Capital Investment 4

[slkmedia]

Cześć droga społeczności.

Moja żona i ja planujemy kupić używany samochód. Chcemy jednak wziąć kredyt nie od sprzedawcy, a od naszego banku.

Planujemy również kupić Dom za 1-2 lata. Czy bank miałby problem, gdybyśmy dodatkowo ubiegali się o kredyt na ten Dom? Oczywiście w tej samej placówce.

Czy odrzuciliby to, czy byłoby to możliwe? Bankiem w tym przypadku byłaby Sparkasse.

Z góry dziękuję.

[2utopus]

Jeśli chcesz kupić Dom, sensownie jest zaoszczędzić odpowiedni kapitał własny, zamiast kupować na kredyt rzeczy codziennego użytku.

Oczywiście zależy to (jak zawsze) od innych warunków - jeśli masz tam konto oszczędnościowe/umowę oszczędzania na cele mieszkaniowe/portfel papierów wartościowych o odpowiedniej wartości w banku, to na pewno będą oni umieli to odpowiednio ocenić.

[slkmedia]

Jeśli chcesz kupić Dom, prawdopodobnie bardziej sensowne byłoby oszczędzanie odpowiednich środków własnych, zamiast kupować rzeczy codziennego użytku na kredyt.

Oczywiście zależy to (jak zawsze) od innych okoliczności - jeśli masz już konto oszczędnościowe/umowę oszczędnościową/depozyt papierów wartościowych o odpowiedniej wartości w banku, na pewno będą wiedzieć, jak to sklasyfikować.

Bardzo dziękuję.

Umowa oszczędnościowa funkcjonuje od tego roku.

Mamy także oszczędności.

[2titan1981]

Każdy kredyt, który nie został spłacony do momentu wnioskowania o finansowanie, wpłynie negatywnie na wysokość możliwego do sfinansowania kredytu. W rezultacie możesz sobie pozwolić na mniejszy Dom. Ceny domów rosną przynajmniej w obecnym momencie. Warto wiedzieć, że w przypadku kredytu konsumpcyjnego na używane rzeczy może być konieczne zaakceptowanie wyraźnie wyższej stopy procentowej, co może przynieść poważne konsekwencje...

[BenniG]

W ramach kompromisu zdecydowałbym się wziąć pożyczkę na 12 miesięcy. Jeśli udowodnicie, że mimo wysokiej stopy pożyczki jesteście w stanie ją właściwie spłacić, będzie to miało pozytywny wpływ na wniosek o kredyt hipoteczny. Jeśli planujecie kupić za 1-2 lata, oszczędności związane z umową oszczędnościową na cele mieszkaniowe są po prostu stracone. Bardzo prawdopodobne, że nie będziecie w stanie uzyskać przydziału do kredytu na zakup mieszkania w ramach oszczędnościowej umowy mieszkaniowej i spełnić niezbędnych okresów oczekiwania. W takim przypadku Wasz kapitał własny będzie związany lub będziecie musieli zrezygnować z umowy oszczędnościowej. Dobrze, że szukacie informacji przed podpisaniem umowy, zanim zostaniecie zmuszeni do kolejnych błędnych decyzji/nieprzychylnych transakcji.

[Saskia]

To zależy również indywidualnie od kwoty pożyczki/raty i okresu spłaty. Mieliśmy aktywną pożyczkę z miesięczną ratą w wysokości 100 €. To nie miało znaczenia w obliczeniach, ponieważ nadwyżka w budżecie domowym była spokojnie wystarczająca.

[6Bankkaufmann]

W @slkmedia, wszystko zależy od dnia X, który jest dniem decyzji kredytowej.
Dochody i wydatki.
Jeśli macie wystarczające dochody, teraz zakup samochodu nie sprawi żadnych problemów. Prawdopodobnie będziecie mogli otrzymać finansowanie w wysokości 110% w ciągu 1-2 lat.
Jednakże oprocentowanie kredytu hipotecznego z reguły jest wyższe, co powinno skłonić do przemyślenia sprawy.
Koszty poboczne zakupu na dzień X, takie jak podatek od nabycia nieruchomości, prowizja dla pośrednika, notariusz, powinny być faktycznie dostępne.
W związku z tym nawet teraz zaciągnięty kredyt ratalny nie jest koniecznie przeszkodą.
Ale jak wspomniano, zawsze spojrzenie banku na przychody i wydatki, gdy składacie wniosek o kredyt hipoteczny.
Podobnie, warto mieć kapitał własny, aby mieć lepszą sytuację na wadze długów i majątku.
Więc stan faktyczny, czyli więcej kapitału własnego niż kredytu ratalnego, jest bardzo sensowny.