Capital Investment 4

[sarra]

Cześć wszystkim,

Po długim poszukiwaniu wreszcie znaleźliśmy nasz wymarzony Dom. Stoimy przed terminem notarialnym i zapytaliśmy dwie banki, obie wyceniły Dom, oferowany za 600 000€, zbyt nisko. Pod względem zdolności kredytowej nie ma przeciwskazań. Ostatni bank nalegał na rzeczoznawcę - tak też zrobiliśmy. Rzeczoznawca oszacował Dom o 130 000€ niższy. Presja jest ogromna, ponieważ pośredniczka co tydzień wyznacza nowy termin notarialny. Jesteśmy zrozpaczeni i po prostu nie wiemy, co dalej robić, ponieważ było niesamowicie trudno znaleźć Dom, a co dopiero taki, który nam się podoba. Bardzo liczymy na Waszą pomoc i dziękujemy za każdą odpowiedź.

[brainy]

Ekspertów i banki znają swoje rzemiosło. Jeśli nie ma wystarczającej ilości kapitału własnego na różnicę w wycenie i koszty miękkie, mogę zrozumieć bank.

Jakie są liczby?

[sarra]

Z dochodami w wysokości 70 000 zł jesteśmy w stanie pokryć koszty operacyjne. Jednak nie da się uzyskać więcej, pomimo że zarówno mój mąż, jak i ja zarabiamy bardzo dobrze. Patrząc na wszystkie domy, które odwiedziliśmy w ciągu ostatnich lat, trudno mi zrozumieć, jak innym udaje się uzyskać finansowanie w tej klasie cenowej, skoro większość osób nie może po prostu zwiększyć kapitału własnego. Dom jest w dobrym stanie (zbudowany w 1970 roku, odnowiony w 2016 roku, około 1000 m2, centralne położenie).

[2utopus]

Ponieważ nie zakładam, że każdy może po prostu zdobyć więcej środków własnych.

Zazwyczaj wystarcza jedna osoba na nieruchomość. Jednak zgadzam się z tobą - obecnie także podwójnie zarabiający akademicy mają problemy z uzyskaniem finansowania na nieruchomość - wcześniej każdy tego dokonał jako jednoosobowy zarabiający.

[NaTwoim13]

Które banki odrzuciły, w jakim regionie znajduje się obiekt?

[sarra]

Cześć noelmaxim,

finansowanie nie zostało odrzucone, ale zostało zaklasyfikowane znacznie niżej, co uniemożliwia nam uregulowanie tej różnicy. Nieruchomość znajduje się w trójkącie Renu, Neckaru i Mozeli i została zaklasyfikowana na niskim poziomie zarówno przez ING, jak i DKB.

[NaTwoim13]

Zrób zapytanie finansowe poprzez naszą stronę internetową, a ja się tym zajmę.

[Ex-Studentin]

Ile banków sprawdziliście, że otrzymaliście oferty od DKB i ING? Ostatnio kupiliśmy mieszkanie i wszyscy doradcy mówili: Idźcie do Sparkasse, oni załatwią wszystko! i właśnie to zrobiliśmy. Tam mogliśmy również sfinansować remonty i prace malarskie, a stopa procentowa była znacznie lepsza niż w ING. Wybranej przez nas bankowi wystarczyły zdjęcia, nawet nie chcieli wchodzić do mieszkania. Warto też zapytać w kręgu znajomych i przyjaciół, czy ktoś ostatnio kupił Dom.

[florianmeier]

ING spotkałem tylko jako finansistę dla osób o bardzo wysokich dochodach. Nigdy nie widziałem DKB.

Niezdatne do sfinansowania rzeczy - moim zdaniem chorobliwym - są realizowane przez firm Wüstenrot, Deutsche Bank i Postbank wraz z ich wolnymi przedstawicielami handlowymi.

[StGe1973]

No cóż, to nie ekspertyzy obniżają wartość nieruchomości. Ekspert ma swoje kryteria i ustala wartość rzeczywistą (według swoich kryteriów). Aktualnie (w zależności od lokalizacji) problemem jest to, że nieruchomości są sprzedawane znacznie powyżej tych wartości.

Dobre sfinansowanie jest dziś (w dobrych lokalizacjach) praktycznie niemożliwe bez spadku po zmarłym lub darowizny. Albo przy dobrym dochodzie nie wystarczy, musi być bardzo, bardzo dobry.

To niestety jest rzeczywistość...

[NaTwoim13]

Ile banków zapytaliście, a jak dotarliście do DKB & ING? Ostatnio kupiliśmy mieszkanie i wszyscy doradcy mówili: Idźcie do banku Sparkasse, oni załatwią wszystko! i dokładnie to zrobiliśmy. Tam mogliśmy również sfinansować remonty i prace malarskie, a stopa procentowa była znacznie lepsza niż w ING. Bank, który wybraliśmy, zadowolił się tylko zdjęciami i nawet nie chcieli wchodzić do mieszkania. Najlepiej porozmawiajcie ze znajomymi i przyjaciółmi, jeśli ktoś ostatnio kupił Dom.

Przepraszam, ale to absolutnie nierealistyczne. Dokumenty trzeba dostarczyć w takim samym zakresie, jak we wszystkich innych bankach, poza tym warunki DKB i ING zawsze są w górnej części, często nawet stoją one na szczycie.

Nawiasem mówiąc, każda Sparkasse ma swoje własne kryteria wydania, TAKIEGO banku Sparkasse w ogóle nie ma w tym sensie.

[Ex-Studentin]

Nawiasem mówiąc, każda Sparkasse ma swoje własne kryteria przyznawania kredytów hipotecznych, więc nie ma czegoś takiego jak JEDNA Sparkasse w tym sensie.

Nie twierdzę, że istnieje tylko jedna Sparkasse. Po prostu sugeruję, że można zasięgnąć ofert w kilku Sparkassen/Banken w regionie. Na przykład mieliśmy doradcę z LBS, który wskazał nam, które Sparkassen wchodzą w grę dla nas (lub które zna dobrze). Jedna chciała finansować tylko 80%, inna zaoferowała nam 0,94% przy finansowaniu w wysokości 100% na 10 lat. Jedna chciała własnego rzeczoznawcę, innym wystarczyły zdjęcia. W ING nie otrzymaliśmy bezpośrednio warunków, ale przez pośrednika Interhyp dostaliśmy znacznie gorsze warunki.

W ostatecznym rozrachunku korzystne okazało się to, że opowiedzieliśmy znajomym o naszym planie zakupu mieszkania i dzięki temu zdobyliśmy dobre kontakty.

Na końcu zwracałem uwagę, aby nie było tylko zdjęć, ale również kilka faktur za ostatnie remonty, które zostały wykonane.

[NaTwoim13]

"

Nie twierdzę, że istnieje tylko jedna kasa oszczędnościowo-kredytowa. Twierdzę jedynie, że można zapytać kilka kas oszczędnościowo-kredytowych/banków w regionie. Na przykład mieliśmy doradcę z LBS, który mógł nam powiedzieć, które kasy oszczędnościowo-kredytowe wchodzą w grę dla nas (lub których dobrze zna). Jedna chciała zfinansować tylko 80%, jedna zaoferowała nam 0,94% przy 100% finansowaniu na 10 lat. Jedna chciała skorzystać z własnego rzeczoznawcy, innym wystarczyły zdjęcia. W ING nie poznaliśmy warunków bezpośrednio, ale za pośrednictwem pośrednika Interhyp, które były znacznie gorsze.



W końcu bardzo pomogło nam w finansowaniu to, że opowiedzieliśmy o zakupie mieszkania w naszym kręgu znajomych i dzięki temu uzyskaliśmy dobre kontakty.



Ostatecznie zwracałam uwagę na to, aby nie było tylko zdjęć, ale także kilka faktur z ostatnich remontów, które zostały wykonane.

To brzmiało tak, jakby do zakupu obiektu wystarczały tylko zdjęcia, co oczywiście jest nonsensowne, prawdziwe jest to, że opinia nie zawsze jest wymagana ani konieczna, ale może zdziałać cuda, jeśli rzeczoznawca banku nie zgadza się co do wartości.



Oczywiście, w niektórych przypadkach nawet kasa oszczędnościowo-kredytowa może zagrać w orkiestrze dużych banków, ale faktem jest także to, że nieświadomy klient dostaje tam zazwyczaj [url]kredyty[/url] z okresem rozłożonej spłaty z przeciwstawieniem Bausparvertrag LBS, czyli [url]kredytów[/url] ostatecznie spłacanych.



Jeśli chcą, to kasy oszczędnościowo-kredytowe również mogą, z reguły jednak ING i DKB stoją ponad nimi!

[Ex-Studentin]

To brzmiało tak, jakby do zakupu wystarczyły tylko zdjęcia, co oczywiście jest nonsensowne, prawdą jest, że opinia nie zawsze jest wymagana lub konieczna, ale może również zdziałać cuda, jeśli rzeczoznawca od wartości stołu nie trafia w punkt.

Może nam też umknęło, jeśli ekspert z zewnątrz przejechał obok domu lub ma jeszcze przyjechać. Na pewno lepiej się na tym znasz. Podpisaliśmy umowę kredytową i złożyliśmy wniosek o ustanowienie hipoteki u notariusza, nie musząc nikomu otwierać drzwi. Ale chodziło też o mniejsze pieniądze (niecałe 200 tysięcy).

https://www.drklein.de/finanzierende...chter-faq.html

[hausbauwest]

Nie rozumiem problemu...
Zewnętrzna wycena wskazuje, że wartość rynkowa obu banków jest o 130 000 euro niższa niż cena sprzedaży. W związku z tym cena sprzedaży ta jest ceną, którą należy ustawić o 130 000 euro wyżej dla indywidualistów.

Dobrym posunięciem byłoby: 10% kosztów zakupu = 60 000 + 130 000 nadwyżka plus 20% kapitału własnego od wartości rynkowej = 94 000

Oznacza to...

Finansowanie = 376 000 euro, a kapitał własny = 284 000 euro

I kto nie ma 284 000 euro kapitału własnego, nie ma też możliwości kupienia domu jednorodzinnego za 600 000 euro.

[NaTwoim13]

W zasadzie masz całkowitą rację, ale niestety banki różnie to interpretują, więc stwierdzenie - w zależności od banku, w którym złożysz wniosek o finansowanie - jest tylko częściowo poprawne.

Staje się fałszywe, gdy weźmiemy pod uwagę, że niektóre banki akceptują wysoki udział kredytu bez zabezpieczenia przy dobrej zdolności kredytowej, gdzie na przykład poprzez zwiększenie tempa spłaty ten udział można szybko zredukować.

Budowa domu, rzeczywistość nie jest taka, jak ją sobie wyobrażają konsumenci (także ty), ale taka, jaka wyłania się z rynku.

[Ex-Studentin]

Ostatecznie chodzi o to, że opinie są tworzone przez ludzi, którzy mogą różnie oceniać nieruchomość. Albo cena jest naprawdę zbyt wysoka i może jeszcze być negocjowana. Albo znajdziesz bank, który wyceni nieruchomość na około 600 tysięcy. Dlatego też: odwiedzaj banki w okolicy, pytaj znajomych, którzy kupili domy w podobnych cenach. Jeśli sprzedający nie zrezygnuje wkrótce.

[hausbauwest]

Ostatecznie chodzi o to, że ekspertyzy są tworzone przez ludzi i ci mogą różnie ocenić nieruchomość.
Cena może być naprawdę zbyt wysoka i można próbować jeszcze negocjować. Albo można znaleźć bank, który w przybliżeniu wycenia nieruchomość na 600 tys.

Dlatego: Odwiedź banki w regionie, zapytaj znajomych, którzy kupili domy w podobnych cenach. O ile sprzedający w ogóle nie zrezygnuje wkrótce.

Twoje twierdzenie też nie jest do końca trafne.
Taka ekspertyza ma swoje określone wytyczne, nie jest tak, że ktoś trzyma palec na wietrze i mówi... hmm, 130 tys. mniej
Trzeba brać pod uwagę wartości gruntów, rok budowy, stan techniczny, kwestie energetyczne, stan okien i co tam jeszcze.

[hausbauwest]

Przepytaj znajomych, którzy kupili domy w podobnych cenach.

To nonsens.
Jeśli inny Dom jest sprzedawany za 600 tys. zł i jest wyceniony na 600 tys. zł w ekspertyzie, to wszystko jest w porządku. Jeśli jednak o domu, o którym tutaj mowa, wyceniono tylko na 470 tys. zł, to żadne relacje od znajomych o swoich domach Ci nic nie dadzą..... Ludzie.....

[Ex-Studentin]

Aby Dom, o którym tutaj mowa, został wyceniony tylko na 470 tys. K, to opinia przyjaciela na temat jego domu nic Ci nie pomoże..... Ludzie.....

Chodzi o to, że można zapytać tę samą bank, co przyjaciele. Nie o sam Dom. W końcu te 470 tys. są wynikiem ekspertyzy, którą zlecił(a) tematowi autor(ka), jeśli go/ją dobrze zrozumiałam.

Chodzi o to, co sarra teraz może jeszcze spróbować, oprócz Zaakceptuj, że brakuje Ci 130 tys. i zrezygnuj z domu. 130 tys. prawdopodobnie żaden ekspert nie stworzy z niczego. Ale nie znam różnic. Na przykład, czy bank 100 km dalej wycenia nieruchomość inaczej niż lokalny bank w mieście.

[Freeliner]

[cytat=sarra]
Z dochodem do 70,000 EUR możemy pokryć koszty zakupu. Jednak nie mamy więcej i to pomimo tego, że zarabiamy zarówno ja, jak i mój mąż bardzo dobrze.
[/cytat]
...dlaczego więc tylko 70k własnego kapitału?

[hausbauwest]

... dlaczego „tylko” 70 tys. własnego kapitału?

Po prostu.... Ponieważ te twierdzenia zawsze są składane przez chętnych do zakupu... Tak naprawdę moglibyśmy jeszcze więcej zaoszczędzić, ale w tym roku potrzebowaliśmy nowej pralki, nowego pieca i byliśmy na 5 wakacjach.

Jeśli ci dwaj teraz w pełni ujawnią swoje karty, na pewno będą mieć 2 auta, które są na Leasingu lub kredycie.... Nikt nawet nie pomyśli, że główny zdobywca zarobków może zachorować. Zasiłek chorobowy jest w sumie również ograniczony, chyba maksymalnie 3 400 euro brutto miesięcznie. (Zakład Ubezpieczeń Społecznych)
Jeśli ci tak dobrze zarabiający mają prywatne ubezpieczenie zdrowotne, to w najgorszym przypadku nie ma tam zasiłku chorobowego, bo online wybrano najtańszego dostawcę.

Jest tysiące rzeczy, które trzeba byłoby wyjaśnić.

[2utopus]

I czasami jest różnica między tym, ile ktoś zarabia, a ile dostaje. (Ja również zarabiam znacznie więcej niż dostaję...)