Capital Investment 4

[Immo74]

Witajcie,

planujemy kupić Dom w listopadzie i musimy go zapłacić w tym samym miesiącu. Chcemy w tym celu wziąć kredyt w wysokości 300 000 €. Dodatkowo wniesiemy nieco więcej niż tę samą kwotę jako wkład własny. Czas trwania kredytu będzie wynosił od 20 do 25 lat.

W obecnie preferowanym przez nas banku istnieje okres 6 miesięcy bez opłat za przygotowanie kredytu. Jednak większość osób wydaje się zakładać, że w tym roku stopy procentowe będą rosły.

Dlatego zastanawiamy się, czy sensowne jest poczekać do połowy maja (6 miesięcy do połowy listopada) z podpisaniem umowy kredytowej czy też zakończyć ją już w połowie lutego. Wczesne zakończenie wymaga zapłacenia opłat za przygotowanie kredytu przez 3 miesiące. Przy stopie 0,25% wynoszą one 750 € / miesiąc.

Dlatego pytanie brzmi, czy warto świadomie zapłacić 2 250 € (3 * 750 €) opłat za przygotowanie kredytu, aby przez cały okres spłaty kredytu mieć jak najniższe stopy procentowe, czy też przeprowadzić finansowanie dopiero w połowie maja bez tych opłat. Nie jesteśmy pewni, co będzie tańsze na długość całego okresu kredytu.

Ponieważ trochę to jak patrzenie w kryształową kulę, jak szybko i jak bardzo wzrosną stopy procentowe, chciałbym poznać jak najwięcej opinii ...

Pozdrowienia
Immo74

[2utopus]

Kiedy spłacamy 300t€ w pełni równomiernie, mamy średnio 150 000€ długu - przy np. 1% oprocentowaniu płacimy więc 1500€ odsetek rocznie. Przez 20 lat to 30t€ - jeśli oprocentowanie wzrośnie o 0,1% do 1,1%, będzie to około 3000€ więcej. (Ogólne przybliżenie) W ten sposób można przybliżenie obliczyć, kiedy opłaca się to - albo szukać banku, który oferuje dłuższe okresy bezpłatnego korzystania z kredytu.

[Saskia]

Wziąłbym też pod uwagę inną bank z dłuższym okresem bezodsetkowym.

Jakie oprocentowanie proponuje teraz bank?

[NaTwoim13]

Muszę się zgodzić z Saskią, większość banków oferuje już 1 rok okresu bezzwrotnego zarobku, a przy poziomie obciążenia poniżej 60% jest kilka banków, które oferują najlepsze warunki na rynku i wliczają ten rok wolny od zarobku w warunki kredytu.

Zakładam, że odnosisz się do oferty ING, która nie jest najlepszą ofertą na rynku.

[6Bankkaufmann]

Cześć Immo74, w tak pięknej sytuacji jak Twoja, z połową wkładu własnego, wszystkie drzwi są przed Tobą otwarte.
Oczywiście istnieje partner bankowy, który oferuje bezprowizyjne koszty kredytu do listopada przy tych samych warunkach.
Z punktu widzenia każdego banku jesteś topowym klientem i masz możliwość wyboru, dokąd się udać.

[BenniG]

chcielibyśmy kupić Dom w listopadzie i musimy zapłacić go w listopadzie.

Cześć Immo,

dlaczego chcecie czekać do listopada? Czy chodzi o to, że sprzedawca może sprzedać dopiero po 10 latach, aby wyjść ze specjalnej franszy?
Jeśli chodzi tylko o przeniesienie własności, to moglibyście umówić się już w czerwcu na spotkanie z notariuszem wraz z zapłatą ceny zakupu - a przeniesienie własności (zysków i strat, ale także przeprowadzka) następuje dopiero w listopadzie.
Oczywiście wtedy na chwilę pojawia się problem, że sprzedawca ma zarówno Dom, jak i pieniądze, ale jeśli Dom jest odpowiednio ubezpieczony, nie powinno się nic złego dziać.

Alternatywnie - zmiana banku albo obliczenie, co w końcu wyjdzie taniej.

Pozdrawiam

[bruno68]

Czy wycena utrzyma się do terminu sprzedaży, to także pytanie, które nie może zostać pominięte!

Wzrost stóp procentowych prowadzi do spadku wartości nieruchomości, dlatego nie sposób przewidzieć, w jakim stopniu będzie miało miejsce finansowanie! Jeśli stopy procentowe wzrosną o 1,0% rocznie, o ile % spadną wartości obiektów!

Jeśli obliczymy to, przyjmujemy aktualne obciążenie jako wytyczną! A jeśli stopa procentowa wzrośnie o 1,0% rocznie, to wartość obciążenia musi również spaść, co z kolei sprawi, że finansowanie stanie się jeszcze bardziej kosztowne. Dlatego cena sprzedaży będzie musiała się również dostosować!

Odpowiedź na pytanie, które postawił użytkownik utopus:
W przypadku całkowitej równomiernie spłaty 300 tys. euro, średni dług wynosi 150 000 euro - przy np. 1% oprocentowaniu oznacza to, że płaci się więc 1500 euro rocznie odsetek. Przez 20 lat jest to 30 tys. euro - jeśli stopa procentowa wzrośnie o 0,1% do 1,1%, oznacza to około 3000 euro więcej. (Przybliżona wycena)

Ale co, jeśli trzeba płacić 2,0% rocznie?
Zamiast 30 tys. euro, teraz 60 tys. euro odsetek? Czy kupujący będzie w stanie ponieść dodatkowe obciążenie? 250 euro dodatkowych kosztów odsetkowych miesięcznie przez 20 do 25 lat!

Czy cena sprzedaży nie powinna spaść o 30 tys. euro? Ponieważ wartość rynkowa obiektu spada? Aby nie zwiększyć poziomu obciążenia zastawu? Co może zakończyć się No-Go?

bruno68