, tzw. wierzycieli podrzędnych! I to nawet bez zgody dłużnika, dzięki zastawowi podziałowemu, ale nie w ramach hipoteki! Patrz także szerokie oświadczenie o zamiarach!

To tłumaczy także niskie oprocentowanie kredytu bankowego i całkowitą odmowę wcześniejszej spłaty kredytu. Poprzez przeniesienie („wynajem” części III bez pisma, jednego z numerów, powyżej 60% LTV) na rzecz innych wierzycieli!

Nie ma więcej do powiedzenia!

Bruno68

[hal]

@noelmaxim:


Ponownie: Oczywiste jest, że OGÓLNYM celem jest zdobycie nieruchomości, która jest lekko obciążona z perspektywy banku, wolną od obciążeń. To nie wymaga wyjaśnień. Niemniej jednak konieczne jest bardziej szczegółowe wyjaśnienie, dlaczego w tym przypadku warto skorzystać z kredytu forwardowego i w jaki konkretny sposób to powinno wyglądać???
Rozumiem, że w przypadku zaciągnięcia zmiennej stopy procentowej kredytu Forward w zasadzie nie musiałoby być płatności odsetek, ponieważ kredyt ten mógłby zostać spłacony bezpośrednio po zakończeniu okresu przedsprzedaży. Jednak kluczowe pytanie brzmi, JAK ten kredyt powinien być ZABEZPIECZONY? Pomijając fakt, że banki rzadko udzielają kredytów hipotecznych poniżej 50 000 € (w tym przypadku mowa o zaledwie 18 000 €), brakuje obiektu zabezpieczenia dla tego kredytu Forward. Okej, można by próbować uzyskać kredyt na pustą kartę kredytową lub kredyt konsumpcyjny. Ale nigdy nie słyszałem, że np. kredyt konsumpcyjny na zmiennej stopie procentowej jest przyznawany jako kredyt Forward, nigdy.


Więc jedyną pomocą jest, gdy zostanie opisany KONKRETNY przykład, jak powinien być faktycznie zorganizowany ten tajemniczy kredyt Forward w tym przypadku, inaczej nikt nie będzie w stanie z tym coś zrobić.